Lấy lựa chọn số tiền trên số tiền lương hưu của bạn: Có nên hay không?

Khi bạn lần đầu tiên tham gia lực lượng lao động, bạn có nhiều quyết định để thực hiện liên quan đến cách bạn sẽ tài trợ cho các năm nghỉ hưu của bạn.

Sau nhiều năm kiếm được thu nhập, những người về hưu sớm cũng có một số quyết định quan trọng về việc quỹ hưu trí của họ sẽ được phân phối như thế nào khi họ không còn trong lực lượng lao động nữa.

Đối với những cá nhân có kế hoạch hưu trí tại chỗ, quyết định về cách thức họ sẽ nhận lương hưu là một điều quan trọng với những hậu quả đáng kể.

Gần đây, tôi đã gặp một số khách hàng đang đối mặt với một câu hỏi rất quan trọng,

“Tôi có nên chuyển lương hưu của tôi thành IRA hay không??”

Xem, các kế hoạch lương hưu có thể được phân phối theo một trong hai cách;

1. Thông qua các khoản thanh toán trả góp thường xuyên nhận được trong suốt các năm hưu trí của bạn hoặc
2. Thông qua một khoản thanh toán một lần (có thể được chuyển thành IRA)

Có những lợi ích và hạn chế đối với mỗi lựa chọn, do đó điều quan trọng là cân nhắc cẩn thận từng lựa chọn trước khi đưa ra quyết định cuối cùng của bạn. Ở đây chúng tôi đánh giá những ưu và khuyết điểm cho dù bạn nên hoặc không nên dùng tùy chọn một lần trên lương hưu của bạn.

Kiểm soát việc phân bổ lương hưu

Một trong những lợi ích tiềm năng của việc chọn một lần là kiểm soát bổ sung mà bạn có trên quỹ hưu trí. Điều này có thể có lợi trong đó hầu hết các kế hoạch hưu trí không tính đến lạm phát khi thiết lập những gì thanh toán niên kim hàng tháng của bạn sẽ được trong những năm tới. Khi bạn chọn tùy chọn một lần, bạn có quyền kiểm soát các quỹ hưu trí của mình và có thể đầu tư cho họ khi bạn thấy phù hợp, điều này có thể dẫn đến tăng trưởng thêm trong suốt các năm nghỉ hưu của bạn.

Kiểm soát là động lực lớn nhất đã dẫn đến hầu hết các khách hàng của tôi chọn để cuộn tiền lương hưu của họ qua. Gần đây nhất, tôi đã có một khách hàng nói rằng, "Tôi đã làm việc cho công ty 31 năm về điều khoản của họ, bây giờ tôi muốn lấy tiền của tôi trên của tôi." Không thể nói tốt hơn bản thân mình.

Khi bạn cuộn nó qua, bạn quyết định khi nào bạn muốn tiền của bạn trên các điều khoản của bạn. Nếu bạn muốn thêm một chút để làm hỏng những đứa trẻ lớn của bạn trong một chuyến đi đến Disney World, bạn có khả năng làm điều đó.

Có kiểm soát đi kèm với rủi ro của nó.

Bạn phải cẩn thận để không đi trên một spree chi tiêu và chạy các nguy cơ chi tiêu nghỉ hưu của bạn quá sớm. Bằng cách chọn phương pháp niên kim, bạn có một tiền lương được bảo đảm cho phần còn lại của cuộc đời bạn và có thể vợ / chồng của bạn nếu kế hoạch lương hưu của bạn cho phép nó. Đối với một số người có một thời gian khó khăn hơn trong việc quản lý tiền bạc, không thể tiếp cận được với hiệu trưởng có thể là một điều tốt.

Tôi đã có những trường hợp khách hàng chọn tham gia tùy chọn một lần nghĩ rằng họ có thể kiểm soát chi tiêu của họ. Than ôi, họ không thể và thổi qua toàn bộ tiền tiết kiệm của họ trong một khoảng thời gian ngắn. Bây giờ họ có ít tiền tiết kiệm và chỉ có An Sinh Xã Hội phụ thuộc vào khi nghỉ hưu.

An ninh lương hưu

Chọn để nhận trợ cấp của bạn trong một lần thanh toán một lần, loại bỏ sự an toàn của việc nhận một kiểm tra hàng tháng cho phần còn lại của cuộc sống của bạn, tuy nhiên bạn biết chính xác bao nhiêu tiền bạn đang nhận được. Xem xét ví dụ, nếu công ty tài trợ các khoản thanh toán niên kim lương hưu của bạn thấy mình gặp rắc rối tài chính, điều này có thể dẫn đến các vấn đề với các khoản thanh toán trợ cấp của bạn. Có một cơ quan liên bang; Pension Benefit Guaranty Corp) có thể bù đắp cho các công ty khai phá sản, tuy nhiên có giới hạn về số tiền bạn sẽ nhận được.

