Vốn cá nhân so với Mint | Hai ứng dụng dịch vụ tài chính tốt nhất trên web 💲💲💲

Hai trong số các nhà cung cấp dịch vụ tài chính dựa trên web phổ biến nhất hiện có là Capital cá nhân và Mint.

Cả hai cung cấp rất nhiều dịch vụ tương tự, nhưng mỗi dịch vụ chuyên về một số lĩnh vực tài chính của bạn mà người khác không có.

Và cả hai đều cung cấp một dịch vụ miễn phí, mặc dù Personal Capital có một dịch vụ cao cấp hấp dẫn, trong đó họ sẽ quản lý các khoản đầu tư của bạn cho bạn.

Đó là dịch vụ tốt nhất cho bạn?

Cả hai đều làm một vài điều tốt, và bỏ qua một vài điều khác, nhưng điều đó sẽ làm việc tốt nhất cho bạn sẽ phụ thuộc vào những gì nó là bạn muốn làm. Cả hai dịch vụ đều được xếp hạng cao trong 11 phần mềm tài chính cá nhân tốt nhất của tôi để nhận tiền của bạn Swag On post.

Nhưng hãy xem xét tóm tắt từng phần để giúp bạn biết điều gì phù hợp với nhu cầu của bạn.

Tóm tắt vốn cá nhân

Vì về cơ bản chúng tôi phải bao gồm hai dịch vụ trong bài viết này, chúng tôi sẽ thực hiện các đánh giá tóm tắt về từng nền tảng. Tôi cũng đã thực hiện đánh giá chi tiết hơn về Vốn cá nhân, nếu bạn muốn đọc điều đó.

Vốn cá nhân là một tập hợp tài chính, có nghĩa là bạn có thể có tất cả các tài khoản tài chính của bạn trên một nền tảng. Điều đó bao gồm các khoản đầu tư, tiết kiệm, kiểm tra, thẻ tín dụng và các tài khoản cho vay khác. Nó xử lý quản lý đầu tư cho bạn, nhưng nó vượt xa chức năng duy nhất đó.

Capital cá nhân cung cấp hai phiên bản, một sản phẩm miễn phí và một phiên bản cao cấp, bao gồm quản lý trực tiếp các khoản đầu tư của bạn.

Với phiên bản miễn phí, bạn được cung cấp một phân tích được cá nhân hoá về tình hình tài chính của bạn. Vốn cá nhân sẽ phân tích kết hợp đầu tư hiện tại của bạn và thực hiện đánh giá các rủi ro và cơ hội có thể có sẵn cho bạn. Sau đó, họ sẽ đưa ra các đề xuất dựa trên phân tích đó.

Phiên bản miễn phí cũng bao gồm sử dụng đầy đủ bảng điều khiển, máy phân tích 401 (k), tính năng kiểm tra đầu tư và máy phân tích hưu trí. Bạn cũng sẽ có quyền truy cập vào ứng dụng dành cho thiết bị di động.

Các Phiên bản trả tiền sử dụng chương trình Quản lý tài sản của Capital Capital, trong đó nền tảng sẽ kiểm soát trực tiếp danh mục đầu tư của bạn. Khoản đầu tư của bạn sau đó sẽ được các cố vấn đầu tư của Personal Capital tích cực quản lý.

Phí vốn cá nhân.

Lệ phí áp dụng cho chương trình Quản lý tài sản cao cấp và hiện tại trông như sau:

0,89% trong số 1 triệu đô la đầu tiên,
0,79% trong 3 triệu đô la đầu tiên
0,69% trong số 2 triệu đô la tiếp theo (lên tới 5 triệu đô la)
0,59% của 5 triệu đô la tiếp theo (lên tới 10 triệu đô la)
0,49% trên số dư trên 10 triệu đô la

Một trong những khía cạnh tích cực hơn trong kinh doanh với Vốn cá nhân là cấu trúc phí là Bao trọn gói - không có phí bổ sung như hoa hồng, phí quản lý tài khoản hoặc các khoản phí đầu tư khác. Và lệ phí chỉ áp dụng cho số tiền thực tế mà bạn có dưới sự quản lý. Tài khoản bao gồm trên nền tảng - nhưng không chủ động được quản lý bởi Vốn cá nhân - chẳng hạn như gói 401 (k) hoặc khoản đầu tư được tổ chức với các công ty môi giới khác, không phải chịu phí.

