Thẻ tín dụng tiền mặt nào là tốt nhất? Chúng tôi xem xét 6 lựa chọn phổ biến

Thẻ thưởng tiền mặt ở mọi nơi trong những ngày này. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách thường xuyên, rất có thể là bạn đã có một (hoặc hai hoặc ba) trong ví của bạn. Nhưng nếu bạn chưa có thẻ rút tiền mặt hoặc đang xem xét nâng cấp, hãy xem hướng dẫn này về các tùy chọn phổ biến.

Về lý thuyết, thẻ tín dụng tiền mặt khá đơn giản - bạn tiêu tiền, sau đó công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ trả lại cho bạn một tỷ lệ phần trăm. Trong thực tế, có một vài nếp nhăn cho hệ thống; không phải tất cả các thẻ phần thưởng tiền mặt đều được tạo bằng nhau.

Dưới đây là danh sách sáu thẻ phần thưởng hoàn tiền phổ biến và những gì bạn có thể mong đợi từ mỗi thẻ.

1. American Express Blue Cash Ưu tiên

Thẻ American Express Blue Cash Preferred có phần thưởng xuất sắc nhất trên thị trường: 6% tiền mặt trở lại trên $ 6.000 đầu tiên bạn chi tiêu tại các cửa hàng tạp hóa mỗi năm, và sau đó 1% tiền mặt sau đó. Nếu bạn đạt đến giới hạn đó trong một năm, bạn sẽ kiếm được 360 đô la tiền thưởng! Thẻ này cũng cung cấp cho bạn 3% tiền mặt không giới hạn tại các trạm xăng và các cửa hàng bách hóa như JC Penney's và Sears và không giới hạn 1% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua khác.

Những tính năng này làm cho thẻ American Express Blue Cash Preferred khá hấp dẫn, nhưng có một sự bắt. Thẻ đi kèm với một khoản phí hàng năm là $ 75, nhưng nếu bạn sử dụng nó thường xuyên, thật dễ dàng để dành một phần tiền thưởng của bạn để áp dụng cho lệ phí hàng năm mỗi năm.

Trường hợp thẻ này thực sự bị ảnh hưởng là quy trình đổi quà. Có ngưỡng 25 đô la để đổi phần thưởng tiền mặt của bạn, điều này không phổ biến. Điều khiến tôi nghiến răng qua thẻ này là bạn chỉ có thể đổi phần thưởng bằng tiền mặt với số tiền là $ 25. Tháng trước, tôi đã nhận được hơn 40 đô la tiền mặt, nhưng vì tôi không vượt ngưỡng 50 đô la, tôi chỉ có thể đổi 25 đô la. Phần còn lại vẫn còn trong tài khoản của tôi, nhưng tôi không có cách nào để truy cập nó. Đây là thẻ duy nhất trong bài viết này có hạn chế này.

Thẻ còn lại mà thẻ này kiếm được là tín dụng tài khoản là hình thức mua lại duy nhất - bạn không thể nhận phần thưởng của mình dưới hình thức gửi tiền trực tiếp hoặc séc.

Đây vẫn là một thẻ tuyệt vời - Tôi có thể dễ dàng đáp ứng ngưỡng $ 25 mỗi tháng bằng cách sử dụng nó làm thẻ hàng tạp hóa chính của tôi - nhưng nó không cung cấp nhiều linh hoạt với việc đổi tiền mặt như tôi muốn.

2. Ngân hàng của Ngân hàng MỹAmericard Cash Rewards Signature

Tôi đã thảo luận về thẻ BankAmericard Better Balance Rewards và cách tối đa hóa lợi ích của nó trên trang web này trước đây, khi chúng tôi xem xét cách tải Netflix miễn phí.

Thẻ BankAmericard Cash Rewards Signature là một thẻ phần thưởng tiền mặt truyền thống. Nó cung cấp 3% trở lại khí và 2% trở lại cửa hàng tạp hóa cho $ 1.500 đầu tiên trong mua sắm khí và cửa hàng tạp hóa kết hợp mỗi quý, cũng như không giới hạn 1% tiền mặt trên tất cả các giao dịch mua khác.

Thẻ này cũng cung cấp cho bạn một khoản tiền thưởng 10% khi bạn đổi phần thưởng của mình vào tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản tiết kiệm của Bank of America. Thật không may, điều này không có nghĩa là phần thưởng gas 3% của bạn sẽ trở thành phần thưởng gas 13% - thêm 10% được tính từ số tiền hoàn lại. Nếu bạn tận dụng lợi thế của chương trình này, cải thiện phần thưởng của bạn lên 3,3%, 2,2% và 1,1% cho các danh mục ở trên.

Thẻ này cũng đi kèm với ngưỡng 25 đô la để đổi, nhưng không có giới hạn về số tiền bạn có thể đổi. Điều đó đang được nói, nó có thể là một cuộc đấu tranh để đạt ngưỡng $ 25 đó với giới hạn phần thưởng.

3. Capital One Quicksilver

Thẻ này cần rất ít trong cách giới thiệu - Samuel L. Jackson đã nâng cao hồ sơ của mình với các quảng cáo truyền hình phổ biến của mình.

Đây là đơn giản nhất của các thẻ phần thưởng tiền mặt: 1,5% tiền mặt trên mỗi lần mua hàng, không có danh mục phần thưởng. Ngoài ra, không có tối thiểu để đổi phần thưởng của bạn, do đó bạn có thể nhận tín dụng séc hoặc báo cáo bằng bất kỳ số tiền nào vào bất kỳ lúc nào.

Nếu bạn thấy dễ dàng hơn để tự động hóa quy trình, bạn có thể thiết lập tùy chọn mua lại tự động trong một thời gian đã định mỗi năm dương lịch hoặc khi phần thưởng của bạn đạt đến ngưỡng cụ thể (25 đô la, 50 đô la, 100 đô la hoặc 200 đô la).

Đây là một thẻ tuyệt vời nếu bạn muốn rút tiền mặt và không muốn suy nghĩ nhiều về nó.

4. Chase Freedom

Thẻ Chase Freedom hoạt động khác với các thẻ ở trên. Ngoài 1% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua, Chase cung cấp 5% tiền mặt mỗi quý lên tới 1.500 đô la trong các giao dịch mua hàng kết hợp trong danh mục tiền thưởng của quý đó. Các loại tiền thưởng xoay quanh năm, và đã bao gồm tiền mặt tại các cửa hàng tạp hóa, nhà hàng, trạm xăng và Amazon.

Sự khác biệt đáng kể giữa các danh mục trên thẻ American Express và Bank of America được liệt kê ở trên và thẻ trên thẻ Chase là bạn cần phải đăng ký cho từng danh mục hàng quý - tiền thưởng 5% không tự động.

Chase có ngưỡng thấp hơn để quy đổi - chỉ 20 đô la (hoặc 2000 điểm) - giúp bạn dễ dàng hơn trong việc kiếm tiền. Hạn chế lớn nhất là bạn phải đuổi theo (không có ý định chơi chữ) trong suốt năm dương lịch. Mặc dù thật tuyệt khi có phần thưởng thưởng quý 4 của Amazon, 5% tiền mặt cho các cửa hàng tạp hóa trong ba tháng sẽ kém hấp dẫn hơn khi một thẻ khác có thể cung cấp cho bạn 6% trở lại quanh năm.

5. Tiền mặt Citi Double

Đầu tiên, thẻ Citi Double Cash dường như có lợi thế rõ ràng so với Capital One Quicksilver. Sau khi tất cả, 2%> 1%, phải không?

Mặc dù tôi thích Thẻ tiền mặt Citi Double và sử dụng thẻ này làm thẻ đa năng (ví dụ: không sử dụng gas và hàng tạp hóa), nó là thẻ duy nhất mà phần thưởng của bạn phụ thuộc vào bạn thanh toán hóa đơn của bạn.

Với thẻ này, bạn sẽ nhận lại 1% khi bạn chi tiêu và 1% trở lại khi bạn thanh toán hóa đơn của mình. Vì vậy, khi bạn tính phí 100 đô la trên thẻ của mình, bạn sẽ tự động nhận được 1 đô la tiền thưởng, nhưng bạn không nhận được đồng đô la khác cho đến khi bạn đã thanh toán khoản phí 100 đô la.

Đây là một thẻ tiền mặt tuyệt vời, nhưng cuối cùng, nó chỉ có giá trị nó nếu bạn trả tiền hóa đơn của bạn đầy đủ mỗi tháng. Có tối thiểu $ 25 để đổi lấy tiền mặt, nhưng có một lựa chọn ký thác trực tiếp thuận tiện khi bạn làm như vậy.

6. Khám phá

Khám phá là ông nội của thẻ phần thưởng - thẻ mới nổi bắt đầu xu hướng thưởng tiền mặt gần 30 năm trước.

Khám phá có rất nhiều điểm chung với Chase Freedom: tiêu chuẩn 1% trở lại trên tất cả các giao dịch mua, với 5% trở lại đối với danh mục luân phiên, hàng quý.

Thẻ này không có các vấn đề riêng. Tôi đã phải đợi nhiều chu kỳ thanh toán cho một phần thưởng hàng quý để xuất hiện trên bảng sao kê của tôi và một số nhà bán lẻ không chấp nhận Discover.

Phần yêu thích của tôi về Discover là, như Capital One, bạn có thể đổi tiền mặt của mình bằng bất kỳ số tiền nào vào bất kỳ lúc nào. Có quyền truy cập vào phần thưởng tiền mặt của tôi là quan trọng đối với tôi, vì vậy tôi đánh giá cao sự linh hoạt của Discover.

Tất cả sáu trong số các thẻ này có sai sót của họ, và những gì làm việc tốt nhất cho bạn phụ thuộc vào thói quen chi tiêu cá nhân của bạn. Hy vọng rằng điều này đã cung cấp cho bạn một số hướng dẫn về thẻ nào (hoặc thẻ) phù hợp nhất với bạn!

Lượt của bạn: Thẻ tín dụng yêu thích của bạn là gì? Bạn thích nó chỗ nào?

Douglas Clinton là một New Englander, một Alumin AmeriCorps, một Đại tá Kentucky và một nhà viết kịch có tác phẩm đã được thực hiện trên khắp nước Mỹ và ở nước ngoài. Ông sống ở Charleston, South Carolina với vị hôn thê và ba con mèo.