Chiến lược đầu tư của tôi - Đầu những năm 30, kết hôn với trẻ em

Tôi muốn thảo luận về chiến lược đầu tư cá nhân của tôi vì lợi ích của chính tôi nhiều như bạn. Tôi là một chuyên gia tài chính, và tôi tin tưởng rằng tôi có thể học hỏi từ khán giả của Nhà đầu tư trường Cao đẳng khi phát triển một chiến lược đầu tư vững chắc.

Với điều đó đã nói, tôi tin rằng nhiều người trong khán giả của chúng tôi đang ở trong một tình huống tương tự như tôi, hoặc sẽ ở trong một tình huống tương tự trong tương lai gần. Bằng cách đi qua chiến lược đầu tư hiện tại và suy nghĩ của tôi, và từ việc thu hút phản hồi của bạn trong các ý kiến, tôi hy vọng chúng tôi có thể giúp đỡ lẫn nhau!

Tình trạng cuộc sống của tôi

Đây là tình trạng hiện tại của tôi: Tôi 31 tuổi, hiện đang kết hôn (Đã ở 8 năm), có một người phụ thuộc và một người trên đường đi. Thu nhập trước thuế hiện tại là đúng $ 80,000, $ 15,000 trong số đó là từ việc tự kinh doanh. Nợ hiện tại của tôi là thế chấp trên ngôi nhà gia đình duy nhất của chúng tôi.

Mục tiêu đầu tư của tôi

Vợ tôi và tôi ngồi xuống một vài năm trước đây và vạch ra các mục tiêu đầu tư của chúng tôi. Đó không phải là một cuộc họp chính thức với vài phút, chỉ là một cuộc trò chuyện về những gì quan trọng đối với chúng tôi, và làm thế nào chúng ta nên cố gắng sắp xếp tài chính của mình để đáp ứng tốt nhất mục tiêu cuộc sống của chúng tôi.

Tôi khuyên bạn nên dành thời gian để tham gia vào đối tác của bạn trong quyết định này (Nếu bạn có). Trên cùng một trang tài chính có thể giúp giảm thiểu sự thất vọng, đau đớn và giận dữ trong tương lai. Nó cũng giúp để có một tâm trí thứ hai suy nghĩ thông qua các mục tiêu cuộc sống, và nó có thể là một quá trình rất thú vị nếu được thực hiện tốt!

Mục tiêu đầu tư của chúng tôi như sau:

1. Đầu tư cho một hưu trí thoải mái. Tôi muốn nghỉ hưu 60 tuổi và được hưởng 70% thu nhập hiện tại của tôi khi nghỉ hưu.
2. Tiết kiệm cho giáo dục của con em chúng ta.
3. Tiết kiệm cho đám cưới của con tôi / tốt nghiệp

Chiến lược của tôi

Tôi làm việc cho một trường đại học công lập, vì vậy chủ nhân của tôi cung cấp 403 (b), thay cho 401 (k). Tôi có 8,75% thu nhập hàng tháng được tự động đầu tư vào kế hoạch này mỗi tháng. Người sử dụng lao động của tôi phù hợp với 3%, do đó cũng góp phần vào kế hoạch này mỗi tháng.

Tôi có thể chọn phân bổ đầu tư của mình và đặt chúng vào quỹ chỉ số ngày mục tiêu cho năm 2050. Phân bổ này ngày càng tích cực hơn và sẽ dần dần phân bổ lại các khoản đầu tư thận trọng hơn khi tôi tiếp cận ngày mục tiêu của mình. Tôi cố ý chọn một quỹ ngày mục tiêu đã qua quá thời gian nghỉ hưu của tôi, vì tôi muốn tiếp tục tích cực đầu tư qua ngày nghỉ hưu thực tế của tôi.

Ngoài 403 (b) đóng góp của tôi, vợ tôi và tôi cũng đóng góp cho một IRA ROTH. Điều này cho phép chúng tôi đóng góp thêm $ 5.500 mỗi năm và tôi thích ROTH vì chúng tôi có thể trả thuế cho các khoản đầu tư hiện nay và rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu.

