Tôi có nên thực hiện khoản vay hợp nhất nợ không? 💲💲💲

Nếu bạn đang trong tình trạng nợ nần và phải vật lộn để tìm cách thoát ra, bạn có thể xem xét khoản vay hợp nhất nợ như là một giải pháp cho vấn đề của bạn. Bằng cách hợp nhất nhiều khoản nợ và số dư nợ vào một sản phẩm cho vay mới, bạn có thể tự thoát khỏi nhu cầu thanh toán hàng tháng, đơn giản hóa cuộc sống và thậm chí giảm chi phí xuất túi hàng tháng của bạn.

Và nếu các khoản nợ của bạn thực sự mất kiểm soát, việc hợp nhất nợ thậm chí có thể cung cấp một cách để tiết kiệm cho mình từ các khoản nợ, tín dụng xấu hoặc bị hủy hoại hoặc phá sản.

Nhưng, liệu hợp nhất nợ là cách duy nhất để đi?

Nhược điểm của khoản vay hợp nhất nợ

Trong khi hợp nhất các khoản nợ của bạn là một tùy chọn để xem xét, điều đó không có ý nghĩa đối với tất cả mọi người. Trong thực tế, việc hợp nhất nợ thường tạo ra vấn đề nợ quá nhiều đối với nhiều người, đơn giản chỉ vì cách thức hoạt động của quy trình.

Dưới đây là một số lý do chính khiến việc hợp nhất nợ hiếm khi là cách tốt nhất để thoát khỏi nợ nần:

Hợp nhất nợ có thể không làm giảm lãi suất của bạn.

Mặc dù việc hợp nhất nợ có thể giúp bạn kết hợp tất cả các khoản nợ của bạn bằng cách nhận khoản vay với một khoản thanh toán hàng tháng, nhưng bạn có thể không thực sự tiết kiệm tiền khi bạn hoàn tất quy trình. Nếu bạn không bảo đảm tỷ lệ phần trăm hàng năm hoặc APR thấp hơn đáng kể so với mức lãi suất trung bình bạn có bây giờ, bạn có thể trả cùng một số tiền lãi hoặc thậm chí nhiều hơn theo thời gian tùy thuộc vào chi tiết của tiền vay.

Bạn có thể cần gia hạn thời hạn trả nợ và sống lâu hơn với nợ.

Tùy thuộc vào các điều khoản của khoản vay hợp nhất nợ mới của bạn, bạn có thể thực sự gia hạn thời hạn trả nợ của bạn. Nếu đúng như vậy, bạn sẽ dành nhiều thời gian hơn cho nợ so với chi tiêu hiện tại, cộng với khả năng trả lãi nhiều hơn.

Nó có thể cho bạn cảm giác hoàn thành sai lầm.

Việc hợp nhất nợ thường khiến người ta cảm thấy nhẹ nhõm hơn khi họ giảm số tiền thanh toán hàng tháng mà họ cần phải thực hiện mỗi tháng. Vì bạn vẫn mang cùng một số nợ, tuy nhiên, cảm giác này có thể cho bạn cảm giác hoàn thành sai lầm. Bạn đã không trả bất kỳ khoản nợ nào bằng cách hợp nhất nó; bạn chỉ đơn thuần di chuyển nó xung quanh.

Nó không giúp bạn thay đổi hành vi của bạn.

Những bất lợi lớn nhất mà đi kèm với củng cố nợ là nó không giúp bất cứ ai thay đổi hành vi của họ trong thời gian dài. Nếu bạn tăng số dư thẻ tín dụng và hợp nhất chúng để yên tâm, điều gì sẽ thuyết phục bạn không làm điều tương tự nữa? Nếu không có kế hoạch dài hạn để tránh nợ và thay đổi thói quen chi tiêu của bạn, bạn có thể dễ dàng kết thúc tồi tệ hơn khi bạn bắt đầu.

Giải pháp thay thế cho Hợp nhất nợ

Nếu bạn lo lắng rằng việc hợp nhất nợ sẽ không thực sự khiến bạn tốt hơn, có một vài lựa chọn thay thế để xem xét thay thế. Mặc dù mỗi tùy chọn trong số này cũng có các nhược điểm riêng, nhưng chúng có thể có ý nghĩa hơn trong thời gian dài.

