GF ¢ 025: 6 sai lầm hàng đầu sẽ làm tăng thời gian nghỉ hưu của bạn

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_25_new.mp3

Không ai thích bị say.

Nó không phải là một cảm giác vui vẻ và cá nhân nó kích thích crap ra khỏi tôi.

Nhưng điều gì sẽ xảy ra khi bạn vặn mình? Điều đó chắc chắn không tuyệt!

Tôi đã là một cố vấn tài chính trong hơn 12 năm nay và tôi đã thấy nhiều người vất vả thoát khỏi sự nghỉ hưu thành công.

Khía cạnh bực bội nhất về phía tôi là nhiều người trong số họ có thể tránh được nếu người đó dành một chút thời gian để xem xét tình hình của họ.

Thực tế: Nhiều người dành thời gian lên kế hoạch cho kỳ nghỉ gia đình của họ hơn là họ chuẩn bị nghỉ hưu.

Đừng là một trong những người này.

Dưới đây là 6 sai lầm hàng đầu mà tôi đã thấy mọi người làm để giải quyết việc nghỉ hưu của họ.

1. Họ không có mục tiêu cụ thể.

Tôi gặp gỡ mọi người tất cả những người muốn nghỉ hưu ở một độ tuổi nhất định. Tôi thường nghe thấy một cái gì đó như, "Vâng, tôi muốn nghỉ hưu đôi khi trong 60 của tôi". Điều đó là tốt và dandy, nhưng xác định tuổi khi bạn muốn nghỉ hưu không phải là một nửa của nó.

• Bạn cần bao nhiêu tiền khi nghỉ hưu?
• Bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu?
• Khoản đầu tư của bạn có đủ để bạn có đủ thu nhập để đáp ứng mục tiêu nghỉ hưu của bạn không?

Nếu bạn muốn nghỉ hưu thành công, bạn phải có một mục tiêu cụ thể trong tâm trí.

Một ví dụ tốt hơn về mục tiêu hưu trí cụ thể sẽ là:

“Tôi muốn nghỉ hưu ở tuổi 62 với 750.000 đô-la tài sản đầu tư sẽ mang lại cho tôi khoảng 45.000 đô la một năm thu nhập, bao gồm lương hưu và an sinh xã hội của tôi.”

Nếu bạn đã quen thuộc với khái niệm về mục tiêu SMART, một từ viết tắt cho cụ thể, có thể đo lường, được gán, thực tế và có liên quan đến thời gian, có mục tiêu về hưu là không khác nhau. Mục tiêu của bạn phải có khả năng đáp ứng tất cả các tiêu chí này nếu bạn muốn nghỉ hưu mà không phải quay trở lại làm việc.

2. Họ tập trung vào những gì họ muốn thực hiện so với những gì họ cần để thực hiện.

Nếu nó không có vẻ lúng túng, tôi rất thích đập đầu vào bàn mỗi khi tôi có một cuộc trò chuyện như thế này:

Khách hàng nói,

“Jeff, tôi muốn trả lại 12% với danh mục đầu tư của mình.”

Câu trả lời của tôi,

"Nhưng ông bà chủ, bởi những gì bạn đã chứng minh cho tôi với nhu cầu thu nhập của bạn, nếu bạn chỉ thực hiện 4% đến 5%, đó sẽ là quá đủ."

Khách hàng phản ứng: Deer trong đèn pha trống nhìn chằm chằm.

Tôi: Biff tát vào trán.

Tôi nói chuyện với nhiều người mọi lúc, những người bị ám ảnh với bao nhiêu danh mục đầu tư của họ có thể thực hiện và những gì bạn bè của họ đang thực hiện với các khoản đầu tư của họ. Bao nhiêu lợi tức đầu tư của bạn tạo ra là vô nghĩa và thực sự không liên quan gì đến nó.

Điều quan trọng hơn là xác định bạn cần phải tạo ra bao nhiêu nữa.

Bạn cần bao nhiêu thu nhập mỗi tháng để tồn tại? Thu nhập đó so sánh với các nguồn thu nhập khác của bạn như thế nào - lương hưu, an sinh xã hội, vân vân? Ngừng tập trung vào 12% thời gian mà các nhà đầu tư lớn yêu cầu, và bắt đầu tập trung vào những gì bạn thực sự cần.

