Phải làm gì nếu bạn bị lừa bởi một công ty cho vay sinh viên 💲💲💲

Nếu bạn có khoản vay sinh viên, rất có thể bạn đã nhận được thư trong thư, thấy quảng cáo hoặc nhận cuộc gọi điện thoại từ một công ty tuyên bố họ có thể loại bỏ khoản nợ vay sinh viên của bạn hoặc ít nhất là thương lượng nhân danh bạn và giảm đáng kể nợ của bạn. Nghe có vẻ quá tốt là đúng, phải không?

Trước khi bạn đăng ký, các công ty này hứa với bạn thế giới. Sau đó, bạn bắt đầu để có được nghi ngờ. Bạn có thể nhận được thư trong thư hoặc các cuộc gọi từ người chăm sóc cho vay sinh viên của bạn, và đột nhiên bạn nhận ra rằng không thể tưởng tượng đã xảy ra-bạn có thể đã bị lừa.

Khi biểu thức chuyển thành “nếu nó là quá tốt là đúng, nó có thể là.Và thật đáng buồn, chúng tôi nhận được vô số lời phàn nàn từ các nạn nhân hàng năm trên các diễn đàn cho vay sinh viên của chúng tôi hoặc được đăng trong các ý kiến của các bài viết cho vay sinh viên của chúng tôi.

Ngành công nghiệp cứu trợ nợ vay sinh viên được biết đến với những lời hứa lớn mà không có nhiều trong việc phân phối, và nhiều người trong số họ tính phí dịch vụ cho một cái gì đó bạn có thể tự mình làm một cách miễn phí. Tỷ lệ tăng của sinh viên vay tiền hỗ trợ vay tiền cũng đã thu hút sự chú ý của Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC), Cục Bảo vệ Tài chính Tiêu dùng (CFPB), Bộ Giáo dục và các luật sư của hầu hết các tiểu bang.

Mặc dù có nhiều tài nguyên miễn phí vô tận để tiết kiệm cho các khoản thanh toán khoản vay của sinh viên, một số người vẫn có thể tìm thấy giá trị trong việc thanh toán cho một công ty bên thứ ba để được hỗ trợ về khoản vay sinh viên của họ. Nhưng hầu hết mọi người không có ý tưởng rằng họ có thể củng cố các khoản vay sinh viên của họ hoặc ghi danh vào các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập mà không có sự hỗ trợ của các công ty đó.

Trước khi bạn trao niềm tin và tiền của bạn cho các công ty cho vay sinh viên để làm việc thay cho bạn, hãy dành một chút thời gian để nghiên cứu cách bạn có thể giảm các khoản thanh toán tiền vay sinh viên liên bang của bạn (và miễn phí)!

Nếu bạn không hoàn toàn chắc chắn bắt đầu từ đâu hoặc phải làm gì, hãy cân nhắc việc thuê một CFA hoặc CFP để giúp bạn vay tiền sinh viên của bạn. Chúng tôi khuyên bạn nên lập kế hoạch cho vay sinh viên để giúp bạn đưa ra một kế hoạch tài chính vững chắc cho khoản nợ vay sinh viên của bạn. Kiểm tra Kế hoạch cho vay sinh viên đây.

Điều hướng nhanh Điều gì để tìm kiếm trong một ScamDid có thể bạn bỏ qua một số dấu hiệu cảnh báo? Điều gì cần làm nếu bạn không muốn làm việc với một công ty hỗ trợ sinh viên lâu hơn? Điều gì cần làm nếu bạn tin bạn Đã trả tiền cho kẻ lừa đảoĐể nhận trợ giúp

Điều gì để tìm kiếm trong một Scam có thể

Lừa đảo có nhiều loại khác nhau, nhưng dưới đây là một số cách phổ biến nhất mà các công ty viện trợ sinh viên thực hiện hứa hẹn không cung cấp:

1. Hứa hẹn để loại bỏ tất cả khoản nợ vay sinh viên

Thông thường, bạn sẽ nhận được một cuộc gọi điện thoại hoặc email, nhưng bạn cũng có thể thấy quảng cáo trực tuyến tuyên bố rằng công ty có thể xóa tất cả các khoản nợ vay sinh viên. Nhiều người cho rằng tùy chọn này hiện đang được cung cấp bởi một chương trình mới của chính phủ hoặc chính sách được tài trợ bởi Tổng thống Mỹ Barak Obama (đọc về những gì Obama cho vay sinh viên tha thứ thực sự là).