Phương án số 1: Đăng ký Thẻ tín dụng chuyển khoản số dư

Trong khi hợp nhất nợ chính thức cung cấp một cách để củng cố một số dư nợ thẻ tín dụng và cho vay thành một sản phẩm mới với một khoản thanh toán hàng tháng, bạn thường có thể thực hiện điều tương tự với thẻ tín dụng chuyển khoản số dư.

Thậm chí tốt hơn, nhất chuyển số dư thẻ tín dụng cho phép bạn trả tiền không phần trăm lãi suất trong thời gian khuyến mãi giới thiệu. Và trong thời gian số dư của bạn không tích luỹ được bất kỳ khoản lãi nào, mỗi xu bạn trả cho khoản vay mới của bạn sẽ được chuyển trực tiếp tới hiệu trưởng. Trong khi có vô số thẻ tín dụng chuyển khoản số dư trên thị trường, chúng tôi hết lòng giới thiệu hai loại thẻ khác nhau:

Chase Slate^®

Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ tín dụng chuyển khoản số dư có thể giúp bạn nhận được nợ nhanh chóng, hãy xem xét không xa hơn Chase Slate^®. Với thẻ này, bạn sẽ nhận được 15 tháng không có lãi cho cả giao dịch mua và chuyển khoản số dư. Ngoài ra, bạn thậm chí sẽ không phải trả phí chuyển khoản số dư trong 60 ngày đầu tiên mà bạn có thẻ. Là phần thưởng gia tăng, thẻ này không tính bất kỳ loại phí hàng năm nào.

Khám phá nó^®

Các Khám phá nó^® có một cách tiếp cận hơi khác nhau để cân bằng chuyển khoản. Với thẻ này, bạn sẽ nhận được 18 tháng với lãi suất 0% và không mất phí thường niên. Ngoài ra, bạn có thể kiếm được từ 1 đến 5% cho các giao dịch mua được thực hiện bằng thẻ sau đó. Bạn sẽ cần phải trả một khoản phí chuyển khoản số dư 3 phần trăm để chuyển các khoản nợ chưa thanh toán của bạn, tuy nhiên. Đọc ở đây để tìm hiểu thêm về Khám phá^®.

Làm thế nào để thực hiện một thẻ tín dụng chuyển số dư làm việc cho bạn

Bằng nhiều cách, sử dụng thẻ tín dụng chuyển khoản số dư có thể là giải pháp trợ giúp băng thông. Nếu bạn không sử dụng thời gian của mình một cách khôn ngoan và thực sự trả hết nợ, bạn có thể kết thúc ở cùng một chỗ - với nhiều món nợ với lãi suất cao - khi đề nghị giới thiệu của bạn hết hạn. Dưới đây là một số bước cần thực hiện nếu bạn muốn tận dụng tối đa phiếu mua hàng chuyển khoản số dư:

Đảm bảo bạn nhận được thẻ tín dụng chuyển số dư phù hợp với nhu cầu của mình.

Ngoài hai thẻ tín dụng chuyển số dư có trong bài đăng này, còn có nhiều thẻ tín dụng chuyển khoản số dư hàng đầu khác để xem xét. Đảm bảo nghiên cứu tất cả, chú ý đến bản in và các điều khoản và điều kiện tốt, nhưng cũng chú ý đặc biệt để hiểu các điều khoản trong phần giới thiệu phần trăm không giới thiệu của họ.

Liên quan:

Thẻ tín dụng chuyển tiền ưu tiên và thanh toán 0% tốt nhất

Chuyển tất cả các khoản nợ của bạn sang thẻ tín dụng chuyển khoản số dư mới của bạn.

Để tận dụng tối đa thẻ tín dụng chuyển khoản số dư mới của bạn, hãy đảm bảo bạn chuyển số dư lãi suất cao nhất có thể. Với càng nhiều khoản nợ của bạn với lãi suất bằng 0%, bạn sẽ ở vị trí tốt nhất để trả tổng số nợ của bạn nhanh hơn.

Trả càng nhiều bạn có thể hướng tới số dư mới của bạn mỗi tháng.