3. Họ không bao giờ xem xét danh mục đầu tư của họ.

Thú nhận: khi nào là lần cuối bạn thực sự mở một bản sao kê tài khoản? Lần cuối cùng bạn thực sự ngồi xuống với cố vấn tài chính của bạn và xem xét những gì đang xảy ra với khoản đầu tư của bạn và 401 (k) của bạn?

Nếu điều này xảy ra trong 365 ngày qua, xin chúc mừng. Bạn là thiểu số.

Bạn có tin rằng tôi có khách hàng thú nhận với tôi rằng họ thậm chí không mở lời phát biểu của họ? Là một cố vấn tài chính, tôi đánh giá cao sự tin tưởng và sự tự tin mà họ đặt vào tôi bằng cách không mở lời phát biểu của họ, nhưng tôi cũng trừng phạt họ.

Bạn cần phải biết những gì đang xảy ra với các khoản đầu tư của bạn. Đánh giá hàng năm là tối thiểu những gì bạn cần làm. Hai lần một năm thậm chí còn tốt hơn. Với công nghệ hiện nay cung cấp truy cập trực tuyến và một gambit của các công cụ xem xét trực tuyến, không có lý do gì mà bạn không nên có một xung vào những gì đang xảy ra với tình hình đầu tư của bạn.

Nếu bạn vẫn không muốn đối phó với một đánh giá thường xuyên, bạn nên cân nhắc đầu tư với Betterment hoặc Wealthfront. Các dịch vụ này là những nhà tư vấn robo sẽ chịu sự chấp nhận rủi ro của bạn và tự động cân đối lại danh mục của bạn.

4. Họ xem quá nhiều CNBC.

Cá nhân tôi thích nó khi một khách hàng nhìn thấy một số phân khúc đặc biệt trên CNBC mà nói về một số cuộc khủng hoảng trong tương lai. Sau đó, họ muốn hoàn thành kế hoạch tài chính của mình và bắt đầu thực hiện một số chiến lược bảo hiểm rủi ro mà Jim Cramer thề. Nếu tôi có khả năng hủy bỏ dịch vụ cáp hoặc vệ tinh của khách hàng và ngăn họ xem nữa CNBC, tôi rất muốn làm như vậy.(Không có nghĩa là chọn CNBC ở đây. Hãy chèn bất kỳ công ty truyền thông lớn nào ở đây và vẫn áp dụng tương tự)

Trong các thị trường tốt hoặc thị trường xấu, hãy để tiêu đề truyền thông ảnh hưởng đến bạn trong chiến lược đầu tư của bạn là một công thức cho thảm họa.

Gặp gỡ với cố vấn tài chính của bạn. Đặt một kế hoạch tài chính tại chỗ. Xác định những mục tiêu cụ thể đó là gì. Không quan trọng CNBC hay bất kỳ cửa hàng tin tức lớn nào khác nói về những gì đang diễn ra trên thị trường. Mục tiêu tài chính của bạn đã không thay đổi. Đừng để CNBC thay đổi chúng cho bạn.

5. Họ đánh giá quá cao tuổi thọ của danh mục đầu tư của họ.

Tại thời điểm bài viết này, khách hàng lâu đời nhất mà tôi có là 91 tuổi. Cô đã nghỉ hưu từ "Ma Bell", bây giờ AT & T, hơn 35 năm trước đây.

Thực ra, cô ấy thực sự đã nghỉ hưu lâu hơn những năm mà cô ấy đã làm việc, và vì lương hưu của cô ấy, cô ấy đã nghỉ hưu nhiều hơn số tiền mà cô ấy đã làm trước đây như là một phiếu lương mỗi tuần.

Tuy nhiên, cô là ngoại lệ trong lương hưu đang trở nên cơ bản tuyệt chủng. Nếu bạn có lương hưu tương tự như thế này, hãy xem mình là người may mắn. Phần còn lại của chúng tôi phụ thuộc vào 401 (k) s và an sinh xã hội để ở đó cho chúng tôi và để cuối cùng chúng tôi qua những năm nghỉ hưu của chúng tôi.

Với những tiến bộ trong y học, mọi người sống lâu hơn. Thực tế, theo National Institute of Aging, “dữ liệu về tuổi thọ giữa năm 1840 và 2007 cho thấy sự gia tăng ổn định trung bình khoảng ba tháng của cuộc sống mỗi năm” (http://www.nia.nih.gov/research/publication/ toàn cầu-sức khỏe-và-lão hóa / sống lâu hơn).