Trong thực tế, ngoại trừ tử vong hoặc tàn tật toàn bộ và vĩnh viễn, việc cho vay sinh viên của bạn là gần như không thể. Như vậy, bất kỳ công ty nào tuyên bố họ có thể loại bỏ khoản nợ vay sinh viên của bạn có thể bán lời hứa giả.

Tuy nhiên, có các chương trình tha thứ cho sinh viên vay tiền đối với những người đáp ứng các điều kiện nhất định và bạn có thể tự nộp đơn cho mình để xem bạn có đáp ứng được các yêu cầu của họ hay không.

2. Công ty yêu cầu thanh toán trước mặt

Công ty sẽ yêu cầu bạn trả một khoản phí lên phía trước và họ sẽ yêu cầu họ có kết quả tuyệt vời cho các khách hàng khác. Ủy ban Thương mại Liên bang đã cho rằng thực tế này trong các doanh nghiệp cứu trợ nợ bất hợp pháp. Các doanh nghiệp cứu trợ cho vay sinh viên hợp pháp không được tính phí cho đến khi người vay đã thanh toán cho kế hoạch thanh toán mới được thương lượng của họ hoặc đã đạt được một khoản thanh toán thành công.

Một số công ty yêu cầu thanh toán trước, nhưng họ đưa tiền của bạn vào một tài khoản ký quỹ của bên thứ ba, và họ chỉ được trả tiền khi công việc được thực hiện. Nếu bạn được yêu cầu thanh toán trước, hãy đảm bảo đây là cách thực hiện.

3. Công ty yêu cầu làm việc với Bộ Giáo dục

Mặc dù có nhiều tuyên bố và tuyên bố, hãy yên tâm rằng không có công ty nào trong số này làm việc với Bộ Giáo dục và Bộ Giáo dục sẽ không bao giờ gọi cho bạn. Tất cả thư từ với Bộ Giáo dục sẽ được gửi qua thư hoặc qua hộp thư an toàn của công ty cho vay của bạn, do đó, không phải là nạn nhân của cuộc gọi điện thoại yêu cầu bạn cung cấp thông tin cá nhân hoặc thông tin thẻ tín dụng của bạn.

Nếu bạn không biết công ty dịch vụ cho vay của bạn là ai, hãy xem danh sách các công ty Dịch vụ Cho vay Liên bang được chấp thuận của chúng tôi.

4. Họ tính phí ứng dụng cho hợp nhất vay sinh viên

Các kẻ lừa đảo cho vay cứu trợ sinh viên cung cấp trợ giúp tức thì bằng cách hợp nhất các khoản vay và / hoặc giảm các khoản thanh toán. Những gì các công ty làm là điền vào giấy tờ cho một kế hoạch trả nợ thu nhập theo định hướng hoặc áp dụng cho hợp nhất liên bang thay cho bạn, và tính phí cho bạn ngay cả khi bạn có thể làm điều này miễn phí.

Các công ty khác có thể chuyển khoản vay của bạn cho một người cho vay tư nhân với lãi suất cao hơn. Nhiều kẻ lừa đảo sẽ mất phí của bạn và sau đó biến mất. Tiết kiệm cho mình đau đầu và tiền bạc, và tự mình làm.

Hãy nhớ rằng, bạn có thể củng cố các khoản vay của sinh viên hoặc đăng ký chương trình trả nợ thu nhập miễn phí tại StudentLoans.gov.Chỉ cần nhớ, nếu bạn không cẩn thận, việc củng cố các khoản vay sinh viên của bạn có thể là một vấn đề.

5. Họ cung cấp để thực hiện thanh toán thay mặt bạn

Bạn không bao giờ nên có đề nghị của công ty bên thứ ba để thực hiện thanh toán nhân danh bạn - đặc biệt nếu họ nói điều gì đó như "ngừng thanh toán cho người cho vay và thanh toán cho chúng tôi. Trong khi đó, chúng tôi sẽ thương lượng với người cho vay của bạn".

Điều thường xảy ra ở đây là người vay ngừng thanh toán khoản vay sinh viên của họ, đi vào mặc định và hủy hoại tín dụng của họ. Trong khi đó, công ty hứa sẽ giúp họ lấy tiền và không giúp giải quyết các vấn đề trả nợ sinh viên.

6. Họ yêu cầu bạn ngừng thực hiện thanh toán khoản vay sinh viên của bạn

Đây là một lá cờ đỏ phổ biến khi nói đến khoản vay sinh viên tư nhân. Một công ty có thể yêu cầu bạn ngừng thanh toán các khoản vay của bạn để họ có thể thương lượng với người cho vay của bạn. Những gì họ không nói với bạn là họ muốn bạn đi vào mặc định, bởi vì nó mang lại nhiều đòn bẩy hơn để thương lượng.

Tuy nhiên, không có sự đảm bảo nào sẽ hoạt động. Trong thực tế, những gì thường xảy ra là các sinh viên vay vốn vay thấy số dư nợ của họ phát triển, đã trả một khoản phí cho công ty này, và đã bị hủy hoại điểm số tín dụng của họ.

Bạn đã bỏ qua một số dấu hiệu cảnh báo?

Hãy suy nghĩ về lần tiếp xúc đầu tiên của bạn với công ty hỗ trợ sinh viên. Họ có liên hệ với bạn không? Làm thế nào họ có được thông tin của bạn? Lần đầu tiên bạn nghe về họ ở đâu? Bạn có thấy quảng cáo trên phương tiện truyền thông xã hội không? Rất có thể, có một số lá cờ đỏ trên đường đi.

Nếu bạn được liên lạc qua hệ thống tự động quay số (còn được gọi là “cuộc gọi robo”), thì có khả năng công ty không quan sát thực tiễn kinh doanh đạo đức.

Ngoài ra, hãy cảnh giác nếu các công ty này gửi cho bạn email hoặc thư trực tiếp với con dấu của chính phủ có chứa thông tin tài chính cụ thể của bạn (ví dụ, các báo cáo như khoản vay sinh viên của bạn là $ 85.000 đã được sơ tuyển để được tha thứ cho vay).

Các công ty này không liên quan đến chính phủ, và họ đang sai lầm tạo ấn tượng rằng thư đến từ chính phủ.

Phải làm gì nếu bạn không muốn làm việc với một công ty hỗ trợ sinh viên lâu hơn?

Sau khi đọc, có thể bạn muốn hủy và không làm việc với công ty hỗ trợ vay sinh viên nữa. Nếu đúng như vậy, bạn cần làm việc với công ty viện trợ cho vay sinh viên để ngừng làm việc và ngừng thanh toán.

Không phải tất cả hy vọng đều bị mất. Công ty có thể làm điều đúng và xử lý việc hủy của bạn. Gọi cho công ty và hỏi họ quy trình là gì để hủy dịch vụ của họ, thường yêu cầu một văn bản yêu cầu. Đôi khi, họ sẽ xử lý việc hủy của bạn qua điện thoại.

Hãy sẵn sàng cho các chiến thuật tích cực bạn sẽ trải nghiệm với đại diện dịch vụ khách hàng. Hãy kiên quyết, nhưng lịch sự và đảm bảo rằng TẤT CẢ các khoản phí bị hủy, bao gồm phí hàng tháng, phí bảo trì hoặc phí đăng ký. Viết tên của người đại diện cũng như ngày giờ bạn gọi và yêu cầu xác nhận bằng văn bản về việc hủy bỏ của bạn.

Ngoài ra, nếu bạn cung cấp cho công ty ID FSA hoặc mật khẩu StudentLoans.gov của bạn, hãy thay đổi ngay lập tức.

Phải làm gì nếu bạn tin rằng bạn đã trả tiền cho kẻ lừa đảo

Nếu bạn chắc chắn rằng bạn đã trả tiền cho kẻ lừa đảo, bạn có thể cần phải thực hiện các bước ngay lập tức để bảo vệ thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng của bạn.

Liên lạc với Phòng Tín dụng: Bước đầu tiên phải là một cuộc gọi đến ba văn phòng tín dụng chính - Equifax, Experian, và TransUnion. Báo cáo có thể gian lận và đặt một đóng băng vào tín dụng của bạn. Những kẻ lừa đảo hỗ trợ sinh viên thường quan tâm hơn đến các khoản phí, nhưng thông tin cá nhân của bạn vẫn có nguy cơ lạm dụng nếu nó rơi vào tay kẻ xấu.

