11 câu hỏi bảo hiểm sức khỏe bạn cần trả lời khi chấp nhận một công việc mới

Của tôi ít anh trai gần đây đã đảm bảo công việc toàn thời gian đầu tiên của mình với lợi ích. ("Little" đi in nghiêng bởi vì ông là một người khổng lồ.)

Chủ nhân của ông đã gửi cho anh ta một đề nghị chính thức cách đây vài ngày. Không giống như tôi - người đã ngay lập tức ký tất cả các giấy tờ vì tôi quá ham mê về việc có công việc "thực sự" đầu tiên của tôi - anh ấy siêng năng xem xét tất cả các bản in đẹp.

Ngoài câu hỏi chung “Câu hỏi 401 (k) tốt” là gì, anh ta đang vấp phải phần bảo hiểm y tế. Anh ấy biết anh ta được bảo hiểm ... nhưng nó thực sự bao gồm những gì?

HMO là gì? Và tại sao có rất nhiều lựa chọn về điều này?

Anh ấy hỏi tất cả các câu hỏi về bảo hiểm y tế phù hợp - hoặc ít nhất là nhiều hơn tôi. (Tôi đẩy giấy tờ của mình vào bố, người nhìn qua chúng.)

Nếu bạn đang tìm kiếm chính mình trong cùng một tình huống hoang mang, Glassdoor gần đây đã viết “8 câu hỏi phải hỏi về các tùy chọn bảo hiểm sức khỏe của công ty bạn”.

Tôi yêu tài nguyên này quá nhiều để không chia sẻ. (Jake, cậu nên đọc cái này đi!)

Tôi cũng trò chuyện với Erin O’Neill, người quản lý văn hóa và con người của Penny Hoarder, cũng như bao gồm cả sự hiểu biết và lời khuyên của cô ấy. Cô ấy là nhà hoạt động bảo hiểm y tế và guru của chúng tôi, vì vậy hãy lưu ý.

Và rất có thể, bạn sẽ tìm thấy một công ty O’Neill tại công ty của bạn để giúp bạn (mặc dù thừa nhận cô ấy là một người rất tốt).

1. Đây có phải là HMO hoặc PPO không?

Ngoài ra ... điều đó có nghĩa là gì? Đừng hỏi thế. Tôi sẽ nói với bạn (và HealthCare.gov sẽ giúp).

HMO là viết tắt của Tổ chức bảo trì sức khỏe.

Theo loại kế hoạch này, bạn sẽ bị giới hạn ở các bác sĩ đồng ý làm việc với HMO. Nó thường sẽ không bao gồm chi phí ngoài mạng lưới trừ khi có trường hợp khẩn cấp thực sự. Nói chung, phạm vi phủ sóng của mạng nhỏ hơn và tỷ lệ thấp hơn.

PPO là viết tắt của Tổ chức cung cấp ưu tiên. Đây chỉ là một mạng lưới bác sĩ lớn hơn. Tuy nhiên, bạn thường sẽ trả nhiều hơn cho mức độ phù hợp này.

Làm nghiên cứu của bạn và tìm hiểu điều gì sẽ tốt nhất cho bạn và nhu cầu y tế của bạn.

2. Răng và mắt có được che phủ không?

Hãy chắc chắn để hỏi nếu nha khoa và tầm nhìn được bảo hiểm.

Nếu không, bạn có thể xem xét các kế hoạch riêng. Ví dụ, tôi có đôi mắt bảo trì cao, vì vậy tôi gắn nó vào kế hoạch thị giác của gia đình tôi cho đến khi tôi quá già và phải tự mình làm.

3. Tôi có thể bao gồm vợ / chồng hoặc gia đình của tôi không?

Bạn sẽ muốn xem liệu bạn có thể đưa vợ / chồng hoặc con cái của bạn vào vùng phủ sóng hay không.

Và nếu bạn không kết hôn nhưng hợp tác, hãy hỏi xem bạn tình trong nước của bạn có được bảo hiểm hay không.

4. Khi nào bảo hiểm bắt đầu?

Đôi khi, mức độ phù hợp của bạn không bắt đầu vào ngày đầu tiên; có thể có một thời gian chờ đợi.

Hãy chắc chắn biết tiến trình và liệu bạn có cần phải tìm ra một tùy chọn khác trong một vài tháng hay không. Nếu bạn vẫn còn trong kế hoạch của cha mẹ, hãy hỏi xem bạn có thể ép thêm một chút nữa không. Nếu không, hãy xem xét bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn.

Glassdoor khuyến khích bạn xem xét COBRA, một kế hoạch bảo hiểm tạm thời. Tuy nhiên, biên tập viên của tôi, Caitlin Constantine, nói rằng lựa chọn này không phải là giá cả phải chăng nhất trong kinh nghiệm của cô ấy. Nếu bạn muốn ước tính, đây là máy tính.

5. Khi nào là thời gian ghi danh mở?

Nếu vì lý do nào đó mà bạn không muốn ngay lập tức chọn tham gia, hãy đảm bảo hỏi xem bạn có thể làm gì nếu cần.

Hoặc, nếu bạn mang theo một người phối ngẫu mới hoặc trẻ em, bạn sẽ muốn biết khi nào những người này có thể được thêm vào kế hoạch của bạn - nếu có. (Xem số 2).

