Hiểu Kế hoạch Bổ sung Medicare - Kế hoạch Medigap AKA

Medicare là một chương trình của chính phủ tuyệt vời giúp người cao niên thanh toán các chi phí y tế cần thiết mà họ sẽ không có khả năng trả khác, nhưng có rất nhiều điều mà chương trình không trả tiền. Hàng triệu người Mỹ dựa vào Medicare để có được sự chăm sóc sức khỏe mà họ cần, nhưng có hàng tá lỗ hổng khác nhau trong phạm vi bảo hiểm có thể khiến người tham gia với một số hóa đơn khổng lồ.

Đối với những người có Medicare Phần A và B, có thể khó trả nhiều chi phí xuất túi bổ sung như đồng thanh toán, đồng bảo hiểm và tiền khấu trừ được yêu cầu. Đây là lý do tại sao một chính sách bảo hiểm Medicare Supplement có thể hữu ích.

Bảo hiểm bổ sung Medicare, còn được gọi là Medigap, bảo hiểm là một loại bảo hiểm bổ sung cho những gì Medicare đài thọ.

Tuy nhiên, nếu một người tham gia Medicare có các chi phí không được Medicare chi trả ngay từ đầu (chẳng hạn như phẫu thuật thẩm mỹ không cần thiết), chính sách Medicare Supplement của họ thường sẽ không trả tiền cho khoản đồng bảo hiểm hoặc khoản khấu trừ.

Ngoài ra, theo nguyên tắc chung, các chính sách của Medigap không bao gồm dịch vụ chăm sóc nuôi dưỡng hoặc chăm sóc tại gia hoặc chăm sóc tại gia dài hạn.

Luật bảo đảm sự sẵn có của các chính sách Medigap cho tất cả những người đăng ký Medicare mới mà không có bất kỳ kiểm tra y tế nào nếu một người nào đó đăng ký Medicare Supplement trong vòng sáu tháng sau sinh nhật lần thứ 65 của họ.

Vào thời điểm đó, cá nhân không thể bị từ chối một chính sách Medicare Supplement hoặc bị tính phí nhiều hơn cho Medigap vì sức khỏe của họ.

Quốc hội đã thiết lập các tiêu chuẩn liên bang cho các chính sách Medicare Supplement vào năm 1990. Là một phần của Đạo luật hòa giải ngân sách Omnibus, Quốc hội yêu cầu Hiệp hội bảo hiểm quốc gia giải quyết chủ đề của các chính sách bảo hiểm bổ sung của Medicare.

Cụ thể, nhiệm vụ của nhóm này là phát triển một chính sách bảo hiểm bổ sung theo mô hình Medicare tiêu chuẩn hóa, mang lại lợi ích “cốt lõi” nhất định, cộng với chín chính sách khác.

Các chính sách mô hình này sau đó có thể được các tiểu bang áp dụng như các chính sách mẫu để các công ty bảo hiểm của họ cung cấp các chính sách bảo hiểm bổ sung của Medicare. Mục đích của luật này liên quan đến Medigap là giảm số lượng các chính sách của Medicare Supplement đang được chào bán.

Nó cũng được thiết kế để giúp người tiêu dùng hiểu và so sánh các chính sách bảo hiểm của Medicare Supplement, qua đó giúp họ đưa ra quyết định mua thông tin bằng cách:

• Chuẩn hóa bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm bổ sung của Medicare từ chính sách này sang chính sách tiếp theo;
• Đơn giản hóa các thuật ngữ được sử dụng trong các chính sách bảo hiểm bổ sung của Medicare;
• Tạo điều kiện thuận lợi cho việc so sánh chính sách Medigap; và
• Loại bỏ các điều khoản bảo hiểm bổ sung của Medicare có thể gây nhầm lẫn hoặc gây nhầm lẫn.

