Đầu Tư

Hướng dẫn đầu tư trực tuyến cho người mới

Hướng dẫn đầu tư trực tuyến cho người mới

Nếu bạn là một nhà đầu tư mới hoặc nhỏ, đầu tư trực tuyến có vẻ phức tạp và thậm chí đáng sợ.

Đó là bởi vì có hàng trăm nền tảng đầu tư trực tuyến và thậm chí là các loại khác nhau. Một số là nền tảng đầu tư kiểu tự làm đúng, trong khi những người khác cung cấp quản lý đầu tư hoàn chỉnh.

Bạn nên chọn nền tảng đầu tư trực tuyến nào? Hãy bắt đầu cuộc thảo luận này bằng cách bao gồm các loại nền tảng đầu tư trực tuyến cơ bản. Một lát sau, chúng tôi sẽ tham gia vào một số công ty môi giới đầu tư trực tuyến cụ thể mà chúng tôi đã xem xét và cảm thấy thoải mái khi đề xuất.

Giảm giá môi giới

Nhà môi giới giảm giá thực sự là một số nền tảng đầu tư trực tuyến lớn nhất hiện có. Một số người trong số họ nắm giữ hàng trăm tỷ đô la cho hàng triệu nhà đầu tư cá nhân. Chúng cung cấp cho bạn cơ hội đầu tư vào phạm vi tài sản rộng nhất, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch ngoại hối (ETF), chứng khoán nước ngoài, tín thác đầu tư bất động sản và tương lai và tùy chọn.

Ý tưởng cơ bản đằng sau các công ty môi giới giảm giá là tạo ra môi trường đầu tư toàn diện nhất để đầu tư tự định hướng. Điều đó bao gồm không chỉ cấu trúc hoa hồng thấp mà còn bao gồm nhiều công cụ đầu tư.

Chúng có thể bao gồm các công cụ được thiết kế để cung cấp giáo dục đầu tư trực tuyến cơ bản, cũng như các công cụ tinh vi hơn thực sự hỗ trợ bạn trong các hoạt động đầu tư, bao gồm giao dịch hoạt động cao và đầu tư tùy chọn.

Có một chút thay đổi trong nhóm, và trong khi về mặt lịch sử, các nền tảng ít tốn kém nhất đã cung cấp những công cụ ít nhất, khoảng cách đó sẽ đóng lại.

Bây giờ, chủ yếu là việc chọn cấu trúc phí mà bạn cảm thấy thoải mái nhất, cũng như các công cụ đầu tư quan trọng nhất.

Trong hầu hết các trường hợp, các nền tảng đầu tư trực tuyến này sẽ hoạt động tốt nhất cho các nhà giao dịch hoạt động và rất tích cực, mà thực sự là thị trường mục tiêu của các nhà môi giới giảm giá. Vì lý do này, các nhà môi giới giảm giá phù hợp nhất cho các nhà đầu tư có kinh nghiệm muốn đầu tư của riêng mình và thường chỉ muốn một số loại hỗ trợ nhà môi giới nhất định, nhưng không có gì tiếp cận quản lý đầu tư đầy đủ.

Ví dụ về các nhà môi giới giảm giá bao gồm E * Trade, TDAmeritrade và Scottrade.

Môi giới dịch vụ đầy đủ

Các công ty môi giới toàn dịch vụ có chi phí cao hơn các công ty môi giới giảm giá, tuy nhiên về cơ bản họ quản lý danh mục đầu tư của bạn cho bạn. Họ cũng thường yêu cầu tối thiểu tài khoản cao hơn - thường là $ 50.000 hoặc nhiều hơn - so với các nhà môi giới giảm giá, những người thường không có số dư tài khoản tối thiểu nào cả.

Khi bạn chuyển danh mục của mình sang một nhà môi giới dịch vụ đầy đủ, họ xác định phân bổ danh mục đầu tư của bạn, trả lại định kỳ và xử lý tất cả các giao dịch mua và bán chứng khoán trong quá trình này. Nhưng vì họ là nhà môi giới dịch vụ đầy đủ, có rất nhiều khách hàng liên hệ.

Thông thường, bạn sẽ được thông báo về quá trình đầu tư. Bạn cũng thường được chỉ định một cố vấn tài chính, chủ yếu hoạt động như một người chấm điểm giữa bạn và nhà môi giới dịch vụ đầy đủ.

