Đây là cách để bắt đầu một quỹ khẩn cấp - và đặt nó vào làm việc cho bạn

Trừ khi đây là lần đầu tiên bạn tình cờ gặp một trang tài chính cá nhân (chào mừng!), Chắc chắn bạn đã nghe bạn cần một quỹ khẩn cấp.

Đó là đống tiền dễ dàng tiếp cận mà bạn xây dựng để bằng ba đến sáu tháng lương, trong trường hợp bạn bất ngờ mất việc hoặc cảm thấy một nhu cầu không thể nén được để mạo hiểm vào sa mạc cho một hành trình tự khám phá.

Tôi biết rằng mục tiêu dường như điên rồ đối với một số người. Giả sử bạn mang về nhà $ 36,000 một năm, hoặc $ 3,000 một tháng. Các quy tắc chung nói rằng bạn cần một quỹ khẩn cấp từ $ 9,000 đến $ 18,000.

Trong khi bạn đang sống với mức lương 36.000 đô la? Chắc chắn rồi.

Hầu hết mọi người không biết cách bắt đầu một quỹ khẩn cấp với loại thu nhập đó.

Nhưng ngay cả khi bạn ném các quy tắc ra khỏi cửa sổ, thậm chí một số khoản tiết kiệm sẽ giúp bạn sống thoải mái hơn và hít thở dễ dàng hơn.

Tôi biết nói dễ hơn làm. Khi bạn đang sống tiền lương để kiểm tra tiền lương, và bạn nhận được thêm chút ít tin cậy nhất, bạn không muốn gắn nó vào một két an toàn ảo. Bạn muốn mua cho mình thứ gì đó đẹp đẽ. Hoặc ít nhất là trả hết nợ nợ thẻ tín dụng.

Nó hoàn toàn dễ hiểu. Nhưng chúng tôi có ý tưởng có thể giúp bạn sẵn sàng xây dựng quỹ khẩn cấp đó: Điều gì sẽ xảy ra nếu tiền của bạn có thể phát triển trong khi chờ đợi tình trạng khẩn cấp tiềm ẩn đó?

Tài khoản đầu tư và tiết kiệm

Tôi sẽ không đi sâu vào cỏ dại ở đây, nhưng tôi muốn bắt đầu với một lời giải thích nhanh:

Vì quỹ khẩn cấp của bạn cần phải truy cập được trong trường hợp, bạn biết đấy, trường hợp khẩn cấp, bạn thường không dính nó vào tài khoản đầu tư như IRA hoặc 401 (k) của bạn.

Những người đến với lệ phí và hình phạt thuế để rút, trừ khi trường hợp khẩn cấp của bạn thuận tiện chờ đợi cho đến khi bạn 59 ½ tuổi.

Điều đó khiến quỹ bị trì trệ trong một khoản tiết kiệm hoặc kiểm tra tài khoản điển hình.

Pro: Bạn có thể rút tiền ra bất cứ khi nào bạn cần. Con: Số tiền hoàn toàn không có gì cho bạn trừ khi bạn mất việc hoặc đi lang thang vào sa mạc.

Nhưng chúng tôi tìm thấy một số cách để làm cho số tiền đó hiệu quả với bạn - và vẫn ở đó khi bạn cần. Giống như một người phối ngẫu tận tụy. Hay một con chó.

Làm thế nào để bắt đầu một quỹ khẩn cấp (và kiếm tiền từ nó)

Trừ khi bạn thực dụng với T, việc gắn tiền vào quỹ khẩn cấp có thể gây đau đớn.

Vâng, thật tuyệt khi bạn cần nó ... nhưng trong thời gian đó, đó là số tiền bạn có thể sử dụng cho bất cứ điều gì khác. Và nó chỉ ngồi đó.

Giải pháp? Gắn quỹ khẩn cấp của bạn vào một tài khoản mà nó sẽ phát triển và có sẵn trong trường hợp khẩn cấp.

Dưới đây là ba tùy chọn chúng tôi yêu thích:

1. Đầu tư thay đổi kỹ thuật số của bạn

Hãy nhớ rằng bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền trong những ngày đầu tiên của tiền mặt? Chi tiêu một vài đô la và thu thập một vài dimes ở đây, một vài phần tư ở đó. Rỗng túi của bạn vào cuối ngày vào lọ thay đổi toàn năng.

Bây giờ, giống như mọi thứ khác, có một ứng dụng cho điều đó.

Bởi vì rất nhiều chi tiêu của bạn có thể là trên một thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng, túi của bạn đang trống vào cuối của một mua sắm Spree. Nhập Acorns.

Các ứng dụng kết nối với thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng của bạn và làm tròn lên mua hàng của bạn với đồng đô la gần nhất, đầu tư thay đổi kỹ thuật số của bạn. Bạn có thể thực hiện việc này tự động hoặc xem lại các giao dịch mua của mình theo cách thủ công - hoặc thậm chí gửi một khoản tiền định kỳ hàng tuần hoặc hàng tháng - để tạo khoản tiết kiệm trong tài khoản Acorns của bạn.

Bạn sẽ quyết định cách bạn muốn tiền của mình được đầu tư, từ thận trọng đến hung hăng (tức là rủi ro thấp / tăng trưởng chậm đến rủi ro cao / tăng trưởng nhanh). Acorns đầu tư tiền của bạn vào một danh mục đầu tư đơn giản và bạn có thể theo dõi tiến độ của nó ngay trong ứng dụng.

Tôi đã làm toán và tìm ra Tôi có thể tiết kiệm hơn 400 đô la trong một năm với các giao dịch mua hàng thông thường của tôi - và số tiền đó sẽ tăng lên hơn 5.000 đô la trong 10 năm.