Các Chương Trình Bảo Hiểm Bổ Sung Medicare hiện có

Medicare Supplement, hoặc bảo hiểm Medigap được thiết kế đặc biệt để bổ sung các quyền lợi của Medicare, và nó được quy định bởi luật liên bang và tiểu bang. Các chính sách bảo hiểm bổ sung của Medicare phải được xác định rõ ràng là bảo hiểm bổ sung của Medicare và phải cung cấp các lợi ích cụ thể giúp lấp đầy khoảng trống trong bảo hiểm Medicare - do đó tên là Medigap.

Các loại bảo hiểm khác có thể trợ giúp với các chi phí chăm sóc sức khỏe xuất túi, nhưng chúng không đủ điều kiện để được Medicare bổ sung, hoặc Medigap, các chương trình bảo hiểm. Không giống như một số loại bảo hiểm y tế hạn chế ở đâu và từ đâu có thể nhận được chăm sóc, các chính sách Medigap trả cùng một lợi ích bổ sung - bất kể nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe được chọn. Nếu Medicare thanh toán cho một dịch vụ, bất cứ nơi nào được cung cấp, bổ sung Medicare tiêu chuẩn, hoặc Medigap, chính sách phải trả phần lợi ích thường xuyên của nó.

Mặc dù các quyền lợi giống hệt nhau đối với tất cả các chương trình bảo hiểm bổ sung của Medicare cùng loại, phí bảo hiểm có thể thay đổi rất nhiều từ một công ty bảo hiểm Medigap đến một công ty bảo hiểm khác và từ khu vực này sang khu vực khác.

Báo cáo miễn phí về mức giá kế hoạch Medigap tốt nhất cho năm 2017

Tên * Email * Mã số điện thoại * Giới tính * Tuổi * Bình luận So sánh giá

Trong nhiều năm, đã có 10 chương trình bổ sung Medicare tiêu chuẩn hóa. Các kế hoạch này được đặt tên là các chính sách bổ sung của Medicare từ A đến J, với Kế hoạch A là các lợi ích cốt lõi cơ bản nhất của Medigap và Kế hoạch J là kế hoạch toàn diện nhất. Tuy nhiên, gần đây, các chương trình bổ sung Medicare đã được bổ sung.

Các chính sách Medigap tiêu chuẩn này có thể giúp thanh toán một số chi phí trong Chương trình Original Medicare. Nếu một người tham gia trong Chương trình Medicare Advantage, hoặc Medicare Phần C, họ không cần một chính sách bổ sung của Medicare.

Trước tháng 6 năm 2010, mỗi chương trình bổ sung tiêu chuẩn của Medicare, được dán nhãn A đến N, cung cấp một tập hợp các quyền lợi khác nhau, lấp đầy “khoảng trống” khác nhau trong phạm vi bảo hiểm của Medicare và đa dạng về giá cả. Một số công ty bảo hiểm cung cấp “tùy chọn khấu trừ cao” cho chương trình bổ sung Medicare F. Một số kế hoạch đã bị loại bỏ và thay thế bằng các chữ cái khác. Các kế hoạch hiện tại là:

• Kế hoạch A
• Kế hoạch B
• Kế hoạch C
• Kế hoạch D
• Kế hoạch F
• Kế hoạch G
• Kế hoạch K
• Kế hoạch L
• Kế hoạch M
• Kế hoạch N

Đối với hầu hết các phần, các vấn đề cơ bản liên quan đến các chính sách bổ sung của Medicare vẫn giữ nguyên. Tuy nhiên, với những thay đổi trong tháng 6 năm 2010, một số kế hoạch bổ sung tiêu chuẩn của Medicare đã được loại bỏ và các chương trình bổ sung mới của Medicare đã được giới thiệu.

Mỗi chính sách bổ sung của Medicare phải bao gồm các quyền lợi cơ bản nhất định. Những lợi ích cơ bản này như sau:

Đối với bảo hiểm Medicare Phần A:

• Đồng bảo hiểm cho ngày bệnh viện (áp dụng một số điều kiện)
• Chi phí của 365 ngày bệnh viện trong cuộc đời của bạn, một khi bạn đã sử dụng tất cả các quyền lợi của chính sách bệnh viện Medicare.