Tài khoản vốn cá nhân tối thiểu.

Khoản đầu tư ban đầu tối thiểu của bạn là 25.000 đô la, chỉ áp dụng cho phiên bản trả tiền.

Chiến lược đầu tư vốn cá nhân.

Vốn cá nhân xác định khả năng chịu rủi ro, mục tiêu của cuộc sống và sở thích cá nhân để xác định mức độ tăng trưởng (rủi ro) mà chúng kết hợp vào danh mục đầu tư của bạn. Giống như nhiều công ty quản lý đầu tư, họ sử dụng Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại, hoặc MPT, để quản lý danh mục đầu tư của bạn. MPT cho rằng lựa chọn lớp tài sản quan trọng hơn lựa chọn bảo mật cá nhân.

Họ thường sử dụng các quỹ chỉ số, đầu tư vào sáu loại tài sản chính - chứng khoán Mỹ, trái phiếu Mỹ, cổ phiếu quốc tế, trái phiếu quốc tế, đầu tư thay thế (bao gồm cả hàng hóa) và tiền mặt. Nhưng họ không giới hạn đầu tư để chỉ số tiền một mình. Họ cũng sẽ bao gồm một kết hợp từ 70 đến 100 cổ phiếu riêng lẻ của Hoa Kỳ mà họ sẽ sử dụng để đa dạng hóa hơn cũng như cải thiện hiệu quả thuế. Mặc dù các quỹ chỉ số được sử dụng riêng cho các khách hàng có dưới 100.000 đô la dưới quyền quản lý.

Vì vốn cá nhân tập hợp tất cả các khoản đầu tư của bạn, họ xem xét các khoản đầu tư khác của bạn không thuộc quyền quản lý trực tiếp của họ trong việc xây dựng danh mục đầu tư của bạn.

Cố vấn tài chính cá nhân. Mọi người sử dụng Vốn cá nhân được chỉ định một cố vấn tài chính cá nhân, cho dù bạn sử dụng phiên bản miễn phí hoặc cao cấp của chương trình. Bạn có thể liên hệ với người này khi cần để được tư vấn.
Vốn cá nhân Nhóm khách hàng cá nhân. Dịch vụ này có sẵn cho các nhà đầu tư có ít nhất 1 triệu đô la để đầu tư thông qua nền tảng này. Nó cung cấp kế hoạch đầu tư và sự giàu có được cá nhân hóa và cung cấp cho bạn quyền truy cập trực tiếp vào một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và toàn bộ nhóm cố vấn được cấp phép. Cấp độ dịch vụ này cũng đi kèm với các dịch vụ ngân hàng tư nhân và kế hoạch kế thừa có thể giúp bạn thiết lập tín thác cho những người thừa kế của bạn.
Tối ưu hóa thuế. Đây là một lợi ích khác của chương trình Quản lý tài sản, và nó tìm cách giảm bớt mức thuế của các hoạt động đầu tư của bạn. Họ làm điều này thông qua việc sử dụng các cổ phiếu riêng lẻ, dễ dàng được mua và bán, và có thể dễ dàng được sử dụng cho thu thuế, hoặc TLH. TLH là quá trình bán cổ phiếu bị mất để bù đắp lợi nhuận từ việc bán cổ phiếu có lãi. Nó tạo ra một hệ thống trì hoãn thuế backdoor, cho phép các khoản đầu tư của bạn phát triển với tác động tiêu cực tối thiểu từ thuế thu nhập.

