Làm thế nào tôi tiết kiệm 75% thu nhập sau thuế của tôi mỗi tháng 💲💲💲

Sau đây là bài viết của khách từ Brian.

Tôi là một mọt sách cho tài chính cá nhân. Từ khoảng 13 tuổi, tôi đã được đầu tư vào thị trường chứng khoán. Tôi rất hào hứng khi một bài đăng blog mới xuất hiện trên The College Investor. Và tôi có nhiều niềm vui hơn khi nhận tiền lương và phân phối tiền một cách chiến lược.

Khi tôi đáp ứng được một công việc tuyệt vời sau khi tốt nghiệp ở doanh số bán hàng bên ngoài, tôi biết rằng tiền lương lớn hơn và nhất quán đang đến. Tôi không muốn không có một kế hoạch cho số tiền này, và sau đó nhìn lại và hối tiếc tôi đã tiết kiệm được bao nhiêu.

Vì vậy, tôi quyết định thực hiện một trò chơi bao nhiêu tiền tôi có thể tiết kiệm thu nhập sau thuế của tôi. Tôi biết các trò chơi cần thiết để được khó khăn, nếu không nó sẽ không được như bổ ích - giống như nhiều điều trong cuộc sống.

Tôi tự hỏi: “Tôi có thể tiết kiệm bao nhiêu tiền và vẫn có phòng thở cho chi phí của mình?”

Lưu ý: Phần lớn kế hoạch này yêu cầu phải được tổ chức về tài chính. Hãy chắc chắn rằng bạn đang được tổ chức tài chính bằng cách sử dụng một công cụ miễn phí như Vốn cá nhân. Nếu bạn không biết giá trị thực hoặc chi tiêu trung bình của mình, hãy kiểm tra trên vốn cá nhân trong khoảng 5 phút.

Trò chơi tiết kiệm của tôi

Đầu tiên, tôi tính toán một mức thuế suất 10% ngoài thu nhập của mình, biết rằng tôi có thể điều chỉnh nó khi tôi được trả tiền và xem con số thực tế. Sau đó, tôi đã làm một cái gì đó khác với hầu hết mọi người tôi biết. Nếu mọi người lập kế hoạch tiết kiệm của họ ở tất cả, trừ nhất tất cả các chi phí của họ và xem có bao nhiêu tiền tiết kiệm họ đã để lại.

Thay vào đó, tôi đã làm ngược lại. Tôi bắt đầu tiết kiệm 50% thu nhập sau thuế của mình. Tôi nhân gấp 0,5 lần thu nhập sau thuế của tôi và lấy tổng số tiền đó ra khỏi tổng số tiền. Sau đó, tôi trừ các chi phí khác của tôi bao gồm thực phẩm, gas, giải trí, mua sắm, dịch vụ kinh doanh (cho trang web của tôi), v.v.

Với những tổng số này, tôi biết tôi có thể tiết kiệm một tỷ lệ phần trăm cao hơn và sống thoải mái. Và tôi nhớ rằng tôi cần phải làm cho trò chơi tiết kiệm khó kiểm tra hơn. Vì vậy, tôi nói, "Hãy đẩy giới hạn và tiết kiệm nhiều hơn."

Sau đó, tôi tính toán ngân sách của mình sẽ trông như thế nào nếu tôi tiết kiệm được 65% thu nhập sau thuế của mình. Tôi thấy một số phòng phụ một lần nữa và thực hiện một động thái điên rồ hơn. Tôi quyết định tiết kiệm 75% thu nhập sau thuế của mình.

Nếu bạn nghĩ tôi điên, bạn nói đúng. Nhưng, tôi sẽ tự giải thích.

Tại sao tôi tiết kiệm 75% thu nhập sau thuế của tôi

Tôi không tiết kiệm được nhiều vì tôi nghĩ tiền sẽ biến mất và không đủ tiền. Bên cạnh việc muốn thử thách bản thân, tôi đã đặt tỷ lệ tiết kiệm cao vì nhiều lý do.

Đầu tiên, tiết kiệm 75% buộc tôi phải tiết kiệm tiền ưu tiên. Tôi tin rằng có một tâm lý tiết kiệm là tương tự như một cơ bắp cải thiện mỗi khi bạn làm việc ra ngoài. Vì vậy, mỗi tháng tôi trở nên mạnh mẽ hơn trong việc tiết kiệm tiền. Đó là tải trọng cuộc sống của bạn!

Mặc dù tôi tốt nghiệp, tỷ lệ tiết kiệm cao này khiến tôi phải sống tài chính như một sinh viên đại học. Tôi không thể thực hiện bất kỳ giao dịch mua ngoại lai nào vì không có bất kỳ phòng nào để thực hiện việc này. Nói cách khác, tôi có một mạng lưới an toàn tích hợp. Và ở con số này, tôi vẫn có tiền cho những nhu yếu phẩm cơ bản của mình.

Thứ hai, tôi muốn tiết kiệm càng nhiều càng tốt vì tiền đại diện cho tự do và cơ hội tốt hơn. Ví dụ: nếu bạn có khoản tiết kiệm đáng kể, bạn có thể chọn công việc bạn muốn trong công việc trả nhiều tiền hơn. Hoặc bạn có thể ngừng làm việc một công việc lương thực hoàn toàn và tự do khi bạn đi du lịch vòng quanh thế giới. Hoặc, hoàn toàn nghỉ hưu khỏi công việc. Bạn nhận được điểm rằng một chiến tranh tiền mặt mang đến cho bạn tăng quyền tự do và quyền lực.

Thứ ba, tôi tin rằng thông minh là bắt đầu tiết kiệm một tỷ lệ cao ở tuổi 22, và sau đó giữ tỷ lệ đó hoặc từ từ giảm nó khi tôi có nhiều trách nhiệm tài chính hơn. Tôi nhận ra chi phí của mình cuối cùng sẽ tăng lên khi tôi dọn ra và trả tiền thuê nhà, kết hôn và có con, vv Nhưng triết lý của tôi là bắt đầu ở mức 75% và sau đó nếu tôi phải giảm tiền tiết kiệm, tôi sẽ đi xuống một tỷ lệ tiết kiệm 50%.

Chiến lược này tốt hơn là bắt đầu với tỷ lệ tiết kiệm 10% và cố gắng làm việc lên đến 50%, khi trách nhiệm tài chính của bạn tăng lên.

Và để tiết lộ, tôi đang đầu tư gần như tất cả số tiền tôi tiết kiệm được. Tôi thiết lập các khoản đóng góp tự động với ngân hàng của mình, lấy 75% tiền lương của tôi và đặt nó vào một quỹ tương hỗ và Roth IRA. Điều này giúp tôi bởi vì nó tự động, vì vậy tôi không phải suy nghĩ về việc di chuyển tiền theo cách thủ công. Ngoài ra, tôi đang đầu tư vì tỷ lệ tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn thường thấp hơn lạm phát.

Tuy nhiên, hãy xem các tài khoản tiết kiệm này ngay bây giờ:

Hai cách để tiết kiệm 50% hoặc nhiều hơn thu nhập của bạn

Giảm ngân sách của bạn.

Rõ ràng là chi tiêu ít tiền hơn cho phép bạn tiết kiệm nhiều hơn thu nhập của mình. Nhưng, điều quan trọng là làm nổi bật các chiến thắng tiết kiệm lớn — thay vì cắt giảm phiếu giảm giá — là cách bạn tiến lên.

Ví dụ, một lý do chính tôi có thể tiết kiệm 75% thu nhập của tôi là vì tôi sống ở nhà. Bây giờ trước khi bạn nói rằng tôi là một kẻ thua cuộc, may mắn, hoặc bất cứ điều gì khác, hiểu tôi chọn chiến lược để chuyển về nhà trong năm cuối đại học của tôi, trước khi bắt đầu công việc của tôi bắt đầu. Mặc dù tôi nộp đơn xin việc ở các thành phố khác, tập trung số một của tôi trở thành một công việc có chất lượng cao, chi trả cao ở Cincinnati, OH, nơi cha mẹ tôi sống.

Tôi dự báo ngân sách tương lai của mình và thấy rằng bằng cách sống ở nhà, tôi sẽ tránh trả chi phí lớn nhất của mọi người mỗi tháng, tiền thuê nhà. Tùy thuộc vào vị trí và kích thước của một căn hộ, giá thuê hợp lý có thể là bất cứ nơi nào từ $ 500 đến $ 1,500 một tháng. Nói cách khác, bây giờ tôi có thể tiết kiệm tất cả số tiền mà tôi có thể đã bị đốt cháy. Thêm vào đó, tôi nhận được một số bữa ăn miễn phí và các mặt hàng giá rẻ khác khi ở nhà.

