4 vấn đề về tiền bạn không muốn trải nghiệm một cách khó khăn

Thật khó để học một bài học một cách khó khăn - đặc biệt là với các bài học tài chính.

Không có gì giống như cảm giác bị bệnh trong dạ dày của bạn khi bạn nhận ra rằng bạn đã say sưa và sẽ phải đối mặt với hậu quả.

Tuy nhiên, tất cả chúng ta đều có những câu chuyện đó về những lần chúng ta làm rối tung và những bài học chúng ta học được, phải không?

Lớp lót bạc duy nhất là chúng ta có thể dạy người khác tránh những sai lầm nhất định mà chính chúng ta đã tạo ra. Hy vọng rằng bằng cách chia sẻ kinh nghiệm của chúng tôi, chúng tôi đảm bảo rằng những người khác không phải học cách chăm chỉ. Dưới đây, tôi sẽ xem xét 4 bài học quan trọng nhất mà chúng ta có xu hướng học một cách khó khăn:

Bài học 1: Thanh toán các khoản vay sinh viên mất nhiều năm

Khi bạn đăng ký vào đại học, sự phấn khích của những cuộc phiêu lưu ở phía trước là tất cả những gì bạn nghĩ đến. "Chắc chắn, tôi phải đưa ra một số khoản vay sinh viên để làm cho nó xảy ra," bạn nghĩ, "nhưng đó không phải là vấn đề lớn - mọi người làm điều đó."

Việc ký tên vào giấy tờ cho vay của sinh viên là quá dễ dàng và bỏ nó ra khỏi tâm trí của bạn cho đến khi tốt nghiệp. Nhưng vấn đề là, ở độ tuổi đó bạn thực sự không hiểu những gì cần để trả $ 15,00, $ 25,000, hoặc $ 40,000 của khoản vay sinh viên. Xét cho cùng, bạn mong đợi kiếm được nhiều tiền hơn một năm với tiền lương sau đại học của bạn, vì vậy nó sẽ dễ dàng trả hết các khoản vay đó, đúng không?

Sai rồi.

Đối với một điều, công việc cao cấp nhập cảnh đang trở nên khó khăn hơn và khó khăn hơn để có được.

(Tuy nhiên, có một số công việc tuyệt vời không yêu cầu bằng cấp.)

Nhưng quan trọng hơn, bài học lớn là chỉ một phần nhỏ tiền lương của bạn sẽ đi đến việc trả hết số dư cho vay của sinh viên, và trong khi đó lãi suất sẽ tích lũy. Vì vậy, có thể chỉ có $ 4.000 của mức lương $ 40.000 của bạn đi về phía khoản vay của bạn mỗi năm, và như lãi suất thêm lên nó sẽ đưa bạn nhiều hơn 10 năm để trả hết!

Trong trường hợp của tôi, tôi đã may mắn rằng số dư cho vay sinh viên tôi tốt nghiệp với quản lý được và tôi đã có thể trả tiền cho họ trong một vài năm. Nhưng tôi nhận ra rằng tôi dễ dàng bị mắc kẹt với rất nhiều khoản nợ vay sinh viên bởi vì tôi đã không học bài học này cho đến khi sau khi tốt nghiệp đại học.

Nếu bạn là một người đang đấu tranh với các khoản thanh toán khoản vay của sinh viên, hãy xem bài viết của chúng tôi về những gì sẽ xảy ra nếu bạn không thể thanh toán khoản vay của sinh viên.

Bài học 2: Nợ thẻ tín dụng có thể lẻn vào bạn

Một loại nợ mà nhiều người trong chúng ta vật lộn với là thẻ tín dụng khét tiếng. Hầu hết mọi người không nhận được thẻ tín dụng với mục đích vay nợ. Họ nghĩ rằng nó sẽ là một lựa chọn thanh toán thuận tiện mà sẽ cho phép họ một chút linh hoạt khi mua hàng. “Tôi sẽ có thể đặt một vài thứ vào thẻ tín dụng trong tháng và trả hết vào cuối tháng,” họ tự nghĩ.

Chỉ, đó không phải là điều xảy ra. Thay vào đó, số dư thẻ tín dụng tăng lên rất chậm - giống như một ninja trong đêm - và trước khi bạn biết điều đó, bạn đã có một khoản nợ lớn quay vòng mà bạn không biết phải làm gì. Mặc dù có ý định tốt nhất, thẻ tín dụng giúp bạn dễ dàng tiêu tiền mà bạn không có.