Họ có thể thiết kế một danh mục đầu tư tùy chỉnh cho bạn hoặc họ có thể đặt danh mục của bạn vào danh mục được quản lý được xác định trước sẵn có cho các nhà đầu tư khác. Họ cũng có thể cung cấp các dịch vụ quản lý tài sản cho những khách hàng có danh mục đầu tư rất lớn.

Phí quản lý cho các công ty môi giới dịch vụ đầy đủ đang ở mức rất cao trong phạm vi nền tảng đầu tư trực tuyến, thường vượt quá 1% giá trị danh mục đầu tư của bạn mỗi năm.

Các nhà môi giới dịch vụ đầy đủ thường làm việc tốt nhất cho các nhà đầu tư lớn hơn, những người thích quản lý chuyên nghiệp, hoàn thành với một lượng lớn thông tin liên lạc tư vấn.

Ví dụ về các nhà môi giới đầu tư dịch vụ đầy đủ bao gồm Edward Jones, Raymond James và Ameriprise Financial.

Các quỹ tương hỗ

Các gia đình quỹ tương hỗ là các công ty quản lý nhóm quỹ tương hỗ hoặc quỹ ETF của riêng họ. Họ có thể cung cấp bất cứ nơi nào từ một chục đến vài trăm quỹ, bao gồm mọi lĩnh vực thị trường có thể tưởng tượng và chỉ số thị trường.

Vì mỗi quỹ trong gia đình có hiệu quả danh mục đầu tư được quản lý của riêng mình, nên đây là cơ hội để quản lý đầu tư chuyên nghiệp.

Các gia đình quỹ tương hỗ làm việc tốt cho cả nhà đầu tư cầm tay, và các nhà đầu tư tự định hướng, những người muốn có ít nhất một số tiền của họ được quản lý chuyên nghiệp.

Một yếu tố chính để xem xét với các gia đình quỹ tương hỗ là cấu trúc phí của họ. Quỹ tương hỗ thường đi kèm với "số lần tải" (ETF thường không tính các khoản phí này), có thể dao động từ 1% đến 3% khoản đầu tư của bạn vào một quỹ cụ thể. Các khoản phí này có thể ảnh hưởng đến lợi tức đầu tư của bạn và không phù hợp với giao dịch hoạt động cao. Bạn cũng nên ủng hộ quỹ không tải để cải thiện tình trạng này.

Ví dụ về các gia đình quỹ tương hỗ bao gồm Fidelity Investments,
Vanguard Group và Quỹ Mỹ.

Robo Advisors

Đây là nhóm môi giới đầu tư trực tuyến gần đây nhất, chỉ mới xuất hiện trong khoảng bảy hoặc tám năm qua. Nhưng họ cung cấp quản lý đầu tư chuyên nghiệp với chi phí rất thấp.

Họ có mức tối thiểu rất thấp hoặc không tồn tại, điều này làm cho họ trở thành một cách hoàn hảo cho các nhà đầu tư mới và nhỏ để tận dụng lợi thế của quản lý đầu tư chuyên nghiệp, mà không có chi phí cao thường đi kèm với nó.

Đối với hầu hết các phần, họ cung cấp dịch vụ tương tự cho các nhà môi giới đầu tư trực tuyến đầy đủ dịch vụ, nhưng họ làm như vậy chỉ bằng một phần nhỏ của chi phí. Phí hàng năm được tính bởi các nhà tư vấn robo thường dao động từ 0,25% đến 0,50% mỗi năm, so với 1,0% đến 1,5% bởi các nhà môi giới truyền thống đầy đủ dịch vụ.

Toàn bộ quá trình robo-advisor hoàn toàn tự động và hoàn toàn trực tuyến.

Bạn hoàn thành một số câu hỏi xác định mục tiêu đầu tư và khả năng chịu rủi ro của bạn, và sau đó nền tảng đầu tư tạo danh mục đầu tư cho bạn dựa trên Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT), có liên quan chủ yếu với phân bổ tài sản hợp lý, thay vì lựa chọn bảo mật cá nhân.

Họ sẽ tạo danh mục đầu tư của bạn bằng cách sử dụng rất ít chi phí thấp, chỉ số dựa trên ETF, đại diện cho toàn bộ thị trường rộng lớn. Khi danh mục đầu tư đã được tạo, họ sẽ cung cấp tái cân bằng và thậm chí cổ tức tái đầu tư, và một số thậm chí sẽ cung cấp việc thu thuế để giữ cho nghĩa vụ thuế của bạn từ tăng vốn đến mức tối thiểu tuyệt đối.

Ví dụ về robo-Advisors bao gồm Betterment, Wealthfront và Personal Capital.

