Ngày tôi thất bại với tư cách là cố vấn tài chính

Nếu có một điều mà bạn có thể chưa nhận thấy về hầu hết các cố vấn tài chính, đó là chúng tôi là những kẻ lừa đảo kiêu ngạo.

Xin lưu ý rằng tôi đã nói “chúng tôi là" - không phải "họ đang”- như tôi bao gồm bản thân mình trong tuyên bố đó.

Chúng ta đều có các công ty cung cấp dịch vụ khách hàng cao cấp nhất. Tất cả chúng ta đều có chiến lược đầu tư hoặc vượt xa thị trường hoặc có chi phí nội bộ thấp nhất.

Đối mặt với tư cách là cố vấn tài chính, chúng tôi có thái độ này mà chúng tôi không thể làm sai và nếu chúng tôi làm điều gì đó sai, thật dễ dàng đổ lỗi và chỉ ngón tay của chúng tôi vào thị trường chứng khoán.

Tôi ở đây để nói với bạn rằng tôi không hoàn hảo.

Trong khi tôi ước tôi có thể ngồi đây và nói với bạn rằng tôi cung cấp cho tất cả khách hàng của tôi dịch vụ khách hàng đặc biệt và chiến lược đầu tư của tôi phản ánh rất kinh nghiệm đầu tư của Phố Wall - sự thật là tôi ở xa nó.

Đã có nhiều lần tôi thất bại như một cố vấn tài chính; nhưng có một ví dụ vẫn ám ảnh tôi cho đến ngày nay.

Giới thiệu không mong muốn

Đó là năm 2007 và bố tôi, người thường không phải là người tìm kiếm khách hàng mới của tôi, tình cờ gặp một quý ông vừa bị sa thải. Anh ta là một công nhân nhà máy và khi nhà máy của chủ nhân của anh ta đóng cửa, anh ta đã có quyền hưởng lương hưu và một 401 (k) nhỏ mà anh ta có thể lăn qua. Anh vẫn còn năm năm sau khi nghỉ hưu ở tuổi nghỉ hưu đã được xác định, nên anh muốn đầu tư tiền và để cho nó phát triển.

Anh ta không có nhiều kinh nghiệm với thị trường ngoài 401 (k) mà anh ta đã ở trong khoảng bảy năm. Sau khi đi qua các chiến lược đầu tư khác nhau, chúng tôi đã quyết định danh mục đầu tư khoảng 55% cổ phiếu và 45% trái phiếu, chủ yếu là đầu tư vào các quỹ tương hỗ. Trong năm đầu tiên và một nửa, mọi thứ diễn ra tuyệt vời. Trong tâm trí của anh ta, anh ấy đã kiếm được một ít tiền và từ phía tôi, tôi có một khách hàng hài lòng với những lợi ích mà anh ấy thấy.

Số lần truy cập tháng 10

Mọi thứ có vẻ ổn cho đến tháng 10 năm 2008. Đối với những người bạn có tiền đầu tư vào thị trường vào thời điểm đó - tôi chắc rằng tôi không cần phải phục hồi vết thương cũ và nhắc nhở bạn về thời gian xấu như thế nào. Đối với khách hàng của tôi, nó tồi tệ hơn bất kỳ hồi tưởng nào từ Việt Nam! Anh ta không biết điều gì đã đánh anh ta và thẳng thắn, giống như hầu hết các cố vấn tài chính khác, tôi là một cái vỏ nhỏ làm tôi sốc.

Tôi muốn nói rằng may mắn thay, chúng tôi chỉ 55% trên thị trường chứng khoán và chúng tôi "chỉ mất" một tỷ lệ nhất định, và có, nó có thể tồi tệ hơn - nhưng hãy thử nói điều đó với một người chưa bao giờ đi qua một thị trường dốc từ chối. Mặc dù tất cả mọi người khác đã trải qua tình huống tương tự, có rất ít sự thoải mái cho khách hàng của tôi rằng anh không đơn độc trong việc mất một tỷ lệ lớn các khoản đầu tư của mình.

Anh tâm sự với tôi và tin tôi và hỏi tôi lời khuyên của tôi. Giống như tôi đã làm cho nhiều khách hàng khác, tôi lặp lại lời khuyên:

"Chúng ta phải dính nó ra."