Điều đó sẽ không kéo dài tôi qua một quãng đường kéo dài sáu tháng, nhưng đó là một chuyến đi khá ngọt ngào để tiết kiệm mà tôi thực sự không phải nghĩ đến.

Ngoài ra, không giống như các khoản đầu tư truyền thống, bạn có thể rút tiền ra khỏi tài khoản Acorns của mình bất kỳ lúc nào. Chọn số tiền bạn muốn rút và số tiền đó sẽ nằm trong tài khoản séc được kết nối của bạn trong vòng năm đến bảy ngày làm việc.

Đăng ký Acorns tại đâyvà bạn sẽ nhận được tiền thưởng 10 đô la khi bạn thực hiện khoản đầu tư đầu tiên của mình!

2. Tận dụng tối đa tài khoản kiểm tra của bạn

Một trong những cách dễ nhất mà tôi đã tìm thấy để xây dựng quỹ khẩn cấp của mình mà không cần suy nghĩ về việc đó là lấy một phần tiền lương của tôi vào một tài khoản ngân hàng chuyên dụng.

Vấn đề với hầu hết các tài khoản ngân hàng? Khủng khiếp. Bạn đã thấy các báo cáo ngân hàng bạn nhận được vào mùa thuế ... như, vâng, tôi chắc chắn sẽ nhận được $ 3,27 tôi kiếm được trong năm nay, cảm ơn.

Có, bạn có thể tìm thấy tài khoản ngân hàng có lợi nhuận cao sẽ trả cho bạn một khoản tiền nào đó như lãi suất 5% trên số dư của bạn. Nhưng những người thường đến với số dư tối thiểu hoặc yêu cầu chi tiêu và lệ phí hàng tháng. Nếu chúng phù hợp với bạn, hãy tìm nó. Đó không phải là túi của tôi.

Một ứng dụng iOS có tên Varo Money kết hợp các công cụ ngân hàng truyền thống với công nghệ hiện đại để giúp khách hàng của mình trở nên khỏe mạnh về mặt tài chính.

Dưới đây là phần hay nhất: Ghép tài khoản ngân hàng của bạn với Tài khoản tiết kiệm Varo, nơi bạn sẽ kiếm được 1,5% lợi tức hàng năm. Hơn 20 lần - lặp lại, 20 lần - tài khoản tiết kiệm trung bình.

Varo cũng rất dễ dàng với phí. Miễn là bạn sử dụng một trong số 55.000 máy ATM của mình trên toàn thế giới, bạn sẽ không bao giờ phải trả phí.

3. Xây dựng khoản tiết kiệm của bạn 5 đô la tại một thời điểm

Một điều luôn giữ tôi - và hàng tấn thiên niên kỷ - từ đầu tư là niềm tin rằng nó bị giới hạn trong giới tinh hoa giàu có. Bạn không cần, như, một tấn tiền để bắt đầu? (Hoặc đi vào một số tình huống cổ phiếu phức tạp như Leo trong "The Wolf of Wall Street"?)

Không phải là trường hợp nữa. Millennials như những thứ đơn giản và dễ tiếp cận, và công nghệ đã làm cho điều đó có thể, ngay cả khi đầu tư.

Với các ứng dụng robo-đầu tư như Stash, bạn có thể làm cho đôi chân của bạn bị ướt trong thị trường chứng khoán, chỉ một vài đô mỗi lần.

Stash giám tuyển các khoản đầu tư từ các nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp và các nhà đầu tư và cho phép bạn chọn nơi để đặt tiền của mình. Nhưng nó bỏ qua các điều khoản đầu tư phức tạp. Bạn chỉ cần chọn từ một tập hợp các quỹ đơn giản phản ánh niềm tin, sở thích và mục tiêu của bạn.

Oh, và bạn chỉ cần $ 5 để bắt đầu.

Bạn có thể đặt ứng dụng này để kéo một số tiền nhất định (ít nhất là $ 5) từ tài khoản ngân hàng của bạn theo khoảng thời gian đều đặn, vì vậy khoản tiết kiệm của bạn có thể tăng theo thời gian.

Tiền thưởng: Ngay bây giờ, Stash sẽ cung cấp cho bạn thêm $ 5 để bắt đầu.

Cũng giống như Acorns, bạn có thể rút tiền của bạn ra khỏi tài khoản Stash của bạn bất cứ lúc nào. Vì vậy, đây là một cách đơn giản để xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn 5 đô la tại một thời điểm - và phát triển nó mà không có công việc tạo ra chiến lược đầu tư của riêng bạn.

Có Quỹ khẩn cấp của bạn và đầu tư nó, quá

Có, đôi khi tôi vẫn cảm thấy đôi khi tôi nghĩ đến việc bỏ tiền ra để mua thêm một chuyến bay trong năm nay, hoặc di chuyển vào một căn hộ mà tôi không thể nghe thấy người hàng xóm luyện guitar bass tám giờ một ngày.

Nhưng tôi cảm thấy tốt hơn một chút khi biết rằng tôi đang gắn bó số tiền đó vào một nơi mà nó sẽ phát triển.

Tôi phải bỏ ra vài trăm đô la trong năm nay, nhưng nó sẽ giúp tôi nhận được hàng ngàn đô la trước trong dài hạn - bởi vì ai muốn lo lắng về tiền bạc khi đến lúc có cuộc khủng hoảng sa mạc giữa cuộc đời?

Dana Sitar ([email được bảo vệ]) là một biên tập viên / người viết bản tin cao cấp tại The Penny Hoarder. Nói lời chào và nói với cô ấy một trò đùa hay trên Twitter @danasitar.