Làm thế nào để chinh phục và vượt qua tiền của bạn

Khi tôi nghĩ về tất cả các khách hàng mà tôi đã làm việc trong nhiều năm, những người đã nghỉ hưu thành công tất cả đều theo những lời khuyên tài chính quá quen thuộc này:

1. Chi tiêu ít hơn bạn kiếm được
2. Tiết kiệm và / hoặc đầu tư tiền cho tương lai của bạn.

Nhưng nếu điều đó đơn giản, tại sao trên trái đất lại có vô số sách, blog (như của tôi), diễn đàn, chuyên gia, hội nghị, lớp học, podcast và chương trình truyền hình về chủ đề tài chính?

Không phải tất cả chúng ta đã có thể nắm vững hai điểm tài chính đơn giản đó ngay bây giờ chưa?

Vâng, để trích dẫn Morpheus, một trong những người đàn ông yêu thích phim của tôi,

"Có một sự khác biệt giữa việc biết con đường và đi trên con đường."

Trong trường hợp của Neo, sự khác biệt đó cuối cùng cũng tin rằng anh ta có khả năng ngăn đạn vào giữa không trung, đó là một cú đá rất đẹp.

Nhưng trong trường hợp của một người bình thường đấu tranh với tiền bạc, sự khác biệt đó có nghĩa là cuối cùng cũng hiểu được những loại rào cản tâm lý nào đang ngăn cản bạn làm những điều bạn đã biết bạn nên làm.

Khi nó quay ra, bộ não của chúng ta thường có thể nhận được trong cách đưa ra quyết định tốt. Chúng ta có thể có mọi ý định sống trong phương tiện của chúng ta và bỏ tiền ra cho tương lai, nhưng nhiều rào cản tâm lý khác nhau có thể khiến chúng ta không đi được con đường đó. Và vì vậy chúng tôi thấy mình đang tìm kiếm các câu trả lời mới sau mỗi tháng và năm này qua năm khác, tất cả trong khi tiếp tục đấu tranh với nợ nần, cuộc sống tay miệng, và một tài khoản hưu trí trống.

Đã đến lúc tin rằng bạn có khả năng đi trên con đường.

Hai rào cản tâm lý này có thể đã giữ cho bạn khỏi tiềm năng tài chính của bạn trong quá khứ, nhưng đá chúng vào lề đường sẽ cho phép bạn hoàn thành vận mệnh của mình. (Có khả năng làm chậm thời gian và né tránh đạn không được bảo đảm).

1. Chỉ tập trung vào các vấn đề khẩn cấp.

Stephen Covey, tác giả nổi tiếng của Bảy thói quen của những người có hiệu quả cao, cho rằng có bốn loại nhiệm vụ:

1. Những người khẩn cấp và quan trọng
2. Những người khẩn cấp nhưng không quan trọng,
3. Những thứ quan trọng nhưng không khẩn cấp, và
4. Những người không khẩn cấp cũng không quan trọng.

Mọi người có xu hướng thực sự tốt trong việc chăm sóc cả hai loại nhiệm vụ khẩn cấp (và họ không quá tồi tàn với những nhiệm vụ không khẩn cấp cũng không quan trọng, đặc biệt là khi lướt internet hoặc xem lại những bộ phim yêu thích trong thời gian thứ mười lăm ). Nơi chúng ta rơi vào công việc là nhiệm vụ quan trọng nhưng không cấp bách.

Dưới đây là ý tôi: đăng ký chương trình 401k của công ty bạn là rất quan trọng. Đối với hầu hết mọi người, đó là kế hoạch tiết kiệm hưu trí chính của họ và nhiều công ty sẽ cung cấp cho phù hợp với một phần đóng góp của bạn.

Nhưng đi bộ đến phòng nhân sự của bạn và điền vào mẫu đơn có thể được thực hiện bất cứ lúc nào, do đó, công việc vặt đặc biệt có xu hướng để có được đưa ra. Xét cho cùng, HR là tất cả các cách ở phía bên kia của tòa nhà và có thể bạn sẽ phải đưa ra quyết định về những đóng góp mà bạn không muốn làm. Bạn sẽ lo lắng về nó một lát sau.

