Ưu và nhược điểm của Giao dịch rút tiền mặt của người bán

Khi bạn điều hành một doanh nghiệp nhỏ, thật khó để luôn có đủ tiền mặt.

Nếu doanh nghiệp từng chậm lại hoặc một số chi phí bất ngờ xuất hiện, nó có thể gây căng thẳng thực sự cho tài chính của công ty bạn, thúc đẩy doanh nghiệp của bạn kéo dài đô la.

Một cách để kiếm thêm tiền để duy trì hoạt động kinh doanh của bạn là thông qua một giao dịch rút tiền mặt của người bán. Với những giao dịch này, bạn sẽ nhận được khoản thanh toán một lần để đổi lấy một số lần bán thẻ tín dụng trong tương lai của mình.

Trong khi tiền tạm ứng của người bán có một vài lợi ích tốt đẹp như một nguồn tài chính, nó cũng có một số nhược điểm nghiêm trọng mà bạn cần phải xem xét.

Thanh toán nhanh

Với tiền mặt của người bán, bạn sẽ nhận được tiền nhanh chóng. Sau khi bạn gửi đơn đăng ký, bạn sẽ nhận được khoản tạm ứng của mình trong vòng một tuần. Một số công ty thanh toán nhanh chóng như trong vòng 48 giờ. Trong khi đó, phải mất vài tháng để nhận tiền thông qua khoản vay ngân hàng. Khi bạn bị kẹt tiền và không có thời gian chờ đợi, tiền mặt của người bán có thể là cách của bạn.

Dễ dàng để đủ điều kiện

Là một doanh nghiệp nhỏ, rất dễ dàng để đủ điều kiện nhận tiền mặt của người bán. Một số công ty chỉ cần xem hồ sơ quá khứ về doanh số tín dụng của bạn; họ muốn đảm bảo doanh nghiệp của bạn đang kiếm đủ tiền để trả trước. Bạn có thể cần phải có trung bình ít nhất 3.000 đô la một tháng trong doanh số thẻ tín dụng trong 6 tháng qua để đủ điều kiện. Ngoài ra, các công ty cũng có thể muốn xem lại lịch sử tín dụng của bạn và yêu cầu kế hoạch của bạn cho số tiền đó. Nhìn chung, đây là một quá trình dễ dàng hơn nhiều so với một khoản vay ngân hàng.

Tiền tạm ứng của người bán cũng không được yêu cầu thế chấp. Điều này đưa ra một số ứng suất tài chính vì bạn không cần phải mạo hiểm bất kỳ tài sản cá nhân nào của bạn để nhận tiền.

Phí cao

Vấn đề lớn nhất với tiền mặt của người bán là họ tính phí rất cao. Các thỏa thuận này có thể tính phí tương đương 60 đến 200% APR trước của bạn. Nhiều chủ doanh nghiệp không nhận ra số tiền họ đang trả cho loại tài chính này.

Hãy nhớ rằng, nếu bạn đang trả 5% doanh số thẻ tín dụng hàng tháng của bạn để đổi lấy khoản tạm ứng, thì khoản phí hàng năm thực sự là nhiều, cao hơn nhiều so với 5%. Để biết chính xác chi phí của một giao dịch, hãy yêu cầu công ty liệt kê APR của hợp đồng.

Thiếu kiểm soát kinh doanh

Khi bạn thiết lập hợp đồng cho một giao dịch tiền mặt của người bán, nó sẽ liệt kê một số dự phòng mà bạn cần phải làm theo. Những dự phòng này thay đổi theo từng công ty, vì vậy hãy đảm bảo bạn thực hiện nghiên cứu của mình trước khi ký hợp đồng. Điều quan trọng là ký doanh nghiệp của bạn với nhà cung cấp dịch vụ người bán có uy tín vì không có quy định của chính phủ.

Các nhà cung cấp yêu cầu các khoản dự phòng này để đảm bảo họ nhận lại tiền của họ. Tuy nhiên, các quy tắc này cũng có thể hạn chế cách bạn làm kinh doanh. Tất cả các hợp đồng sẽ yêu cầu bạn không can thiệp vào việc bán thẻ tín dụng. Ví dụ: bạn không thể bắt đầu giảm giá cho khách hàng thanh toán bằng tiền mặt.

Hợp đồng của bạn cũng có thể ngăn bạn thay đổi địa điểm, vay tiền doanh nghiệp hoặc đóng cửa hàng của bạn trong một khoảng thời gian đáng kể. Nếu bạn vi phạm bất kỳ quy tắc nào trong số này, bạn có thể bị kiện vì vi phạm hợp đồng của bạn.

Mặc dù tiền mặt của người bán có một số vấn đề nghiêm trọng nhưng chúng vẫn có ích khi bạn không có bất kỳ tùy chọn nào khác. Hãy chắc chắn để sử dụng thêm tiền một cách khôn ngoan để bạn có thể phát triển doanh nghiệp của bạn đến mức mà nó sẽ không còn cần tiến bộ.

Megan Totka là Tổng biên tập cho ChamberofCommerce.com. Cô ấy chuyên về chủ đề các mẹo và nguồn lực kinh doanh nhỏ. ChamberofCommerce.com giúp các doanh nghiệp nhỏ phát triển doanh nghiệp của họ trên web và tạo điều kiện kết nối giữa các doanh nghiệp địa phương và hơn 7.000 Phòng Thương mại trên toàn thế giới.