Các vấn đề với dịch vụ cho vay tài chính EdFinancial

HESC / EdFinancial (còn được gọi là EdFinancial, và trước đây gọi là ESA / EdFinancial) là một servicer cho vay sinh viên dựa trên Knoxville, Tennessee. Trong năm 2012, chính phủ liên bang đã trao cho họ một hợp đồng để phục vụ các khoản vay của sinh viên liên bang.

Họ cũng phục vụ các khoản vay sinh viên cho nhiều người cho vay khác nhau. Được thành lập vào năm 1987, công ty đã cung cấp các dịch vụ tài chính chủ yếu ở khu vực phía đông nam của Hoa Kỳ. Bây giờ, với tư cách là một servicer cho vay liên bang, họ có thể phục vụ các khoản vay cho cư dân ở bất cứ nơi nào trong nước. Họ là một trong những người cho vay liên bang nhỏ hơn, so với những người khổng lồ như Navient, FedLoan (PHEAA), hoặc Nelnet.

EdFinancial có chia sẻ công bằng các khiếu nại của người tiêu dùng đã được đăng công khai trên trang web của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, trang web của Better Business Bureau và các địa điểm khác trên web. Tuy nhiên, trong khi các phản ứng đối với khiếu nại không hiển thị trên một số trang web, EdFinancial có vẻ phản ứng nhanh hơn với những khiếu nại công khai này so với những người phục vụ khác.

Tất cả các câu trả lời cho các khiếu nại trên trang web CFPB được coi là kịp thời. Trên trang web của BBB, EdFinancial đã phản hồi mọi khiếu nại của khách hàng một cách chi tiết. Đối với các khiếu nại BBB, EdFinancial cung cấp chi tiết từng lần phát về tương tác với người tiêu dùng và giải thích lý do tại sao họ đã làm hoặc không làm những việc nhất định.

Cho dù những phản ứng này là thỏa đáng với người tiêu dùng là một câu chuyện khác. Nhiều khiếu nại BBB vẫn được đánh dấu bởi người tiêu dùng với "không hài lòng với phản hồi." Trong khi phản hồi chi tiết thì tốt hơn là không có gì, các câu trả lời có thể không giải quyết được vấn đề trong tầm tay.

Rất khó để nói trong cơ sở dữ liệu khiếu nại CFPB liệu các phản ứng của EdFinancial có được chấp nhận bởi người tiêu dùng vì các phản hồi chi tiết không có sẵn.

Điều đó đang được nói, chúng ta sẽ làm nổi bật một số khiếu nại mà chúng ta thấy là đáng kể hoặc gây phiền hà. Họ có thể là các tình huống một lần hoặc họ có thể nói chuyện với các vấn đề cơ bản trong EdFinancial.

Các khoản cho vay được chuyển từ EdFinancial sang một Servicer khác đang được báo cáo không chính xác

Một trong những phần không thể đoán trước về việc trả nợ là khoản vay của bạn có thể chuyển đổi bất kỳ lúc nào. Bạn sẽ được thông báo về sự thay đổi, nhưng bạn không có quyền kiểm soát liệu nó có xảy ra hay không. Đó là vì nợ của bạn là sở hữu bởi người khác - và họ có thể chọn servicer họ gửi cho bạn - và chỉ nợ bởi bạn.

Một số vấn đề phát sinh từ các thiết bị chuyển mạch từ EdFinancial sang các công nhân khác. Trong một trường hợp, sau khi khoản vay của người vay đã được chuyển đi từ EdFinancial, EdFinancial báo cáo với văn phòng tín dụng rằng các khoản vay đã quá hạn. Sau một lần chuyển khoản đơn giản, tín dụng của người đi vay này đã được kiểm soát bởi các báo cáo có vẻ sai lệch từ EdFinancial. Các servicer mới đã báo cáo các khoản vay như hiện tại.

Một khách hàng khác đã được chuyển sang một servicer mới trong thời gian hoãn học tại trường. Rõ ràng EdFinancial đã báo cáo các khoản vay là quá hạn vì họ không chấp nhận bằng chứng về sự cần thiết phải trì hoãn. Servicer mới, tuy nhiên, chấp nhận trì hoãn và, theo người tiêu dùng, đã báo cáo các khoản vay như hiện tại.