Cách thức và thời điểm đăng ký tham gia bảo hiểm bổ sung Medicare

Thời điểm tốt nhất để một cá nhân mua chương trình Medicare Supplement là trong thời gian ghi danh mở. Đây là khoảng thời gian sáu tháng kể từ ngày một người đầu tiên ghi danh vào Medicare Phần B và tuổi của họ là 65 tuổi trở lên.

Đó là trong thời gian đăng ký mở này mà một cá nhân không thể bị từ chối bởi công ty bảo hiểm Medicare Supplement do các điều kiện từ trước. Ngoài ra, cá nhân không thể bị tính phí bảo hiểm cao hơn do sức khỏe kém nếu họ mua chính sách trong thời gian đăng ký mở này.

Tuy nhiên, khi thời gian đăng ký mở kết thúc, cá nhân có thể không mua được chính sách mà họ muốn vì một số điều kiện từ trước. Do đó, một cá nhân có tình trạng sức khỏe từ trước chờ đợi cho đến khi hết thời gian ghi danh trước khi ghi danh vào kế hoạch, thì họ có thể có sự lựa chọn hạn chế hơn so với kế hoạch - nếu có - họ có thể hội đủ điều kiện.

Nếu một người không được 65 tuổi, nhưng có Medicare Phần B, thì thời gian đăng ký mở 6 tháng của họ sẽ bắt đầu bằng 65. (Lưu ý rằng có một số tiểu bang yêu cầu ít nhất một khoảng thời gian giới hạn cho việc ghi danh mở trong Medicare Supplement cho những người tham gia Medicare dưới 65 tuổi).

Có một số trường hợp khi một cá nhân có thể có được một chính sách Medicare Supplement sau khi thời gian đăng ký mở bình thường của họ kết thúc. Trong những trường hợp như vậy, công ty bảo hiểm Medicare Supplement không thể từ chối bảo hiểm cá nhân hoặc thậm chí thay đổi số tiền bảo hiểm do các vấn đề sức khỏe hiện tại hoặc quá khứ.

Một số ví dụ mà điều này có thể xảy ra bao gồm:

• Khi một cá nhân mất bảo hiểm y tế và họ không có lỗi trong chương trình Medicare Advantage, chương trình Medicare Supplement, chương trình Medicare Select, hoặc bảo hiểm của chủ nhân.
• Khi một cá nhân tham gia chương trình Medicare Advantage lần đầu tiên và trong vòng một năm tham gia chương trình đó, cá nhân quyết định rằng họ muốn rời khỏi Medicare Advantage
• Có một cửa sổ mở trong 63 ngày, trong đó người được bảo hiểm phải nộp đơn cho công ty Medicare Supplement và cho họ thấy một lá thư chấm dứt chương trình hoặc chấm dứt không tự nguyện.

Ngoài ra, nếu một cá nhân mới tham gia Medicare khi họ tham gia chương trình Medicare Advantage lần đầu tiên, họ có thể chọn bất kỳ chương trình Medicare Supplement nào mà họ mong muốn - miễn là công ty Medigap cung cấp cho họ để bán.

Nếu cá nhân đã có chính sách Medicare Supplement trước khi tham gia chương trình chăm sóc có quản lý, thì họ có thể được phép lấy lại cùng một kế hoạch. Nếu chương trình trước đó của họ không có sẵn, thì cá nhân sẽ được bảo đảm quyền mua các chương trình Medicare Supplement A, B, C, hoặc F từ bất kỳ công ty bảo hiểm Medicare Supplement nào cung cấp các chương trình này ở tiểu bang của họ.

Trước khi đăng ký vào một chính sách Medicare Supplement, một cá nhân nên xác định xem kế hoạch mong muốn có loại trừ hoặc giới hạn mức độ phù hợp cho bất kỳ điều kiện tồn tại nào sau khi giai đoạn đăng ký mở kết thúc.

