Robinhood Review - Ủy ban giao dịch miễn phí có đáng giá không? 💲💲💲

Robinhood là một trong những công ty môi giới mới nhất và nóng nhất bắt đầu vào năm ngoái. Nó gần đây đã ra mắt phiên bản beta và đang chấp nhận các cá nhân tham gia vào công ty kinh doanh không có hoa hồng của nó. Nó tự lập hóa đơn như là tương lai của giao dịch - với 0 giao dịch, một ứng dụng điện thoại thông minh ưa thích (phiên bản Android đã xuất hiện trực tuyến trong cửa hàng Google Play vào ngày 13/8/15) và một loạt nhà đầu tư ưa thích sẽ khiến nó trở nên ghen tỵ của bất kỳ hãng nào trên Phố Wall.

Nhưng với tư cách là một khách hàng và nhà đầu tư, đó có phải là nền tảng giao dịch không có hoa hồng không? Bạn có nên thử một nhà đầu tư không?

Tôi đã sử dụng nó trong một tháng rưỡi qua, và đây là những suy nghĩ trung thực của tôi về Robinhood. Nếu bạn muốn bỏ qua việc xem xét, dòng dưới cùng là có lựa chọn thay thế miễn phí tốt hơn cho các nhà đầu tư dài hạn. Chúng tôi đề nghị Fidelity và TD Ameritrade vì cả hai đều cung cấp $ 0 IRA tối thiểu và 100 ETF miễn phí hoa hồng. Họ là một giải pháp tốt hơn bởi vì họ cung cấp nhiều công cụ và tài nguyên hơn cho lâu dài. Và cả hai đều có ứng dụng tuyệt vời.

Nếu bạn vẫn tò mò về Robinhood, đây là bài đánh giá.

Cập nhật: Vào ngày 1 tháng 11, Robinhood thông báo rằng họ sẽ tung ra một nền tảng dựa trên web của ứng dụng của họ, cũng như một số công cụ mới để làm cho trải nghiệm tốt hơn. Nếu bạn là người thử nghiệm beta, vui lòng chia sẻ thông tin chi tiết của bạn. Chúng tôi sẽ cập nhật đánh giá này khi chúng tôi thử các sản phẩm mới của họ.

Cập nhật:Vào ngày 13 tháng 12, Robinhood thông báo rằng họ sẽ tung ra các tùy chọn giao dịch trên nền tảng của họ miễn phí. Nếu bạn quan tâm, bạn phải tham gia danh sách chờ và chúng tôi sẽ chia sẻ nhiều hơn khi có thể. Tuy nhiên, chúng tôi biết rằng bạn không thể sử dụng Quyền mua vàng để lựa chọn spread, và bạn phải sử dụng giới hạn ký quỹ hoặc tiền mặt để bù lỗ tối đa.

Cập nhật: Vào ngày 25 tháng 1 năm 2018, Robinhood đã công bố giao dịch mật mã miễn phí sẽ được tung ra vào tháng Hai. Chỉ Bitcoin và Ethereum (ETH) sẽ có sẵn để giao dịch khi phát hành thành wave của người dùng bắt đầu ở California, Massachusetts, Missouri, Montana và New Hampshire.

Thiết lập ứng dụng Robinhood

Robinhood làm tất cả mọi thứ thông qua ứng dụng điện thoại thông minh của nó. Ngay cả khi bạn đăng ký trên trang web của họ tại Robinhood.com, bạn vẫn phải tải xuống ứng dụng của họ.

Khi tôi đã đăng ký trên trang web, tôi đã nhận được email có liên kết tải xuống ứng dụng Robinhood:

Tôi theo liên kết và bắt đầu. Sau khi tạo tài khoản, bạn phải tải xuống ứng dụng từ App Store. Tất cả mọi thứ cho Robinhood được thực hiện thông qua các ứng dụng:

Khi tôi tải xuống ứng dụng Robinhood cho iPhone của mình, tôi đã mở nó lên:

Sau khi bạn đăng nhập với thông tin của bạn, nó sẽ yêu cầu bạn tạo một danh sách theo dõi. Tôi đã không thực sự hiểu những gì đã xảy ra tại thời điểm này - tôi nghiêm túc chỉ cần nhập thông tin đăng nhập của tôi và nó bắt đầu populating một danh sách theo dõi. Tôi ước nó không làm điều đó (và bạn không có lựa chọn để bỏ qua nó mà tôi thấy), nhưng đây là màn hình:

Màn hình tiếp theo hỏi xem bạn có muốn Thông báo thông minh cho ứng dụng không. Tôi đã chọn không tham gia vì tôi ghét thông báo trên iPhone của mình. Tôi chắc rằng những người khác sẽ thấy tính năng này hữu ích mặc dù:

