Bảo Hiểm

Bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ cho con của bạn?

Bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ cho con của bạn?

Trên truyền hình, bạn có thể đã nhận thấy thương mại Gerber nói về việc mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ cho con bạn.

Hãy hỏi bất kỳ phụ huynh nào họ sẽ đi xa để bảo vệ con họ và hầu hết sẽ nói cho bạn biết chừng nào họ phải đi.

Hãy hỏi bất kỳ chuyên gia tài chính nào nếu mua bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em có ý nghĩa và bạn có thể nhận được một số tiền với một nửa bỏ phiếu ‘có’ cho bảo hiểm và nửa còn lại bỏ phiếu ‘không’.

Đối với tôi, tôi chắc chắn ở bên 'không'. Lý do tại sao bạn hỏi? Chúng ta sẽ đến đó trong giây lát.

Mặt cộng

Nhiều người cho rằng việc mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho con của bạn là một động thái tiền chi phí thấp sẽ có lợi trong tương lai. Nó có thể là một kế hoạch hiệu quả cho tương lai nếu đứa trẻ lớn lên với các vấn đề về sức khỏe hoặc có tiền sử gia đình về các vấn đề sức khỏe sẽ khiến họ khó có thể được bảo hiểm như một người trưởng thành. Nói chung bảo hiểm nhân thọ dựa trên số tiền thu nhập bạn kiếm được. Vì bạn không thể đưa ra một giả định chính xác về số tiền con bạn sẽ kiếm được trong tương lai, bạn có thể sử dụng thu nhập của chính mình làm phương châm.

The Down Side

Các chuyên gia khuyên bạn nên chống lại bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em nói chung cảm thấy các chính sách đã lỗi thời và hiện có các tùy chọn tốt hơn để đầu tư vào tương lai của con bạn. Họ cảm thấy rằng các tài nguyên khác như kế hoạch 529 có thể phù hợp hơn cho tiết kiệm trong tương lai. Không phải ai cũng mua chính sách bảo hiểm nhân thọ con cái của họ ngày hôm nay. Nếu có bảo hiểm, thông thường chỉ để trang trải chi phí chôn cất nếu có điều gì đó xảy ra, thường là khoảng $ 5000.

Cá nhân, tôi đã gặp một số khách hàng đã “bán” các chính sách bảo hiểm nhân thọ cho con cái của họ để có bảo hiểm cho họ cũng như một công cụ tiết kiệm khi họ già đi. Giờ đây, những đứa trẻ lớn tuổi hơn, cha mẹ rất thất vọng (tôi ở đây tốt đẹp) rằng giá trị tiền mặt đã không tích lũy gần như nhiều như họ đã được tin tưởng. Nếu bạn đang được bán bảo hiểm nhân thọ khi dừng đầu tư và nhớ điều này:

Bảo hiểm nhân thọ không phải là một khoản đầu tư. Giai đoạn.

Tôi đã không và không có ý định đưa ra một chính sách bảo hiểm nhân thọ cho con tôi. Chúng tôi đã bắt đầu 529 gói cho cả hai tài khoản cũng như tài khoản lưu ký mà chúng tôi đã sử dụng để mua chứng chỉ chứng khoán. Khi họ lớn lên, tôi cũng có kế hoạch mở Roth IRA cho họ ngay sau khi họ kiếm được thu nhập (Bố sẵn sàng đưa họ vào bảng lương 🙂) Từ cuối cùng, tôi không thấy cần bảo hiểm nhân thọ chúng. Amy tôi sai? Tôi chắc rằng những người khác có ý kiến ​​về chủ đề này, nhưng điều đó sẽ không làm tôi thay đổi suy nghĩ của mình.

Cách mua Chính sách bảo hiểm của trẻ em

Nếu bạn hoàn toàn cảm thấy rằng bạn phải có một số loại bảo hiểm nhân thọ cho con bạn, đây là một chiến lược mà nhiều chuyên gia tài chính có thể đồng ý. Ngoài việc có chính sách bảo hiểm nhân thọ, việc sử dụng các công cụ tiết kiệm khác cũng là thực hành tài chính tốt. Đặt cược tốt nhất của cha mẹ là mua chính sách có thời hạn 20 năm có thể tái tạo và sau đó có thể được chuyển đổi thành bảo hiểm trọn đời.

Ví dụ, một chính sách $ 10,000 có thể được tăng lên đến $ 280,000 giá trị bảo hiểm. Là một người lớn, đứa trẻ sẽ có bảo hiểm nhân thọ mà không cần làm thủ thuật và xét nghiệm y khoa. Một số cũng sử dụng chính sách bảo hiểm nhân thọ như một cách để đầu tư tiền hoãn thuế. Vì bạn bị đánh thuế vì lợi ích của khoản đầu tư, khoản rút tiền đầu tiên là từ phí bảo hiểm miễn thuế. Đây sẽ không phải là một sự thay thế khi họ có một gia đình và cần 1 triệu đô la trong bảo hiểm nhân thọ, nhưng nếu họ có bất kỳ vấn đề sức khỏe nào thì nó sẽ cung cấp cho họ một thứ gì đó.

Sau khi bạn đã sử dụng tất cả các khoản phí bảo hiểm, bạn có thể vay tiền miễn thuế lợi tức. Bạn sẽ phải giữ chính sách cho cả đời của bạn hoặc bạn phải trả thuế cho số tiền đã lấy.

Không phải là một chuyến đi tội lỗi

Thật không may, có những đại lý không thích hợp sẽ tận dụng lợi thế của một phụ huynh và sử dụng tội lỗi như một chiến thuật bán hàng. Khi tôi nghe những câu chuyện như thế này, nó làm tôi khó chịu. Mua bảo hiểm nhân thọ là một động thái thông minh về mặt tài chính và không nên được thực hiện đơn giản chỉ vì bạn yêu con mình.

Tuy nhiên, nếu bạn là cha mẹ không có bảo hiểm nhân thọ đầy đủ cho bản thân hoặc không đủ cho các tài khoản hưu trí của bạn, bạn không nên chi tiền mặt để bảo hiểm con cái của bạn.

Trong trường hợp có điều gì đó xảy ra với bạn, con của bạn sẽ không có gì để rơi trở lại. Xem xét nhu cầu bảo hiểm của riêng bạn, đặc biệt là khi gia đình bạn đang thay đổi. Nói chuyện với đại lý bảo hiểm hoặc cố vấn tài chính của bạn và đảm bảo số tiền bảo hiểm bạn có đủ để đáp ứng nhu cầu của riêng bạn trước khi mua chính sách của trẻ em.

Chính sách này phải chịu phí và chi phí đáng kể. Danh mục đầu tư chịu rủi ro thị trường. Bảo đảm quyền lợi tử vong phải tuân theo khả năng chi trả của công ty bảo hiểm nhân thọ phát hành. Các khoản cho vay sẽ làm giảm lợi ích tử vong của chính sách và giá trị hoàn lại tiền mặt của chính sách, và có hậu quả về thuế nếu chính sách này hết hiệu lực.

Tiết kiệm

GửI CảM NhậN