Làm thế nào để ngân sách trên một thu nhập bất thường: Hướng dẫn sinh tồn của một Freelancer

Là một nhà văn tự do, tôi có ý tưởng tốt về số tiền tôi sẽ mang lại mỗi tháng - nhưng ước tính của tôi hiếm khi hoàn hảo.

Đôi khi tôi không nhận được nhiều bài tập như tôi đã hy vọng, và đôi khi khách hàng chậm trả hóa đơn. Cũng có những tháng tôi kiếm được nhiều tiền hơn dự kiến ​​và tài khoản ngân hàng của tôi tạm thời được thanh toán bằng tiền mặt.

Tôi đã hoàn tất các bài tập trong danh mục và tiền kiếm được công khai, thông qua các báo cáo thu nhập hàng tháng tại The Write Life. Nhưng những gì tôi không thường xuyên đào sâu vào là cách tôi quản lý ngân sách trên thu nhập không thường xuyên.

Tôi đã làm nghề tự do từ năm 2012, vì vậy tôi biết rất nhiều về cách xử lý dòng tiền bất thường đi kèm với cuộc sống tự do.

Thay vì nhận tiền lương cứ hai tuần một lần, một số khách hàng trả tiền hàng tháng, một số khách hàng trả hàng tuần và một số khách hàng trả 30 ngày sau khi một bài báo được xuất bản - có thể là ba hoặc bốn tháng kể từ ngày gửi bài báo!

Dưới đây là những mẹo tôi đã phát triển để giúp tôi sống sót nhờ thu nhập không thường xuyên.

1. Biết chi phí trên cao hàng tháng của bạn

Điều quan trọng nhất bạn có thể làm với tư cách là một freelancer - hoặc bất kỳ người nào có thu nhập bất thường - là biết bạn chi phí cá nhân hàng tháng.

Đây là số tiền cần thiết để trả tiền thuê nhà, thanh toán hóa đơn của bạn và mua các mặt hàng thiết yếu như thực phẩm và thuốc men. Nếu bạn có các chi phí thiết yếu khác như thanh toán xe hơi hoặc giữ trẻ, hãy bao gồm cả chi phí của bạn. Để lại tiền cho quần áo, giải trí và những thứ không cần thiết khác.

Chi phí hàng tháng của tôi là 1.500 đô la. Đây là số tiền cần cho tôi để có được từ một tháng đến tiếp theo và trả các hóa đơn, giữ một mái nhà trên đầu của tôi và đặt thức ăn trên bàn.

Nếu bạn có thu nhập bất thường, bạn phải luôn mang lại nhiều hơn chi phí hàng tháng. Mỗi tháng, ngay cả những người nạc.

Nếu bạn không mang lại nhiều hơn chi phí hàng tháng, bạn cần tập trung vào việc kiếm thêm tiền - và may mắn là bạn đang ở đúng trang web đó!

2. Biết khi nào bạn thường được trả tiền

Bây giờ bạn đã biết chi phí hàng tháng của mình, đã đến lúc tìm ra khi bạn thường được trả tiền.

Nếu bạn đã làm việc với khách hàng tự do trong một thời gian, bạn có thể đã tìm ra các hình thức thanh toán của họ. Tôi có một khách hàng trả tiền cho tôi mỗi tuần và phần còn lại của khách hàng của tôi có xu hướng trả tiền vào khoảng ngày 15 của tháng hoặc cuối tháng.

Mặc dù số tiền trong các khoản thanh toán này khác nhau, Tôi có thể mong đợi một chút tiền để đến trong mỗi tuần và hai khối tiền lớn để đến khoảng ngày 15 và 30.

Biết khi nào bạn thường được trả tiền giúp bạn lập kế hoạch làm thế nào để kéo dài tiền của bạn cho đến ngày payday lớn tiếp theo của bạn, mà mang lại cho tôi để tip tiếp theo của tôi.

3. Biết nhu cầu thu nhập của bạn kéo dài bao lâu

Tôi hoàn toàn mắc sai lầm khi nhận séc tự do lớn và chi tiêu ngay lập tức. Bây giờ, tôi tự nhủ: “số tiền này phải kéo dài đến ngày 15 của tháng sau,” hoặc bất cứ khi nào thì ngày làm việc tự do lớn tiếp theo của tôi là.

