Đánh giá điểm: Bán Vốn chủ sở hữu của bạn so với Mua HELOC 💲💲💲

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có thể bán cổ phần trong vốn chủ sở hữu của căn nhà giống như bạn có thể bán cổ phần của mình trong các cổ phiếu như Apple hay Google?

Sở hữu một ngôi nhà được cho là tài sản cuối cùng cho mọi người Mỹ mua một và sở hữu vốn chủ sở hữu trong đó. Nhưng nếu, thay vì nhận được một khoản thế chấp (tức là vay nợ), bạn có thể bán một phần vốn chủ sở hữu - giống như một cổ phiếu.

Vâng, đó là những gì Point đang làm, và nó có một số sử dụng hấp dẫn - bao gồm cả được sử dụng như một "khoản vay cầu" để trang trải chi phí mua nhà mới, để trả hết nợ lãi suất cao.

Kiểm tra lý do tại sao chúng tôi tìm thấy điểm và bán cổ phần trong nhà của bạn rất thú vị.

Làm thế nào nó làm việc cho thập kỷ

Thông thường, cho đến khi bạn đã trả hết tiền nhà của bạn hoàn toàn, bạn không thể rút tiền ra khỏi bất kỳ vốn chủ sở hữu nào trong nhà của bạn.

Tuy nhiên, giấc mơ về ngôi nhà của bạn như một tài sản là câu chuyện được bán cho tất cả những ai muốn một phần giấc mơ Mỹ.

Xem ngôi nhà bạn thích.

Nói với ngân hàng bạn thích ngôi nhà,

Nhận ngân hàng để cho bạn tiền để mua nhà.

Và sau đó trả ngân hàng hàng năm trong nhiều thập kỷ cho đến khi bạn có thể nhận ra sự giàu có thực sự về những gì nên là nhà riêng của bạn.

Bạn muốn tận hưởng một số cổ phần đó trong nhà của bạn? Bạn phải tái cấp vốn hoặc đưa ra một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng.

Vấn đề là với cả hai tùy chọn đó là bạn sẽ tăng khoản nợ của bạn.

Ngoài ra, nếu bạn có thể nhận được một khoản tiền một lần là một phần của vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn cho các chi phí tài chính rất cần thiết?

Đó là những gì Point tìm cách làm và trong bài đăng hôm nay, chúng tôi sẽ đi sâu vào cách bạn có thể sử dụng Point để trích tiền từ vốn chủ sở hữu của căn nhà mà không bị nợ nặng.

Khi điểm cho phép bạn trích tiền mặt từ vốn chủ sở hữu của căn nhà, bạn không phải trả lại tiền trong các khoản thanh toán hàng tháng trừ khi bạn bán nhà trong vòng 10 năm hoặc quyết định mua lại cổ phần của mình. Nếu nhà của bạn đánh giá cao, bạn sẽ trả lại cho Điểm một lần bạn đã nhận được cũng như một tỷ lệ nhất định giá trị hiện tại của nhà.

Mặt khác, nếu nhà của bạn giảm giá trị, Point sẽ mất một khoản tiền.

Không giống như dòng tín dụng vốn chủ sở hữu truyền thống mà bạn có thể lấy từ ngân hàng nơi bạn phải bắt đầu trả lại ngay lập tức, việc nhận một khoản tiền mặt từ Point không yêu cầu bạn phải trả lại ngay lập tức.

Khi bạn bán cổ phần trong vốn chủ sở hữu nhà của bạn để điểm, họ thực sự trở thành một "đồng chủ nhà" với bạn ngoại trừ họ không di chuyển vào và thậm chí không được thêm vào danh hiệu của bạn có thể.

Cho đến nay, Point hoạt động tại các khu vực được lựa chọn ở California, Oregon, Washington, Colorado và Massachussets.

Làm thế nào điểm bán cổ phần trong nhà của bạn

Để đủ điều kiện cho chương trình của Point, trước tiên bạn phải có vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn.

Nếu thực tế bạn có vốn chủ sở hữu, thì bạn có thể truy cập trang web của Point, nhập thông tin của bạn cũng như trả lời một số câu hỏi sơ tuyển.

Quyết định sơ tuyển sẽ được cung cấp trong vòng 5 phút kể từ khi bạn nhập thông tin của mình.

Nếu bạn đủ điều kiện, Point sẽ cung cấp cho bạn một đề nghị tiền mặt ban đầu chỉ dựa trên thông tin bạn đã nhập vào hệ thống của họ từ 5-10% vốn chủ sở hữu hiện tại trong nhà của bạn.

