Đầu Tư

Đánh giá vốn cá nhân - Quản lý tất cả các khoản đầu tư của bạn ở một nơi

Đánh giá vốn cá nhân - Quản lý tất cả các khoản đầu tư của bạn ở một nơi

Một điều mà tôi dành cho nhà đầu tư là công cụ cho phép bạn đồng bộ hóa tất cả các tài khoản tài chính - danh mục đầu tư, tài khoản séc và tiết kiệm, thẻ tín dụng và các tài khoản vay khác - ở một nơi và sau đó cung cấp phân tích liên quan đến đầu tư toàn bộ danh mục đầu tư của bạn.

Mint thực hiện một công việc tuyệt vời để cung cấp cho bạn con số, nhưng không thể cung cấp bất kỳ thông tin chi tiết về tài chính nào.

Sau đó, có Blueleaf, mà tôi đăng ký cho khách hàng của tôi và tìm thấy là tuyệt vời trên cả hai tài khoản, nhưng nó không có sẵn cho các nhà đầu tư DIY.

Vì vậy, khi tôi phát hiện Vốn cá nhân, tôi rất vui mừng khi biết thêm rằng tôi đã đăng ký và đồng bộ hóa tất cả các tài khoản đầu tư của mình ngay lập tức.


Mở một tài khoản

  • Cái nhìn lướt qua
  • Bộ công cụ đầu tư và quyền truy cập vào cố vấn tài chính, hoàn toàn miễn phí
  • Tổng hợp tất cả các tài khoản của bạn và sau đó nhận phân tích liên quan đến đầu tư của toàn bộ danh mục đầu tư của bạn
  • Tùy chọn quản lý tài sản cao cấp cho một khoản phí trọn gói hàng năm
  • Trách nhiệm ủy thác để hành động vì lợi ích tài chính tốt nhất của bạn

Mở một tài khoản

Vốn cá nhân là gì?

Vốn cá nhân là một công cụ trực tuyến, có sẵn từ máy tính để bàn hoặc điện thoại của bạn, sẽ giúp bạn:

  • Theo dõi tất cả các tài khoản tài chính của bạn trong thời gian thực - cho dù kiểm tra tài khoản, chứng chỉ tiền gửi hoặc tài khoản hưu trí
  • Nhận tư vấn đầu tư khách quan được thiết kế để giúp bạn - không phải cố vấn - tiền
  • Cung cấp các tùy chọn đầu tư phù hợp với mục tiêu của bạn

Cái này thật tuyệt. Bạn thấy đấy, các cố vấn tài chính tập trung chủ yếu vào quản lý tài sản có thể tốn kém để giữ lại. Họ tính phí một phần trăm tài sản được quản lý hoặc tỷ lệ giờ bằng phẳng có thể chạy cao tới vài trăm đô la mỗi giờ, cộng với hoa hồng giao dịch và phí hành chính. Vì vậy, trong khi những cố vấn này chắc chắn là tuyệt vời, chúng hầu như không thể truy cập trừ khi bạn có hàng triệu đô la để đầu tư.

Hơn nữa, những cố vấn giàu có này không thực sự ở đó để dạy bạn cách kết hợp ngân sách, họ quản lý chặt chẽ tiền của bạn.

Vốn cá nhân để giải cứu.

Tôi biết bạn đang nghĩ gì. “Được rồi, tuyệt vời, nhưng tại sao tôi nên tin những anh chàng mới này?” Tôi phải trung thực với bạn. Có hai từ tôi thấy trên trang web của Capital Capital khiến trái tim tôi bỏ qua một nhịp.

Hai từ đó? Bạn đã sẵn sàng chưa?

Nghĩa vụ ủy thác

Đây là bản sao ngay từ trang web của họ:

Tư vấn khách quan: Sự thật xin lỗi là các chủ ngân hàng và các nhà môi giới có động lực để giúp đỡ chính mình, không phải bạn. Họ là những người bán hàng trả tiền để đẩy sản phẩm, kiếm tiền hoa hồng và tiền bạc khi họ làm. Ngược lại, Personal Capital là một cố vấn đầu tư. Chúng tôi chấp nhận một nghĩa vụ ủy thác để hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn và lời khuyên của chúng tôi phải nhằm mục đích kiếm tiền cho bạn, không phải cho chúng tôi.

