7 điều bạn phải biết về các quy tắc IRA Roth cho năm 2018

Hiểu rõ tất cả các quy tắc Roth IRA có vẻ khó khăn, nhưng nếu bạn có kế hoạch bổ sung Roth IRA của bạn như một phần của danh mục đầu tư của bạn để đảm bảo một quỹ hưu trí ổn định và thú vị, nó có ý nghĩa để có tất cả các thông tin hiện tại liên quan đến IRS hiện tại các quy định liên quan đến Roth.

5 câu trả lời cho Quy tắc Roth IRA cho năm 2018:

1. Cần mở Roth IRA?
2. Roth IRA Rules Bạn nên nhận thức được
3. Nó có áp dụng cho 403b không?
4. Tùy chọn tài khoản Roth IRA tốt nhất
5. Nhược điểm của việc có một Roth IRA
6. Lý do để có được Roth IRA

Ngoài ra, bạn muốn nắm bắt các quy tắc IRA hiện tại cho bất kỳ năm nào. Và với năm 2018 đang được tiến hành, nhiều người đã có kế hoạch đóng góp hưu trí của họ và mong đợi những gì 2018 có thể mang lại.

Nếu bạn đã thực hiện số tiền đóng góp tối đa vào Roth cho năm 2018 và đang nghĩ đến việc tiết kiệm cho khoản đóng góp của năm tiếp theo, bạn cũng có thể muốn biết giới hạn mới là gì - cũng như giới hạn thu nhập mới.

Hoặc có thể bạn đã chú ý đến mùa thuế. Không có vấn đề gì, bạn nên biết rõ tất cả các chi tiết mới nhất trước khi bạn bắt đầu đưa ra quyết định về IRA của bạn. May mắn thay, chúng tôi có tất cả các câu trả lời trong một bài viết duy nhất - và bạn chỉ tình cờ đọc nó.

Xem quy tắc Roth IRA cho năm 2018

Theo dự kiến, có một số khác biệt trong quy tắc Roth IRA cho năm 2018 giúp loại tài khoản này nổi bật so với những năm trước.

Vào cuối năm ngoái, IRS đã tiết lộ các quy tắc Roth IRA hiện tại cho năm 2018. Dữ liệu này dựa trên nhiều yếu tố và số liệu khác nhau và bao gồm số liệu thống kê lạm phát mà họ đã sử dụng để đưa ra các giới hạn mới cho những đóng góp.

Cần mở Roth IRA?

Nhà môi giới trực tuyến yêu thích của tôi là Ally Invest nhưng bạn có thể kiểm tra bản tóm tắt của chúng tôi trên nơi tốt nhất để mở Roth IRA và môi giới chứng khoán trực tuyến tốt nhất đăng ký tiền thưởng.

Có rất nhiều lựa chọn tốt, nhưng tôi đã có trải nghiệm tổng thể tốt nhất với Ally Invest. Không có vấn đề mà tùy chọn bạn chọn điều quan trọng nhất với bất kỳ đầu tư là để bắt đầu! Hãy xem bài đăng của tôi về các khoản đầu tư ngắn hạn tốt nhất để biết thêm thông tin!

2018 Roth IRA Rules Bạn nên nhận thức được

1. Giới hạn đóng góp Đã ở cùng mức

Tiêu chuẩn đóng góp Roth IRA tiêu chuẩn vẫn giữ nguyên như năm ngoái, với $ 5.500 là giới hạn mà bất kỳ cá nhân nào có thể đóng góp. Ngoài ra, những người tham gia chương trình từ 50 tuổi trở lên vẫn có giới hạn là $ 6.500, thường được gọi là "đóng góp". Bạn cũng có thể đóng góp cho số tiền của mình cho đến ngày thuế của năm tiếp theo.

