NgâN HàNg

Làm thế nào để đối phó với vấn đề phục vụ cho sinh viên và các vụ kiện phục vụ cho sinh viên

Làm thế nào để đối phó với vấn đề phục vụ cho sinh viên và các vụ kiện phục vụ cho sinh viên

Bạn đã bao giờ cảm thấy như bạn sẽ thực hiện thanh toán trên khoản vay sinh viên của bạn mãi mãi? Đã bao nhiêu lần bạn gọi là Dịch vụ cho vay sinh viên của Navient để có một đại diện dịch vụ khách hàng cho vay sinh viên cho bạn biết rằng bạn không đủ điều kiện để nhận khoản thanh toán thấp hơn, nhưng bạn có thể đi vào vòng tròn? Hoặc thậm chí tệ hơn, các khoản thanh toán của bạn cao hơn bạn có thể đủ khả năng? Nhiều người trong chúng ta đã trải qua sự đau đầu trong việc xử lý các khoản thanh toán đã bị áp dụng, bị trì hoãn trong quá trình xử lý hoặc thậm chí bị mất trong thư!

Bạn có thể cảm thấy như thể bạn sẽ không bao giờ có thể trả lại khoản vay sinh viên của bạn - nhiều hành động này ngăn cản người vay nhận được khoản tiền công bằng khi trả nợ vay sinh viên. Khi nó quay ra, nó không phải là lỗi của bạn. Nhiều người vay đã phải đối mặt với các vấn đề tương tự, và vụ kiện gần đây đã đưa những thực tiễn không công bằng bị cáo buộc này đi đầu.

Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu được vụ kiện, cũng như các lựa chọn của bạn để trả khoản vay sinh viên theo cách hiệu quả nhất có thể. Ở cuối bài viết, có một số tài nguyên để thực hiện các bước ngay lập tức để tối ưu hóa tiết kiệm cho kế hoạch trả nợ vay sinh viên của bạn.

Navient, một công ty cho vay sinh viên phổ biến hiện đang phục vụ hơn 300 tỷ đô la cho vay của chính phủ và sinh viên tư nhân, gần đây đã được phục vụ với một vụ kiện có thể làm rung chuyển toàn bộ thế giới khoản vay sinh viên. Navient đã phát triển thành một trong những công nhân lớn nhất của khoản vay sinh viên kể từ khi tách khỏi Sallie Mae, với hơn một nửa số tài khoản đến từ hợp đồng với Bộ Giáo dục, theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB).

Nếu Navient là người chăm sóc cho vay sinh viên của bạn, thì bạn sẽ muốn chú ý kỹ hơn khi bạn đọc nó. Ngay cả khi Navient không phải là người chăm sóc cho vay sinh viên của bạn, bài viết này sẽ là một cuốn sách mở mắt để biết cách tiếp cận các khoản vay sinh viên của bạn trong tương lai.

Nếu bạn đang gặp khó khăn với Navient, hãy xem xét nhận trợ giúp chuyên nghiệp. Chúng tôi khuyên bạn nên Ameritech Financial, một công ty mà cá nhân tôi đã xem xét. Họ có thể giúp bạn điều hướng địa hình cho vay sinh viên và giúp bạn áp dụng một cách có hệ thống cho các chương trình do Bộ Giáo dục cung cấp. Nếu bạn không chắc chắn về việc tự mình làm, thì Ameritech có thể giúp bạn tìm ra giải pháp thanh toán phù hợp với bạn và có khả năng tái cấu trúc các khoản vay của bạn để bạn có thể đủ điều kiện cho các chương trình bạn có thể không đủ điều kiện. Bạn có thể gọi cho họ theo số 1-866-863-3870 hoặc xem trang web của họ tại đây.

Điều gì bạn cần biết về các vụ kiện hải quân Làm thế nào để các vụ kiện hải quân ảnh hưởng đến khoản vay sinh viên của bạn Tôi có thể bị hư hại từ vụ kiện hải quân? Nơi để nhận trợ giúp với các khoản vay của sinh viên hoặc các khoản vay sinh viên của tôi? Tự bảo vệ mình khỏi lỗi phục vụ cho sinh viên vay

Dịch vụ cho vay sinh viên theo định hướng cho sinh viên là ai?

Để hiểu đầy đủ vai trò của Navient, trước tiên chúng ta phải hiểu vai trò của Sallie Mae. Navient là một servicer cho vay sinh viên được thành lập sau khi Sallie Mae chia tay năm 2014.