Trái ngược với những gì một số người tin rằng, các chính sách của Medicare Supplement không được chính phủ bán hoặc phục vụ - mặc dù các bộ phận bảo hiểm của tiểu bang cần phê duyệt các kế hoạch Medigap tiêu chuẩn được bán ở tiểu bang của họ. Điều quan trọng cần lưu ý là sự chấp thuận này chỉ có nghĩa là công ty bảo hiểm và chính sách đáp ứng các yêu cầu của luật tiểu bang.

Nói cách khác, sự chấp thuận của một bộ phận bảo hiểm nhà nước không nên nhầm lẫn với sự chứng thực của chính sách. Khi chính sách Medicare Supplement được bán, công ty bảo hiểm phải cung cấp chính sách cho người được bảo hiểm trong vòng 30 ngày.

Quyết định kế hoạch nào phù hợp với bạn?

Một trong những quyết định quan trọng nhất mà bạn sẽ cần thực hiện khi mua một gói Medigap là quyết định xem một trong những chính sách nào sẽ hoạt động tốt nhất cho bạn. Có một số danh mục chính mà bạn sẽ cần phải xem xét để đảm bảo rằng bạn đang nhận được kế hoạch bổ sung tốt nhất để đáp ứng nhu cầu chăm sóc sức khỏe của mình.

Yếu tố đầu tiên mà bạn nên xem xét là sức khỏe của bạn. Mục đích chính của kế hoạch Medigap là để đảm bảo rằng bạn đang nhận được dịch vụ chăm sóc sức khỏe mà bạn cần, mà không phải chịu trách nhiệm cho những hóa đơn bệnh viện khổng lồ này. Nếu bạn có sức khỏe tốt với một vài điều kiện tồn tại từ trước, thì bạn có thể cân nhắc mua một trong các gói Medigap nhỏ hơn để lại nhiều lỗ hổng hơn trong phạm vi bảo hiểm. Mặt khác, nếu bạn đang trong tình trạng sức khỏe kém với nhiều biến chứng sức khỏe nghiêm trọng, thì bạn sẽ cần phải mua một kế hoạch toàn diện hơn, như Kế hoạch F, lấp đầy tất cả những khoảng trống còn lại của Medicare. Điều quan trọng là nếu bạn đang ở trong tình trạng sức khỏe kém mà bạn được thiết lập một kế hoạch toàn diện trong khi bạn đang ở trong giai đoạn ghi danh đầu tiên. Bạn có thể không đủ điều kiện cho một mức giá phải chăng sau này khi bạn sẽ phải trải qua một kỳ thi y tế.

Một yếu tố khác mà bạn nên cân nhắc khi tìm kiếm mức độ phù hợp là tài chính của bạn. Các kế hoạch Medigap là một cách tuyệt vời để bảo vệ tài khoản tiết kiệm của bạn khỏi các hóa đơn bệnh viện đắt đỏ, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên giãn ngân sách của mình để mua một trong các kế hoạch bổ sung này. Điều quan trọng là bạn nên mua một kế hoạch phù hợp với ngân sách của bạn mà không phải để bạn véo xu vào cuối mỗi tháng. Mọi người đều muốn có một kế hoạch Medigap F, lấp đầy trong tất cả các lỗ hổng, nhưng đó cũng sẽ là những chính sách tốn kém nhất. Nếu bạn xem xét tài chính của mình và quyết định rằng bạn không có tiền cho bảo hiểm toàn diện, thì bạn nên mua một chính sách nhỏ hơn, như một Kế hoạch A.

Đối với loại cuối cùng, bạn cần phải dự đoán tương lai.Không chỉ bạn cần phải nhìn vào sức khỏe hiện tại của bạn, nhưng bạn cũng nên có một dự đoán giáo dục về bất kỳ vấn đề sức khỏe mà bạn sẽ chạy vào trong tương lai. Có tính đến lịch sử gia đình và bất kỳ vấn đề y tế trong quá khứ có thể nổi lên là chỉ báo tốt nhất của bạn về các vấn đề trong tương lai. Nếu gia đình bạn có xu hướng bị đau tim sau này trong cuộc sống, thì bạn sẽ cần phải đảm bảo rằng bạn có bảo hiểm bổ sung mà bạn sẽ cần.