Họ cũng sử dụng chiến lược phân bổ thuế, trong đó đầu tư sản xuất thu nhập, như cổ phiếu năng suất cao và REIT được giữ trong tài khoản hoãn thuế, trong khi các khoản đầu tư tạo ra lợi nhuận vốn - như cổ phiếu và quỹ ETF khai thác lỗ thuế có thể được sử dụng để giảm thuế lợi tức.

Ứng dụng di động vốn cá nhân.

Ứng dụng di động của Capital Personal có sẵn cho iPhone, iPad, Apple Watch và Android của Apple. Phiên bản di động có mọi thứ có sẵn trên nền tảng máy tính để bàn và hoàn toàn miễn phí.

Các tính năng vốn cá nhân khác.

Vốn cá nhân có nhiều công cụ và tính năng cung cấp lợi ích thực sự cho người dùng.

Một số công cụ bao gồm:

Kế hoạch nghỉ hưu. Công cụ này giúp bạn biết nếu bạn đang đi đúng hướng để nghỉ hưu và thậm chí cho phép bạn điều chỉnh những thay đổi lớn trong cuộc sống, chẳng hạn như thay đổi công việc / nghề nghiệp / thu nhập, bệnh tật, sinh con hoặc tiết kiệm cho đại học.
401 (k) Phân bổ Quỹ. Mặc dù Capital cá nhân không thể quản lý kế hoạch nghỉ hưu được tài trợ của chủ nhân của bạn, họ có thể phân tích kế hoạch và đưa ra đề xuất phân bổ nội dung dựa trên tất cả các tùy chọn đầu tư có sẵn trong kế hoạch
Net Worth Calculator. Theo dõi tài sản và nợ của bạn để bạn có thể nhanh chóng tìm thấy giá trị thực của mình bất kỳ lúc nào. Công cụ này sẽ giúp bạn có thật không biết nếu bạn đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu tài chính dài hạn của mình.
Phân tích lưu lượng tiền mặt. Sử dụng công cụ này để tạo ngân sách, nơi bạn có thể theo dõi thu nhập và chi phí của mình bất kể nguồn nào. Điều này sẽ giúp bạn biết bạn đang chi tiêu tiền ở đâu, để bạn có thể giải phóng thu nhập để tiết kiệm, đầu tư và trả nợ.
Công cụ kiểm tra đầu tư. Điều này có thể cung cấp một đánh giá rủi ro của danh mục đầu tư của bạn, bao gồm cả kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Nó sẽ đưa ra đề xuất để giúp bạn cải thiện kế hoạch phân bổ nội dung của bạn để làm cho nó phù hợp với mục tiêu và sở thích cá nhân của bạn.

Vốn cá nhân là một nền tảng quản lý tài chính tất cả-trong-một với trọng tâm nặng nề về quản lý đầu tư thành công. Đây là một trong những dịch vụ tốt nhất của loại hình này.

Tóm tắt bạc hà

Một trong những lợi thế lớn của Mint là dịch vụ này hoàn toàn miễn phí để sử dụng. Dịch vụ này dễ dàng đăng ký và đơn giản. Giống như Capital cá nhân, Mint là một bộ tổng hợp cho toàn bộ cuộc sống tài chính của bạn. Điều đó bao gồm tài khoản séc và tiết kiệm, thẻ tín dụng, khoản vay và tài khoản đầu tư. Dịch vụ này tuyên bố có thể kết nối với "hầu hết các tổ chức tài chính của Hoa Kỳ được kết nối với Internet".

Dịch vụ này có giá trị để tạo ngân sách, nhưng nó cũng giúp bạn theo dõi tài chính của bạn và theo dõi tất cả các tài khoản tài chính của bạn trên cùng một nền tảng.

Một số tính năng của Mint bao gồm:

Lập ngân sách.

Đây là bộ đồ mạnh mẽ của Mint và lý do chính bạn sẽ sử dụng dịch vụ. Khi bạn đồng bộ hóa tài khoản và giao dịch của mình, chúng sẽ tự động được sắp xếp thành các danh mục thích hợp trong tương lai. Cập nhật sau đó xảy ra trong thời gian thực. Bạn cũng có thể thiết lập các danh mục con của các chi phí nhất định, để tùy chỉnh bản trình bày theo cách phù hợp nhất với bạn. Khi bạn đã thiết lập tài khoản của mình, bạn sẽ có thể theo dõi, phân tích và điều chỉnh chi phí cũng như thói quen chi tiêu khi cần.

Trang web cho phép bạn điều chỉnh chi phí của mình ngay cả sau khi chúng được phân loại. Sau khi thay đổi được thực hiện, Mint sẽ tự động đặt các giao dịch tương tự trong cùng một loại chi phí.

Mint Bills.

Mint cho phép bạn có thể kết nối không giới hạn số lượng tài khoản có nghĩa là bạn có thể thêm bất kỳ và tất cả các hóa đơn bạn có, bao gồm cả thẻ tín dụng và các khoản thanh toán khoản vay khác. Nó không chỉ cung cấp cho bạn thông báo về ngày đáo hạn sắp tới, nhưng nó cũng cho bạn thấy tiền mặt và tín dụng có sẵn của bạn bên cạnh các hóa đơn sắp tới. Bạn có thể thanh toán hóa đơn bằng tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng và thậm chí cho phép bạn lập lịch thanh toán. Tính năng này khả dụng trên máy tính cá nhân và thiết bị di động của bạn.

Mẹo và tiết kiệm tùy chỉnh.

Mint phân tích tài khoản của bạn và sau đó đưa ra các đề xuất giúp bạn tiết kiệm tiền dựa trên lối sống và mục tiêu của bạn. Trên thực tế, họ có toàn bộ trang dành riêng để tiết kiệm tiền cho bạn bằng thẻ tín dụng (trong tab "Tìm Tiết kiệm" ở đầu trang chính).

Nhưng vì họ phân tích tất cả các tài khoản tài chính của bạn, họ cũng có thể tìm và giới thiệu các ngân hàng và khoản đầu tư nơi bạn có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn, tỷ lệ bảo hiểm thấp nhất, cộng với các ưu đãi hấp dẫn bằng tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Thiết lập mục tiêu.

Bạn có thể tạo mục tiêu trong ứng dụng Mint. Điều này có thể bao gồm tiết kiệm tiền cho các mục đích cụ thể (đại học, nghỉ hưu, nghỉ mát, vv), trả hết nợ, hoặc trả hết tiền thế chấp của bạn.

Mint Alerts.

Bằng cách đăng ký nhận thông báo, bạn sẽ được thông báo qua email hoặc bằng điện thoại thông minh khi có những thay đổi đáng kể trong tài chính của bạn. Thông báo sẽ được gửi khi có giao dịch mua lớn, thanh toán hóa đơn sắp tới, phí trả trễ, thay đổi tỷ lệ cho vay và khi bạn có thể có nguy cơ vượt quá ngân sách của mình.

Mint Mobile App.

Bộ Mint đầy đủ cũng có sẵn trên ứng dụng di động Mint. Điều này sẽ cung cấp cho bạn tất cả thông tin và dịch vụ trên trang web trong khi bạn đang di chuyển. Kiểm tra tài chính của bạn mọi lúc, mọi nơi. Ứng dụng di động hoạt động với Apple iPhone và iPad cũng như Android của Google. Và giống như Mint, tất cả các ứng dụng dành cho thiết bị di động đều miễn phí.

Giám sát điểm tín dụng.

Mint cung cấp giám sát tín dụng, và không cần thẻ tín dụng để tham gia. Điều này làm cho nó trở thành một dịch vụ giám sát tín dụng thực sự miễn phí.Bạn có thể nhận điểm tín dụng của bạn trong ít nhất là hai phút, theo dõi hàng ngày và nhận thông báo tín dụng khi Equifax (một trong ba văn phòng tín dụng chính) nhận thông tin mới từ chủ nợ của bạn. Dịch vụ này thậm chí còn cho bạn thấy các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và cách sử dụng chúng để cải thiện điểm số của bạn.

Đầu Tư Với Bạc Hà.

