Quan niệm sai lầm của Roth IRA - Một IRA Roth không khó để hiểu

Xin chào, tôi là Kevin McKee từ Thousandaire.com và tôi đang gián đoạn chương trình được lập lịch thường xuyên của bạn hôm nay để cung cấp cho bạn tài trợ thú cưng lớn nhất của tôi. Robert và tôi đang trao đổi bài viết ngày hôm nay, vì vậy bạn có thể đi đến trang web của tôi để đọc câu chuyện thú cưng của Robert về The Biggest 401 (k) Những sai lầm bạn có thể làm.

Bạn đã bao giờ nghe ai đó nói về một cái gì đó như họ là một chuyên gia, nhưng trong thực tế bạn biết rất nhiều về những gì họ đang nói về và bạn hoàn toàn chắc chắn họ đã chết sai? Giống như khi ai đó nhấn mạnh David Lee Roth Van Halen thì tốt hơn Sammy Hagar Van Halen. Xin lỗi, nhưng điều đó thật lố bịch.

Thậm chí tệ hơn khi ai đó có một ý kiến ​​âm nhạc tồi tệ, lắng nghe một người nào đó cung cấp thông tin tài chính cá nhân xấu là rất khó chịu, bởi vì sau đó nó đặt bạn trong một tình huống khó xử. Bạn có nên nói với họ rằng họ sai (mà họ có thể sẽ khăng khăng là không) và biến nó thành một tình huống khó xử, hay bạn cứ để nó đi, biết rõ họ sẽ truyền bá thông tin xấu cho người khác?

Dưới đây là một vài ví dụ về các phát biểu mà tôi đã nghe trong quá khứ mà đơn giản là không đúng:

• Tôi không sử dụng tài khoản hưu trí vì tôi không muốn tiền của tôi bị giữ lại cho đến khi tôi 60 tuổi
• Tôi sẽ mua nhà trong hai năm, vì vậy tôi đã mở một Roth IRA hôm nay vì tôi có thể sử dụng tất cả số tiền đó cho ngôi nhà đầu tiên của tôi
• Bạn chỉ có thể sử dụng $ 10.000 Roth của bạn cho ngôi nhà đầu tiên của bạn

Đây chỉ là một vài ví dụ về cách mọi người không hiểu Roth IRA. Nếu bạn không muốn là một trong những người bực bội, không hiểu rõ, đây là những điều căn bản của Roth IRA.

Bạn có thể truy cập đóng góp bất kỳ lúc nào

Nếu tôi mở một Roth IRA hôm nay và bỏ ra $ 5,000, thì tôi có thể lấy $ 5,000 ra vào ngày mai. Hoặc tuần sau. Hoặc vào năm tới. Hoặc 16 năm kể từ bây giờ. Nó không quan trọng. Số tiền đó đã bị đánh thuế và bạn có thể làm bất cứ điều gì bạn muốn với nó. Tình huống duy nhất mà bạn không thể rút số tiền bạn bỏ ra là nếu bạn mất tiền đầu tư. Nếu bạn bỏ ra 5.000 đô la và chọn các khoản đầu tư không hợp lý và mất 1.000 đô la, thì bạn chỉ có thể rút ra số tiền $ 4.000 mà bạn đã để lại. Nó cũng quan trọng cần lưu ý rằng bạn không thể lấy ra lợi nhuận vốn (lợi nhuận đầu tư tích cực) bất cứ lúc nào. Nếu bạn đặt 5.000 đô la và bạn chọn đầu tư tốt và kiếm được 1.000 đô la, bạn không thể rút hết 6.000 đô la. Bạn có thể rút số tiền đóng góp 5.000 đô la của mình, nhưng 1.000 đô la phải ở lại trừ khi nó xuất hiện dưới dạng phân phối đủ điều kiện.

Bạn chỉ có thể phân phối đủ điều kiện sau khi tài khoản đã được mở và tài trợ trong năm năm

Bạn có thể nhận phân phối đủ điều kiện (của lợi nhuận vốn) ra khỏi Roth IRA của bạn nếu bạn 59 và 1/2 hoặc lớn hơn, để mua ngôi nhà đầu tiên của bạn, nếu bạn bị vô hiệu hóa, hoặc nếu bạn chết và tiền được phân phối cho bạn người thụ hưởng. Tiền không bị đánh thuế hoặc bị phạt miễn là tài khoản đã được mở và được tài trợ trong năm năm. Rất nhiều người bỏ qua quy tắc này và chỉ nghĩ rằng họ có thể phân phối đủ điều kiện bất cứ khi nào họ muốn. Nếu bạn 90 tuổi khi lần đầu tiên bạn mở Roth IRA, bạn sẽ phải chờ năm năm để lấy ra lợi nhuận vốn, mặc dù thực tế bạn rõ ràng là ở tuổi nghỉ hưu.

Vì vậy, hãy xem xét ba báo cáo đầu tiên sau:
• Tôi không sử dụng tài khoản hưu trí bởi vì tôi không muốn tiền của tôi bị giữ lại cho đến khi tôi 60 tuổi (sai: bạn có thể đóng góp bất kỳ lúc nào và bạn có thể nhận được phân phối đủ điều kiện sớm để kiếm vốn)
• Tôi sẽ mua một căn nhà trong hai năm, vì vậy tôi đã mở Roth IRA hôm nay vì tôi có thể dùng hết số tiền đó cho ngôi nhà đầu tiên của mình (sai: bạn có thể lấy ra những đóng góp của mình, nhưng mọi khoản tăng vốn sẽ không được phân phối đủ điều kiện vì tài khoản không mở trong năm năm)
• Bạn chỉ có thể sử dụng $ 10,000 Roth của bạn cho ngôi nhà đầu tiên của bạn (sai: Bạn có thể lấy 100% số tiền đóng góp của bạn, cộng với $ 10,000 lợi nhuận của bạn nếu tài khoản đã được tài trợ trong năm năm. trong lợi nhuận vốn, bạn có thể lấy tất cả số tiền đóng góp 50.000 đô la cộng thêm 10.000 đô la lợi nhuận, với tổng số tiền là 60.000 đô la cho ngôi nhà đầu tiên của bạn)

Nếu bạn vẫn không hiểu, thì đây là một video nhỏ tôi đã giải thích sự khác biệt giữa truyền thống và Roth IRA, và cách bạn có thể sử dụng chúng để lợi thế của bạn.

Hiểu cách sử dụng phương tiện đầu tư để tránh phải trả thuế có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la nếu bạn biết mình đang nói về điều gì. Tuy nhiên, nếu bạn không biết bạn đang nói về điều gì, hãy im lặng về điều đó.