Trong cả hai ví dụ, thật khó để giải mã tại sao EdFinancial báo cáo bất kỳ khoản vay nào là quá hạn. Đó có thể là trường hợp báo cáo không chính xác về kết thúc của EdFinancial, bất kể việc chuyển sang servicer mới. Tuy nhiên, nó có thể nói chuyện với một vấn đề cơ bản của thực hành báo cáo không đồng đều hoặc thực hành trì hoãn và trì hoãn trên nhiều dịch vụ. Vì đây là các khoản vay liên bang, các thực hành này phải nhất quán.

Dịch vụ khách hàng chậm kết quả trong quá trình xử lý trả chậm dựa trên thu nhập

Một kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập (IBR) có thể là một công cụ cần thiết để một người nào đó có thể đứng vững với khoản vay của họ. Đặc biệt là nếu họ gặp phải sự thay đổi đột ngột trong tình hình tài chính của họ, tình trạng cho vay tốt của họ có thể bị nguy hiểm nếu họ không nộp đơn ngay lập tức. Tuy nhiên, quy trình nộp đơn IBR chậm có thể ném một cờ lê trong kế hoạch cứu trợ, ngay cả khi người vay nhanh chóng hành động.

Một người vay đã nộp đơn xin IBR nhanh chóng sau khi bị mất việc và EdFinancial chấp nhận đơn xin của mình. Tuy nhiên, năm sau, EdFinancial từ chối tái chứng nhận của cô. Người vay tin rằng đây là một sự từ chối không chính xác, đặc biệt là vì cô ấy đang dán tem phiếu thực phẩm, Medicaid, và tình cờ có thai 9 tháng.

Nhưng khi người vay yêu cầu thêm thông tin để hoàn thành đúng đơn, các câu trả lời của EdFinancial chậm hoặc không đầy đủ. Sự chậm trễ này có thể kéo dài thời gian cấm cô không có ý định, hoặc đơn giản là làm cho việc vay tiền của cô khó khăn hơn nhiều.

Do cô mang thai 9 tháng, dường như sự khẩn cấp là then chốt và dịch vụ khách hàng của EdFinancial không phục vụ theo cách cô ấy yêu cầu.

Cuộc gọi điện thoại quá mức

Trong khi thông tin không đầy đủ hoặc phản ứng chậm từ dịch vụ khách hàng có thể gây phiền toái, đôi khi quá nhiều tiếp xúc từ một servicer cũng không kém phần bực bội.

Một khiếu nại là từ một người phối ngẫu cũ của một người vay EdFinancial. Bên vay có khả năng bị trễ hoặc mặc định về khoản vay của họ và EdFinancial đang cố gắng thu thập từ họ. Đơn khiếu nại cho biết EdFinancial đã gọi cho vợ / chồng cũ nhiều lần trong một nỗ lực để tiếp cận người vay.

Sau khi các cuộc gọi điện thoại lặp đi lặp lại, người phối ngẫu cũ yêu cầu được đưa ra khỏi danh sách cuộc gọi, vì họ không tham gia vào khoản nợ này. Vào thời điểm viết bài, EdFinancial đã từ chối và tiếp tục gọi điện thoại.

Áp dụng các khoản thanh toán cho khoản vay

Nhiều người vay phàn nàn về các khoản thanh toán khoản vay của họ không đi về phía hiệu trưởng.Quy tắc cho vay sinh viên - ít nhất là cho các khoản vay liên bang - yêu cầu tất cả các khoản lãi và phí chưa thanh toán được thanh toán trước, sau đó tiền gốc được thanh toán.

Tuy nhiên, một khiếu nại về EdFinancial vượt ra ngoài câu hỏi liệu lãi suất hoặc tiền gốc có được trả hay không và thay vào đó giải quyết các khoản thanh toán sai áp dụng để nhắm mục tiêu các khoản vay cụ thể. Người tiêu dùng được phép chỉ định nơi bất kỳ khoản thanh toán bổ sung nào sẽ được thực hiện.