Màn hình tiếp theo yêu cầu bạn nạp tiền vào tài khoản của bạn. Trong mỗi ứng dụng tôi từng sử dụng, đây là phần trực quan nhất của quá trình. Tôi thấy tài khoản ngân hàng liên kết có thể là một thách thức, ngay cả trên máy tính để bàn, nhưng Robinhood đã thực hiện điều này dễ dàng:

Khi tài khoản của bạn được tài trợ, bạn sẽ nhận được email xác nhận và cảnh báo trên ứng dụng iPhone. Tôi đánh giá cao lời nhắc qua email vì tôi đã tắt thông báo trên điện thoại của mình. Dưới đây là hình thức màn hình tài khoản của bạn:

Tuy nhiên, trước khi tôi có thể làm bất cứ điều gì khác, Robinhood lại một lần nữa yêu cầu tôi thiết lập một loạt các mục tiêu đầu tư. Tôi đã không thực sự hiểu mục đích của những điều này, vì chúng dường như không có bất kỳ phần mềm nào hoặc giúp tùy chỉnh danh mục đầu tư hoặc giao dịch.

Tôi thực sự không mất nhiều thời gian, nhưng chỉ cần thêm nhiều bước mà tôi cảm thấy rằng không cần thiết:

Đó là tất cả những thứ khá chuẩn, nhưng có vẻ như một người cố vấn robo:

Cách sử dụng Ứng dụng Robinhood

Bây giờ bạn đã có tài khoản của mình, bạn có thể bắt đầu sử dụng ứng dụng Robinhood để tra cứu và giao dịch cổ phiếu. Họ có một số cách rất thanh lịch để tra cứu thông tin cổ phiếu. Đây là những gì tôi bắt đầu với, tìm kiếm Abbott Labs. Đầu tiên, tôi tìm kiếm biểu tượng:

Khi bạn tra cứu biểu tượng cổ phiếu, nó sẽ cung cấp cho bạn báo giá, biểu đồ cơ bản và thông tin cơ bản khác về cổ phiếu. Đây là tất cả thông tin giao dịch - họ không có bất kỳ thông tin cơ bản nào về công ty:

Trước khi bạn có thể thực hiện giao dịch, Robinhood có tính năng thú vị này cho phép bạn xem "Cổ phiếu phổ biến" dựa trên những gì người khác đang làm trên ứng dụng của họ. Mặc dù tôi không muốn căn cứ quyết định đầu tư của mình vào những gì người khác đang làm, một chút chủ nghĩa voyeur luôn luôn vui vẻ:

Khi tôi bắt đầu giao dịch đầu tiên, tôi nghĩ tôi sẽ giữ nó đơn giản và chỉ đầu tư vào SPY. Vì vậy, tôi gõ vào biểu tượng cho SPY và có một báo giá:

Sau đó tôi nhấp vào nút Mua lớn trên màn hình và nó đưa tôi đến màn hình đơn đặt hàng:

Nó rất trực quan và dễ sử dụng để đặt hàng. Bạn chỉ cần nhập vào các cổ phần bạn muốn mua và giá cả. Nếu bạn không muốn một lệnh thị trường, bạn có thể chạm vào “Thị trường” và chuyển nó sang một lệnh giới hạn. Sau đó, bạn xem lại đơn hàng của mình:

Sau đó, bạn chỉ cần vuốt lên để gửi. Cá nhân, tôi ghét phải vuốt để truy cập các tính năng trên điện thoại. Hãy để tôi ấn một nút.

Robinhood Gold

Vào ngày 28/9/2016, Robinhood thông báo rằng cuối cùng họ cũng sẽ ra mắt một sản phẩm cao cấp.

Robinhood Gold mang đến cho bạn:

Giao dịch ký quỹ: Họ gọi tính năng này là “Vàng mua điện”, nhưng thành thật thì nó chỉ là 2 lần ký quỹ trên tài khoản của bạn. Tuy nhiên, không giống như các tài khoản ký quỹ khác, bạn không trả lãi. Quyền lợi ký quỹ của bạn dựa trên khoản phí cố định hàng tháng bạn sẽ trả
Giao dịch trước và sau giờ làm việc:Bạn có thể truy cập vào thị trường trước và sau giờ giao dịch
Tiền gửi nhanh hơn lớn hơn:Bạn có thể truy cập ngay vào tiền của mình, kể cả khi bạn bán bảo mật, bạn không phải chờ vài ngày để giải quyết (họ gọi đây là "Tái đầu tư ngay lập tức")

Đây là nơi nó trở nên phức tạp. Giá cả cho tất cả điều này là khá cao trong quan điểm của tôi. Tất nhiên, điều này luôn có thể thay đổi (và vui lòng cho chúng tôi biết trong phần nhận xét nếu nó thay đổi):

Nếu bạn đủ may mắn để nhận lời mời sớm, bạn có thể nâng cấp bằng cách chuyển tới màn hình Tài khoản của bạn và nhấn vào “Robinhood Gold”.