Ví dụ cá nhân: Thật ngạc nhiên, một người bạn của tôi, những người đã thực sự tốt công việc trả lương với một đồng đô la 401k cho đô la phù hợp cho 7% thu nhập đầu tiên của ông đã sử dụng lý do này trong gần 5 năm. Tôi đang trên bờ vực đe dọa tổn hại cơ thể nếu anh ta không đăng ký. Cuối cùng anh ta đã chui vào và bây giờ cảm ơn tôi vì đã cho anh ta cái xô cần thiết.

Mặt khác, thanh toán tiền thuê nhà và hóa đơn của bạn vừa khẩn trương vừa quan trọng. Bạn phải làm điều này vào đúng thời điểm, hoặc bạn sẽ phải đối mặt với những hậu quả nghiêm trọng. Không ai quên xử lý các vấn đề khẩn cấp, mặc dù những vấn đề quan trọng không khẩn cấp thực sự có thể rơi vào lề đường.

Rào cản tâm lý này trở nên đặc biệt có vấn đề khi bạn đang sống với tư duy khan hiếm. Bạn có thể nghĩ rằng bạn phải có đủ tiền với nhau cho các cửa hàng tạp hóa trong tuần này. Đây là vấn đề cấp bách vì gia đình bạn cần ăn. Vì vậy, bạn kéo tất cả số tiền bạn có thể tìm thấy để đi mua sắm thực phẩm.

Nhưng số tiền bạn sử dụng cho nhiệm vụ cấp bách của tuần này có thể đã được dành riêng cho tiền thuê của tuần tới, có nghĩa là bạn có một nhiệm vụ khẩn cấp và quan trọng khác cần thực hiện sau đó. Bạn dành thời gian chăm sóc cho vấn đề đó, chỉ để có một cây trồng khác và cây trồng khác. Bạn sẽ không bao giờ nhận được các nhiệm vụ quan trọng nhưng không cấp bách của việc tiết kiệm tiền hoặc đầu tư hoặc thậm chí ngân sách khi bạn liên tục dập tắt đám cháy.

Làm thế nào để chống lại rào cản tâm lý này:

1. Tự trả tiền trước.

Đây là một điều rất khó khăn để làm, đặc biệt nếu bạn sống từ khủng hoảng đến khủng hoảng, nhưng cách duy nhất để ngăn chặn nhiệm vụ cấp bách merry-go-round là đối xử với bản thân như là quan trọng nhất. Ví dụ, nếu bạn sống trong ngân phiếu tiền lương, hãy bỏ một khoản tiền nhỏ sang một bên mỗi ngày mà bạn trả đừng đụng vào. Giả vờ rằng số tiền nhỏ mà bạn tiết kiệm là một hóa đơn quan trọng và khẩn cấp bạn phải trả. Sau đó, bạn sẽ không bị cám dỗ để nhúng vào khoản tiết kiệm đó. Sau vài tháng, bạn sẽ xây dựng một quỹ khẩn cấp, đây sẽ là bước đầu tiên trong việc kiểm soát tài chính của bạn.

Một lựa chọn khác để chống lại rào cản này là tạo ra thời hạn cho chính mình để hoàn thành các nhiệm vụ tài chính quan trọng — và đưa ra những hậu quả tiêu cực cho việc thiếu những hạn chót đó. Ví dụ: bạn có thể nói rằng bạn sẽ không cho phép mình xem TV cho đến khi bạn nói chuyện với bộ phận nhân sự của bạn về 401k của bạn và nhờ một người bạn hoặc người phối ngẫu giữ bạn.

Những điều quan trọng trong cuộc sống của bạn nên được chăm sóc cẩn thận như những trường hợp khẩn cấp hàng ngày. Điều quan trọng là suy nghĩ về bản thân bạn như là giá trị thanh toán đầu tiên.

2. Tìm kiếm bằng chứng cho thấy tình trạng của bạn không quá tệ.

Nhà báo và người châm biếm Mencken từng mô tả sự giàu có như “kiếm thêm 100 đô la mỗi năm so với chồng của chị dâu bạn."Và mặc dù anh ấy đang nói đùa vào lúc đó, Mencken thực sự có ngón tay của anh ấy trên nhịp đập của những gì khiến chúng tôi đánh dấu về mặt tài chính. Ngay cả khi chúng tôi biết rằng chúng tôi có thể làm tốt hơn, chúng tôi nhìn xung quanh để tìm những thứ sẽ chứng minh rằng tình hình của chúng tôi là tốt.

Rào cản tâm lý đặc biệt này được gọi là sự thiên vị xác nhận, và đó là một cách để bộ não của chúng ta chứng minh niềm tin của chính mình là sự thật.