Khi bạn chuyển số dư lãi suất cao của mình sang thẻ có lãi suất bằng 0%, khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu của bạn cho các khoản nợ đó sẽ giảm. Tuy nhiên, bạn nên tiếp tục thanh toán nhiều nhất có thể mỗi tháng bất kể điều gì. Nếu bạn không hoàn trả số dư của mình trong ưu đãi giới thiệu lãi suất bằng 0 phần trăm, bạn sẽ không thể giảm giá nhiều hơn khi kết thúc.

Không sử dụng thẻ tín dụng của bạn để chi tiêu thường xuyên. Sử dụng tiền mặt để thay thế.

Mặc dù một số thẻ tín dụng chuyển số dư cung cấp phần thưởng cho chi tiêu hàng ngày của bạn, bạn không nên sử dụng thẻ tín dụng chuyển khoản số dư mới cho các giao dịch mua cho đến khi bạn không có nợ. Nếu bạn tiếp tục sử dụng tín dụng để mua các vật phẩm bạn không thể mua được, bạn sẽ không bao giờ hết nợ. Giai đoạn. Giữ thẻ tín dụng số dư của bạn trong ngăn kéo hoặc trong tủ đông để giữ an toàn và không sử dụng bất kỳ thẻ tín dụng nào khác trong khi bạn vẫn còn nợ.

Phương án 2: Phương pháp tuyết rơi nợ và nợ

Hợp nhất nợ có thể giúp bạn kết hợp tất cả các khoản nợ của bạn thành một khoản vay duy nhất, nhưng điều đó không có nghĩa là nó sẽ thực sự giúp bạn tiết kiệm tiền. Trong hầu hết mọi trường hợp, bạn sẽ trả hết nợ của mình một cách khó khăn - bằng cách sử dụng tiền riêng của bạn để hoàn toàn phá hủy các khoản vay bạn có - từng cái một.

Nói chung, có hai cách để tiếp cận nợ trả nợ - phương pháp quả cầu tuyết và phương pháp nợ lở.

Các phương pháp quả cầu tuyết là phương pháp trả nợ phổ biến nhất hiện nay vì nó giúp bạn ghi điểm thắng nhỏ ngay lập tức. Với phương pháp này, bạn sẽ liệt kê tất cả các khoản nợ của mình theo thứ tự từ nhỏ nhất đến lớn nhất bất kể lãi suất tương ứng của chúng. Khi khoản nợ của bạn được liệt kê theo thứ tự này, bạn sẽ lập ngân sách cho phép bạn thanh toán khoản thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ của bạn trừ khoản nợ nhỏ nhất. Khi nói đến khoản nợ nhỏ nhất của bạn, bạn sẽ trả càng nhiều càng tốt mỗi tháng cho đến khi nó được trả hết.

Khi mỗi số dư nhỏ được giảm xuống 0, bạn sẽ chuyển sang số dư nhỏ nhất tiếp theo để ném tất cả số tiền bạn có thể vào số dư đó. Trong thời gian chờ đợi, bạn sẽ tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho các khoản nợ còn lại của mình. Theo thời gian, số dư nhỏ nhất của bạn sẽ biến mất, chỉ để lại số dư lớn nhất của bạn trong thức của họ.

Các -phương pháp thu hồi nợ, mặt khác, có cách tiếp cận ngược lại. Thay vì liệt kê các khoản nợ của bạn từ nhỏ nhất đến lớn nhất, bạn sẽ liệt kê các khoản nợ của mình theo lãi suất thay thế.

Với vụ lở nợ, bạn sẽ trả khoản thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản vay của mình với lãi suất thấp nhất mỗi tháng trong khi thanh toán nhiều nhất có thể theo hướng số dư với lãi suất cao nhất. Theo thời gian, các khoản vay của bạn với mức giá cao nhất sẽ biến mất, chỉ để lại các khoản vay và số dư với lãi suất thấp nhất.

Với cả quả cầu tuyết và nợ nần, bạn sẽ tiếp tục chuyển qua quá trình này cho đến khi bạn hoàn toàn không có nợ - cho đến khi không còn khoản vay nào.

Làm thế nào để làm cho tuyết rơi nợ và Avalanche nợ làm việc cho bạn

Với cả hai phương pháp tuyết rơi và nợ lở nợ, một số lượng nhất định tự kiềm chế được yêu cầu cho quy trình hoạt động. Không chỉ bạn phải bám sát kế hoạch và làm việc hết sức có thể để trả nợ, nhưng bạn cũng phải ngừng đào bới. Dưới đây là một số mẹo có thể làm cho việc thanh toán hết nợ của bạn trở thành hiện thực:

Ngừng sử dụng tín dụng hoàn toàn.