Năm 1972, Sallie Mae được thành lập như một doanh nghiệp do chính phủ tài trợ (GSE), và sau đó được tư nhân hóa vào năm 2004, khi Quốc hội chấm dứt điều lệ liên bang của Sallie Mae. Sallie Mae là một người chăm sóc tiền vay cho hai chương trình cho vay của sinh viên liên bang: Chương trình cho vay trực tiếp và Chương trình cho vay giáo dục liên bang dành cho gia đình.

Trong năm 2014, Sallie Mae được chia thành hai phần: kinh doanh ngân hàng tiêu dùng, được gọi là Sallie Mae, và các hoạt động dịch vụ cho vay sinh viên, đã trở thành Navient. Bây giờ, Sallie Mae tuyên bố rằng Navient chịu trách nhiệm về “mọi chi phí, chi phí, tổn thất và khắc phục” phát sinh từ các vụ kiện của tiểu bang. Tuy nhiên, Navient vẫn có lợi, đã được thừa kế 95% tài sản của Sallie Mae, bao gồm cả quyền phục vụ cho 300 tỷ đô la tiền vay sinh viên.

Họ làm gì?

Các nhân viên cho vay sinh viên đóng vai trò liên lạc giữa người cho vay và người đi vay. Họ xử lý các khoản thanh toán, trả lời các câu hỏi và theo dõi các tài khoản người vay. Một servicer cho vay cũng sẽ làm việc với bạn miễn phí trên các kế hoạch trả nợ vay sinh viên và hợp nhất vay sinh viên.

Các nhà cung cấp cho vay sinh viên liên bang sẽ chỉ định một nhà cung cấp dịch vụ cho vay thông qua Bộ Giáo dục Hoa Kỳ, trong khi các công ty cho vay tư nhân sẽ chỉ định các nhà cung cấp cho vay học sinh tư nhân.

Nếu bạn có khoản vay sinh viên, bạn sẽ tìm thấy tại một số điểm, khoản vay sinh viên của bạn đã được chuyển sang một servicer khác. Khi dịch vụ cho vay của bạn đã được chuyển, bạn phải liên hệ ngay với nhân viên trợ cấp sinh viên mới, cập nhật phương thức thanh toán của bạn (thanh toán tự động là phương thức ưu tiên) để thực hiện thanh toán kịp thời và đảm bảo rằng không có thay đổi về điều khoản cho vay của bạn.

Những gì bạn cần biết về vụ kiện hải quân

Theo một vụ kiện do CFPB đệ trình, Navient đã phải đối mặt với cáo buộc về việc thanh toán sai, chỉ đạo mọi người vào các kế hoạch tốn kém, và cung cấp thông tin sai lệch khi người vay yêu cầu trợ giúp thanh toán hàng tháng cao. Một số cáo buộc chống lại người tiêu dùng bao gồm các khoản thanh toán bị áp dụng, phí chậm trễ bất ngờ, chậm trễ xử lý và xuyên tạc các tùy chọn trả nợ và số tiền trả nợ.

Một số cáo buộc chống lại người tiêu dùng bao gồm các khoản thanh toán bị áp dụng, phí chậm trễ bất ngờ, chậm trễ xử lý và xuyên tạc các tùy chọn trả nợ và số tiền trả nợ.

Các CFPB và các luật sư của nhà nước nói chung đều đang tìm cách sửa chữa tài chính cho những người vay mà họ nói bị tổn hại bởi các hành động của người Navient.

"Các vụ kiện có đầy đủ các cáo buộc đáng lo ngại sâu sắc", ông Rohit Chopra, người cao cấp tại Liên đoàn người tiêu dùng Mỹ và cựu sinh viên cho vay điểm người đàn ông tại CFPB cho biết. "Nếu điều này là đúng, thì hành động của công ty có thể chịu trách nhiệm cho một số đống các giá trị mặc định mà chúng ta đã thấy trong những năm gần đây."

Người lao động bị cưỡng chế buộc phải vay tiền

Thậm chí nhiều cáo buộc đáng lo ngại nói rằng nhân viên khuyến khích người tiêu dùng phải trì hoãn thanh toán thông qua Nhẫn, một lựa chọn trong đó lãi suất tiếp tục tích lũy, hơn là hướng dẫn người đi vay xuống đúng con đường và ghi danh vào kế hoạch trả nợ thu nhập. . CFPB cáo buộc rằng Navient đã bỏ ra 4 tỷ đô la tiền lãi cho số dư nợ gốc của những người vay đã đăng ký tham gia nhiều lần và liên tiếp từ tháng 1 năm 2010 đến tháng 3 năm 2015.