Năm đóng góp	49 trở xuống	50 trở lên (Bắt kịp)
2009	$5,000	$6,000
2010	$5,000	$6,000
2011	$5,000	$6,000
2012	$5,000	$6,000
2013	$5,500	$6,500
2014	$5,500	$6,500
2015	$5,500	$6,500
2016	$5,500	$6,500
2017	$5,500	$6,500
2018	$5,500	$6,500

2. Giới hạn giai đoạn Roth IRA đã tăng lên

Mặc dù các giới hạn đóng góp vẫn giữ nguyên, các thông tin khác được phát hành trong các quy tắc Roth IRA 2018 cho thấy một số thay đổi.

Ví dụ, phạm vi giai đoạn AGI cho người nộp thuế đóng góp cho Roth của họ bây giờ là giữa $ 189,000 và $ 199,000 cho các cặp vợ chồng cùng nhau nộp đơn. Một sự gia tăng tương tự đã diễn ra cho những người độc thân nộp thuế và đóng góp cho Roth IRA. Tính đến năm 2018, phạm vi bắt đầu giai đoạn bắt đầu từ 120.000 đô la và kết thúc ở mức 135.000 đô la. Trong khi đó, các cá nhân đã lập gia đình nộp đơn riêng và đã tích cực tham gia vào một kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ sẽ không thấy thay đổi nào trong phạm vi loại trừ.

3. Rollovers trực tiếp 401k vào Roth IRA là S-I-M-P-L-E

Một quy tắc khác vẫn giữ nguyên nhưng vẫn mang lại nhiều cơ hội hơn so với trước khi có các mối quan tâm năm 2010rollovers trực tiếp cho 401 (k) cho Roth IRA.

Quá trình được sử dụng để yêu cầu bạn mở một tài khoản IRA truyền thống, sau đó rollover 401 (k) của bạn vào nó, và kết thúc bằng cách mở một tài khoản Roth và chuyển đổi IRA truyền thống thành một Roth.

Trong năm 2010, điều này thay đổi bằng cách bỏ qua một bước, cho phép bạn chuyển đổi nó trực tiếp từ 401 (k) thành Roth IRA. Đó là ít đau đớn và chắc chắn có ít giấy tờ không cần thiết.

Tìm hiểu về tất cảquy tắc cán 401k của bạn vào Roth IRA.

4. Chuyển đổi Roth IRA Tiếp tục

Vào năm 2018, các quy tắc cũng giống như năm 2010. Tuy nhiên, không còn tùy chọn trì hoãn hai năm nữa để báo cáo thu nhập. Bất cứ điều gì được chuyển đổi trong năm 2018 phải được báo cáo vào năm 2018, cùng với bất kỳ số tiền nào phải được báo cáo là một nửa của một chuyển đổi năm 2010. Các giới hạn thu nhập biến mất vĩnh viễn sau năm 2009.

Muốn biết thêm thông tin về Roth IRA Conversion? Bạn có thể xem thêm về các quy tắc về thuế chuyển đổi liên quan đến các khoản đóng góp sau thuế.

5. "Take Back" Vẫn còn hiệu lực (IRA Recharacterization)

Nếu bạn bắt đầu chuyển đổi Roth IRA và sau đó quyết định đó không phải là ý tưởng hay nhất, bạn sẽ gặp may. Bạn được phép "lấy lại" dưới hình thức xử lý lại. Thời hạn recharacterization là 10/15 của năm sau. Nếu bạn đã thực hiện chuyển đổi Roth IRA vào năm 2018, bạn sẽ có cho đến ngày 15 tháng 10 năm 2019.

6. * NEWER RULE * Roth Chuyển đổi từ 401k hiện tại của bạn

Tùy chọn mới này đã được phát hành cách đây vài năm trong hóa đơn thuế doanh nghiệp nhỏ. Nếu bạn vẫn đang làm việc, ở độ tuổi 59,5, và kế hoạch của bạn cho phép nó, bạn có thể làm những gì được gọi làphân phối trong dịch vụ với 401 (k) của bạn thành IRA. Một khi bạn đạt đến IRA, bạn sau đó, tất nhiên, có thể làm việc chuyển đổi. Những gì bạn có thể không biết là một số kế hoạch cho phép bạn đưa ra một số "phần" của số dư 401 (k) của bạn.