IRA ROTH của chúng tôi được đầu tư thông qua Fidelity và chúng tôi sử dụng quỹ Chỉ số ngày mục tiêu để đầu tư không tốn kém phức tạp với chi phí thấp. Hiện tại, chúng tôi không có bất kỳ khoản thu nhập bổ sung nào khi đầu tư vào quỹ hưu trí, nhưng nếu chúng tôi thực hiện trong tương lai, chúng tôi dự định mở SEP IRA vì chúng tôi cũng tự làm chủ và tài trợ thêm các khoản đầu tư hoãn thuế .

Giữa 403 (b) và ROTH IRA của tôi đóng góp, tôi cảm thấy tự tin rằng tôi sẽ có thể duy trì mục tiêu của tôi là 70% thu nhập hiện tại trong suốt thời gian nghỉ hưu. Dựa trên lợi nhuận lịch sử trung bình và chiến lược phân bổ lại ngày mục tiêu, tôi tin tưởng rằng những lợi nhuận này có thể đạt được. Tuy nhiên, tôi cũng đang đầu tư vào bất động sản cho thuê để tăng thu nhập hưu trí của tôi, và cung cấp cho dòng tiền tích cực trong thời gian nghỉ hưu.

Để đạt được mục tiêu tài trợ cho việc giáo dục con cái của chúng tôi, chúng tôi đã bắt đầu đầu tư vào một Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng 529. Chúng tôi có hai con, và đang đầu tư $ 100 mỗi tháng vào quỹ của mỗi đứa trẻ. Dựa trên khoảng thời gian 18 năm, tôi cảm thấy tự tin rằng với học bổng tiềm năng và các lựa chọn hỗ trợ tài chính khác, chúng tôi sẽ có thể trang trải tất cả các chi phí cho cả hai con của chúng tôi để lấy bằng Cử nhân. Trường sau đại học là của riêng mình!

Cuối cùng, để tiết kiệm cho mục tiêu của chúng tôi giúp trang trải một số chi phí liên quan đến đám cưới của con tôi và tặng cho họ một món quà tốt nghiệp, chúng tôi đã quyết định đầu tư 50 đô la mỗi tháng cho mỗi đứa trẻ trong tài khoản đầu tư chịu thuế. Đây là lựa chọn mà tôi ít tự tin nhất, và rất thích một số ý kiến ​​đóng góp từ cộng đồng nhà đầu tư cao đẳng!

Tôi đã thiết lập một DRIP (Kế hoạch tái đầu tư cổ tức) cho phép tôi đầu tư một khoản tiền nhỏ mỗi tháng vào các cổ phiếu riêng lẻ. Tuy nhiên, tôi hiểu rằng phương thức đầu tư này rất rủi ro và muốn tìm một phương tiện ổn định hơn để tăng số tiền này. Kế hoạch của chúng tôi sau đó sẽ là bán tất cả hoặc một số danh mục đầu tư khi chúng tôi cần tiền để thanh toán cho một món quà cưới hoặc món quà tốt nghiệp và thanh toán mọi khoản thuế hiện hành vào thời điểm đó. Tuy nhiên, đó sẽ là thuế thu nhập vốn dài hạn, hy vọng sẽ chỉ là 15%.

Tương lai

Tôi không có ý tưởng về tương lai, nhưng tôi thường hài lòng với chiến lược đầu tư của mình. Nó dường như bao gồm tất cả các mục tiêu đầu tư mà vợ tôi và tôi đã đặt cho chính mình, và để lại nhiều chỗ cho sự gia tăng, và điều chỉnh trong những năm qua.

Tôi rất thích biết những gì bạn nghĩ! Tôi điên, hay bạn có một chiến lược tương tự? Bạn đề nghị tôi làm gì khác?

Tín dụng hình ảnh: nonwarit / 123RF Kho ảnh