CFPB tiếp tục cáo buộc Khách hàng vay sai lầm về các điều khoản gia hạn đăng ký trong các kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập, hạn chế các hóa đơn hàng tháng cho một tỷ lệ phần trăm thu nhập, và cũng hơn báo cáo việc cho vay của người vay bị vô hiệu đến phòng tín dụng. Đơn khiếu nại tiếp tục cáo buộc rằng Pioneer Credit Recovery, một công ty con của Navient, đã trình bày sai bất hợp pháp về chương trình phục hồi nợ của liên bang có sẵn cho người vay mặc định.

Vụ kiện CFPB không phải là vụ kiện duy nhất chống lại người dân

Ngoài các cáo buộc của CFPB, Tổng chưởng lý Illinois Lisa Madigan và Tổng chưởng lý Washington, Bob Ferguson, cũng đã đệ đơn kiện riêng. Navient là chủ đề của một cuộc điều tra nhiều năm, đã xem xét các hoạt động kinh doanh của họ, trong đó phát hiện ra các vấn đề dẫn đến các vụ kiện.

Illinois và Washington cáo buộc rằng Navient và công ty mẹ cũ của nó, Sallie Mae, đã cung cấp các khoản vay sinh viên tư nhân dưới mức rủi ro và đắt tiền mang lại lãi suất và phí cao. Madigan lưu ý rằng các khoản vay chủ yếu được cung cấp cho sinh viên theo học tại các trường cao đẳng vì lợi nhuận.

Các vụ kiện trước đây liên quan đến các thành viên dịch vụ và cựu chiến binh tàn tật

Đây không phải là lần đầu tiên Navient gặp vấn đề với các nhà quản lý. Bộ Tư pháp đã phạt công ty hàng triệu đô la cho việc tính phí trái phép các thành viên dịch vụ đang hoạt động với lãi suất cao và các khoản phí trễ về khoản vay sinh viên, vi phạm mà công ty gọi là "lỗi xử lý". , tiết lộ rằng Navient tính một số nhân viên quân sự nhiều hơn 6% lãi suất theo luật cho phép. Tuy nhiên, các nhà phê bình cho rằng cuộc điều tra đã không hoàn thiện trong các thủ tục lấy mẫu của nó. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều chỗ để cải thiện. Chúng tôi phải thực hiện các bước để bảo vệ tín dụng của chúng tôi từ những sai sót và thiếu sót của nhân viên cho vay sinh viên.

Các báo cáo sai về việc cho vay cũng dẫn đến hậu quả về thuế bất lợi, vì số tiền cho vay được coi là thu nhập.

Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren (D-Mass.), Một nhà phê bình lâu năm của Navient, cho biết vụ kiện của CFPB “có thể giúp đưa tiền vào túi hàng ngàn người vay, bao gồm cả cựu chiến binh tàn tật đã bị tổn hại bởi vi phạm pháp luật lặp đi lặp lại của công ty này.”

Phản hồi của Navient

Navient tuyên bố rằng vụ kiện là động cơ chính trị, và phủ nhận tất cả các cáo buộc. Trong một tuyên bố, Navient cho rằng các tiêu chuẩn mà CFPB đang sử dụng để đạt được các kết luận của nó là “không nhất quán” với các quy định của Bộ Giáo dục. Navient tuyên bố rằng vụ kiện được thúc đẩy về mặt chính trị, và tiếp tục cáo buộc rằng CFPB đã ban hành tối hậu thư để giải quyết trước ngày nhậm chức hoặc bị kiện. Trong khi có hai mặt cho mỗi câu chuyện, bạn phải tự bảo vệ mình trước các lỗi trong các khoản thanh toán cho vay sinh viên, lãi suất, các điều khoản trả nợ và báo cáo tín dụng của bạn.

Làm thế nào để các vụ kiện hải quân ảnh hưởng đến khoản vay sinh viên của bạn

Cho dù Navient là nhà cung cấp dịch vụ cho vay sinh viên của bạn hay không, bạn nên bắt kịp tốc độ trên tất cả các tùy chọn có sẵn cho bạn ngày hôm nay.

Trước tiên, bạn có thể đã được thông báo rằng bạn bị khóa vào các khoản thanh toán hàng tháng cao tin rằng không có lựa chọn nào khác. Có các khoản phí, chi phí và lãi suất bạn có thể giảm thiểu, hoặc tránh hoàn toàn, nếu bạn chọn tùy chọn phù hợp dựa trên tình hình hiện tại của bạn. Trong tình huống này, hãy đọc bài viết của chúng tôi về các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập và các tùy chọn trả nợ để xem bạn có giải pháp tiềm năng tốt hơn hay không.