Tôi giải thích rằng anh ta không thể bán bây giờ, bởi vì nếu anh ta đã làm, anh ta sẽ không bao giờ lấy lại tiền, đặc biệt là nếu anh ta lấy số tiền thu được và chuyển nó vào ngân hàng và đưa nó vào một đĩa CD.

Tôi không thể nhớ tỷ lệ phần trăm chính xác, nhưng tôi khá chắc chắn chúng tôi đã giảm khoảng 25% từ mức cao và giảm khoảng 20% ​​từ khoản đầu tư ban đầu của anh ấy. Vào thời điểm đó, các ngân hàng đã trả từ 2% đến 3%, vì vậy sẽ mất nhiều năm để lấy lại tiền của mình.

Tùy thuộc vào lời khuyên của tôi, anh ta ở lại. Sang năm mới, chúng tôi đã thấy một số cải thiện và nhiều người trong chúng tôi hy vọng rằng thị trường đang trên đà phục hồi - nhưng cũng giống như bất kỳ làn sóng lớn nào, dòng giảm hiện tại đang sẵn sàng hút chúng tôi trở lại.

Chợ tồi, Vòng 2

Dow Jones 03/09/2009

Vào tháng 3 năm 2009. Tôi sẽ không bao giờ quên ngày. Chỉ số Dow giảm trở lại sau khi giảm hơn 1.700 điểm kể từ đầu tháng Hai. Cuối cùng nó đã chạm đáy vào ngày 9 tháng 3 năm 2009 nhưng rõ ràng là không ai biết điều đó.

Những gì tôi nhớ về ngày hôm đó bởi vì khách hàng của tôi gọi cho tôi và anh ta đã có đủ.

Anh ta đã sẵn sàng rút tiền hoàn toàn. Tôi đã thử một nỗ lực cuối cùng để khuyến khích anh ta ở lại, nhưng anh ta không có nó. Như tôi đã làm với tất cả khách hàng của mình, tôi nói,

"Tôi cảm thấy như tôi đang cho phép bạn xuống bằng cách cho phép bạn rút tiền, nhưng vào cuối ngày, đó là tiền của bạn và bạn chịu trách nhiệm và tôi sẽ làm những gì bạn muốn tôi làm".

Anh ta không mất nhiều thời gian để nghĩ về nó và anh ấy đã cho tôi những chỉ dẫn để thanh lý. Tôi không thể nói với bạn cảm giác như biết rằng trong trái tim bạn một người đang làm điều sai trái, và bất kể bạn nói gì hay bất kỳ thông tin hay nghiên cứu nào bạn cung cấp để hỗ trợ cho lý luận của bạn, họ vẫn sẽ hành động quyết định sai lầm đó.

Ngày hôm đó, tôi cảm thấy như một thất bại.

Ngày hôm đó, Tôi là một thất bại.

Với sự hiểu biết và 20/20, tất cả chúng ta đều biết thị trường đã phục hồi và khách hàng đã để lại tiền ngay tại đó, anh ta sẽ được tạo ra toàn bộ và sau đó là một số vào lúc này.

Điều gì thêm xúc phạm đến thương tích là ngày hôm sau, nghĩa đen là ngày sau khi ông rút tiền ra, thị trường đã tăng lên lớn. Và trong bảy ngày tới, anh ta sẽ có recouped chỉ dưới 11% của những gì ông bị mất.

Và vâng, tôi biết rằng 11% sẽ không thu hồi được tất cả các khoản lỗ của anh ta, nó vẫn sẽ bỏ vài nghìn đô la vào túi anh ta.

tôi ghét bỏ mất tiền của khách hàng.

Tôi có thể lấy tiền hưu trí của tôi, rút ​​tiền ra, đặt nó trên màu đen trên một bàn roulette, và mất tất cả tại một sòng bạc và nó sẽ không căng thẳng tôi ra nhiều như xem ai đó làm những gì anh chàng này đã làm.

Đây không phải là một bản tin flash cho hầu hết các bạn, các cố vấn tài chính không hoàn hảo, nhưng hãy để tôi có thể là một trong những người đầu tiên thừa nhận điều đó, tôi chắc chắn là xa nó.