Bây giờ đây là một số trong những gì chúng tôi tin là các nhà môi giới đầu tư trực tuyến hàng đầu có sẵn:

Nhà môi giới trực tuyến tốt nhất cho các nhà giao dịch hoạt động: E ​​* TRADE

Cơ cấu phí E * TRADE là đúng ở giữa phạm vi của nhà môi giới chiết khấu. Nhưng họ cung cấp một nền tảng dịch vụ đầy đủ, cho phép bạn đầu tư vào bất kỳ thứ gì bạn có thể tưởng tượng, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và hơn 8.000 quỹ tương hỗ và quỹ ETF. Họ cũng cung cấp các lợi ích mà bạn có thể hoặc là một nhà kinh doanh tự làm hoàn toàn, hoặc nhận được bất cứ mức hỗ trợ nào mà bạn cần để giúp bạn trong các hoạt động đầu tư của bạn.

Nền tảng này cũng cung cấp cho bạn một loạt các công cụ giao dịch đáng kinh ngạc, bao gồm nghiên cứu độc lập miễn phí, trích dẫn các trích dẫn thời gian thực, các công cụ lập kế hoạch có thể tùy chỉnh và mọi thứ bạn cần để quản lý việc đầu tư.

Nhà cung cấp IRA hàng đầu: TD Ameritrade

TD Ameritrade có một số công cụ hưu trí cao cấp. Ví dụ: Lựa chọn IRA công cụ giúp bạn xác định xem bạn có nên đóng góp IRA truyền thống hay đóng góp Roth IRA hay không. Họ cũng cung cấp Máy tính hưu trí công cụ phân tích thông tin, mục tiêu, thu nhập, tài sản và khả năng chịu rủi ro của bạn và sau đó cho bạn thấy tiến bộ của bạn trong việc đáp ứng tất cả các mục tiêu đó.

Họ cũng cung cấp cho bạn tùy chọn tham gia vào đầu tư tự định hướng hoặc để mặc định vào danh mục được quản lý của họ, Cố vấn trực tiếpDanh mục đầu tư Amerivest. Đó là một sự kết hợp tốt nếu bạn muốn có một chút của cả hai loại đầu tư - tự định hướng và hỗ trợ môi giới.

Nền tảng đầu tư trực tuyến với các công cụ giao dịch hàng đầu: OptionsHouse

OptionsHouse xếp hạng là nền tảng đầu tư trực tuyến chi phí thấp nhất, nhưng cũng cung cấp công nghệ giao dịch hàng đầu và các nguồn lực giao dịch. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn muốn lựa chọn thương mại, đó là đặc sản của họ.

Họ cũng cung cấp một tính năng được gọi là paperTRADE tài khoản, cho phép bạn thực hành giao dịch bằng tiền ảo, thay vì tiền mặt thực tế. Điều đó sẽ cho phép bạn trau dồi kỹ năng giao dịch của mình trước khi bạn thực sự mạo hiểm tiền thật.

Các nền tảng đầu tư trực tuyến có chi phí thấp nhất: OptionsHouse

Ở mức $ 4,95 cho mỗi giao dịch, TradeKing cung cấp những gì có thể là phí giao dịch thấp nhất trong ngành. Họ cũng cung cấp danh mục được quản lý của họ, thông qua Advisors TradeKing. Hai nhược điểm mặc dù: không có tài khoản demo, và họ tính một khoản phí không hoạt động $ 50 hàng năm. Nhưng sau đó, nếu bạn mở một tài khoản với TradeKing, bạn sẽ không phải là nhà giao dịch hoạt động - không phải với phí thấp.

Phí giao dịch của OptionsHouse khớp với TradeKing với giá $ 4,95 cho mỗi giao dịch. Họ không có lệ phí hàng năm nào, và một nền tảng giao dịch vững chắc như được chỉ ra trong phần trước.

Nền tảng đầu tư trực tuyến đầy đủ nhất của Hands-off: Betterment

Giải thưởng này được trao cho Betterment, nhà vô địch hạng nặng của thế giới tư vấn robo. Đó là một cách chi phí rất thấp để có được quản lý đầu tư chuyên nghiệp, và bạn có thể mở một tài khoản không có tiền. Đó là một nền tảng đầu tư trực tuyến hoàn toàn vô nghĩa, có nghĩa là bạn hoàn thành một ứng dụng, trả lời một số câu hỏi liên quan đến đầu tư, nạp tiền vào tài khoản của bạn và Betterment xử lý mọi thứ cho bạn từ đó mãi mãi hơn.

