Nguyên tắc đủ điều kiện của Roth IRA

Khi phim 300 ra mắt những người bạn thân nhất của tôi và những người vợ của chúng tôi, tất cả đều chỉ mất chưa đầy hai tiếng đồng hồ để đến nhà hát IMAX gần nhất vui mừng được xem một bộ phim tuyệt vời. Chúng tôi đã được bơm ngay cho đến khi chúng tôi đến cửa sổ bán vé và chương trình đã được bán hết. Bạn đã bao giờ phấn khởi vì điều gì đó chỉ để tìm ra bạn không đủ điều kiện để vào? Đối với một số người, Roth IRA là “điều” cần có, nhưng nhiều người có giới hạn thu nhập ngăn cản họ tham gia. Bạn không chắc chắn nguyên tắc hội đủ điều kiện của Roth IRA là gì? Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn tất cả các hướng dẫn về tính đủ điều kiện của Roth IRA.

Đừng lo lắng. Nếu bạn nghĩ rằng vé Roth IRA của bạn được bán hết, có một chiến lược có thể cho phép bạn qua cửa sau 🙂

Bạn có đủ tuổi?

Đối với tất cả những đứa trẻ ngoài kia, đừng lo - Roth IRA không phải là một bộ phim được xếp hạng R. Trẻ vị thành niên chỉ đủ điều kiện để đóng góp cho Roth IRA dễ dàng như người cao niên. Hãy nghĩ về Roth IRA là “bộ phim dành cho mọi lứa tuổi”.

Trẻ vị thành niên đủ điều kiện để mở Roth IRA miễn là họ có "thu nhập kiếm được". Giữ trẻ sẽ không cắt sẽ không cắt; hoặc sẽ cắt cỏ của hàng xóm của bạn. Con bạn thực sự sẽ phải nhận được một chiếc W-2 hoặc 1099 cho thấy tiền thật. Điều này cũng dành cho những người già.

Giới hạn đóng góp Roth IRA

Giới hạn đóng góp đã được duy trì tại $5,000 cho năm 2010. Đối với những người bùng nổ trên 50 tuổi, bạn có quyền bắt kịp. Bắt kịp đóng góp vẫn còn ở $1,000 cho năm 2010 với tổng hạn mức đóng góp là $6,000. Nếu bạn đã kết hôn, đó là 6.000 đô la cho bạn và vợ / chồng của bạn.

MAGI ảnh hưởng đến Roth IRA

MAGI không phải là một bộ phim được đề cử Oscar với sự tham gia của Sandra Bullock, nó là viết tắt của Tổng thu nhập được điều chỉnh sửa đổi. Hầu hết mọi người tin rằng sự hội đủ điều kiện Roth IRA dựa trên tổng thu nhập của bạn, nhưng đó không phải là trường hợp. Phép tính MAGI của bạn sẽ là số kích hoạt để xác định xem bạn có vượt quá giới hạn giai đoạn để có thể đóng góp cho Roth IRA hay không.

Đối với những người rơi vào giữa phạm vi giai đoạn, nó có thể được khôn lanh cố gắng để tìm ra bao nhiêu bạn có thể chính xác đóng góp cho một Roth. Dưới đây là ba ví dụ về số tiền bạn sẽ có thể đóng góp dựa trên MAGI của bạn. Vì mục đích của các hình minh họa, chúng tôi sẽ giả sử đó là một đơn nộp đơn lẻ.

Ví dụ về giai đoạn cho Roth IRA đủ điều kiện

Ví dụ 1: MAGI là $ 95,000. Điều này khá cơ bản. Khoản đóng góp được phép là $ 5000. Càng xa càng tốt.

Ví dụ 2: MAGI là $ 135,000. Rất tiếc! Xin lỗi Charlie, bạn kiếm quá nhiều tiền để đóng góp cho Roth IRA. Tuy nhiên, bạn vẫn có tùy chọn Roth IRA backdoor.

Ví dụ 3: MAGI là 115.000 đô la. Đây là nơi nó được một chút wee phức tạp. Bạn có thể muốn chia ra các máy tính của bạn trên máy tính này hoặc chỉ cần làm theo các bước đơn giản này.

• Bước 1. Tìm số tiền của giai đoạn cho bạn. Trong ví dụ của chúng tôi, pha là 15.000 đô la. ($120,000-$105,000).
• Bước 2. Trừ AGI của bạn từ số tiền cao hơn của pha. Chúng tôi sẽ sử dụng $120,000-$115,000 = $5000.
• Bước 3. Chia số tiền trong Bước 2 ($ 5000) cho phạm vi giai đoạn ($ 15000) để đến .3333 hoặc 33.33%
• Bước 4. Đạt 33,33% giới hạn đóng góp là $ 5000 cho tổng giới hạn đóng góp là $ 1666,67. Vì thế $1666.67 là toàn bộ số tiền mà một người / gia đình dưới 50 tuổi có thể đóng góp cho Roth IRA của họ với một MAGI là 115.000 đô la. Nếu bạn cần phải nghỉ ngơi sau đó, tôi hoàn toàn hiểu.

Hướng dẫn cho việc chuyển đổi Roth IRA

Cho dù bạn nộp đơn như là một cá nhân hoặc kết hôn nộp hồ sơ doanh, mức điều chỉnh tổng thu nhập của $100,000 sẽ trở thành không tồn tại cho các chuyển đổi Roth IRA của năm 2010. Đối với người có thu nhập cao hơn, đây là cơ hội chính để chuyển tiền vào Roth IRA để có khả năng tăng trưởng miễn thuế khi nghỉ hưu.

Đừng quên Tài khoản IRA không thể tha thứ

Trong quá khứ, không có gì hấp dẫn về IRA không thể tha thứ được. Nó giống như bộ phim mà không ai đến xem cho đến khi nó được đề cử cho giải Oscar. Bạn đã được miễn thuế, nhưng không khấu trừ thuế ngay lập tức và bạn vẫn phải nộp thuế khi nghỉ hưu. Sự kiện chuyển đổi Roth IRA của năm 2010 đã đưa ra giải Oscar IRA không thể tha thứ như tình trạng, cho phép người có thu nhập cao có cách thức backdoor vào Roth. Nếu bạn không đủ điều kiện để đóng góp tiền mới vào Roth IRA trong năm 2010, bạn có thể mở một IRA không khấu trừ truyền thống và chuyển đổi ngay lập tức nó thành Roth.

Một vài lời cảnh cáo: nếu bạn đã có IRA truyền thống đã tồn tại từ trước, bạn sẽ phải trả một phần thuế suất cao nếu bạn cố chuyển đổi IRA không được khấu trừ. Tham khảo bài viết của tôi thảo luận về các quy tắc thuế chuyển đổi Roth IRA.

Đủ điều kiện là một đức hạnh

Với Roth IRA bây giờ là một thực tế cho tất cả các nhà đầu tư để tận dụng lợi thế của, đó là thời gian để bạn thực sự xem xét việc bắt đầu một Roth. Bạn luôn có thể tua lại phim và bắt đầu lại trong trường hợp bạn bỏ lỡ phần hay nhất. Khi nói đến tiết kiệm cho nghỉ hưu, bạn nhận được một shot- để làm cho nó đếm!

* Có thể áp dụng các giới hạn, hình phạt và thuế. Trừ khi các tiêu chí nhất định được đáp ứng, chủ sở hữu Roth IRA phải từ 59 1/2 trở lên và đã tổ chức IRA trong 5 năm trước khi được rút tiền miễn thuế. Roth IRA nên được coi là một lựa chọn nhưng không phải ai cũng đọc blog này sẽ mở một blog.