Chìa khóa ở đây là “các bộ phận. ”Bạn vẫn không thể phân phối toàn bộ số dư 401 (k) của mình để thực hiện chuyển đổi. Trường hợp các quy tắc thay đổi một chút là liên quan đến việc chia sẻ lợi nhuận của chủ nhân và các khoản đóng góp của chủ nhân. Hai loại đóng góp này có sẵn cho phân phối trong dịch vụ miễn là chúng đáp ứng tiêu chí này:

1. Số tiền đã ở đó ít nhất 2 năm.
2. Bạn, nhân viên, đã có mặt trong kế hoạch ít nhất là 5 năm; hoặc bạn đã đạt đến độ tuổi đã hài lòng theo tài liệu kế hoạch của bạn.

Xin lưu ý: Nếu bạn đã cuộn qua IRA hoặc 401k cũ vào 401k hiện tại của mình hoặc bạn đã đóng góp khoản đóng góp sau thuế, những khoản đóng góp đó sẽ được phép cho phân phối trong dịch vụ. Điều này đang cung cấp tài liệu kế hoạch cho phép nó.

7. Nếu bạn không thể chuyển đổi thành Roth IRA… Còn Roth 401k thì sao?

Nếu không đủ điều kiện cho phân phối trong dịch vụ, bạn không phải vứt khăn vào. IRS vừa đưa ra hướng dẫn về khả năng chuyển đổi 401 (k) của bạn thành Roth 401 (k). Tuy nhiên, để đủ điều kiện hoặc thậm chí giải trí tùy chọn này, bạn phải có tùy chọn Roth 401 (k) với gói hiện tại của bạn.

Nói cách khác, không có tùy chọn Roth 401 (k) = không chuyển đổi.

Một cân nhắc quan trọng khác: Không giống như chuyển đổi Roth IRA, cóKHÔNG PHẢI một tùy chọn để recharacterize với một chuyển đổi để một Roth 401 (k).

Chìa khóa cho tất cả điều này phụ thuộc vào kế hoạch 401 (k) của bạn, và không may, tất cả chúng đều khác nhau. Điều tốt nhất cần làm là kiểm tra với bộ phận nhân sự của bạn để xem có bất kỳ tùy chọn nào trong số này không.

Đây là một lời khuyên khác: Nếu chủ lao động của bạn không cung cấp, hãy tiếp tục và tiếp tục yêu cầu các đặc quyền về hưu mà bạn thực sự muốn. Một chút áp lực và sự kiên trì không bao giờ đau, và họ có thể sẽ thêm tùy chọn nếu họ thấy có nhu cầu.

Lợi ích mọi người muốn tùy chọn này để cho phép kế hoạch giữ lại tài sản mà nếu không sẽ được phân phối ra khỏi kế hoạch cho Roth IRA chuyển đổi. Đây là bản phát hành IRS về các chuyển đổi này: https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf.

Nó có áp dụng cho 403b không?

Nếu bạn sẽ xem xét ấn phẩm IRS, bạn sẽ thấy rằng các chuyển đổi Roth IRA trong dịch vụ cũng có thể áp dụng cho 403b.Một lần nữa: Kiểm tra kỹ với quản trị viên kế hoạch của bạn. Chú ý một chủ đề ở đây?

Tùy chọn tài khoản Roth IRA tốt nhất

Có nhiều lựa chọn công ty môi giới cho bạn để mở một Roth IRA với, nhưng cái nào là tốt nhất? Mỗi nhà môi giới sẽ có những điểm mạnh khác nhau tùy thuộc vào kinh nghiệm và mục tiêu đầu tư của bạn.

Nhà đầu tư mới chỉ mới bắt đầu có thể muốn xem xét mở một tài khoản E * THƯƠNG MẠI . Trong khi đó, một nhà giao dịch có kinh nghiệm hơn thực sự có thể hưởng lợi từ tất cả các công cụ được cung cấp bởi Scottrade hoặc làTD Ameritrade.