Thứ nhất, người vay muốn trả hết khoản vay lãi suất cao hơn của họ. Sau khi gọi điện để hỏi về các bước cần thiết để đạt được điều này, dịch vụ khách hàng đã chỉ đạo người vay thực hiện điều này thông qua dịch vụ thanh toán trực tuyến của EdFinancial, Kwikpay.

Đại diện dịch vụ khách hàng cũng phải thực hiện một số điều chỉnh thủ công để nhắm mục tiêu khoản vay cụ thể. Người vay nói rằng họ đã gọi điện thoại với đại diện trong hơn 20 phút khi họ thực hiện những điều chỉnh này. Người vay sau đó đã sử dụng Kwikpay để áp dụng thanh toán. Tuy nhiên, khi người vay sau đó đã kiểm tra sau khi khoản thanh toán đã trải qua, khoản thanh toán đã được áp dụng cho hai khoản vay thay vì chỉ là khoản vay.

Người vay đã gọi lại và được yêu cầu trả tiền một cách tự động trên Kwikpay là không thể. Điều này trực tiếp mâu thuẫn với cuộc gọi 20 phút với đại diện khác. Chỉ sau khi một cặp vợ chồng đã làm người vay cuối cùng đã hoàn thành phân bổ thích hợp.

EdFinancial công khai tiếp tục với khiếu nại này. Họ nói rằng đại diện dịch vụ khách hàng đầu tiên đã bị hiểu sai và việc phân bổ hợp lý đã được hoàn thành.

Họ đã xin lỗi, nhưng người vay vẫn cảm thấy rằng đó là một câu trả lời không đầy đủ vì họ phải thực hiện một số cuộc gọi điện thoại để sửa lỗi của đại diện EdFinancial. Có thể hiểu được, với đại diện ban đầu "bị hiểu sai" đã dành 20 phút trên điện thoại với người vay cung cấp cho họ thông tin sai lệch.

Nhận trợ giúp bên ngoài EdFinancial

EdFinancial khá nhạy cảm với các vấn đề được đăng công khai. Điều này có thể nói đến chất lượng dịch vụ khách hàng cao hơn. Tuy nhiên, một số khiếu nại liên quan đến các vấn đề phù hợp với các vấn đề khác về dịch vụ cho vay. Chúng có thể là những vấn đề đang diễn ra trong EdFinancial, cũng như các vấn đề có thể là đặc hữu đối với toàn ngành.

Trong khi bạn sẽ luôn luôn cần phải tương tác với servicer vay của bạn để có được vấn đề cố định hoặc câu hỏi trả lời, họ không phải là tài nguyên duy nhất. Làm nghiên cứu của riêng bạn liên quan đến vấn đề vay tiền của bạn luôn luôn là một ý tưởng tốt. Điều quan trọng là phải trả lời các nguồn của bạn, nhưng có quan điểm và biết bạn có thể không phải là người duy nhất có vấn đề đó không thể làm tổn thương, cho dù đó là ứng dụng IBR, thực hiện thanh toán hoặc bất kỳ thứ gì khác.

Nếu bạn gặp khó khăn khi hoàn trả khoản vay liên bang, chúng tôi khuyên bạn nên nói chuyện với Ameritech Financial bằng cách gọi điện (866) 863-3870. Ameritech Financial là một công ty độc lập với bất kỳ công ty cho vay nào làm việc với khách hàng vay để đánh giá các tình huống cho vay và giúp đưa những người đủ điều kiện vào các chương trình trả nợ đúng. Họ thậm chí có thể giúp bạn đi đúng hướng để tha thứ nếu bạn đủ điều kiện.

Họ chuẩn bị đơn cho bạn và tư vấn cho bạn về tất cả mọi thứ bạn cần để nhập thành công và ở lại hiện tại trong các chương trình trả nợ liên bang.

Không có vấn đề gì, kiến ​​thức của riêng bạn về tình hình cho vay của bạn sẽ giúp bạn. Nó có thể làm rõ vấn đề của bạn, làm cho bạn nhận ra bạn cần hỗ trợ, hoặc giúp bạn hiểu những gì servicer của bạn đang làm sai.

Bạn đã từng gặp bất kỳ vấn đề nào trong số các vấn đề này với servicer cho vay sinh viên của bạn chưa?