Điều này là hoàn toàn quan trọng với bất kỳ cố vấn tài chính bạn nói chuyện, cho dù trong người hoặc trực tuyến. Nghĩa vụ ủy thác có nghĩa là bên có nghĩa vụ pháp lý để đưa lợi ích của bạn lên trên chính mình. Trong khi các công ty môi giới bình thường nhận được hoa hồng trả tiền bằng cách khiến bạn phải đầu tư nhiều hơn (chi phí hàng ngàn đô la trong tỷ lệ phần trăm bị mất ở đây và ở đó), Vốn cá nhân đang đặt ra yêu cầu để đặt lợi ích của bạn lên trên họ.

Điều này là rất lớn!

Nghiêm túc, những điểm chính cho Vốn cá nhân từ tôi về điều này.

Cách hoạt động của vốn cá nhân

Capital cá nhân cung cấp một phiên bản miễn phí và một phiên bản đặc biệt có tính năng quản lý đầu tư trực tiếp. Cho dù bạn sử dụng phiên bản nào, tài khoản của bạn thực sự được tổ chức bởi Pershing Advisor Solutions, người đóng vai trò là người được ủy thác cho tài khoản của bạn.

Phiên bản miễn phí.

Với phiên bản miễn phí, bạn có thể sử dụng toàn bộ nền tảng Vốn cá nhân cũng như tư vấn miễn phí từ một cố vấn tài chính. Cố vấn đó sẽ cung cấp cho bạn một phân tích cá nhân về các khoản đầu tư và khuyến nghị của bạn như những gì bạn có thể làm với danh mục đầu tư của mình. Cố vấn tài chính của bạn có thể được liên lạc qua điện thoại, email hoặc qua trò chuyện trực tuyến.

Thực tế, tính năng duy nhất phân biệt phiên bản miễn phí với sản phẩm cao cấp của Personal Capital là quản lý danh mục được cá nhân hóa của họ. Ngoài ra, phiên bản miễn phí bao gồm tất cả các tính năng và lợi ích có sẵn trên nền tảng, bao gồm khả năng tổng hợp tất cả các tài khoản tài chính của bạn, máy phân tích 401 (k), tư vấn đầu tư khách quan và kiểm tra đầu tư, bảng điều khiển tài chính theo thời gian thực và quyền truy cập qua ứng dụng dành cho thiết bị di động.

Phiên bản cao cấp.

Còn được gọi là chương trình Quản lý tài sản của họ, chương trình cao cấp của Personal Capital bao gồm quản lý hoạt động danh mục đầu tư của bạn. Giống như các sản phẩm tương tự khác, trước tiên họ xác định khả năng chịu rủi ro, sở thích cá nhân và mục tiêu đầu tư của bạn. Sử dụng đánh giá đó, sau đó họ tạo ra một danh mục đầu tư phù hợp để phù hợp với các thông số đó.

Cấu trúc phí cho dịch vụ này như sau:

  • 0,89% trong số 1 triệu đô la đầu tiên
  • 0,79% trong 3 triệu đô la đầu tiên
  • 0,69% trong số 2 triệu đô la tiếp theo
  • 0,59% của 5 triệu đô la tiếp theo
  • 0,49% trên số dư trên 10 triệu đô la

Các khoản phí này là khá hợp lý khi so sánh với các khoản phí từ 1% đến 2% được tính phí tùy theo dịch vụ quản lý đầu tư tích cực.Phí chỉ áp dụng cho các tài sản bạn đang quản lý tại Vốn cá nhân và không áp dụng cho các khoản đầu tư khác có thể được tổng hợp trên trang web, chẳng hạn như gói 401 (k) của bạn.

Và, đó là nó. Không có phí bổ sung. Vốn cá nhân không tính phí giao dịch, hoa hồng, hành chính hoặc bất kỳ loại phí đầu tư nào khác. Chi phí duy nhất của bạn là tỷ lệ phần trăm bao gồm hàng năm áp dụng cho cấp danh mục đầu tư của bạn.

Chiến lược đầu tư.

Vốn cá nhân sử dụng Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT), để quản lý danh mục đầu tư của bạn. MPT tập trung ít hơn vào lựa chọn bảo mật cá nhân, và nhiều hơn nữa về đa dạng hóa trên các lớp tài sản rộng. Các lớp tài sản đó bao gồm:

  • Chứng khoán Mỹ (có thể bao gồm các cổ phiếu riêng lẻ)
  • Trái phiếu Mỹ
  • Cổ phiếu quốc tế
  • Trái phiếu quốc tế
  • Đầu tư thay thế (bao gồm cả ETFs và hàng hóa)
  • Tiền mặt

Mặc dù Capital cá nhân sử dụng tiền trong việc xây dựng danh mục đầu tư của bạn, họ cũng có thể bao gồm tối đa 100 chứng khoán cá nhân để tránh bị tập trung quá nhiều vào một số ít công ty.