Tính đến năm 2009, PBGC đã bảo hiểm lương hưu lên đến 54.000 đô la cho những người nghỉ hưu ở tuổi 65. Nếu lương hưu của bạn nhiều hơn thế và công ty của bạn bị phá sản, bạn có thể hối hận vì đã không lấy cục tổng hợp.

Như tôi đã đề cập ở trên, bảo mật của việc có tất cả tiền của bạn lên phía trước có thể được yên tâm, nhưng; nếu bạn quản lý nó, bạn có thể vượt qua nó một cách nhanh chóng để lại cho bạn không có an ninh khi nghỉ hưu. Điều quan trọng là tự đánh giá bản thân và thói quen chi tiêu của bạn để đảm bảo bạn không phạm sai lầm này.

Lập kế hoạch bất động sản: Đừng quên những đứa trẻ

Thanh toán hàng năm sẽ chấm dứt khi bạn và vợ / chồng của bạn đã khởi hành. Bằng cách chọn nhận trợ cấp của bạn trong một khoản thanh toán một lần, bạn có thể lập kế hoạch cho bất động sản của bạn để bao gồm những người thụ hưởng quỹ hưu trí không được sử dụng trong suốt cuộc đời của bạn hoặc vợ / chồng của bạn.

Về bản chất có nghĩa là nếu bạn bất ngờ qua đời và vợ / chồng của bạn không quá xa phía sau bạn, tất cả số tiền bạn đã trả vào lương hưu của bạn sẽ trở lại công ty.

Một ví dụ khác khi bạn không dùng số tiền

Như đã đề cập ở điểm đầu tiên, nó có thể hấp dẫn để kiểm soát tiền của bạn khi bạn muốn. Tôi đã có một cuộc họp khách hàng năm trước đó với một quý ông là một nhân viên nhà nước. Ông đã gần nghỉ hưu, nhưng vẫn còn một vài năm nữa. Trong một nỗ lực để lôi kéo một số nhân viên nghỉ hưu sớm, nhà nước đã cung cấp mua lại sớm cho những người sẽ nghỉ hưu ngay lập tức. Trong trường hợp của anh ta, lời đề nghị là trong khu vực của $ 180,000.

Vào thời điểm đó, ông đã xử lý nợ thẻ tín dụng và một số hóa đơn y tế, vì vậy đề nghị đã hấp dẫn. Tôi nhắc anh ta rằng anh ta lấy séc, rằng anh ta sẽ từ bỏ tiền lương được bảo đảm khi nghỉ hưu. Nếu anh ta làm việc thêm vài năm nữa cho đến 55 tuổi, anh ta và vợ anh ta được bảo đảm khoảng 2.500 đô la mỗi tháng với lương hưu. Chỉ cần một tính toán nhanh chóng bằng cách sử dụng lãi suất đơn giản tiết lộ rằng trong khoảng 6 năm nữa sẽ là điểm hòa vốn cho việc thanh toán hàng tháng.

Nói cách khác, sau 6 năm, anh ta đã có hình dạng tốt hơn nhiều để lấy tiền thanh toán suốt đời cho anh ta và vợ anh ta.Không có câu hỏi. Trong trường hợp này, việc trả một lần không phải là quyết định đúng đắn.

Bạn có nên chọn tổng cục?

Quyết định về cách thức bạn sẽ nhận trợ cấp hưu trí là một quyết định không nên được xem nhẹ. Có một số yếu tố cần xem xét và quyết định bạn đưa ra hôm nay sẽ phác thảo chất lượng cuộc sống của bạn cho những năm còn lại của bạn. Những lợi ích được liệt kê ở đây cũng có thể được coi là hạn chế nếu được xử lý không chính xác, do đó chắc chắn bạn có khả năng quản lý thanh toán một lần để đảm bảo bạn sẽ có bảo mật tài chính trong những năm tới.

Nếu bạn cảm thấy bạn không thể quản lý tiền của bạn một cách chính xác hoặc đơn giản là không muốn gặp rắc rối trong việc xử lý các khoản đầu tư và lập kế hoạch dài hạn, thanh toán niên kim có thể là lựa chọn tốt hơn cho bạn và gia đình bạn. Điều gì có lợi cho một gia đình có thể không được nhận thức giống nhau cho một gia đình khác, vì vậy hãy chắc chắn rằng quyết định của bạn dựa trên tình huống độc đáo và nhu cầu trong tương lai của bạn. Nếu bạn vẫn không chắc chắn, hãy chắc chắn để đáp ứng với một kế hoạch tài chính đủ điều kiện để đáp ứng nhu cầu của bạn và xem hướng nào là tốt nhất cho bạn.