Ưu và khuyết điểm của HELOC. Quản lý tài chính Savvy hoặc chỉ là một bẫy nợ? 💲💲💲

Ăn mừng! Bây giờ bạn chính thức là chủ nhà. <chèn nhảy và jig ở đây nếu bạn thích> Đối với nhiều người, việc sở hữu nhà đầu tiên là giấc mơ trở thành hiện thực. Trở thành một chủ nhà đi kèm với bộ trách nhiệm riêng của mình, cũng như các lợi ích.

Một trong số này bị cáo buộc lợi ích là khả năng cho các chủ nhà đủ điều kiện vay vốn đối với vốn chủ sở hữu trong nhà của họ. Điều này có thể được thực hiện thông qua một khoản vay mua nhà vốn chủ sở hữu hoặc một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng. Mặc dù cả hai tùy chọn đều phổ biến trong số các chủ nhà, ở đây chúng tôi xem xét cụ thể về dòng tín dụng vốn chủ sở hữu cũng như các lợi ích và hạn chế liên quan đến nó.

Tín dụng vốn chủ sở hữu nhà là gì?

Tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) khác với khoản vay vốn chủ sở hữu trong đó thay vì một khoản tiền một lần được phân phối cho chủ nhà, một hạn mức tín dụng được thiết lập từ đó họ có thể vay. Trường hợp khoản vay mua nhà vốn có một sự bắt đầu và kết thúc với các khoản thanh toán được đặt ở giữa, HELOC cung cấp sự linh hoạt hơn trong số tiền bạn vay và lần lượt bạn sẽ trả bao nhiêu tiền hàng tháng. Bạn có thể mượn từ HELOC một cách liên tục và các khoản thanh toán của bạn phản ánh số tiền bạn đã vay. Điều quan trọng là bất cứ ai xem xét HELOC để hiểu những ưu và khuyết điểm của loại khoản vay này.

Ưu điểm của HELOC

Truy cập nhanh vào giới hạn tín dụng cao- Nếu bạn có nhiều vốn chủ sở hữu trong nhà của mình, HELOC sẽ cho bạn quyền truy cập ngay lập tức vào một lượng lớn tiền mặt. Điều này có thể tạo điều kiện cho các dự án cải tạo nhà, thanh toán học phí hoặc chi phí y tế không mong muốn.
Lãi suất thấp hơn- So với lãi suất liên quan đến thẻ tín dụng và các loại khoản vay cá nhân khác, HELOC thường cung cấp lãi suất thấp hơn.
Lợi ích về thuế- Được coi là thế chấp thứ hai, HELOC cung cấp các quyền lợi về thuế không liên quan đến thẻ tín dụng. Tiền lãi được trả trên HELCO được khấu trừ thuế.
Hoàn trả linh hoạt- Tùy thuộc vào người cho vay của bạn, bạn có thể có rất nhiều tính linh hoạt trong các tùy chọn thanh toán của mình. Bạn có thể chọn không cho các khoản thanh toán chỉ có lãi suất (không được khuyến nghị) hoặc chuyển hạn mức tín dụng thành khoản vay lãi suất cố định.

Nhược điểm của HELOC

Đó là nợ- Không có vấn đề làm thế nào bạn da trong, một HELOC là nợ. Giai đoạn. Đừng tự lừa mình. Sử dụng HELOC khi tình trạng khẩn cấp của bạn đặc biệt nguy hiểm.
Mất vốn chủ sở hữu- Khi bạn mượn nhà của bạn, bạn sẽ mất số tiền vốn chủ sở hữu đó. Điều này có thể là một bất lợi cho những người đã trả tiền thế chấp của họ hoặc những người muốn bán nhà của họ trong một thị trường xuống. Nếu giá trị nhà của bạn giảm xuống, người cho vay của bạn cũng có quyền đóng băng quyền truy cập vào hạn mức tín dụng của bạn.
Lãi suất có thể điều chỉnh- Khi lãi suất được liên kết với lãi suất cơ bản, bạn có nguy cơ trả nhiều hơn số tiền ban đầu bạn nghĩ nếu có sự gia tăng đáng kể lãi suất cơ bản. Với lãi suất có thể điều chỉnh, không có sự đảm bảo về số tiền bạn sẽ trả từ một tháng đến ngày tiếp theo.
Rủi ro tịch thu nhà- Bất cứ khi nào bạn sử dụng nhà của bạn làm tài sản thế chấp cho khoản vay, bạn có nguy cơ mất tài sản của bạn nếu bạn không hoàn trả HELOC theo thỏa thuận. Không ai muốn nghĩ về kịch bản xấu nhất, tuy nhiên bạn nên cẩn thận xem xét nếu bạn sẵn sàng mạo hiểm nhà của bạn nếu không lường trước được xảy ra và bạn không thể đáp ứng nghĩa vụ tài chính của bạn.

Kinh nghiệm của tôi với HELOC’s

Đối với người hiểu biết về tài chính, HELOC có thể có nhiều ý nghĩa. Thật không may, rất nhiều người mà tôi đã gặp phải với HELOC cũng mang theo một khoản nợ tốt của người tiêu dùng khác khiến họ bị thừa hưởng. Đối với người có nợ thẻ tín dụng và các khoản vay tiêu dùng khác, tôi không phải là một người hâm mộ lớn.

HELOC có phù hợp với bạn không?

Quyết định xem HELOC có phù hợp với bạn hay không là quyết định cá nhân và quyết định nên xem xét tình hình tài chính hiện tại của bạn, khả năng trả trước, mục đích của khoản vay và khả năng chịu rủi ro của bạn. Nếu được quản lý đúng cách và mọi điều kiện trong thị trường và nền kinh tế vẫn thuận lợi, HELOC có thể mang lại lợi ích cho khách hàng vay. Ngược lại nếu chủ nhà không cảnh giác trong việc quản lý HELOC hoặc thay đổi trong thị trường và nền kinh tế tạo điều kiện tiêu cực, khoản vay thứ hai này trên tài sản của bạn có thể là nguyên nhân gây ra căng thẳng tài chính bổ sung.

Các ý kiến được lồng tiếng trong tài liệu này chỉ dành cho thông tin chung và không có ý định cung cấp lời khuyên hoặc khuyến nghị cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào.