Quy tắc Roth IRA cho phép bạn tiết kiệm nhiều hơn cho hưu trí so với IRA truyền thống

Có một quả trứng làm tổ lành mạnh để nghỉ hưu có thể được đun sôi xuống ba yếu tố: bạn dành bao nhiêu tiền cho việc nghỉ hưu, bao nhiêu tăng trưởng đầu tư của bạn, và bạn đã đầu tư bao lâu.

Mặc dù thu nhập tăng trưởng đáng kể trên tài sản của bạn là cần thiết nhưng không dễ kiểm soát vì bạn không thể kiểm soát thị trường chứng khoán. Có một thời gian dài để đầu tư là dễ dàng khi bạn còn trẻ, nhưng dần dần yếu tố đó trở nên tồi tệ hơn khi thời gian trở nên nhỏ hơn; ngoài ra, bạn không thể kiểm soát thời gian trôi qua.

Yếu tố dễ nhất để kiểm soát cho đến nay là số tiền bạn đầu tư để nghỉ hưu. Bạn có thể quyết định ngày hôm nay để tiết kiệm nhiều tiền hơn cho quỹ hưu trí trong một tài khoản như một truyền thống hoặc Roth IRA. Nhưng hôm nay tôi sẽ cho bạn thấy rằng trong khi IRA truyền thống là tốt đẹp, Roth IRA cho phép bạn dành nhiều tiền hơn để nghỉ hưu cũng Tuy nhiên các sự đóng góp giới hạn là các tương tự. Làm thế nào là có thể? Tất cả đều đi theo quy tắc Roth IRA. Đọc tiếp.

Giới hạn đóng góp truyền thống và Roth IRA

Trong năm 2011, giới hạn đóng góp cho cả hai loại IRA là $ 5,000 nếu bạn không sử dụng các khoản đóng góp bắt kịp. Trong những năm tới, các giới hạn đóng góp sẽ gắn liền với sự gia tăng lạm phát. Hiện tại, bạn bị giới hạn ở mức $ 5,000 trong năm nay.

Tác động của thuế đối với giới hạn đóng góp của bạn

Sự khác biệt giữa IRA truyền thống và Roth IRA là cách đóng góp của bạn bị đánh thuế. Với IRA truyền thống, bạn sẽ bị giảm thuế bằng cách đóng góp 5.000 đô la trong năm nay. Bạn không phải trả thuế cho số tiền $ 5,000 đó cho đến khi bạn rút tiền ra khỏi IRA khi nghỉ hưu.

Khi bạn nhìn vào phía Roth IRA của sự vật, bạn đang đóng góp $ 5,000 tiền sau thuế. Bạn trả thuế ngày hôm nay và bạn không bao giờ phải trả thuế thu nhập đối với khoản đóng góp của mình.

Nhiều người cho rằng việc khấu trừ thuế ngay hôm nay với khoản đóng góp IRA truyền thống cho phép bạn dành nhiều tiền hơn để nghỉ hưu vì bạn không phải trả thuế cho khoản đóng góp ngày hôm nay.

Điều này thực sự là ngược lại với sự thật. Roth IRA cho phép bạn tiết kiệm nhiều thu nhập hơn cho việc nghỉ hưu. Đây là môn toán. Chúng tôi giả định bạn nằm trong khung thuế 25% nên mọi khoản đóng góp trước thuế sẽ giúp bạn tiết kiệm 25% và mọi khoản đóng góp sau thuế sẽ được thực hiện bằng đô la đã được giảm thuế.

• Để đóng góp $ 5,000 cho IRA truyền thống, khoản đóng góp đến từ thu nhập trước thuế. Để đóng góp $ 5,000, bạn chỉ cần kiếm được $ 5,000.
• Để đóng góp $ 5,000 cho Roth IRA, bạn đã trả 25% thuế cho số tiền đóng góp. Điều đó có nghĩa là bạn cần $ 6,666,67 thu nhập trước thuế để nhận được $ 5,000 tiền đóng góp sau thuế. Bạn đã dành nhiều hơn thu nhập của mình để nghỉ hưu với Roth IRA.

Một cách khác để xem xét toán học:

• Khoản đóng góp trước thuế $ 5,000 vào IRA truyền thống không bao giờ tăng lên sẽ trị giá 3.750 đô la sau khi áp dụng thuế thu nhập 25% khi bạn rút tiền từ IRA.
• Khoản đóng góp Roth IRA $ 5,000 mà không bao giờ tăng lên sẽ trị giá $ 5,000 khi quý vị rút tiền từ Roth IRA vì quý vị đã trả thuế.

Điểm mấu chốt là bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn thu nhập của bạn để nghỉ hưu bằng cách sử dụng Roth IRA.

Bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu ngay bây giờ - không có thời gian như hiện tại. Kiểm tra xem thu nhập của bạn có thấp hơn giới hạn thu nhập Roth IRA hay không. Nếu bạn đủ điều kiện, không có loại tài khoản hưu trí nào tốt hơn để mở. Hãy kiểm soát tương lai của bạn và mở một Roth IRA ngày hôm nay.

Bài viết này là bởi biên tập viên cao cấp của RothIRA.com, Kevin Mulligan. Ông là một nhà vô địch giảm nợ với niềm đam mê dạy người dân cách ngân sách và tránh nợ nần. Kevin đã sử dụng Roth IRA để tiết kiệm hưu trí kể từ năm 2008. Bạn có thể theo dõi anh ta @RothIRAdotcom.