Người môi giới nào phù hợp với bạn? Vào cuối ngày, tất cả phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn.

Chúng tôi duy trì hai nguồn tài nguyên Roth IRA cho độc giả, và cả hai đều được đọc tốt nếu bạn đã sẵn sàng để mở một Roth IRA:

• một danh sáchnơi tốt nhất để mở Roth IRAsẽ hướng dẫn bạn qua các tùy chọn mở tài khoản tốt nhất
• một danh sáchmôi giới chứng khoán trực tuyến tốt nhất đăng ký tiền thưởng cho bạn biết công ty môi giới nào cung cấp phần thưởng tốt nhất cho kích thước tài khoản của bạn

Scottrade

Scottrade là một trong những nhà môi giới yêu thích của chúng tôi nhờ chi phí giao dịch thấp, giao diện trực tuyến tuyệt vời và hơn 500 địa điểm chi nhánh trên toàn quốc mà bạn có thể truy cập để được trợ giúp.

Mặc duScottrade không cung cấp tiền thưởng đăng ký để mở Roth IRA, chúng tôi vẫn yêu công ty môi giới này. (Và nếu bạn chỉ mới bắt đầu đầu tư, bạn có thể không có 10.000 đô la đến 25.000 đô la cần thiết để có được những khoản tiền thưởng đăng ký môi giới thực sự lớn.)

E * Trade

Đối với những người mới bắt đầu và cố gắng xây dựng một thói quen đầu tư lớn, E * Trade là một trong những công ty môi giới tốt nhất để đi cùng.

Giao dịch của bạn là đáy đá có giá chỉ $ 4,95 khi bạn đầu tư tự động.

Việc đầu tư tự động đó sẽ theo thời gian, giúp bạn xây dựng một danh mục đầu tư lớn. Bạn không cần phải có tất cả số tiền để đầu tư ngay hôm nay miễn là bạn có thể cam kết xây dựng quỹ của mình theo thời gian.

E * Trade giúp bạn làm điều đó. Giao diện rất đơn giản và nếu bạn có thể nhận được tối đa $ 1000 giao dịch miễn phí để đăng ký.

Đừng đọc một loạt thông tin và mở một Roth IRA. Nghỉ hưu của bạn không thể chờ đợi. Bắt đầu ngay hôm nay và chọn một trong các tài khoản trên để mở Roth IRA đầu tiên của bạn. Bạn không chắc chắn mình muốn tài khoản nào? Kiểm tra những nơi tốt nhất để mở Roth IRA và nhà môi giới chứng khoán trực tuyến tốt nhất đăng ký tiền thưởng.

Lợi ích của Roth IRA

Rõ ràng, có những lợi ích nhất định đi kèm với đầu tư vào Roth của bạn chỉ với đô la sau thuế. Đối với người mới bắt đầu, có thể đầu tư bằng đô la sau thuế cung cấp lợi thế riêng biệt để cho tiền của bạn phát triển miễn thuế trong trường hợp này. Khi bạn đã sẵn sàng phân phối ở tuổi nghỉ hưu, bạn sẽ không phải lo lắng về việc cảnh quan thuế đã thay đổi như thế nào hoặc bạn có đang ở mức thuế thấp hơn hoặc cao hơn so với trước đây hay không.

Bởi vì điều này, nhiều chuyên gia tài chính tin rằng có Roth IRA là một trong những cách tốt nhất để đa dạng hóa trách nhiệm thuế của bạn. Bằng cách có các loại tài khoản khác nhau - bao gồm một số phân phối thuế và Roth IRA, không - bạn có thể bảo vệ bản thân khỏi bất kỳ thay đổi không xác định nào có thể xảy ra trong hệ thống thuế của chúng tôi.

Với bất kỳ loại tài khoản hưu trí nào, bạn sẽ nợ thuế ngay bây giờ - hoặc bạn sẽ nợ thuế sau đó. Trả thuế cho tiền của bạn ngay bây giờ và đầu tư vào một Roth IRA có nghĩa là bạn sẽ trả tiền ngay bây giờ, nhưng quản lý để bảo vệ mình khỏi phải trả thuế cho các quỹ trong tương lai.