Liên hệ với công ty dịch vụ cho vay của bạn: Bạn cần liên hệ với người cho vay và cho họ biết điều gì đã xảy ra. Đảm bảo họ thay đổi bất kỳ mật khẩu và thông tin tài khoản nào và xóa mọi giấy tờ ủy quyền có thể đã được đệ trình thay cho bạn. Bạn cũng nên thảo luận trực tiếp với họ về các bước tốt nhất để tiến lên với khoản hoàn trả khoản vay của bạn.

Ngân hàng phát hành ngừng thanh toán cho phí: Nếu lừa đảo liên quan đến một khoản phí tạm ứng, bạn có thể cố gắng lấy lại tiền hoặc tránh mất nhiều tiền hơn bằng cách liên hệ với ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của bạn để ngừng thanh toán. Bạn có thể báo cáo giao dịch là gian lận và nó sẽ ngăn bạn không phải trả tiền. Đây cũng là một trong những lý do lớn nhất khiến chúng tôi luôn khuyên mọi người sử dụng thẻ tín dụng, chứ không phải thẻ ghi nợ.

Bảo vệ ID FSA: Nếu bạn đã cấp cho công ty ID FSA của mình, bạn cần thay đổi mật khẩu của mình ngay lập tức. Bạn cũng có thể liên hệ với Văn phòng Tổng Thanh tra. Bạn cũng có thể báo cáo doanh nghiệp cho Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng thông qua trang web khiếu nại trực tuyến của họ hoặc bằng cách gọi 855-411-2372. Nếu bạn tin rằng bạn là nạn nhân của lừa đảo hỗ trợ sinh viên vay tiền, bạn cũng có thể liên lạc với Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) và nộp đơn khiếu nại với FTC.

Gửi khiếu nại với CFPB: Bạn có thể báo cáo công ty cho Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng và họ có thể điều tra các khiếu nại. Bạn có thể nộp đơn khiếu nại tại đây: https://www.consumerfinance.gov/complaint/

Gửi khiếu nại với Tổng chưởng lý Tiểu bang của bạn: Hầu hết các tướng lĩnh luật sư của tiểu bang đã thực hiện một cách tiếp cận tích cực đối với mưu đồ hỗ trợ trả nợ cho sinh viên.

Điều quan trọng cần lưu ý là bạn có thể không nhận được tiền của mình. Và không có gì có thể đã được thực hiện với các khoản vay sinh viên của bạn.

Như vậy, bạn cũng cần phải nhận được hoàn trả khoản vay sinh viên của bạn trở lại theo dõi bằng cách gọi công ty dịch vụ cho vay của bạn và thiết lập một kế hoạch trả nợ bạn có thể mua được.

Nơi nhận trợ giúp

Bước đầu tiên là tìm hiểu về các lựa chọn cho vay sinh viên của bạn, bao gồm hợp nhất, kế hoạch trả nợ và sự tha thứ. StudentLoans.gov. trang web của chính phủ cho các khoản vay sinh viên là một trong những nguồn lực tốt nhất để tìm hiểu về khoản vay sinh viên của bạn.

Ngoài ra, hãy liên hệ với người cho vay của bạn - họ được Bộ Giáo dục thanh toán để giúp bạn vay tiền. Họ có thể là một nguồn tài nguyên tuyệt vời để giúp bạn.

Để có được hướng dẫn miễn phí và có giá trị về nợ sinh viên của bạn, hãy đọc một số bài đăng trên blog hữu ích nhất của chúng tôi tại đây và xem Hướng dẫn dứt khoát miễn phí về Khoản nợ vay sinh viên để hiểu đầy đủ tất cả các tùy chọn của bạn. Chia sẻ trải nghiệm và câu hỏi của bạn trong phần nhận xét bên dưới.

Nếu bạn đã bị lừa đảo, hãy khám phá tất cả các con đường có thể và báo cáo công ty vi phạm để ngăn chặn họ từ làm mồi cho người vay giống như bạn đang cố gắng đi đúng hướng.

Bạn có nghĩ rằng bạn đã bị lừa bởi một công ty viện trợ cho sinh viên trước đây? Bạn đã thực hiện các bước nào để tránh bị lừa đảo cho sinh viên?