Mint không thực sự quản lý khoản đầu tư của bạn, nhưng với tư cách là người tổng hợp, họ cung cấp một bức tranh hoàn chỉnh về danh mục đầu tư của bạn, bao gồm biểu đồ và đồ thị. Họ cung cấp lời khuyên, mẹo và công cụ để giúp bạn quản lý tốt hơn các khoản đầu tư của mình, dựa trên phong cách đầu tư của riêng bạn. Ví dụ: Mint có thể phân tích tài khoản hưu trí và tài khoản môi giới của bạn để cho bạn biết về phí đầu tư có thể được chôn ở những nơi bạn không thể thấy chúng. Họ sẽ làm cho bạn biết về các khoản phí này và đề xuất cách giải quyết có thể xảy ra.

Mint có thể là dịch vụ hoàn hảo nếu bạn đang tìm kiếm một chương trình ngân sách - với giám sát điểm tín dụng - miễn phí.

Vốn cá nhân so với Mint - Nơi họ tương tự

Cả Vốn cá nhân và Bạc hà là các tập hợp tài khoản tài chính, điều đó có nghĩa là mỗi công ty cung cấp cho bạn cơ hội để theo dõi và giám sát toàn bộ cuộc sống tài chính của mình trên một nền tảng. Ngoài ra, mỗi dịch vụ của họ đều miễn phí.

Cả hai dịch vụ này cũng cung cấp các ứng dụng dành cho thiết bị di động bao gồm các cảnh báo tài khoản có giá trị để giúp bạn luôn theo kịp tài chính của mình.

Vốn cá nhân so với Mint - Nơi chúng khác nhau

Trường hợp hai công ty nghiêm túc một phần là liên quan đến nhiệm vụ chính của họ. Ví dụ, Mint là chương trình ngân sách đầu tiên và quan trọng nhất. Về vấn đề đó, nó là nền tảng cao cấp nếu bạn chủ yếu tìm cách kiểm soát tài chính của mình.

Họ không chỉ giúp bạn theo kịp với ngân sách của bạn, nhưng họ cũng đưa ra gợi ý về cách bạn có thể làm điều đó hiệu quả hơn. Tính năng giám sát điểm tín dụng miễn phí là một phần thưởng bổ sung, vì rất nhiều người cần cả hỗ trợ ngân sách và giám sát tín dụng liên tục.

Nơi vốn cá nhân tỏa sáng là đầu tư. Trong khi Mint cung cấp hỗ trợ đầu tư bổ sung, Personal Capital cung cấp quản lý đầu tư chuyên nghiệp. Điều này bao gồm các mức hỗ trợ đầu tư, từ việc hỗ trợ bạn trong nỗ lực của riêng bạn khi đầu tư tự thực hiện, tất cả các cách để quản lý tài sản toàn diện.

Và người chiến thắng là…Nó phụ thuộc

Trong hầu hết các so sánh trực tiếp, hiếm khi bất kỳ dịch vụ nào tốt hơn một dịch vụ khác, và đó là trường hợp với Vốn cá nhân và Mint. Nếu trọng tâm chính của bạn là đặt ngân sách và theo dõi tín dụng của bạn - thường xuất hiện trước khi bạn bắt đầu đầu tư - thì Mint là người chiến thắng rõ ràng.

Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm chủ yếu cho chuyên môn đầu tư và quản lý, thì Vốn cá nhân sẽ có được cái gật đầu. Điều này đặc biệt đúng đối với các cá nhân có giá trị ròng cao, những người có thể đặc biệt quan tâm đến quản lý tài sản, dịch vụ ngân hàng tư nhân, tối ưu hóa thuế và lập kế hoạch bất động sản.

Tương tự như hai dịch vụ này thường xuất hiện trên bề mặt, mỗi dịch vụ đều có chuyên môn làm cho chúng trở nên rất khác biệt.

Suy nghĩ của bạn về vốn cá nhân và bạc hà là gì? Bạn đã có kinh nghiệm với một trong hai?