Vì nhiều người cho rằng thuế thu nhập có thể cao hơn đáng kể trong tương lai, điều này thường được coi là một thỏa thuận khá ngọt ngào.

Cuối cùng, bạn có thể rút tiền đóng góp với Roth IRA mà không bị phạt bất cứ lúc nào, đó là lý do tại sao Roth cũng sử dụng một chiếc xe tiết kiệm dài hạn cho nhiều người. Tuy nhiên, xin lưu ý rằng bạn chỉ có thể rút tiềnđóng góp không bị phạt cho đến tuổi 59 ½. Nếu bạn muốn rút tiềnthu nhập, bạn sẽ phải trả 10% thuế phạt liên bang.

Tín dụng của Roth IRA Saver

Mặc dù chúng ta biết rằng nó có ích để tiết kiệm, đôi khi số tiền bổ sung mà chúng ta mất từ ​​tiền lương để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu có thể là một gánh nặng. Chính phủ Hoa Kỳ đã thực hiện tín dụng tiết kiệm trở lại vào năm 2002 như một cách để khuyến khích người Mỹ bắt đầu tiết kiệm nhiều tiền hơn cho việc nghỉ hưu. Kể từ đó chương trình đã trở thành vĩnh viễn, và đến năm 2006 vẫn có sẵn cho những người đủ điều kiện để yêu cầu khai thuế thu nhập của họ. Không giống như các khoản khấu trừ thuế, tín dụng thuế có thể làm nhiều hơn thì chỉ cần giảm thuế bạn nợ, họ có thể tăng số tiền hoàn lại của bạn. Bạn nên xem liệu bạn có đủ điều kiện để yêu cầu khoản tín dụng này hay không.

Ai đủ điều kiện

Không phải ai cũng đủ điều kiện để yêu cầu tín dụng tiết kiệm. Tuy nhiên, nếu bạn đóng góp vào một tài khoản hưu trí như Roth IRA và đáp ứng các yêu cầu khác, bạn có thể đủ điều kiện để yêu cầu tín dụng tiết kiệm. Học sinh không thể yêu cầu tín dụng, cũng không ai có thể được khai là người phụ thuộc vào khai thuế của người khác. Bạn cũng phải đủ 18 tuổi trở lên để đăng ký tín dụng.

Đủ điều kiện cho tín dụng phụ thuộc vào tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn (AIG). AGI của bạn phải dưới mức giới hạn quy định để áp dụng. Dưới đây là các giới hạn cho mỗi trạng thái nộp đơn:

• Độc thân $ 27,750
• Chủ hộ gia đình $ 41,625
• Kết hôn với $ 55,500

Tín dụng là gì

Tín dụng tiết kiệm được xác định dựa trên phần trăm của tổng số tiền đóng góp của bạn vào tài khoản hưu trí. Số tiền tối đa được phép đóng góp cho Roth IRA là $ 5000 mỗi năm. Tín dụng tiết kiệm được tính trên $ 2000 đầu tiên của số tiền đó hoặc nhiều như bạn đã đóng góp lên đến $ 2000. Vì vậy, ví dụ, nếu bạn đã đóng góp đầy đủ $ 5000 cho năm, thì bạn có thể yêu cầu tín dụng trên $ 2000. Nếu bạn đủ điều kiện nhận tín dụng 50%, thì bạn có thể trừ $ 1000 ra khỏi thu nhập của mình trên tờ khai thuế. Bởi vì tín dụng tiết kiệm được dựa trên tổng thu nhập được điều chỉnh của người đó cùng với trạng thái nộp đơn của họ, số tiền tín dụng sẽ thay đổi đối với tất cả các người nộp đơn.

Ngoại lệ

Các khoản đóng góp cho tài khoản hưu trí quân sự không đủ điều kiện nhận tín dụng. Ngoài ra, bạn không thể yêu cầu tín dụng trên các bản phân phối di chuột qua, cũng như bạn không thể yêu cầu tín dụng đối với các khoản đóng góp được thực hiện để hoàn trả phân phối trước đó.