Bao nhiêu một kế hoạch Medigap chi phí?

Phí bảo hiểm Medicare Supplement có thể được xếp hạng theo một vài cách khác nhau. Với mức độ tuổi đã đạt được, phí bảo hiểm mà người được bảo hiểm còn nợ có thể tăng lên khi họ già đi. Do đó, nếu cá nhân mua chính sách khi họ 65 tuổi, họ sẽ trả một khoản phí bảo hiểm mà công ty bảo hiểm tính phí cho người được bảo hiểm 65 tuổi. Sau đó, khi người được bảo hiểm bước sang tuổi 66, họ sẽ trả số tiền bảo hiểm được tính cho người già 66 tuổi, v.v.

Tuy nhiên, nếu một chính sách Medicare Supplement được đánh giá là có vấn đề, thì người được bảo hiểm sẽ trả số tiền như nhau trong suốt thời gian, bất kể tuổi của họ tăng lên. Ví dụ, nếu người được bảo hiểm 65 tuổi khi họ mua chính sách, họ sẽ luôn trả cùng mức giá được tính cho các chủ hợp đồng 65 tuổi của hãng bảo hiểm Medicare Supplement đó.

Bất kể người được bảo hiểm có trả tiền bảo hiểm dựa trên độ tuổi hay độ tuổi có vấn đề hay không, tất cả phí bảo hiểm thường tăng lên mỗi năm do lạm phát. Tuy nhiên, có những yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến số tiền bảo hiểm mà người được bảo hiểm trả. Một số trong những yếu tố này bao gồm có hay không người được bảo hiểm hút thuốc cũng như giảm giá có thể cho các cặp vợ chồng.

Về mặt nâng lãi suất từ ​​tỷ lệ đường phố - tỷ lệ được tính vào ngày mua ban đầu - công ty bảo hiểm Medigap có thể tăng lãi suất theo nhiều cách khác nhau. Ví dụ, một công ty tuổi đạt được có thể tăng lãi suất trên cơ sở toàn diện, trong khi công ty tuổi phát hành có thể tăng lãi suất cho mỗi "ban nhạc" cùng một lúc.

Trong mọi trường hợp, hầu hết các khoản tăng phí bảo hiểm xảy ra phần lớn là do chi phí khấu trừ và đồng bảo hiểm tăng cao do lạm phát cao trong chi phí chăm sóc sức khỏe trên toàn quốc.

Thay thế Bảo hiểm Medicare bổ sung

Các chính sách của Medicare Supplement được thiết kế để mọi người sẽ không cần bảo hiểm tương tự khác. Nếu thực tế, nó thậm chí không hợp pháp đối với các công ty bảo hiểm để cố ý bán bất cứ ai một chính sách bổ sung Medicare thứ hai - ngay cả khi phạm vi bảo hiểm trùng lặp chỉ trong một ngày. Việc thực hành bán nhiều hơn một chính sách cho một cá nhân được gọi là xếp chồng.

Nó cũng là bất hợp pháp để bán cho ai đó một chương trình Medicare Supplement nếu họ đã tham gia chương trình Medicare Advantage. Do đó, một mẫu thay thế Medicare Supplement được phát triển để sử dụng nếu một người chọn thay thế chính sách Medicare Supplement hiện tại bằng một chương trình khác.

Thay thế chính sách Medicare Supplement không phải là bất hợp pháp nếu lợi ích của chương trình mới sẽ tốt hơn, hoặc nếu phí bảo hiểm trên chính sách mới sẽ bằng hoặc thấp hơn so với kế hoạch hiện tại. Nó cũng được cho phép nếu chính sách mới sẽ có ít lợi ích hơn, cùng với phí bảo hiểm ít hơn. Trong mọi trường hợp, một cá nhân phải chắc chắn có một lý do chính đáng để chuyển từ một kế hoạch Medigap sang một kế hoạch khác. Và cũng có nghĩa là một cá nhân không nên giữ một kế hoạch Medigap không đầy đủ chỉ vì họ đã sở hữu nó trong một thời gian dài.

