Đặt mục tiêu lập kế hoạch tài chính, điều đó thật dễ dàng

Mục tiêu lập kế hoạch tài chính của bạn là gì? Bạn luôn nghe về quy trình lập kế hoạch tài chính. Hầu hết thế hệ của tôi, phi hành đoàn Gen X / Gen Y, thậm chí không nghĩ đến kế hoạch tài chính vì nó quá xa và có nhiều thứ quan trọng hơn, như American Idol. <thở hổn hển>

Tôi không thể nhấn mạnh tầm quan trọng của việc bắt đầu nghĩ về nó ngày hôm nay. (Không, không phải ai sẽ bị đá trong tuần này. Lập kế hoạch tài chính ngớ ngẩn.)

Nếu bạn đang ở độ tuổi 40 hoặc 50 và bạn chưa thực hiện, thì không quá muộn với bạn. Bạn vẫn còn thời gian để lên kế hoạch. Tôi nghĩ rất nhiều người không biết bắt đầu như thế nào. Tôi sẽ có bạn xem xét nó trong ba giai đoạn khác nhau để giúp bạn cố gắng xác định mục tiêu lập kế hoạch tài chính của bạn là gì. Nó rất giống với kế hoạch mục tiêu bình thường mà bạn có trong cuộc sống của bạn cho dù đó là sự nghiệp, gia đình, cá nhân, vv

Có thật không Tìm ra

Tôi nghĩ điều đầu tiên bạn sẽ muốn tìm ra, và đây là nơi bạn thực sự phải có cách tiếp cận hướng tới, là mục tiêu cuộc đời của bạn là gì.

Bạn muốn đạt được điều gì trong cuộc đời khi nói đến lập kế hoạch tài chính?

• Bạn có muốn nghỉ hưu sớm không? Ở mức 50, 55 hay 60?
• Bạn có muốn để có thể có một nhà nghỉ ở Florida, California, hoặc ở nước ngoài?
• Bạn có muốn đi du lịch đến các quốc gia mới khi bạn muốn?
• Bạn có muốn thử một sự nghiệp thứ hai?

Chỉ cần bắt đầu tự hỏi mình một số câu hỏi này. Tôi biết điều đó thật khó khăn vì nếu bạn còn trẻ, bạn có thể nghĩ như thế nào về phía trước?

Ngay cả đối với tôi, thật khó để cố nghĩ, “Được rồi, tôi phải làm gì sau 30 năm kể từ bây giờ"Đầu tiên, thật khó, nhưng bây giờ tôi có một ý tưởng: Tôi muốn có một ngôi nhà mùa hè ở Florida hoặc một số khu vực ven biển. Tôi biết tôi 33 tuổi và tôi cảm thấy kỳ lạ khi nói rằng bây giờ bởi vì tôi chưa bao giờ nghĩ rằng tôi sẽ là “Cặp đôi đã nghỉ hưu ở Florida“, Nhưng tôi nói với bạn điều gì, sống ở vùng Trung Tây và có một số mùa đông lạnh giá mà chúng tôi đã có, tôi hình dung và thích ý tưởng có thời tiết ấm áp trong năm của tôi. Tôi biết rằng đó sẽ là một khía cạnh mà tôi muốn làm với cuộc sống về hưu của tôi.

Tôi cũng muốn có thể linh hoạt để đi du lịch, đi chơi với con tôi hoặc những đứa cháu lớn nếu chúng không sống gần gũi. Tôi muốn có thể nhanh nhẹn để làm điều đó. Tôi may mắn trong sự nghiệp của mình đến nơi tôi không bao giờ có thể nghỉ hưu. Tôi thích lập kế hoạch tài chính. Tôi thích giúp đỡ mọi người và tôi biết, tôi tin rằng tôi sẽ luôn làm điều đó trong suốt quãng đời còn lại của tôi, vì vậy tôi đồng ý với điều đó. Đó là một số mục tiêu lập kế hoạch tài chính suốt đời của tôi.

Bất cứ khi nào tôi được hỏi ban đầu câu hỏi đó thực sự khó khăn cho tôi khi ngồi xuống và đặt nó xuống giấy. Phải mất một thời gian, nhưng cuối cùng tôi đã có thể viết chúng xuống và thực sự thấy những gì tôi thực sự muốn đạt được trong cuộc đời của tôi là rất hữu ích và bổ ích.

