Đối với nhiều người, năm mới là về sự thay đổi. Cho dù đó là giải quyết để giảm cân, học một ngôn ngữ mới hoặc kết nối với bạn bè cũ, ngày 1 tháng 1 cho mọi người một cái cớ để thực hiện những thay đổi mà họ cần trong cuộc sống của họ.
Nhưng bạn đã bao giờ xem xét đặt ra mục tiêu tài chính chưa? Tạo thói quen tiền thông minh sẽ mang lại lợi ích cho bạn vượt ra ngoài năm mới, và một chút nỗ lực có thể đi một chặng đường dài khi nói đến tài chính của bạn.
Dưới đây là một số cách bạn có thể tạo trò chơi tiết kiệm của mình trong năm 2016.
1. Quỹ cấp cứu
Nếu bạn làm một điều trong năm nay, hãy bắt đầu một quỹ khẩn cấp. Nếu không có một quỹ được chỉ định, các trường hợp khẩn cấp nhỏ có thể ném quả cầu tuyết vào các vấn đề tài chính lớn. Bạn có thể sử dụng các quỹ khẩn cấp để chi trả cho các vấn đề nhỏ, bất ngờ hoặc các thảm họa lớn, kéo dài. Phần quan trọng đang được chuẩn bị.
Ví dụ: nếu bạn cần lốp mới và không có tiền để mua chúng, bạn sẽ phải đặt chúng trên thẻ tín dụng. Chi phí trung bình của bốn lốp mới là $ 637. Với lãi suất thẻ tín dụng verage ở mức 17%, lốp xe mới của bạn vừa mua cho bạn một vé máy bay để trả nợ.
Nhưng bạn nên bỏ ra bao nhiêu? Nếu công việc của bạn ổn định, bạn có thể lấy đi với chi phí của ba tháng. Nếu bạn sở hữu một ngôi nhà hoặc đang tự làm chủ, tốt hơn bạn nên tiết kiệm sáu tháng đến một năm. Đối với những người trả hết nợ hoặc sống với mức lương thấp, hãy giữ ít nhất $ 1,000.
Khi quỹ khẩn cấp của bạn giảm xuống thấp, hãy xem xét sống trên một ngân sách eo hẹp cho đến khi bạn nhận được nó trở lại. Chỉ sử dụng tiền cho những điều bất ngờ khó chịu như tai nạn xe hơi, chuyến đi đến thăm tang lễ hoặc bệnh viện. Tốt hơn là cắt giảm chi phí theo các điều khoản của riêng bạn thay vì bị buộc phải vì bạn không chuẩn bị cho trường hợp khẩn cấp.
Bạn đang tìm kiếm một công cụ để trợ giúp? Cân nhắc xem xét chữ số. Ứng dụng / công cụ này sẽ tự động chuyển tiền vào tiết kiệm cho bạn dựa trên xu hướng chi tiêu của bạn. Hoặc kiểm tra các tùy chọn tài khoản tiết kiệm khác này.
2. Bắt đầu 401k
Nếu chủ lao động của bạn cung cấp 401k với một chương trình phù hợp, hãy bắt đầu đóng góp cho nó. Trước khi bạn đăng ký, hãy kiểm tra lịch trình ủy quyền. Lịch trình ủy quyền quyết định khi nào bạn sẽ đủ điều kiện nhận phần mà chủ lao động của bạn đã đóng góp.
Không phải tất cả các công ty đều cho phép bạn xóa các khoản đóng góp của chủ nhân ngay lập tức. Một số làm cho bạn làm việc trong vài năm trước khi bạn đủ điều kiện. Nếu bạn có kế hoạch rời đi trước khi các khoản đóng góp của chủ nhân được cấp đầy đủ, thì hãy chuyển sang bước tiếp theo.
3. Trả hết nợ lãi suất cao
Năm nay, giải quyết để trở thành nợ miễn phí. Cắt giảm chi tiêu không cần thiết, tạo ngân sách và đặt thêm tiền vào khoản thanh toán khoản vay của bạn.
Không phải tất cả các khoản nợ được tạo ra bằng nhau. Đối với các khoản nợ với lãi suất dưới 5%, chỉ xem xét thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu. Bạn có khả năng kiếm được nhiều tiền hơn để đầu tư.
Nếu bạn có nhiều khoản vay, hãy bắt đầu trả nhiều hơn cho khoản vay có lãi cao nhất. Khi bạn thanh toán khoản vay đó, hãy chuyển sang khoản vay lãi suất cao nhất tiếp theo và cứ tiếp tục như vậy.
Điều này được gọi là phương pháp avalanche. Nó sẽ giúp bạn tiết kiệm số tiền quan tâm nhất và sẽ giúp giải phóng tiền để trả nợ nhanh hơn. Thật dễ dàng để bỏ qua nợ khi tài chính của bạn có lợi cho sức khỏe, nhưng đừng nhầm lẫn nó sẽ bắt kịp bạn.
Một công cụ miễn phí tuyệt vời để trợ giúp là Credit Karma. Họ có một ứng dụng miễn phí bạn có thể sử dụng để theo dõi nợ của bạn và theo dõi tín dụng của bạn.