Gần đây, Fidelity đã thực hiện một nghiên cứu ước tính rằng cặp đôi trung bình sẽ chi tiêu hơn $ 220,000 cho chi phí chăm sóc sức khỏe trong thời gian nghỉ hưu…nhưng gần một nửa số người về hưu (tuổi 55-64) tin rằng họ sẽ chỉ cần khoảng 50.000 đô la.

Dưới đây là một số số liệu thống kê thú vị hơn được tìm thấy với nghiên cứu đó:

• Fidelity ước tính một cá nhân có thu nhập trước khi nghỉ hưu khoảng 80.000 đô la và sức khỏe kém có thể cần tỷ lệ thay thế thu nhập cao tới 96% thu nhập trước khi nghỉ hưu mỗi năm hoặc khoảng 76.800 đô la.
• Cùng một người có sức khỏe tuyệt vời có thể chỉ cần 77 phần trăm, hoặc $ 61,600, một sự khác biệt gần 20 phần trăm.
• 84% số người được hỏi tự hỏi liệu họ có thể chi trả chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu hay không.

Hãy sẵn sàng để sống lâu hơn bạn dự đoán bất cứ khi nào bạn cuối cùng quyết định bỏ công việc ban ngày.

6. Họ không dành thời gian để kiểm tra những người hưởng lợi của họ.

Một trong những câu chuyện buồn nhất mà tôi gặp phải là khi tôi gặp một trong ba anh em. Anh ta đang trong quá trình nhận được một thừa kế từ người mẹ đã qua đời gần đây của mình. Số tiền mà chúng tôi đã làm việc với IRA của cô ấy, nhưng tôi cũng biết rằng cô ấy có một khoản tiền lớn gấp ba lần IRA.

Người mẹ đã đặt một di chúc tại chỗ mà cô đã đặt tên cho cả ba anh em là những người hưởng lợi bình đẳng. Những gì cô không biết, hoặc ít nhất là quên, là vào niên kim của cô, cô đặt tên người anh cả là người hưởng lợi duy nhất, mặc dù cô sẽ nói rằng số tiền sẽ được chia đều cho ba người. Các niên kim trumps những gì sẽ nói có nghĩa là anh trai lâu đời nhất có tất cả số tiền.

Bây giờ, bất kỳ anh chị em tốt nào đều biết rằng Mẹ muốn tiền được chia ra ba cách, vì thế tất nhiên anh ta chia nó bằng nhau, phải không?

Sai rồi.

Người anh cả đã lấy toàn bộ số tiền 300.000 đô la và sử dụng nó cho những thú vui cá nhân của riêng mình. Trong thực tế, tôi đã học được rằng anh trai đã mua một chiếc máy bay. Vâng, một chiếc máy bay, với số tiền. Để thêm xúc phạm đến thương tích, anh trai vào thời điểm đó thậm chí không có bằng lái của phi công.

Bài học được học là gì? Kiểm tra người thụ hưởng của bạn. Đảm bảo bạn xem lại 401 (k) của bạn, niên kim của bạn, và các chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn. Mất ít hơn 10 phút để xem lại tất cả các chính sách của bạn, vì vậy hãy đảm bảo bạn hoàn thành chính sách.

Những người khác

Những người khác nghĩ gì về việc nghỉ hưu hàng đầu là? Tôi đã truy cập Twitter để những gì người khác có thể nói:

@jjeffrose Một trục trặc nghỉ hưu khác: không khai báo một phần tài sản của họ (bảo hiểm tuổi thọ) - thậm chí chỉ là một SPIA + Sóc Trăng rẻ tiền.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) ngày 18 tháng 3 năm 2014

@jjeffrose Lần trục vớt hưu trí cuối cùng của tôi: không có kế hoạch cho những gì họ sẽ làm cả ngày - sở thích, du lịch, xã hội / gia đình, tình nguyện viên, tập thể dục, dự án.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) ngày 18 tháng 3 năm 2014

Cảm ơn Doug từ The Military Guide đã bổ sung cho cuộc thảo luận!

Kế hoạch nghỉ hưu của bạn có theo dõi không?

Đừng cố gắng thoát khỏi thành công. Tìm hiểu thêm về quy trình của chúng tôi Kế hoạch chi tiết tài chính thành công giúp khách hàng của chúng tôi nghỉ hưu một cách tự tin. Kiểm tra nó ĐÂY.