Quá tam ba bận

Từ các mục tiêu lâu dài, chúng tôi bắt đầu xem xét nó theo những khoảng thời gian ngắn hơn để bạn muốn ở đâu trong ba năm tới. Điều này nên được dễ dàng hơn. Khi bạn bắt đầu nghĩ về kế hoạch tài chính và một số sự kiện có thể xảy ra trong ba năm tới, hãy nghĩ về những điều sau đây:

• Nó có thể là nghề nghiệp của bạn; bạn có muốn ở cùng một công việc không?
• Bạn đang có kế hoạch có một tiến bộ trong sự nghiệp hay doanh nghiệp của bạn?
• Bạn có muốn tiết kiệm một số tiền nhất định trong tài khoản tiết kiệm của mình không?
• Có thể bạn đang cố gắng để có được quỹ khẩn cấp của bạn, nơi bạn muốn nó được hoặc bạn chỉ có rất nhiều đô la đầu tư vào 401K của bạn.
• Có lẽ nó đã giúp bạn đạt được Roth IRA trong ba năm tới.
• Có lẽ đó là thực tế là bạn đã có một số trẻ em và bạn muốn bắt đầu tiết kiệm cho đại học của con bạn.

Cố gắng đưa ra những gì bạn dự định sẽ cố gắng hoàn thành trong ba năm tới. Dựa trên vị trí hiện tại của bạn, điều này sẽ dễ dàng hơn rất nhiều cho bạn, trừ khi bạn có một công việc có thể có rất nhiều sự không chắc chắn ở đó. Nếu mọi thứ đều đúng với nơi bạn đang ở ngay bây giờ, nơi bạn hình dung bạn sẽ ở trong ba năm tới? Điều đó sẽ giúp bạn đưa mọi thứ theo quan điểm tốt hơn, tập trung tốt hơn vào kế hoạch của bạn.

Chỉ 90 ngày

Sau đó, chúng tôi chia nhỏ hơn nữa để bạn có thể xem nó trong năm tới hoặc với chương trình Huấn luyện chiến lược mới mà tôi là một phần trong số họ có bạn xem trong các khối 90 ngày, vì vậy trong 90 tiếp theo ngày một số mục tiêu tài chính mà bạn muốn thực hiện là gì. Một số ví dụ với điều đó có thể bắt đầu đổ tiền vào 401K hoặc Roth IRA nếu bạn chưa bắt đầu. Nếu bạn đã lưu hoặc bắt đầu lưu 401 nghìn và, ví dụ: bạn đang đặt 10%, có thể mục tiêu của bạn trong quý tiếp theo là tăng tỷ lệ đó lên 11% hoặc 12%.

Có thể nếu bạn bỏ 100 đô la một tháng vào Roth IRA của mình và bạn muốn tăng số tiền đó lên 150 đô la một tháng, đó có thể là mục tiêu hàng quý tiếp theo của bạn. Sau đó, cứ sau 90 ngày bạn đánh giá lại để xem điều đó đã ảnh hưởng đến cuộc sống tài chính của bạn như thế nào. Bằng cách tăng tỷ lệ phần trăm đó, bạn có thấy mức giảm mạnh trong thu nhập của mình mỗi tháng không? Bạn vẫn có thể thanh toán hóa đơn? Bạn vẫn có thể ăn nhiều như bạn muốn? Bạn có thể vẫn đi xem phim và vui vẻ như mọi người không?

Nếu câu trả lời cho tất cả những câu hỏi đó là có thì bạn biết rằng mọi thứ đã hoạt động tốt và cung cấp cho bạn khả năng đánh giá lại sau khoảng thời gian 90 ngày đó và sau đó có khả năng thực hiện một số thay đổi. Vì vậy, có thể nó sẽ tăng thêm hoặc có thể nó sẽ thiết lập một tài khoản khác để tiết kiệm cho một cơ hội kinh doanh, bất cứ điều gì cho vấn đề đó.

Điều thú vị là bạn đã có hồ sơ theo dõi này, báo cáo tiến độ này về việc bạn sẽ làm thế nào sau mỗi 90 ngày và đánh giá xem mọi thứ có tốt hay không. Có rất nhiều, nhiều cách khác nhau mà bạn có thể nhìn vào nó. Đó chỉ là một khía cạnh tôi muốn giới thiệu với bạn bởi vì tôi biết rất nhiều người trẻ tuổi, rất khó để hình dung ra các mục tiêu lập kế hoạch tài chính và có cái nhìn kéo dài từ nơi bạn sẽ có từ 30 đến 40 năm kể từ bây giờ , nhưng nếu bạn bắt đầu chia nhỏ thành những phần, nó có thể giúp bạn đánh giá tốt hơn nơi bạn có thể thực hiện một số thay đổi ngày hôm nay sẽ ảnh hưởng đến bạn và giúp bạn có được 30 năm kể từ bây giờ.

Các ý kiến ​​được lồng tiếng trong tài liệu này chỉ dành cho thông tin chung và không có ý định cung cấp lời khuyên hoặc khuyến nghị cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào. Để xác định (các) khoản đầu tư nào phù hợp với bạn, hãy tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính của bạn trước khi đầu tư.