Cách họ kiếm tiền

Tôi luôn luôn rùng rợn khi tôi thấy một công ty cung cấp một cái gì đó cho không có gì. Công ty này không phải là một tổ chức phi lợi nhuận. Đó là liên doanh được hỗ trợ và sẽ tìm cách để đi công cộng và làm cho mọi người giàu có. Nhưng, để làm như vậy, họ cần phải kiếm tiền, vậy làm thế nào để họ làm điều đó?

Họ có hai mô hình. Trước tiên, họ không trả tiền lãi cho bạn khi có bất kỳ khoản tiền nào còn lại trong tài khoản của bạn. Thay vào đó, họ thu lãi suất trên số tiền đó và giữ nó cho chính họ. Họ cũng tính lãi trên số tiền ký quỹ cho các tài khoản chọn giao dịch ký quỹ.

Thứ hai, họ có một kế hoạch dài hạn để cung cấp một API cho hệ thống của họ và tính phí truy cập. Đây có thể là nguồn kiếm tiền lớn hơn, nhưng thực sự không ảnh hưởng đến các nhà đầu tư cá nhân.

Tôi có thể chuyển danh mục đầu tư của mình sang Robinhood không?

Điều này khá đơn giản: Không.

Tôi không thấy Robinhood là người thay thế bất cứ thứ gì. Tôi thấy chúng như một sự mới lạ. Tôi thấy các ứng dụng được sử dụng, không tuyệt vời. Tôi không thể tưởng tượng việc nắm giữ một danh mục đầu tư trong ứng dụng / công ty này và cố gắng quản lý nó. Robinhood cũng không cung cấp hỗ trợ cho Quicken hoặc Mint, vì vậy bạn không thể theo dõi các phần lưu trữ của mình bên ngoài ứng dụng. Điều này là khá bực bội vì những người có nhiều tài khoản dựa vào các dịch vụ khác để duy trì tài chính.

Nếu bạn giao dịch thường xuyên, ứng dụng có thể hữu ích, nhưng các tính năng nghiên cứu quá cơ bản để có thể sử dụng. Hơn nữa, tôi không thể giao dịch hình ảnh từ điện thoại.

Ưu điểm:

Ủy ban giao dịch miễn phí
Ứng dụng đẹp cho iPhone và Android
Bảo mật: ứng dụng sử dụng Apple Touch để đăng nhập, giúp ứng dụng cảm thấy an toàn

Nhược điểm:

Không dễ dàng để quản lý cổ phần của bạn (không thể thấy đang nắm giữ 5-10 vị trí với ứng dụng)
Không hỗ trợ Quicken, Mint hoặc Capital cá nhân
Biểu đồ và dữ liệu quá cơ bản
Tôi không thích mọi thứ bắt buộc trong ứng dụng như thế nào - hãy cho tôi trình duyệt truy cập tài khoản của tôi trực tuyến trên máy tính tại nhà của tôi
In báo cáo và tài liệu thuế là một rắc rối. Bạn phải đăng nhập vào ứng dụng, gửi email cho chính mình và sau đó in nó.

Suy nghĩ cuối cùng

Suy nghĩ cuối cùng của tôi là Robinhood sẽ là một sự mới lạ mà chúng ta không nghe được trong vòng 1-2 năm. Họ đã thu hút rất nhiều tin đồn về truyền thông xã hội năm ngoái với các giao dịch miễn phí của họ, nhưng sau khi sử dụng dịch vụ của họ, tôi đã khá thất vọng.

Tôi cũng không thấy nơi mà thị trường lớn hơn sẽ đến với sản phẩm này, nếu những người đam mê sản phẩm tài chính không thể đứng đằng sau nó.

Cuối cùng, tôi lo lắng về dòng tiền. Quá nhiều công ty "hoa hồng tự do" đã thay đổi giai điệu của họ hoặc biến mất trong những năm qua. Tôi có thể thấy giá tăng hoặc dịch vụ biến mất trong tương lai của họ.

Những gì tôi thành thật khuyên bạn nên mở một IRA hoặc tài khoản môi giới tại một môi giới chính thống như TD Ameritrade hoặc Fidelity. Những gì hầu hết mọi người không nhận ra là bạn có thể mở một IRA không có tối thiểu, bạn có thể truy cập vào hàng trăm ETF miễn phí hoa hồng, và bạn có một ứng dụng tuyệt vời để sử dụng. Bạn về cơ bản có thể xây dựng toàn bộ danh mục đầu tư đa dạng của bạn miễn phí, trên một ứng dụng. Kiểm tra TD Ameritrade cho chính mình.

Đừng chỉ nhận lời của tôi cho nó với nhận xét này, hãy thử Robinhood miễn phí ngay tại đây: Đăng ký Robinhood

Bạn đã sử dụng Robinhood chưa? Bạn có thích trải nghiệm không? Bạn sẽ thay thế môi giới của bạn với nó?