Nếu nhà cung cấp dịch vụ cho vay sinh viên của bạn báo cáo không chính xác hoặc trễ thanh toán cho phòng tín dụng, những sai lầm này sẽ có tác động xấu đến báo cáo tín dụng của bạn. Điều này ảnh hưởng đến khả năng vay của bạn - điều này có nghĩa là ước mơ của bạn để mua căn nhà đầu tiên của bạn có thể bị trì hoãn do số tiền không chính xác được báo cáo là đã bị thải ra hoặc nợ. Đảm bảo rằng bạn đang tích cực tranh chấp các mục không chính xác trên báo cáo tín dụng của mình.

Chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng dịch vụ miễn phí như Credit Karma để theo dõi tín dụng của bạn và giúp bạn thực hiện hành động nếu mọi thứ không chính xác.

Tôi có bị thiệt hại từ vụ kiện hải quân không?

Thật đáng buồn không. Cục Bảo vệ tài chính tiêu dùng (CFPB) đã đệ đơn kiện chống lại Navient, một cơ quan chính phủ liên bang. Vì loại kiện tụng này không phải là vụ kiện tập thể, bạn không được quyền thu xếp tiền thu được.

Tuy nhiên, tùy thuộc vào các điều khoản giải quyết, có thể có một số lợi ích cho khách hàng vay trong tương lai.

Nơi để nhận trợ giúp với các khoản vay của sinh viên hoặc cho vay sinh viên của tôi?

Nếu bạn đang gặp khó khăn với Navient và đang tìm kiếm trợ giúp chuyên nghiệp, chúng tôi khuyên bạn nên liên hệ với Ameritech Financial.Họ sẽ có thể giúp bạn điều hướng tình trạng hoàn trả của bạn, và sẽ đảm bảo rằng tình trạng vay sinh viên của bạn là theo thứ tự - giảm thiểu hiệu quả tương tác của bạn với Navient, hoặc bất kỳ nhân viên cho vay của bạn cho vấn đề đó. Bạn có thể gọi cho họ theo số 1-866-863-3870 hoặc xem trang web của họ tại đây.

Nếu bạn có thể, bạn nên xem xét tái cấp vốn các khoản vay sinh viên của bạn từ Navient. Nó không phải luôn luôn có ý nghĩa để tái tài trợ các khoản vay của sinh viên liên bang vào các khoản vay tư nhân, nhưng đối với một số người tìm cách để tiết kiệm tiền, nó không.

Bạn có thể làm điều này theo nhiều cách, nhưng tôi khuyên bạn nên tìm kiếm bằng cách sử dụng Credible, thị trường tái cấp vốn cho sinh viên, nơi bạn có thể nhận được đề nghị từ nhiều người cho vay sau khi điền vào một biểu mẫu ngắn.

Hãy dùng thử: Đáng tin cậy. Hoàn toàn miễn phí và bạn có thể ước tính số tiền bạn có thể tiết kiệm được bằng cách tái tài trợ trong chưa đầy một phút.

Đối với trường hợp cực đoan hơn, liên hệ với Cục Bảo vệ tài chính của người tiêu dùng. Nếu bạn muốn nộp đơn khiếu nại chính thức về dịch vụ cho vay liên bang của bạn hoặc khoản vay sinh viên tư nhân, chẳng hạn như khoản vay của ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc trường học. CFPB giám sát các công ty dịch vụ tài chính và thực thi luật tài chính của người tiêu dùng liên bang. Kể từ ngày bạn gửi đơn khiếu nại, CFPB có 15 ngày để trả lời về khiếu nại của bạn với các bước họ sẽ thực hiện để giải quyết khiếu nại của bạn. Bạn sẽ có 60 ngày kể từ ngày phản hồi của họ để cung cấp phản hồi.

Các bước hành động để tự bảo vệ mình khỏi lỗi phục vụ cho sinh viên vay

Bất cứ khi nào bạn đang làm việc với sinh viên của bạn cho vay servicer, bao gồm cả Navient, gánh nặng của bằng chứng là vào bạn để đảm bảo rằng mọi thứ không nhận được điều sai lầm. Đó là lý do tại sao cần phải ghi lại mọi thứ.

Đây là hướng dẫn của chúng tôi để bảo vệ chính mình (tốt nhất bạn có thể) khi giao dịch với công ty dịch vụ cho vay sinh viên của bạn.