Biết được thu nhập của tôi cần bao lâu để giúp tôi không phải chi tiêu tất cả cùng một lúc, và nó cũng giúp tôi đảm bảo rằng tôi luôn nhận được 1.500 đô la mà tôi sẽ phải chi cho tiền thuê nhà, hóa đơn và phần còn lại của chi phí hàng tháng của mình.

Dưới đây là ví dụ về loại kế hoạch thu nhập này. Khi tôi nhìn vào tài khoản ngân hàng của mình hôm nay, tôi nghĩ: “OK, hiện tại tôi có $ 941,50 trong tài khoản của mình và tôi đã thanh toán hóa đơn hàng tháng, nhưng 675 đô la cần phải trả tiền thuê. Điều đó có nghĩa là tôi thực sự có $ 266,50.

“Tôi sẽ nhận thêm 1.200 đô la vào ngày 30, và tôi sẽ phải trả một số tiền đó cho thuế, nợ và tiền tiết kiệm, sẽ cho tôi khoảng 341,50 đô la để bắt đầu tháng tiếp theo và - ngoài khoản thanh toán nhỏ tôi sẽ nhận được mỗi tuần - cần phải kéo dài đến ngày 15. ”

Lưu ý tôi đã đề cập đến thuế, nợ và tiền tiết kiệm như thế nào? Đó là một phần thiết yếu trong ngân sách của tôi, vì vậy chúng tôi sẽ xem xét ba danh mục tiếp theo.

4. Tự thanh toán (và thuế của bạn) trước tiên

“Trả tiền cho mình trước” là một trong những câu nói “ăn đúng và tập thể dục” nghe có vẻ đơn giản về lý thuyết nhưng thực sự khó đưa vào thực tế. Tuy nhiên, nó đã hoàn toàn thay đổi cách tôi tương tác với ngân sách tự do của tôi - cho tốt hơn.

Nếu bạn là một freelancer, bạn có thể chịu trách nhiệm về một số loại thuế tự do, bao gồm cả các khoản thanh toán thuế ước tính hàng quý.

CPA của tôi đề nghị tôi dành 20% thu nhập của tôi cho thuế tự do, vì vậy đó chính xác là những gì tôi làm. Vào cuối mỗi tuần, tôi nhận 20% séc đã đến tuần đó và đưa chúng vào một tài khoản tiết kiệm phụ có nhãn "thuế".

Tôi cũng đặt 20% thu nhập của tôi để trả nợ. Tôi may mắn là tôi kiếm đủ tiền để có thể trả toàn bộ 20% thu nhập của mình đối với nợ và nếu bạn kiếm được ít hơn, bạn có thể không thể bỏ qua nhiều.

Nhưng việc lập kế hoạch để thoát khỏi nợ nần là một phần quan trọng của sức khỏe tài chính của bạn, vì vậy hãy tìm ra những gì phù hợp với bạn.

Cuối cùng, tôi đặt 10% thu nhập của tôi vào một tài khoản tiết kiệm. Đây là điều tốt nhất tôi đã làm cho bản thân mình như một freelancer.

Có bộ đệm tiết kiệm giúp tôi cảm thấy an toàn hơn về thu nhập không thường xuyên của mình.Nếu có điều gì đó bất ngờ xảy ra, cho dù tôi có mất khách hàng lớn hay cần phải thay thế máy tính xách tay của mình, tôi sẽ có tiền tôi có thể chi tiêu.

Đó là những lời khuyên của tôi cho ngân sách với thu nhập không thường xuyên. Cái nào là của bạn? Mọi người đều có ngân sách hơi khác một chút, vì vậy hãy chia sẻ các mẹo của chúng tôi và tìm hiểu thêm về cách tồn tại - và phát triển - với tiền lương không thường xuyên.

Lượt của bạn: Bạn lập kế hoạch trước như thế nào khi tiền lương của bạn không thể dự đoán được? Chia sẻ mẹo của bạn và đặt câu hỏi!

Nicole Dieker là một biên tập viên cao cấp tại The Billfold, và tác phẩm của cô cũng đã xuất hiện trong The Toast, The Write Life, Boing Boing và Popular Science.