Một trong những vấn đề lớn nhất mà mọi người phải đối mặt khi họ cố gắng thoát khỏi nợ nần là tránh nợ mới. Nếu bạn đã quen với việc chi tiêu quá nhiều, thật khó để phá vỡ thói quen đó và tập trung vào việc trả hết nợ.

Cách tốt nhất để đảm bảo bạn không đào hố sâu hơn là từ bỏ hoàn toàn tín dụng trong khi bạn làm việc theo cách thoát khỏi nợ nần. Thanh toán bằng ngân sách tiền mặt thay vì nếu có thể và tránh sử dụng thẻ tín dụng. Bạn có thể làm được việc này!

Hãy chắc chắn rằng đối tác hoặc vợ / chồng của bạn đang ở trên tàu.

Nếu bạn muốn cải thiện cơ hội thành công của mình, bạn nên ngồi xuống với người phối ngẫu hoặc người phối ngẫu của mình để đảm bảo mọi người đều tham gia. Nếu không có sự hỗ trợ của họ, bạn có thể sẽ đạt được ít tiến bộ, hoặc tệ hơn, tăng gánh nặng nợ của bạn lớn hơn theo thời gian.

Ngồi xuống người phối ngẫu hoặc người phối ngẫu của bạn và thảo luận về tương lai của bạn, cho họ thấy cách thoát khỏi nợ nần có thể cải thiện cả mối quan hệ và lối sống của bạn. Với sự giúp đỡ của họ, cơ hội thành công của bạn sẽ tăng lên rất nhiều.

Cắt giảm chi tiêu của bạn để thoát khỏi nợ nhanh hơn.

Vì bạn đang mắc nợ và đã đấu tranh, bạn có thể nói rằng bạn đã chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có thể mua mỗi tháng. Để thoát khỏi nợ nhanh hơn - và để cho bạn yên tâm - điều quan trọng là tìm cách cắt giảm chi tiêu của bạn mỗi tháng.

Khi bạn lần đầu tiên bắt đầu, hãy tìm trái cây treo thấp. Nếu bạn đang chi tiêu quá nhiều vào thực phẩm hoặc giải trí, đó là những khu vực khá dễ cắt. Ngược lại, bạn cũng có thể kiểm tra bảng sao kê ngân hàng của tháng trước để biết “các khoản tiết kiệm ngân sách” khác bao gồm các thói quen về lối sống như hút thuốc hoặc mua sắm.

Gắn bó với kế hoạch cho đến khi bạn hoàn toàn không có nợ.

Bắt đầu với phương thức tuyết rơi nợ hoặc nợ nần có thể cảm thấy phấn khởi nếu bạn cảm thấy mệt mỏi vì mắc nợ, nhưng bạn phải cam kết tham gia chương trình nếu bạn muốn nó hoạt động.Nếu bạn không, bạn có thể dễ dàng gió lên theo dõi và tăng thêm nợ.

Suy nghĩ cuối cùng

Nếu bạn tuyệt vọng muốn trả hết nợ, điều quan trọng là phải biết rằng hợp nhất nợ không phải là lựa chọn duy nhất của bạn. Trong một số trường hợp, bạn có thể trả hết nợ của bạn tốt hơn một cách khó khăn. Ở những người khác, thẻ tín dụng chuyển số dư, lãi suất bằng không có thể giúp bạn tăng tốc quá trình.

Vào cuối ngày, bạn có thể tìm ra tùy chọn nào phù hợp nhất với lối sống và mục tiêu của mình. Và không có vấn đề gì, không có câu trả lời đúng cho tất cả mọi người. Trước khi bạn bóp cò trên một khoản nợ cố định hoặc thẻ tín dụng chuyển khoản số dư, hãy đảm bảo bạn biết mình đang làm gì. Ngoài ra, bạn nên chắc chắn rằng bạn hiểu bản thân và giới hạn của bạn.

Bạn đã bao giờ thực hiện khoản vay hợp nhất nợ hay đã tận dụng ưu đãi chuyển khoản số dư chưa? Tại sao hay tại sao không?

Tiết kiệm