Dưới đây là cách hoạt động: giả sử bạn tin rằng nợ chỉ là một phần của cuộc sống, và những người duy nhất không mắc nợ là những người mặc đồng phục giàu có, những người thực sự khủng khiếp. Bạn thiên vị xác nhận sẽ tìm kiếm bằng chứng cho thấy tất cả mọi người đang mắc nợ - có thể khá dễ dàng. Nếu gia đình của bạn, bạn bè và đồng nghiệp của bạn đều mắc nợ, điều đó khẳng định niềm tin của bạn.

Nhưng nửa kia niềm tin của bạn - rằng những người duy nhất không mắc nợ là những con mèo béo chỉ quan tâm đến lợi nhuận - cũng có thể dễ dàng được xác nhận. Mỗi câu chuyện tin tức bạn thấy về một chủ ngân hàng tham lam hoặc loại Bernie Madoff chỉ chứng minh rằng bạn đúng.

Tất nhiên, bạn có thể gặp một người “bình thường” không mắc nợ, hoặc bạn có thể nghe về một nhà từ thiện giàu có, nhưng bạn sẽ chỉ bỏ qua những bằng chứng đó. Họ không phù hợp với niềm tin của bạn, vì vậy bạn không tìm kiếm bằng chứng đó cũng như bạn không chú ý đến nó khi bạn nhìn thấy nó.

Trường hợp này đặc biệt có hại cho tài chính của bạn là khi bạn cho phép niềm tin của mình và "bằng chứng" bạn thu thập để hạn chế tiềm năng của bạn.

Ví dụ, nếu bạn nghĩ rằng tất cả những người đang mắc nợ là một loại người tốt, giàu chất đạm, và mọi người giàu có đều kinh khủng, bạn sẽ không làm việc để xây dựng tài sản của riêng bạn, vì sợ trở nên khủng khiếp.

Lưu ý: Tôi quay một đoạn video về điều này, nơi tôi cảnh báo về việc bị mắc kẹt trong tư duy tài chính của riêng bạn. Bạn có thể xem video dưới đây.

Làm thế nào để chống lại rào cản tâm lý này

Kiểm tra niềm tin của bạn. Một lần nữa, quá trình hành động này dễ dàng hơn nhiều so với thực hiện, xem xét thực tế là không ai thực sự thích đặt niềm tin của họ dưới kính hiển vi. Nhưng nó trả tiền để dành thời gian để tìm ra chính xác những gì nó là bạn tin tưởng về tiền bạc và những niềm tin đến từ đâu.

Một cách để làm điều này là tìm kiếm thông tin cụ thể mâu thuẫn với niềm tin của bạn. Nó có thể là khá khó khăn để làm điều này, bởi vì nó thực sự có thể làm tổn thương để đọc bằng chứng chạy ngược với niềm tin của bạn. Trên thực tế, các nhà tâm lý học đã thấy những cá nhân được trình bày với thông tin mâu thuẫn với niềm tin của họ từ chối thông tin đó và trở nên mạnh mẽ hơn trong niềm tin của họ. Rào cản tâm lý này có thể là một rào cản rất ngoan cường.

Tuy nhiên, nếu bạn biết rằng bạn muốn cải thiện cuộc sống tài chính của mình, bạn cần phải sẵn sàng suy nghĩ lại về niềm tin cơ bản về tiền và tìm ra bằng chứng cân bằng về những gì tạo nên hành vi tài chính hợp lý. Đọc thông tin mâu thuẫn sẽ cho bạn cơ hội để kiểm tra niềm tin của bạn và bị thuyết phục bởi các lập luận hợp lý về bất kỳ khía cạnh nào của vấn đề.

Chiến đấu với tiền của bạn

Con người có thể tìm thấy bất kỳ số cách nào để ngăn chặn mình đạt được tiềm năng đầy đủ của họ. Và bởi vì chúng ta quá quen với việc xử lý đơn giản các vấn đề có thể ngăn ngừa được khi họ trồng và so sánh bản thân với người khác, chúng tôi thậm chí không nhận ra rằng làm những việc này thực sự đang tạo ra một rào cản lớn trong cách của chúng tôi.

Làm công việc cần thiết để vượt qua những rào cản tâm lý này là không dễ dàng, cũng không phải là một quá trình nhanh chóng. Nhưng bạn không muốn trở thành một người đi trên con đường, thay vì chỉ biết nó ở đó?