Cách yêu cầu

Để yêu cầu tiết kiệm tín dụng cho tiền tiết kiệm Roth IRA, bạn phải điền mẫu 8880. Bạn phải nộp mẫu 1040 hoặc 1040A để sử dụng mẫu 8880. Không thể sử dụng với mẫu 1040ez. Mẫu đơn này được nộp cùng với tờ khai thuế thông thường của quý vị và hỗ trợ khấu trừ của quý vị. Ngay cả khi bạn không thực hiện bất kỳ khoản đóng góp nào trong năm trước, bạn vẫn có thể xác nhận khoản tín dụng cho đến hạn chót thuế ngày 15 tháng 4.

Nhược điểm của việc có một Roth IRA

Tất nhiên, không phải ai cũng thích thiết lập và cấu trúc của tài khoản Roth IRA. Đối với người mới bắt đầu, giới hạn đóng góp thấp là $ 5,500 cho năm 201 ($ 6,500 cho các cá nhân từ 50 tuổi trở lên) là không đủ để thực hiện hoặc phá vỡ quỹ hưu trí của bạn. Đó là lý do tại sao hầu hết các chuyên gia tài chính đề xuất đóng góp cho Roth IRA chỉ sau khi (hoặc kết hợp với) tối đa hóa các tài khoản hưu trí được ưu đãi thuế của bạn.

Thứ hai, mức thu nhập mà chính phủ áp dụng đối với Roth IRA đã hạn chế nghiêm trọng số lượng người có thể đóng góp đầy đủ. Thứ ba, một số người tiếp cận Roth IRAs với cảm giác lo lắng do sự ngờ vực chung của chính phủ. Chỉ vì bạn được hứa hẹn phân phối miễn thuế hai mươi, ba mươi, hoặc thậm chí bốn mươi năm kể từ bây giờ, không có nghĩa là nền kinh tế sẽ không thay đổi quá nhiều đến mức các quy tắc buộc phải thay đổi.

Hy vọng rằng điều đó sẽ không xảy ra và các bản phân phối Roth IRA sẽ vẫn miễn thuế trong một thời gian dài, nhưng nhiều nhà đầu tư lo sợ điều tồi tệ nhất. Xét cho cùng, ba mươi năm kể từ bây giờ là một cuộc đời thực tế.

6 lý do để có được Roth IRA

Mặc dù Roth IRA không hoàn hảo, nhưng không có phương tiện tiết kiệm hưu trí nào cung cấp các thuật ngữ mà mọi người sẽ yêu thích. Trong thế giới thực, có rất nhiều lý do Roth IRA có thể là sự bổ sung hoàn hảo cho chiến lược tiết kiệm và nghỉ hưu dài hạn của bạn. Dưới đây là 6 lần khi Roth IRA có ý nghĩa hoàn hảo:

1. Bạn cho rằng bạn sẽ ở mức thuế cao hơn khi bạn nghỉ hưu.

Nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ ở mức thuế cao hơn khi nghỉ hưu hoặc có lý do để tin rằng thuế sẽ cao hơn trên bảng, việc đóng góp cho Roth IRA hiện có thể là một động thái hiểu biết về thuế. Bằng cách đóng góp bằng đô la sau thuế đã bị tính thuế suất thấp hơn bây giờ, bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách không phải trả thuế cho các bản phân phối của bạn sau này. Ít nhất trong lý thuyết, đây là cách nó được được cho là làm việc.

2. Bạn muốn đa dạng hóa việc tiếp xúc với thuế.

Nếu bạn đang đóng góp vào các tài khoản hưu trí có lợi thế về thuế ngoài Roth IRA, bạn đang ở vị trí tốt nhất để đa dạng hoá việc tiếp xúc với thuế - cả hiện tại và trong tương lai. Tất cả chúng ta sẽ trả tiền ngay bây giờ, hoặc chúng ta sẽ trả sau, nhưng bằng cách có tài khoản hưu trí truyền thống và một Roth, bạn sẽ trải nghiệm một chút của cả hai.