Betterment tính phí hàng năm bằng 0,25% số dư tài khoản của bạn. Điều đó có nghĩa là bạn có thể có 10.000 đô la được quản lý với giá 25 đô la mỗi năm hoặc 100.000 đô la được quản lý chỉ với 250 đô la. Điều đó bao gồm lựa chọn danh mục đầu tư, tái cân bằng, và thậm chí thu hoạch tổn thất thuế. Đó là rất nhiều quản lý với một khoản phí rất thấp.

Phần mềm đầu tư trực tuyến sáng tạo nhất: Đầu tư Motif

Nếu bạn đã từng có một tưởng tượng của việc chạy quỹ tương hỗ của riêng bạn, thì Motif Đầu tư có thể chỉ là nền tảng đầu tư trực tuyến cho bạn. Khi bạn đầu tư thông qua Motif, bạn tạo ra các quỹ tương hỗ nhỏ, được gọi là họa tiết. Bạn có thể đầu tư vào các họa tiết hiện có do những người khác tạo ra hoặc bạn có thể tạo ra các họa tiết của riêng bạn.

Một số ví dụ về các họa tiết hiện có bao gồm Tablet Takeover, Dầu đá phiến sét, Lãi suất tăng cao và Ung thư chiến đấu. Nếu bạn muốn tạo motif của riêng bạn, bạn cần ít nhất $ 300, và sau đó bạn có thể đầu tư vào 30 cổ phiếu khác nhau với một mức giá thấp là 9,95 đô la, bất kể số tiền thực tế đã đầu tư vào motif. Đây là cơ hội để kết hợp sáng tạo với các hoạt động đầu tư trực tuyến của bạn.

Danh sách môi giới của GFC cho đầu tư trực tuyến

Chúng tôi đã chuẩn bị một bảng tóm tắt một số tính năng quan trọng nhất của các nền tảng đầu tư trực tuyến sau:

Môi giới / Danh mụcLoại môi giớiTối thiểu tài khoảnPhí hằng nămHoa hồngTốt nhất choKhuyến mãi hiện tại
ScottradeGiảm giá$500Không áp dụng$7.00Nhà đầu tư tự định hướng$ 100 - $ 2,500 tiền thưởng tiền mặt cho các tài khoản mới $ 25,000 đến $ 1 triệu +
Cải thiệnRobo-advisorkhông ai0.25%Không áp dụngTài khoản được quản lý hoàn toànKhông áp dụng
E * THƯƠNG MẠIGiảm giá$500Không áp dụng$7.99Tự định hướng$ 200 - $ 2,500 tiền thưởng tiền mặt cho các tài khoản mới $ 25,000 đến $ 1 triệu +
TradeStationGiảm giá$5,000$ 99,95 mỗi tháng, có thể được miễn với hoạt động giao dịch cao$ 4,99 cho mỗi giao dịch, hoặc 1 xu cho mỗi cổ phầnTự định hướng, đặc biệt là các tùy chọn$ 500 - $ 1,500 hoa hồng giảm giá trên tài khoản mới 0 đến $ 250,000 +
FirstradeGiảm giákhông aiKhông áp dụng$6.95Tự định hướng$ 100 - $ 1,000 hoa hồng giao dịch miễn phí
TD AmeritradeGiảm giákhông aiKhông áp dụng$9.99Tự định hướng$ 100 - $ 600 khi bạn mở tài khoản $ 25,000 - $ 250,000
OptionsHouseGiảm giákhông aiKhông áp dụng$4.95Tự định hướng, đặc biệt là các tùy chọn$ 1.000 hoa hồng giao dịch miễn phí
TradeKingGiảm giákhông ai$ 50 phí không hoạt động$4.95Tự định hướng$ 500 - $ 1.000 giao dịch miễn phí khi bạn mở một tài khoản mới với $ 500 - $ 5,000
Đầu tư MotifNền tảng đầu tư tùy chỉnh$300Không áp dụng$ 9,95 / 30 cổ phiếu "motif"Tự định hướng / Tạo tiền của riêng bạn$ 150 nếu bạn mở một tài khoản có ít nhất $ 2.000
Giàu cóRobo-advisor$5000.25%Không áp dụngTài khoản được quản lý hoàn toàn10.000 đô la đầu tiên được quản lý miễn phí
T. Rowe PriceGiảm giá và quỹ tương hỗ$2,500không ai$9.95Tự định hướngKhông áp dụng

GửI CảM NhậN