6. Có phí bảo hiểm hàng tháng không? Bất kỳ khoản khấu trừ nào? Khoản đồng thanh toán?

Dưới đây là một số thuật ngữ bạn cần phải biết:

• Bạn có thể phải trả tiền bảo hiểm hàng tháng để giữ cho vùng phủ sóng của bạn hoạt động. Hãy suy nghĩ về nó như một khoản phí thành viên phòng tập thể dục. Nếu có, nó có thể tự động được lấy ra khỏi tiền lương của bạn. Hỏi làm thế nào mà hoạt động.

• A được khấu trừ là số tiền cơ bản bạn cần phải trả mỗi năm trước khi bảo hiểm y tế hoàn toàn khởi động. (Trang web này, Rất tốt, giải thích rất rõ.) Bạn sẽ muốn hỏi nhà tuyển dụng về mức độ bao gồm của bạn và mức độ nào.

• O’Neill đã thêm ghi chú quan trọng này. Sau khi khoản khấu trừ của bạn được đáp ứng, bạn có thể vẫn phải trả một cái gì đó hết tiền (OOP). Bạn biết làm thế nào bạn đi đến phòng khám đi bộ, bàn giao thẻ bảo hiểm của bạn, sau đó nhân viên tiếp tân tốt đẹp vẫn yêu cầu bạn với $ 80? Đó là của bạn đồng thanh toán.

Bạn sẽ muốn hỏi mức giới hạn xuất túi tối đa đó là bao nhiêu (tổng số tiền khấu trừ cộng với tiền bảo hiểm của bạn).

7. Bảo hiểm hoạt động ở đâu?

Bạn có du lịch quốc tế nhiều không? Hoặc có thể bạn có gia đình ở Nam Carolina bạn thường ghé thăm?

Hãy chắc chắn bạn hỏi về bất kỳ hạn chế địa lý nào.

8. Các bác sĩ hiện tại của tôi có được bao gồm không?

Tôi hiểu rồi: Bạn trở nên gắn bó với một bác sĩ mà bạn tin tưởng. Đó là quan trọng.

Nếu bạn không sẵn lòng nhúc nhích, hãy chắc chắn rằng bác sĩ của bạn được bảo hiểm.

Bạn có thể hỏi nhân sự, tham khảo ý kiến ​​của công ty bảo hiểm hoặc thậm chí gọi cho bác sĩ của bạn. Nếu bạn chọn gọi cho bác sĩ của mình, O’Neill đề xuất nên có tên của bảo hiểm và số chính sách để có được câu trả lời nhanh nhất, chính xác nhất.

9. Các điều kiện hiện tại của tôi có được bao trả không?

Nếu bạn bước vào công việc mới của mình với các điều kiện đã tồn tại từ trước, chắc chắn bạn sẽ muốn đảm bảo rằng dịch vụ chăm sóc cần thiết được bao trả - cho dù đó là các cuộc hẹn hoặc quy định định kỳ.

O’Neill cho biết quý vị có thể yêu cầu một bản tóm tắt thuốc, cũng như danh sách thuốc chi tiết. Một số loại thuốc nhất định thuộc các cấp cụ thể, dựa trên giá cả. Cô ấy nói điều này đặc biệt hữu ích nếu bạn dùng thuốc định kỳ (nghĩ: kiểm soát sinh sản, insulin).

10. Hãy cho tôi một bản tóm tắt.

Yêu cầu chủ lao động tương lai của bạn tóm tắt kế hoạch bảo hiểm của bạn - hoặc các kế hoạch nếu nó cung cấp nhiều tùy chọn. Nếu bạn muốn sử dụng lingo nhân sự, nó được gọi là SBC hoặc tóm tắt các lợi ích và mức độ phù hợp.

"Nó luôn luôn là tốt nhất để yêu cầu một SBC," O'Neill nói. "Điều này cũng tốt để có trước, bởi vì trong khi không ai có thể phân biệt đối xử với bạn về điều kiện y tế, nếu bạn có tài liệu này, bạn có thể phạm vi dịch vụ / trang trải cụ thể mà bạn có thể cần mà không cần hỏi nhân sự."

O’Neill khuyên bạn nên kiểm tra thông tin về các khoản đồng thanh toán chăm sóc chính và chuyên khoa, các khoản đồng thanh toán sức khỏe tâm thần và các dịch vụ chăm sóc sức khỏe khẩn cấp.

Nó có thể phức tạp và khó hiểu, do đó, một bản tóm tắt có thể giúp làm sáng tỏ bất kỳ mối nguy hiểm nào bạn có thể gặp phải.

11. Có thêm đặc quyền nào không?

Có lẽ kế hoạch của bạn không bao gồm các dịch vụ như thị giác, châm cứu, chỉnh hình và chăm sóc sức khỏe tổng quát, nhưng nó có thể cung cấp một số giảm giá.

O’Neill cho biết điều này nằm ngoài SBC (tóm tắt đó), vì vậy bạn sẽ muốn hỏi riêng về các đặc quyền này.

Suy nghĩ cuối cùng của O’Neill: “Bảo hiểm hút. Bạn càng thông báo, thì càng tốt. ”

Đó là một thế giới phức tạp để đi sâu vào, nhưng miễn là bạn hỏi đúng câu hỏi, bạn có thể ngăn chặn bất kỳ hóa đơn y tế bất ngờ nào.

Lượt của bạn: Bạn có hỏi tất cả các câu hỏi về bảo hiểm y tế phù hợp khi bạn có công việc mới không?

Carson Kohler (@CarsonKohler) là một nhà văn trẻ tại The Penny Hoarder.