3. Bạn đã tối đa hóa tài khoản hưu trí do công ty tài trợ của mình.

Nếu bạn đang tối đa hóa các tài khoản hưu trí được ưu đãi thuế của mình và vẫn muốn tiết kiệm nhiều hơn để nghỉ hưu, Roth IRA có thể là một đặt cược thông minh.Xét cho cùng, nó chỉ cung cấp cho bạn một nơi khác để cất giấu tiền hưu trí của bạn - và số tiền bạn đầu tư có thể tăng lên đáng kể theo thời gian.

4. Bạn muốn đầu tư để nghỉ hưu, nhưng nghĩ rằng bạn có thể cần phải kiếm tiền của bạn trong một ngày.

Vì bạn có thể khấu trừ khoản đóng góp của bạn từ Roth IRA bất kỳ lúc nào mà không bị phạt, nhiều người sử dụng chúng như một hình thức tiết kiệm dài hạn. Họ có thể không nghĩ rằng họ sẽ cần phải tiếp cận số tiền đó, nhưng họ muốn để cánh cửa mở cho tùy chọn.

Roth IRA là một nơi thông minh để đầu tư tiền của bạn nếu bạn biết rằng bạn có thể cần nó trước khi nghỉ hưu.

Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là Roth IRA chắc chắn sẽ có nhiều rủi ro hơn các loại xe tiết kiệm dài hạn khác như Chứng chỉ Tiền gửi (CDs) hoặc tài khoản tiết kiệm. Với Roth IRA, bạn thực sự có thể mất tiền.

5. Bạn muốn linh hoạt về mặt khi bạn rút tiền.

Trường hợp các kế hoạch 401 (k) và IRA truyền thống buộc bạn bắt đầu rút tiền ở tuổi 70 1/2 có nguy cơ bị phạt nặng nếu bạn không tuân thủ, Roth IRA không có yêu cầu như vậy. Do đó, loại tài khoản này là một lựa chọn tuyệt vời cho bất kỳ ai không muốn gặp rắc rối với các bản phân phối bắt buộc khi họ đủ tuổi.

6. Roth IRA là một công cụ lập kế hoạch bất động sản vững chắc - ít nhất là khi nói đến thuế.

Nếu bạn không nghĩ rằng bạn sẽ cần mỗi xu của quỹ hưu trí của bạn, Roth IRA là một nơi tuyệt vời để cất giấu thêm đô la của bạn. Vì các bản phân phối thường không có thuế, bạn thường có thể để tài khoản của mình cho người thừa kế, điều này sẽ cho phép họ phân phối miễn thuế.

Với tài khoản hưu trí có lợi thế về thuế của bạn, mặt khác, người thừa kế của bạn sẽ cần phải trả thuế thu nhập đối với quỹ hưu trí của bạn khi họ rút tiền.

Điểm mấu chốt

Nếu bạn nghĩ Roth IRA có thể là tương lai của bạn, đừng chậm trễ. Bắt đầu ngay bây giờ bằng cách chọn một trong các tài khoản ở trên để bắt đầu. Bạn không chắc chắn mình muốn tài khoản nào? Bài đăng của chúng tôi trên nơi tốt nhất để mở Roth IRAvà môi giới chứng khoán trực tuyến tốt nhất có thể giúp bạn tìm ra nhà môi giới nào sẽ làm việc tốt nhất cho mục tiêu nghỉ hưu của bạn và phong cách đầu tư cá nhân của bạn.

Nguồn:

• Treas. Reg. § 1.401-1 (b) (1) (ii) và các quy định về doanh thu 71-295 và 68-24
• https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf

Thông tin này không nhằm mục đích thay thế cho lời khuyên về thuế cá nhân cụ thể. Chúng tôi khuyên bạn nên thảo luận các vấn đề thuế cụ thể của mình với một cố vấn thuế đủ điều kiện.