4. Đóng góp cho HSA
Ngày nay, nhiều chương trình bảo hiểm đủ điều kiện cho Tài khoản Tiết kiệm Y tế. Bạn có thể sử dụng quỹ HSA cho các chi phí y tế đủ điều kiện và số tiền bạn bỏ ra sẽ không bị đánh thuế. HSA là một trong những sự an ủi nhỏ mà bạn có được để có một kế hoạch khấu trừ cao.
Giới hạn đóng góp hiện tại đối với HSA là $ 3,350 cho mỗi cá nhân và $ 6,750 cho mỗi gia đình. HSA cuộn qua từ năm này sang năm khác và ở lại với bạn ngay cả khi bạn chuyển đổi công việc. Đó là lý do tại sao tốt hơn là đánh giá quá cao và tiết kiệm nhiều hơn mức bạn cần bạn sẽ có thể sử dụng số tiền đó bất kỳ lúc nào.
5. Tối đa IRA của bạn
Bất kỳ ai cũng có thể mở Tài khoản hưu trí cá nhân. Bạn có thể lựa chọn giữa một truyền thống hoặc Roth IRA. Một IRA truyền thống cho phép bạn khấu trừ các khoản đóng góp từ các loại thuế của bạn ngay bây giờ và trả thuế cho các khoản rút tiền của bạn sau này.
Roth IRA cho phép bạn rút các khoản đóng góp miễn thuế sau này để đổi lấy việc đóng thuế đối với khoản đóng góp hiện tại của bạn. Roth IRAs là tốt nhất cho những người có thu nhập thấp, người dự đoán họ sẽ có thêm thu nhập khi nghỉ hưu.
Giới hạn đóng góp IRA hàng năm là $ 5,500 cho mỗi người và $ 6,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. IRS bắt đầu loại bỏ các khoản đóng góp IRA cho các cá nhân kiếm được 117.000 đô la và các cặp vợ chồng kiếm được 184.000 đô la. Cá nhân kiếm được hơn 132.000 đô la và các cặp vợ chồng kiếm được hơn 194.000 đô la là hoàn toàn không đủ điều kiện.
6. Tối đa 401k của bạn
401k vẫn phổ biến vì giới hạn đóng góp cao và thiếu hạn chế thu nhập. Trong năm 2016, các cá nhân có thể bỏ đi 18.000 đô la cộng thêm 6.000 đô la nếu họ từ 50 tuổi trở lên. Đó là hơn gấp ba lần những gì bạn có thể bỏ đi bằng IRA.
Giống như IRAs, 401ks cũng có tùy chọn truyền thống và Roth. Quy tắc 401k là tiêu chuẩn cho tất cả mọi người, ngoại trừ các nhân viên được tính lương cao. Đây là một tập hợp con rất nhỏ của dân số và bạn có thể nhận thức được những quy tắc đó nếu bạn đủ điều kiện.
Nếu bạn đang tối đa 401k của mình, tôi cũng khuyên bạn nên kiểm tra công cụ MIỄN PHÍ có tên là FeeX. Công cụ này xem xét 401k của bạn và đảm bảo bạn không trả quá nhiều phí. Tôi yêu công cụ này, và tốt nhất là nó hoàn toàn miễn phí.
7. Bắt đầu 529
Nếu bạn có con và muốn dành tiền cho giáo dục đại học của họ, hãy bắt đầu 529.Tất cả 50 tiểu bang đều có tùy chọn 529 và bạn có thể mở một
Có hai loại 529: kế hoạch học phí trả trước và kế hoạch tiết kiệm đại học. Kế hoạch học phí trả trước cho phép bạn khóa trong một tỷ lệ tại một trường đại học cụ thể. Nó giống như chọn một trường đại học cho con của bạn trước khi họ sẵn sàng tham dự.
Kế hoạch tiết kiệm cao đẳng cho phép các nhà đầu tư lựa chọn trong số các tùy chọn khác nhau để tiết kiệm cho giáo dục của trẻ. Bất cứ ai cũng có thể bắt đầu và đóng góp cho một 529 cho một đứa trẻ.
Đảm bảo chỉ đầu tư tiền bạn có thể đủ khả năng để sử dụng cho giáo dục đại học của con bạn. Có một hình phạt cho việc sử dụng 529 quỹ cho các chi phí liên quan đến noncollege.
8. Đầu tư vào quỹ tương hỗ hoặc quỹ ETF
Quỹ tương hỗ và quỹ ETF phổ biến trong số các nhà đầu tư với mức phí thấp, lợi nhuận ổn định và các dịch vụ đa dạng. Khi bạn đã đạt tới 401k và IRA, bắt đầu đầu tư vào các quỹ này có thể mở rộng danh mục đầu tư của bạn.
Bạn có thể tự mình mua các khoản tiền này, tham khảo ý kiến một cố vấn tài chính hoặc thiết lập một tài khoản với một cố vấn robo. Cho dù bạn chọn tuyến đường nào, hãy so sánh các khoản phí trên bảng. Họ có thể dễ dàng ăn lên lợi nhuận của bạn và để lại với bạn bubkes.
Bạn đang làm gì trong năm nay?
GửI CảM NhậN