Nếu bạn không muốn hoặc không thể sống ở nhà sau khi tốt nghiệp, có nhiều cách khác để giảm ngân sách của bạn.

Tách một căn hộ. Một ý tưởng tiết kiệm lớn là chia sẻ một căn hộ với nhiều người (càng có nhiều người, chi phí càng thấp). Điều này có thể làm giảm hóa đơn căn hộ của bạn xuống hàng trăm, đáng để mất một số không gian sống.

Bán xe của bạn nếu bạn sống trong một thành phố lớn. New York, Chicago và các khu vực đô thị khác cung cấp phương tiện giao thông công cộng, nơi xe hơi có thể phức tạp hơn giúp đỡ. Ngoài thu nhập từ bán xe của bạn, bạn cũng sẽ tiết kiệm gas, bảo trì và đỗ xe.

Đóng gói bữa trưa của bạn. Tôi đã đóng gói bữa trưa của tôi để làm việc và tôi biết nó giúp tôi tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi tháng.

Có rất nhiều ý tưởng khác, nhưng hãy nhớ chỉ dành thời gian nhắm mục tiêu các cách để giảm chi phí lớn. Bạn có thể dành thời gian của mình theo những cách tốt hơn so với phân tích chi phí cà phê và bánh mì tròn.

Tuy nhiên, việc giảm ngân sách của bạn cũng giống như cố gắng vắt kiệt chanh hơn — có nghĩa là bạn chỉ có thể tiết kiệm được một cách hợp lý. Và đơn giản là không vui khi hạ thấp mức sống của bạn. Cách thú vị hơn để tiết kiệm 50% trở lên thu nhập của bạn (và chiến lược tôi là người hâm mộ) là dưới đây.

Kiếm nhiều tiền hơn thông qua một mức lương cao hơn, hoặc các công việc phụ.

Mặc dù bạn bị giới hạn số tiền bạn có thể tiết kiệm, số tiền bạn có thể kiếm không giới hạn. Đó là lý do tại sao tập trung vào việc tăng thu nhập của bạn là một chiến lược tốt hơn để tiết kiệm nhiều hơn. Thêm vào đó, mang thêm tiền mặt thường thú vị và bổ ích hơn là cắt giảm chi phí.

Bạn có thể hỏi tiền sẽ đến từ đâu? Vâng, có rất nhiều lựa chọn để bên hối hả.

Nhận công việc trả lương cao sau khi tốt nghiệp. Nếu bạn đang đi học, hãy làm việc chăm chỉ để tìm thực tập phát triển kỹ năng của bạn. Quan trọng hơn, hãy kết nối cá nhân với các chuyên gia trong lĩnh vực của bạn. Và nếu bạn đang đi vào tư vấn, kế toán, ngân hàng đầu tư hoặc trường học tốt nghiệp, thì bạn cũng sẽ cần điểm tốt để tăng cơ hội nhận được công việc trả lương cao. Tiếp theo, thực hành phỏng vấn nhiều nhất có thể (với chính bạn, với bạn bè, với các giáo sư). Kết nối với người phỏng vấn và bán giá trị của bạn cho công ty là khía cạnh quan trọng nhất để nhận được công việc và thương lượng mức lương cao hơn.

Làm việc trong khuôn viên trường. Nếu bạn vẫn còn đi học, việc làm trong khuôn viên khoảng 10-20 giờ một tuần có thể quản lý và hiệu quả. Họ thậm chí còn tốt hơn nếu bạn làm việc cho trường đại học và có thể sử dụng tiền lương của bạn đối với học phí để giảm nợ vay sinh viên của bạn. Nếu bạn có thể, hãy thực hiện giao dịch đó tự động để bạn không bị cám dỗ tiêu tiền.

Yêu cầu tăng lương. Nếu bạn đang đi học và đã có việc làm, hãy tạo ra kết quả xuất sắc trong khoảng sáu tháng và sau đó yêu cầu tăng lương. Xem chi tiết cách bạn đóng góp ở trên và vượt quá mong đợi (miễn là nó đúng) và sau đó xem những gì sếp hoặc người quản lý của bạn nói. Ngay cả khi bạn không nhận được sự nâng cao, nó đặt ý tưởng trong đầu của bạn rằng bạn đang sản xuất và có thể xứng đáng được nâng cao trong tương lai gần.