Vì vậy, nếu bạn hiện có 500.000 đô la trong nhà của bạn, bạn có thể nhận được tới 50.000 đô la tiền mặt từ Point.

Tiếp theo, một thẩm định viên sẽ phải đến nhà bạn để xác minh giá trị căn nhà của bạn. Nếu tất cả mọi thứ kiểm tra, bạn sẽ nhận được tiền mặt của bạn từ Point trong vòng bốn ngày làm việc như một khoản thanh toán điện tử vào tài khoản ngân hàng của bạn.

Bạn có phải trả tiền lại không?

Vâng.

Bạn sẽ phải trả lại Point nhưng không giống như các sản phẩm ngân hàng truyền thống, Point hứa hẹn sẽ không nhận bất kỳ khoản thanh toán hàng tháng nào từ bạn cho đến khi:

kiểm tra Bạn bán nhà của bạn
kiểm tra Bạn đạt đến cuối của thuật ngữ bạn đã đăng ký
kiểm tra
Hoặc bạn quyết định mua lại vốn cổ phần của mình từ Điểm tại bất kỳ thời điểm nào trong thời hạn bạn đã đăng ký.

Như đã đề cập trước đó, khi bạn bán nhà của bạn, bạn sẽ trả lại điểm số tiền bạn đã được trao cho cổ phần trong nhà của bạn và lên đến 3% giá trị được đánh giá cao của nhà - đó là cách họ kiếm tiền.

Vì Point là một công ty của Fintech, nó sử dụng một số thuật toán cho phép công ty biết được nhà của bạn có khả năng đánh giá cao như thế nào trong vòng 10 năm tới.

Có khả năng bạn sẽ bị từ chối nếu bạn không có đủ vốn chủ sở hữu trong nhà hoặc nếu theo thuật toán của họ, Point quyết định rằng nhà của bạn ít có khả năng đánh giá cao trong vòng từ một đến mười năm tới.

Bao nhiêu nó sẽ chi phí bạn?

Có một vài khoản phí liên quan đến điểm.

Bạn sẽ phải trả tiền cho chuyến thăm nhà với người thẩm định. Chi phí này từ $ 500 đến $ 1000.
Bạn sẽ phải trả một khoản phí ký quỹ từ $ 450 đến $ 650 theo trang web của Point.
Điểm cũng thu phí xử lý 3% cho các giao dịch (được thực hiện khi chuyển khoản điện tử từ Điểm được thực hiện vào tài khoản ngân hàng của bạn)

Vì vậy, sẽ có ít nhất một chi phí trả trước $ 950 khi nói đến làm việc với Point. Và điều quan trọng cần nhớ là các khoản phí này có thể so sánh với những gì bạn phải trả để lấy ra HELOC.

Tôi có thể thấy cách này có thể ngăn cản bất kỳ ai tiếp tục quá trình thanh toán tiền mặt với Point nhưng nó có thể đáng giá cho bạn nếu bạn sở hữu một số tiền đáng kể trong nhà và thực sự có thể làm bằng tiền mặt.

Làm thế nào điều này sẽ làm việc trong cuộc sống thực?

Hãy lấy một ví dụ.

Ví dụ: bạn hiện có 425.000 đô la trong nhà của bạn.

Nhưng có một sự rò rỉ rất lớn trong tầng hầm của bạn và bây giờ bạn cần sửa chữa rò rỉ cũng như thay thế máy giặt và máy sấy trong tầng hầm.

Thêm vào đó, bạn nhận ra đó là thời gian cao bạn thực sự xây dựng và hoàn thành tầng hầm đó.

Nếu bạn đủ điều kiện cho Point, bạn bán cổ phần trong nhà của bạn và nhận từ $ 21,250 đến $ 42,500 (ít hơn 3% phí giao dịch mang số tiền thực tế bạn sẽ nhận được từ $ 20, 612,50 và $ 41,225).

Bây giờ bạn có tiền mặt mà bạn có thể sử dụng để thực hiện những sửa chữa cần thiết.

Điều tuyệt vời: bạn không cần phải trả lại ngay lập tức.

Mỗi Hợp đồng Chủ nhà điểm đều có thời hạn 10 năm. Vì vậy, bạn về mặt kỹ thuật có đến 10 năm để trả lại Point.

Bạn có thể trả lại tiền tại bất kỳ thời điểm nào trong thời hạn 10 năm này mà không bị phạt dựa trên thẩm định thị trường hiện tại của nhà bạn.

Nếu bạn bán nhà của mình trong thời hạn, Điểm được tự động thanh toán từ ký quỹ bất kỳ khoản tiền nào bạn nhận được cộng với phần trăm giá trị được đánh giá cao của nhà được xác định bởi Điểm.