Bất kể lý do gì, tất cả các ứng viên phải ký một thông báo cho biết rằng họ nhận thức được sự khác biệt trong giao dịch thay thế. Biểu mẫu thay thế của Medicare Supplement nhằm giải thích lý do thay thế chính sách.

Có một số trường hợp sẽ cho phép bạn đủ điều kiện cho Thời hạn đăng ký mở được bảo đảm bổ sung. Điều quan trọng là bạn phải lưu ý những tình huống này. Một trường hợp phổ biến là nếu bạn mất bảo hiểm vì chủ lao động của bạn ngừng cung cấp bảo hiểm Medicare hoặc nếu bạn chuyển ra khỏi khu vực dịch vụ Medicare Advantage. Một số cách khác cho phép bạn nhập Ghi Danh Mở Rộng là nếu chương trình Medicare Advantage của bạn bị ngưng hoặc nếu bạn có chương trình Medigap, nhưng bạn đã bị công ty bảo hiểm đánh lừa.

Nếu bạn quyết định rằng bạn muốn chuyển đổi các chính sách Medigap, bạn vẫn có thể giữ gói cũ của mình trong tối đa 30 ngày để quyết định xem gói mới có cung cấp cho bạn sự bảo vệ bổ sung mà bạn cần không. Điều này được gọi là thời kỳ "tự do". Khi bạn đăng ký gói mới, bạn sẽ phải ký vào biểu mẫu tuyên bố rằng bạn sẽ hủy chính sách cũ trước khi thời gian xem miễn phí tăng hoặc bạn sẽ hủy chính sách mới nếu bạn không thích nó Trong thời gian này, bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm cho cả hai kế hoạch.

Báo giá tốt nhất về Bảo hiểm Medigap

Khi tìm kiếm một chương trình bảo hiểm Medicare bổ sung, tốt nhất là nên làm việc với một công ty hoặc cơ quan có quyền truy cập vào nhiều hơn một hãng bảo hiểm. Bằng cách này, bạn có thể có một vài trích dẫn khác nhau để xác định cái nào sẽ là tốt nhất cho ngân sách của bạn. Khi làm như vậy, chúng tôi có thể giúp đỡ.

Báo cáo miễn phí về mức giá kế hoạch Medigap tốt nhất cho năm 2017

Tên * Email * Mã số điện thoại * Giới tính * Tuổi * So sánh tin nhắn

Chúng tôi làm việc với nhiều công ty bảo hiểm Medicare Supplement hàng đầu trên thị trường hiện nay và chúng tôi có thể cung cấp cho bạn tất cả thông tin quan trọng mà bạn cần một cách nhanh chóng, dễ dàng và thuận tiện - tất cả từ máy tính tại nhà của bạn. Nếu bạn đã sẵn sàng bắt đầu quá trình, tất cả những gì bạn cần làm chỉ đơn giản là sử dụng biểu mẫu trên trang này.

Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào khác về bảo hiểm Medicare Supplement, vui lòng liên hệ trực tiếp với chúng tôi. Các chuyên gia của chúng tôi sẵn lòng giúp bạn hướng dẫn bạn qua bất kỳ thông tin nào mà bạn có thể cần. Chúng tôi có thể liên lạc bằng điện thoại, miễn phí, bằng cách gọi số 888-229-7522.

Chúng tôi hiểu rằng việc mua bảo hiểm Medicare bổ sung đôi khi có vẻ quá áp đảo - vì vậy chúng tôi muốn đảm bảo rằng bạn có tất cả các chi tiết mà bạn cần trước khi đưa ra quyết định. Liên hệ với chúng tôi ngay hôm nay - chúng tôi sẵn sàng trợ giúp.