Phỏng vấn các công việc khác. Một lựa chọn khác là phỏng vấn trong khi bạn có việc làm và sử dụng vị trí của bạn làm đòn bẩy để kiếm nhiều tiền hơn với một công ty khác. Nếu bạn ra khỏi trường đại học, thời gian phỏng vấn tồi tệ nhất là khi bạn thất nghiệp, không có thu nhập và đang tìm việc làm. Thời gian tốt nhất để phỏng vấn là khi bạn đã có việc làm và thu nhập.

Ngoài ra, bạn có thể tăng thu nhập ngoài lương của mình bằng cách làm việc trên các công việc phụ. Nhiều công việc phụ đòi hỏi công việc đáng kể lên phía trước, nhưng sau đó họ trả cổ tức và bạn có thể bắt đầu rời khỏi bàn đạp, như sau.

Đầu tư vào thị trường chứng khoán. Theo thời gian, thị trường chứng khoán sẽ tiếp tục kiếm tiền nếu bạn đầu tư vào một quỹ tương hỗ chất lượng. Gặp gỡ với một nhà lập kế hoạch tài chính tại ngân hàng lớn của bạn để xem danh mục đầu tư nào hoạt động tốt nhất cho tình huống của bạn.

Bắt đầu một dự án lớn. Bạn có thể kiếm được hàng ngàn đô la mỗi tháng từ việc tạo blog, kênh YouTube, podcast, sách, công ty, phi lợi nhuận, v.v. Trong thời gian đầu sẽ tạo ra điều gì đó có giá trị và thu hút khán giả, những dự án này có thể mang lại tiền khi bạn ngủ.

Gia sư. Nếu bạn đang học hoặc tốt nghiệp đại học, thì bạn đủ điều kiện để gia sư. Tiếp cận với các đồng nghiệp, mọi người một hoặc hai tuổi trẻ hơn bạn hoặc thậm chí là học sinh trung học và dạy kèm chúng trong một chủ đề bạn giỏi. Tự do dạy kèm này mà không có tổ chức và đặt tốc độ giá trị của bạn. Ví dụ, tôi kiếm được 25 đô một giờ học đại học để dạy kèm một anh chàng trong kỳ thi tuyển sinh của trường Luật. Tôi bắt đầu nó sau khi tôi nghe anh ấy đang học, và nó đã thành công.

Tôi xác nhận rằng hầu hết các tùy chọn này để kiếm nhiều tiền hơn không được mô tả chi tiết, nhưng đó là vì đây không phải là điểm chính của bài đăng này. Ý tưởng chính là về trách nhiệm tài chính.

Trách nhiệm tài chính

Mặc dù trong bài viết này tôi nói về tiết kiệm chính xác 75% thu nhập sau thuế của tôi, tôi không muốn bạn bỏ đi với bài học mà bạn cần phải tiết kiệm một tỷ lệ nhất định. Tôi nhận ra tôi may mắn có được một công việc có lương cao cho tuổi của tôi và không có chi phí thuê nhà, mà cả hai đều cho phép tôi tiết kiệm nhiều hơn. Ngoài ra, tôi hiểu tình hình tài chính của mọi người khác nhau.

Việc mua lại lớn nhất từ bài đăng này là để bạn tập trung vào việc đạt được trách nhiệm tài chính thông qua việc tiết kiệm một cách hợp lý một phần thu nhập tốt của bạn.

Ví dụ: bạn không phải chịu trách nhiệm về tài chính để tiết kiệm 50% tiền lương nếu bạn kiểm tra tài khoản vào nửa đêm để xem bạn có đủ tiền để trả tiền điện, thẻ tín dụng hoặc hóa đơn thuê hay không.Hãy cho mình một số phòng thở và xây dựng phần trăm tiết kiệm của bạn khi bạn đi. Đóng góp vào tài khoản hưu trí và quỹ khẩn cấp.

Đừng quên mất việc cố gắng tiết kiệm một tỷ lệ phần trăm nhất định mà bạn đọc trực tuyến. Thay vào đó, hãy tiếp tục xây dựng thói quen tiết kiệm và cải thiện tỷ lệ phần trăm của bạn khi bạn giảm ngân sách hoặc kiếm nhiều tiền hơn. Hãy hành động vì sự thành công và tự do tài chính trong tương lai của bạn.

Thông qua các thí nghiệm cá nhân và nghiên cứu những người biểu diễn hàng đầu, Brian Robben tin rằng bất cứ ai cũng có thể thành công bằng cách học và sử dụng các chiến lược đúng đắn.