Tôi cũng phát hiện ra thông qua đánh giá của tôi rằng Capital cá nhân sử dụng một cách tiếp cận đầu tư tích hợp để quản lý đầu tư của bạn, đó là một tính năng khá độc đáo. Điều này có nghĩa là chúng ảnh hưởng đến tất cả các khoản đầu tư của bạn - bao gồm cả những khoản không được quản lý bởi Capital cá nhân - trong việc quản lý danh mục đầu tư của bạn. Ví dụ: mặc dù họ không quản lý tài khoản 401 (k) của bạn, phân bổ 401 (k) của bạn sẽ được cân nhắc khi đưa ra quyết định về khoản đầu tư của bạn thực sự được quản lý bởi Vốn cá nhân.

Xem xét các công cụ và lợi ích vốn cá nhân

Có một danh sách dài các công cụ và lợi ích trong việc sử dụng Vốn cá nhân. Một số trong những người thú vị hơn bao gồm:

Kiểm tra đầu tư

Công cụ này phân tích danh mục đầu tư của bạn và đưa ra đánh giá rủi ro về nó, để đảm bảo rằng mức độ rủi ro của bạn phù hợp với mục tiêu của bạn. Điều này sẽ giúp bạn tạo ra một phân bổ tài sản mà sẽ giúp bạn có được nơi bạn cần phải đi với các khoản đầu tư của bạn.

Phân bổ Quỹ 401 (k)

Công cụ này có thể được sử dụng để phân tích kế hoạch 401 (k) do nhà tuyển dụng tài trợ của bạn, mặc dù nó không thuộc quyền quản lý trực tiếp của Vốn cá nhân. Nó có thể được sử dụng để giúp bạn với phân bổ tài sản của bạn, ít nhất là dựa trên các tùy chọn đầu tư mà kế hoạch của bạn bao gồm. Đây là một công cụ tuyệt vời vì hầu hết các kế hoạch 401 (k) không, bất kỳ lời khuyên quản lý đầu tư nào.

Kế hoạch nghỉ hưu

Bạn thường có thể tìm thấy các nhà hoạch định hưu trí hoặc máy tính hưu trí trên các trang web khác nhau trên khắp Internet. Nhưng những gì tốt hơn nơi để có nó có sẵn, nơi bạn cũng có tất cả các tài khoản đầu tư của bạn được liệt kê? Công cụ lập kế hoạch hưu trí của thủ đô cá nhân cho phép bạn chạy các con số khi về hưu để đảm bảo rằng bạn sẽ được chuẩn bị khi thời gian đến. Nó cho phép bạn kết hợp những thay đổi lớn trong cuộc sống của bạn vào kế hoạch nghỉ hưu của bạn, chẳng hạn như sự ra đời của một đứa trẻ hoặc tiết kiệm cho đại học.

Net Worth Calculator.

Vì Capital cá nhân tập hợp tất cả các tài khoản tài chính của bạn trên cùng một nền tảng, chúng cũng có thể cung cấp cho bạn việc theo dõi liên tục giá trị thực của bạn. Điều này sẽ cho phép bạn để có được cái nhìn toàn diện nhất về tình hình tài chính của bạn, vì nó không chỉ tính đến tài sản của bạn, mà còn cả các khoản nợ của bạn. Giá trị ròng là chỉ số duy nhất tốt nhất về sức mạnh tài chính tổng thể của bạn, và điều này sẽ cho bạn cơ hội để theo dõi nó.

Phân tích lưu lượng tiền mặt.

Mặc dù trọng tâm của chúng tôi trong bài viết này chủ yếu ở khía cạnh đầu tư của Vốn cá nhân, điều quan trọng là phải nhận ra rằng nó cũng bao gồm khả năng ngân sách. Trình phân tích dòng tiền theo dõi thu nhập và chi phí của bạn từ tất cả các nguồn, cho bạn biết nơi bạn đang chi tiêu tiền (hoặc chi tiêu quá nhiều tiền), điều này sẽ giúp bạn thực hiện các điều chỉnh sẽ cải thiện ngân sách tổng thể của bạn.

Ứng dụng di động.

Ứng dụng di động của Capital Personal là một tính năng miễn phí có thể tải xuống trên Apple iPhone, iPad, Apple Watch và Android. Phiên bản di động có mọi thứ có sẵn trên nền tảng máy tính để bàn. Nó sẽ cho phép bạn theo dõi danh mục đầu tư của bạn, cũng như hoạt động ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn trong khi bạn đang di chuyển.

Tối ưu hóa thuế.

