Tôi có nên tái tài trợ nhà của tôi? Đây là điều cần xem xét để tiết kiệm tiền

Bạn có thể đã nghe mọi người hỏi, “Tôi có nên tái tài trợ nhà của tôi bây giờ không? ” Bạn có thể tự hỏi liệu bạn có nên thực sự nghĩ về chính điều đó không. Với lãi suất vẫn còn ở mức thấp gần lịch sử, và giá nhà trở lại gần tất cả các mức cao thời gian, nó có thể làm cho rất nhiều ý nghĩa đối với một số người tái tài trợ nhà của họ.

Tái cấp vốn có thể làm giảm thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn, hoặc nó có thể cho phép bạn rút ra một số tiền mặt thông qua vốn chủ sở hữu bạn có trong nhà của bạn. Tuy nhiên, có những chi phí và lệ phí liên quan đến tái cấp vốn - nó không miễn phí. Như vậy, bạn cần phải đảm bảo rằng tái cấp vốn có ý nghĩa trước khi bạn đi về nó.

Đọc tiếp để xem bạn có thực sự nên tái tài trợ nhà của mình không.

Có nghĩa là gì để tái tài trợ nhà của bạn?

Trước tiên, tái cấp vốn thế chấp của bạn là quá trình thay thế khoản vay thế chấp hiện tại của bạn bằng một khoản vay hoàn toàn mới. Khoản vay mới có thể đến từ một trong hai công ty cung cấp khoản vay thế chấp hiện tại của bạn hoặc một công ty khác. Có rất nhiều lý do tại sao bạn nên tái tài trợ nhà của bạn. Về cơ bản, bạn sẽ tiết kiệm tiền và bạn có thể trả tiền thế chấp trong một khoảng thời gian ngắn hơn.

Nếu bạn bị mắc kẹt mà không có lựa chọn nào khác ngoài việc vay tiền thế chấp nhà ở có lãi suất cao, thì bây giờ là thời điểm tốt nhất để tái cấp vốn thế chấp nhà của bạn. Tái cấp vốn một khoản thế chấp có thể làm giảm lãi suất mà bạn đang trả tiền (vì tỷ giá có nhiều khả năng thấp hơn bây giờ so với khi bạn có nguồn gốc thế chấp của bạn). Điều này sẽ tạo ra một khoản tiết kiệm cho bạn như là chủ nhà.

Tuy nhiên, để bạn tận dụng tối đa việc tái tài trợ tại nhà, bạn nên quyết định ở lại nhà mà bạn phải tái tài trợ trong một thời gian dài (thường là khoảng thời gian khoảng 3-5 năm). Nói chung, kế hoạch của bạn nên ở lại trong nhà của bạn đủ lâu để nhận ra các khoản tiết kiệm mà tái cấp vốn nhà nên cung cấp cho bạn, và bao gồm các chi phí của bất kỳ khoản phí liên quan.

Điều gì cần xem xét khi suy nghĩ “Tôi có nên tái tài trợ nhà của tôi”?

Khi bạn thấy mình suy nghĩ, "Tôi nên tái tài trợ nhà của tôi," có một vài điều mà bạn nên xem xét. Dưới đây là danh sách kiểm tra những thứ mà bạn nên tự hỏi mình hoặc nhà cung cấp thế chấp nếu bạn quyết định cải thiện nhà của bạn ngay bây giờ.

1. Bao nhiêu năm nữa hoặc bạn định ở lại trong nhà bao lâu?

Nếu ngôi nhà này là ngôi nhà mà bạn dự định dành phần đời còn lại của mình, thì việc tái tài trợ nó sẽ tạo ra nhiều ý nghĩa. Nếu không, nếu bạn đang có kế hoạch di chuyển ra sớm, tái tài trợ sẽ chỉ chứng minh là một sự lãng phí tiền bạc, thời gian và công sức. Thời gian hoàn vốn trung bình trên một tái cấp vốn tại nhà là vài năm, nhưng tùy thuộc vào thỏa thuận bạn nhận được, nó có thể ngắn hơn hoặc lâu hơn. Để tính toán thời gian hoàn vốn của bạn, bạn chỉ cần lấy chi phí đóng và chia cho số tiền tiết kiệm hàng tháng. Vì vậy, nếu tái cấp vốn của bạn tiết kiệm cho bạn 200 đô la mỗi tháng và chi phí đóng của khoản vay mới của bạn là 2.000 đô la, thời gian hoàn vốn của bạn sẽ là 2.000 đô la / 200 đô la = 10 tháng.