Điểm thậm chí có một máy tính trực tuyến cho phép bạn nhập các chi tiết cụ thể về tình trạng chủ nhà của bạn để bạn có thể có được một ý tưởng tốt về số tiền bạn sẽ trả lại vào cuối thời hạn của bạn.

Trường hợp sử dụng thực tế

Chúng tôi vừa nói về một trường hợp sử dụng cơ bản ở trên, nơi bạn có thể sử dụng vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn để trả tiền sửa chữa (so với việc lấy HELOC). Nhưng chúng ta hãy đi sâu vào hai kịch bản mà Point có thể thực sự có ý nghĩa.

Sử dụng vốn chủ sở hữu như vay vốn

Giả sử bạn đang tìm mua nhà trong một thị trường nhà ở nóng. Bạn hiện đang có thế chấp 500.000 đô la và nhà ở trị giá $ 1.000.000. Bạn có khoảng 50.000 đô la tiền mặt, nhưng đó là không đủ để thực hiện "thanh toán tốt" cho phiếu mua hàng của bạn trên ngôi nhà mới của bạn. Hãy nhớ rằng - đó là một thị trường nhà ở nóng.

Bạn có thể lấy ra một HELOC và nhận được nhiều tiền hơn trong nhà của bạn - bạn có 500.000 đô la trong vốn chủ sở hữu. Nhưng vấn đề? Lấy HELOC sẽ tác động tiêu cực đến tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn, và có thể gây nguy hiểm cho việc thế chấp mới của bạn.

Đó là nơi Point đến. Nếu bạn bán cổ phần trong nhà của bạn, bạn bỏ đi bằng tiền mặt mà bạn có thể sử dụng cho việc thanh toán xuống trên ngôi nhà tiếp theo của bạn. Nhưng vì vốn chủ sở hữu, nó không hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn, không có khoản thanh toán hàng tháng và bạn không ảnh hưởng đến tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn.

Khi bạn bán căn nhà cũ của bạn, Point lấy lại vốn chủ sở hữu của họ trong ký quỹ. Đây là một kịch bản tuyệt vời cho việc sử dụng Point để bán vốn chủ sở hữu.

Sử dụng vốn chủ sở hữu để trả nợ

Một trường hợp sử dụng tuyệt vời cho điểm và bán cổ phần trong nhà của bạn là trả hết nợ lãi suất cao. Ví dụ: giả sử bạn có thẻ tín dụng lãi suất cao hoặc khoản vay sinh viên và bạn đang tìm kiếm cách để loại bỏ chúng. Ngoài việc tiết kiệm các khoản thanh toán lãi suất, bạn muốn cải thiện tỷ lệ nợ của bạn thành thu nhập (có thể mua nhà tương lai) và cải thiện điểm tín dụng của bạn (để đủ điều kiện cho mức giá và điều kiện tốt hơn).

Bán cổ phần trong nhà của bạn là một trường hợp sử dụng tuyệt vời cho điều này so với lựa chọn thay thế như tái cấp vốn vay, hoặc đưa ra một khoản vay cá nhân để thanh toán thẻ tín dụng.

Với cả tái cấp vốn và cho vay cá nhân, bạn vẫn có nợ trên báo cáo tín dụng của bạn, và bạn vẫn trả lãi cho món nợ - có khả năng là lãi suất quá cao ngay cả trong những trường hợp tốt nhất.

Nếu bạn sử dụng vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn, bạn có nghĩa là có thể được miễn nợ (hoặc ít nhất là người tiêu dùng nợ miễn phí). Một lần nữa, vì vốn chủ sở hữu không hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn hoặc yêu cầu thanh toán hàng tháng, tiền tiết kiệm chỉ có lãi là đáng kể. Thêm vào đó, bạn sẽ có khả năng tăng điểm số tín dụng của bạn đáng kể trong quá trình này.

Suy nghĩ cuối cùng

Điểm đã được khoảng hai năm nay và từ các thông cáo báo chí của họ dường như đang phát triển với mỗi năm.

Nếu bạn đã bị từ chối một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng từ ngân hàng của bạn và thực sự cần tiền mặt để đáp ứng nhu cầu tài chính nghiêm trọng, việc kiểm tra Chỉ ra có thể là một thay thế cho bạn.

Có, có một chi phí trả trước nhưng nếu bạn chơi nó tất cả các cách đúng, bạn có thể cuối cùng hưởng lợi từ việc bán cổ phần trong vốn chủ sở hữu của nhà bạn.

Bạn có vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn? Chúng tôi muốn nghe suy nghĩ của bạn trong phần bình luận bên dưới.