1. Tài liệu Tất cả các giao tiếp bằng lời nói và theo dõi bằng văn bản

Bất cứ khi nào bạn thực hiện một cuộc gọi điện thoại và nói chuyện với một đại lý, hãy theo dõi cuộc hội thoại của bạn bằng thông báo bằng văn bản, cho dù đó là thư được gửi bằng fax hoặc được chứng nhận. Một số nhân viên cho vay sinh viên cho phép email trong những trường hợp hạn chế. Bằng cách này, nếu có bất kỳ tranh chấp, bạn sẽ có một đường mòn giấy để chứng minh quan điểm của bạn, và tránh các khoản phí trễ hoặc tính toán sai lầm đến thiệt hại của bạn.

Những loại yêu cầu nào nên được thực hiện bằng văn bản? Một số giao dịch quan trọng nhất có thể tạo chỗ cho lỗi là các yêu cầu thanh toán, yêu cầu xử lý, hướng dẫn thanh toán và giao dịch.

Khi gửi yêu cầu bằng văn bản, luôn gửi thư xác nhận thư của bạn - bằng cách đó bạn có bằng chứng nhận được. Nếu bạn đang sử dụng email, chỉ sử dụng Hộp thư đến an toàn do công ty dịch vụ cho vay cung cấp.

Cuối cùng, giữ một nhật ký hoạt động của tất cả các giao tiếp. Chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng Google Tài liệu hoặc tương tự để bạn có thể lưu trữ tất cả ở một nơi.

2. Đảm bảo Servicer cho vay của bạn theo hướng dẫn thanh toán

Để tránh hoặc giảm thiểu sai sót trong việc xử lý tài liệu với các hướng dẫn quan trọng, hãy đảm bảo giao tiếp thông qua thư từ bằng văn bản chính thức để đi cùng với hướng dẫn đặc biệt. Điều này có nghĩa là gửi một lá thư với số tài khoản vay sinh viên của bạn để đi cùng với séc cũng có hướng dẫn được viết trong phần “ghi nhớ” của séc.

Ngoài lợi ích của các khoản thanh toán kịp thời được ghi lại, thanh toán tự động là một lựa chọn tốt hơn gửi séc bằng séc vì bạn có thể đủ điều kiện được khấu trừ lãi suất 0,25% khi đăng ký thanh toán tự động.

3. Theo dõi điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn

Điều quan trọng là bạn phải theo dõi điểm số tín dụng và báo cáo tín dụng của mình vì lỗi, vì khả năng thanh toán kịp thời của bạn có thể ảnh hưởng đáng kể đến điểm số tín dụng của bạn. Bạn có thể theo dõi điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn trên ba văn phòng tín dụng chính: Experian, Equifax, và Transunion. Bạn có thể yêu cầu một bản sao của báo cáo tín dụng của bạn từ mỗi người cho vay, hoặc sử dụng một nguồn tài nguyên như AnnualCreditReport.com.

Sinh viên Loan nhân viên thường xuyên mắc sai lầm trong báo cáo chính xác các khoản thanh toán vay sinh viên cho các văn phòng tín dụng. Thật không may, bạn phải theo dõi báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên và thực hiện các bước để sửa bất kỳ sai lầm nào.

“Navient đã thất bại một cách có hệ thống và bất hợp pháp với người vay ở mọi giai đoạn trả nợ,” Giám đốc CFPB Richard Cordray cho biết trong một cuộc gọi với các phóng viên hôm thứ Tư. “Những thực hành bất hợp pháp này có chi phí cho người vay mượn sinh viên trên cả nước cả đau khổ và tiền bạc. Và chúng tôi đang làm việc để đảm bảo họ không xảy ra lần nữa. ”

CFPB thừa nhận tác động quan trọng đối với người vay là kết quả của các sai sót trong hệ thống dịch vụ cho vay. Các lỗi có thể cản trở việc mua các quyết định bị ảnh hưởng bởi báo cáo tín dụng của bạn, chẳng hạn như mua nhà. Mặc dù bạn không phải chịu trách nhiệm đối với những sai lầm của khách hàng vay tiền của sinh viên, chủ động sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức trong thời gian dài.

Suy nghĩ cuối cùng

Trong khi sinh viên của bạn cho vay servicer là có để giúp bạn hiểu các tùy chọn có sẵn của bạn để trả nợ vay sinh viên, bạn phải làm thẩm định của bạn để khám phá tất cả các tùy chọn của bạn.

Chúng tôi ở đây để giúp bạn đưa ra quyết định sẽ đưa bạn đến với tự do tài chính. Hãy chắc chắn để kiểm tra của chúng tôi Definitive Hướng dẫn Để vay nợ sinh viên. Nếu bạn có câu hỏi, diễn đàn nợ vay sinh viên của chúng tôi được đóng gói với các giải pháp cho các câu hỏi về khoản vay sinh viên phổ biến nhất của bạn.

GửI CảM NhậN