Vốn cá nhân sử dụng tối ưu hóa thuế trong việc quản lý danh mục đầu tư của bạn. Tính năng này có sẵn cho khách hàng Quản lý tài sản cao cấp và không phải là nếu bạn đang sử dụng phiên bản miễn phí.

Họ sử dụng một số chiến thuật như một phần của tối ưu hóa thuế. Ví dụ, chúng bao gồm thu nhập đầu tư vào các tài khoản hoãn thuế, trong khi các khoản đầu tư theo định hướng tăng trưởng - có lợi ích của thuế thu nhập thấp hơn - được giữ trong các tài khoản chịu thuế.

Ngoài ra, họ không sử dụng các quỹ tương hỗ, mà thay vào đó sử dụng các quỹ giao dịch trao đổi với sự kết hợp của các cổ phiếu riêng lẻ, vì các cổ phiếu có thể dễ dàng mua và bán để thu thuế. Và nói về thu hoạch thua lỗ thuế, họ sử dụng chiến lược này để bán cổ phiếu bị mất, bù đắp lợi nhuận trên việc bán cổ phiếu chiến thắng. Chiến lược này giảm thiểu tác động tiêu cực đến danh mục đầu tư của bạn từ thuế thu nhập.

An ninh trang web.

Vốn cá nhân sử dụng cấp ngân hàng, mã hóa cấp quân sự trên nền tảng. Họ cũng thực hiện kiểm toán bảo mật của bên thứ ba liên tục để kiểm tra hệ thống của họ. Họ cũng sử dụng xác thực thiết bị để mỗi thiết bị bạn liên kết tài khoản của bạn trước tiên phải được xác thực để sử dụng

Crash Test Danh mục đầu tư của bạn.

Chi phí đầu tư và thuế là hai điều bạn hoàn toàn có thể tin cậy trong thế giới đầu tư. Bạn không thể dựa vào lợi nhuận mỗi năm, nhưng bạn có thể đảm bảo bạn sẽ bị đánh thuế và bạn sẽ phải trả chi phí. Điều đó làm giảm các chi phí đó là một trong hai cách bạn có thể kiểm soát số phận đầu tư của mình.

Rất may, Personal Capital nhận ra điều này và cung cấp cho bạn một công cụ thực sự tuyệt vời để phân tích chi phí đầu tư của bạn. Trường hợp này thú vị là bạn có thể thực hiện phân tích về kế hoạch 401 (k) của chủ nhân (như đã thảo luận ở trên) để khám phá xem kế hoạch của bạn có tuyệt vời hay không, hay là khủng khiếp khi nói đến chi phí. Bạn có thể là người đi đến nhân sự để tiết lộ kế hoạch của bạn tốn kém như thế nào, đặt ra một kế hoạch mới có thể cắt giảm chi phí cho mọi người, và cuối cùng nhận được một khuyến mãi chỉ để chạy phân tích chi phí.

Thậm chí nếu bạn không được thăng chức cố vấn đầu tư cho chủ lao động của bạn, thì ít nhất bạn cũng sẽ tiết kiệm được tiền hưu trí của riêng mình từ các khoản phí cắt cổ. Và đó là một chiến thắng lớn mà tất cả chúng ta đều có thể giải quyết.

Vốn cá nhân cho tôi là gì?

Ý tưởng về quản lý tài sản có nghĩa là bạn cần có sự giàu có để quản lý. Nếu bạn đang đấu tranh để thoát khỏi nợ nần, điều đó không sao, nhưng Vốn cá nhân có thể không phù hợp nhất với bạn. Trong trường hợp đó, Mint có thể là một lựa chọn tốt hơn và bạn có thể thấy một so sánh đầy đủ trong vốn cá nhân hoàn chỉnh của tôi so với đánh giá bạc hà.

Tuy nhiên, nếu bạn đang xây dựng tài sản hưu trí của bạn và muốn để có thể tối đa hóa trứng làm tổ của bạn mà không có cờ bạc trên cổ phiếu penny, sau đó bạn chắc chắn nên đăng ký dịch vụ. Tất cả các tính năng ngoài quản lý danh mục được cá nhân hóa hoàn toàn miễn phí, do đó, không có lý do gì không phải cung cấp cho họ một thử.


Bạn đang tìm kiếm những cách tuyệt vời để đầu tư? Hãy xem các đánh giá khác của chúng tôi để giúp bạn bắt đầu ngay hôm nay:

  • Đánh giá đầu tư Motif
  • Lending Club Review
  • E * Đánh giá thương mại
  • Đánh giá TradeKing
  • Đánh giá OptionsHouse

GửI CảM NhậN