Nó cũng giúp bạn dễ dàng duy trì mức chi tiêu hiện tại ngay cả khi thu nhập của bạn giảm. Đó là những gì đã xảy ra với tôi khi tôi nghỉ việc để theo đuổi một nghề mới. Tôi bắt đầu đặt chi phí hàng tháng vào thẻ của mình và không mất thời gian tôi có số dư thẻ tín dụng quay vòng.

Chỉ khi tôi tập trung vào khoản nợ mới này là tôi có thể trả hết (và phải mất vài tháng). Nếu bạn đang gặp khó khăn với nợ thẻ tín dụng ngay bây giờ, hãy đọc bài viết của chúng tôi về những gì sẽ xảy ra nếu bạn không thể thanh toán bằng thẻ tín dụng của mình. Và hãy nhớ rằng, đừng liên lạc với bạn bằng thẻ tín dụng bởi vì ngay cả một lần thanh toán trễ cũng có thể làm tổn thương đến điểm tín dụng của bạn.

Bài 3: Có thời điểm tốt và thời điểm xấu để mua nhà

Bài học này xảy ra là một bài học mà tôi chưa học được một cách khó khăn (ít nhất là chưa), nhưng chắc chắn là một trong nhiều người phải học một cách khó khăn trong năm năm qua: chi phí thực sự của quyền sở hữu nhà. Kể từ năm 2008, giá nhà đất đã giảm đáng kể, đặc biệt là ở một số khu vực nhất định của đất nước, và chỉ bây giờ đang bắt đầu tăng giá trị một lần nữa.

Trong khi một số yếu tố cuộc sống đóng một vai trò lớn trong khi bạn quyết định mua nhà, điều quan trọng cần nhớ là thị trường nhà ở chỉ là một thị trường - và nó có thể có những thăng trầm như bất kỳ thị trường nào khác. Vì lý do đó, có thể luôn có ý nghĩa khi xem xét một số đồ thị dài hạn về giá nhà ở trước khi mua để đảm bảo bạn không mua nhà ở đỉnh cao của bong bóng nhà ở.

Và cũng có ý nghĩa khi suy nghĩ cẩn thận về những gì bạn sẽ làm nếu giá trị căn nhà của bạn giảm trong tương lai - để bạn sẽ được chuẩn bị cho bất kỳ hoàn cảnh nào.

Bài học 4: Nghỉ hưu là tốn kém

Oh Boy.

Khi tôi còn nhỏ, nó không bao giờ vượt qua tâm trí của tôi để lo lắng về việc có đủ tiền tiết kiệm cho nghỉ hưu. Nhưng một khi bạn trở thành một người lớn và bạn bắt đầu nhận ra chi phí sinh hoạt của bạn, nó thực sự đánh về nhà mà nghỉ hưu là một chi phí lớn.

Và đó là lý do tại sao rất nhiều người dành toàn bộ cuộc sống của họ tiết kiệm hàng tháng để trả tiền cho nó.

Theo một cách nào đó, sẽ dễ dàng không nghĩ đến việc nghỉ hưu cho đến khi bạn chỉ còn vài năm nữa thôi. Nhưng vào thời điểm đó đã quá muộn để tiết kiệm đủ để trang trải chi phí của bạn.

Có, có An sinh Xã hội, nhưng bạn nên xem xét các con số và tính toán những gì họ mong đợi để nhận được từ An sinh Xã hội so với những gì họ mong đợi để trả mỗi tháng cho chi phí sinh hoạt khi nghỉ hưu.

Sự khác biệt là những gì sẽ phải được thực hiện với quỹ hưu trí của bạn. Đây là một trong những lý do khiến phong trào Roth IRA của Jeff là một ý tưởng hay.

Khai trương Roth IRA thật dễ dàng và bạn có thể tài trợ nó một chút mỗi tháng. Sử dụng mọi đại lộ có sẵn để tăng tiết kiệm hưu trí của bạn là khá cần thiết. Nó sẽ giúp bạn thoải mái trong tuổi già của bạn, và đó là một cái gì đó đáng để tiết kiệm!

Hy vọng rằng bạn không phải học bất kỳ bài học nào trong số những bài học này một cách khó khăn. Hoặc nếu bạn đã học được một số trong số họ một cách khó khăn, hy vọng bạn không phải làm điều đó cho bất kỳ bài học thêm. Và nếu tất cả chúng ta tiếp tục chia sẻ kinh nghiệm của riêng mình, có lẽ chúng ta có thể giúp đỡ lẫn nhau tránh những bài học đau đớn nhất trong thời gian đó.