2. Mức lãi suất sẽ giảm xuống bao nhiêu?

Nếu bạn đang trả lãi suất cao đáng kể cho khoản vay thế chấp hiện tại của mình (5,5% +), thì việc tái cấp vốn có thể mang đến cơ hội tuyệt vời để giảm lãi suất đáng kể. Vì mục tiêu chính mà bạn nên xem xét khi bạn chọn tái tài trợ là giảm lãi suất mà bạn đang trả, nó sẽ không có ý nghĩa để có được một thế chấp khác mà không có lãi suất thấp nhất có thể. Nếu bạn có thể hạ lãi suất xuống ít nhất một phần trăm, thì bạn nên xem xét tái cấp vốn.

3. Thế chấp hiện tại của bạn có lãi suất điều chỉnh không?

Nếu bạn có một thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh, tái cấp vốn tại nhà là một cách để đảm bảo thanh toán thế chấp cố định. Nó cũng cho phép bạn có lãi suất và các khoản thanh toán hàng tháng có thể dự đoán được. Hiện tại, tỷ lệ thế chấp nhà cố định trong 30 năm đang được cung cấp ở mức rất thấp. Vì vậy, nếu bạn có một thế chấp có thể điều chỉnh, mặc dù tỷ lệ của bạn có thể thấp bây giờ, bạn có thể khóa ở mức thấp này trong nhiều năm tới. Tôi nghi ngờ rằng lãi suất sẽ ở mức thấp trong toàn bộ thời hạn thế chấp của bạn.

Nếu tình trạng của bạn rơi vào những cân nhắc chính khi nói đến tái cấp vốn tại nhà, thì bạn nên trả lời “có” cho câu hỏi, “Tôi có nên tái tài trợ nhà của tôi bây giờ không?”

Tính toán chi phí

Nó có thể được khó khăn để tính toán chi phí và xem nếu nó có giá trị nó. Chúng tôi có công cụ tiện dụng này sẽ cho phép bạn xem liệu có hợp lý để tái tài trợ thế chấp của bạn không:

Nơi để tái tài trợ

Ngoài câu hỏi liệu bạn nên tái tài trợ hay không, nó có thể được khó khăn để biết nơi yo đi về nhận được một khoản vay tái cấp vốn thế chấp. Phân tích tê liệt có thể đặt trong và bạn có thể không cảm thấy thoải mái khi thực hiện hành động để giảm các khoản thanh toán hàng tháng của mình.

Tuy nhiên, có một số tùy chọn dễ dàng. Trước tiên, bạn có thể đi với một trong những người cho vay thế chấp trực tuyến yêu thích của chúng tôi, giúp quá trình này trở nên dễ dàng. Lenda là dễ nhất, nhưng chúng không hoạt động ở mọi trạng thái.

Nếu bạn đồng ý với một tuyến đường truyền thống hơn, hãy kiểm tra Lending Tree để so sánh các tùy chọn của bạn hoặc xem bảng bên dưới và xem nơi bạn có thể tìm mức giá và phí tốt nhất:

Suy nghĩ cuối cùng

Tái cấp vốn có thể có ý nghĩa rất nhiều, miễn là bạn biết những gì bạn sẽ phải trả lệ phí. Ví dụ, gần đây tôi đã tái tài trợ thế chấp của mình và chi phí khoảng 3.000 đô la trong chi phí đóng cửa. Tuy nhiên, nó đã giảm khoản thanh toán hàng tháng của tôi từ 2.000 đô la xuống còn 1.700 đô la mỗi tháng - tiết kiệm cho tôi gần 300 đô la mỗi tháng sẽ được quan tâm. Điều đó có nghĩa thời gian hoàn vốn của tôi chỉ là 10 tháng và tôi sẽ thấy một khoản tiết kiệm!