NgâN HàNg

Bạn có nên thực hiện HELOC hoặc thế chấp thứ hai không?

Bạn có nên thực hiện HELOC hoặc thế chấp thứ hai không?

Nhiều người trong chúng ta có rất nhiều giá trị ròng của chúng tôi gắn lên trong nhà của chúng tôi. Thật vậy, vốn chủ sở hữu được xây dựng trong một ngôi nhà có thể là một nguồn tài trợ khi cần thiết. Nếu bạn có vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn, bạn có thể xem xét khai thác nó để cải thiện nhà, củng cố nợ hoặc trả tiền cho đám cưới của con bạn.

Hầu hết mọi người, khi quyết định tiếp cận vốn chủ sở hữu trong nhà của họ, hãy chọn HELOC hoặc thế chấp thứ hai. Tùy thuộc vào những gì bạn đang có kế hoạch, người ta có thể làm việc tốt hơn cái khác cho tình huống của bạn.

Khi nào cần sử dụng HELOC

Bạn nên lưu ý rằng một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng (HELOC) thực sự là một loại thế chấp thứ hai. Tuy nhiên, chúng ta thường nghĩ về nó như một cái gì đó khác. Điều này là do đặc điểm của HELOC. Thay vì nhận được một lần, bạn kết thúc với số tiền tín dụng được chấp thuận.

Bạn có thể truy cập số tiền khi bạn cần, nhiều như bạn sẽ truy cập vào một dòng tín dụng trên thẻ tín dụng. Một số HELOC thậm chí còn có thẻ ghi nợ được liên kết để dễ dàng truy cập vào hạn mức tín dụng của bạn.

Hầu hết HELOCs đều có lãi suất thay đổi, do đó tỷ lệ của bạn - và thanh toán của bạn - có thể thay đổi và tăng cao hơn.

Tuy nhiên, HELOC có thể hữu ích. Một trong những cách sử dụng phổ biến nhất cho dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng là khoản vay cải thiện nhà. Điều này là bởi vì nó cho phép bạn linh hoạt để vay càng nhiều - hoặc ít - như bạn cần. Nếu bạn cần nhiều tiền hơn, bạn có thể nhận được tiền từ hạn mức tín dụng của bạn (nếu vẫn còn sẵn có) mà không phải đăng ký lại khoản vay thế chấp khác.

Việc sử dụng HELOC có ý nghĩa khi bạn không chắc chắn chính xác những gì mình cần hoặc nếu bạn muốn có tỷ lệ ban đầu thấp và bạn có thể trả hết khoản vay một cách nhanh chóng.

Khi nào thì sử dụng một thế chấp thứ hai

Trong một số trường hợp, mặc dù, nó có ý nghĩa để sử dụng một thế chấp thứ hai cung cấp cho bạn một lần. Nếu bạn biết chính xác số tiền bạn sẽ cần, như để củng cố nợ hoặc đóng góp cho giáo dục đại học của trẻ em, một khoản tiền một lần có thể hữu ích.

d Thế chấp thứ hai cũng hữu ích nếu bạn biết rằng bạn sẽ trả hết khoản vay trong một thời gian dài.

Trong nhiều trường hợp, bạn có thể nhận được lãi suất cố định trên một khoản thế chấp một lần thứ hai, do đó bạn không phải lo lắng về việc tăng lãi suất và buộc phải thanh toán cao hơn sau này. Ngoài ra còn có lợi thế của việc thanh toán thế chấp thứ hai bằng cách sử dụng thẻ tín dụng để nhận điểm thưởng.

Những điều cần biết về HELOC và Thế chấp thứ hai

Bạn thường có thể khấu trừ số tiền lãi bạn trả trên HELOC hoặc thế chấp thứ hai. Kiểm tra các khả năng để bạn có thể nhận được lợi ích này nếu bạn quyết định chuyển vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn thành tiền mặt.

Điều quan trọng cần nhớ là cả HELOC và các khoản thế chấp thứ hai đều là các khoản vay trên thế chấp đầu tiên của bạn.

Điều này có nghĩa là bạn sẽ có thêm một khoản thanh toán để thực hiện. Bạn muốn biết rằng bạn có thể thực sự đủ khả năng thanh toán nhà của bạn với việc bổ sung một khoản thanh toán thế chấp khác. Nếu bạn không muốn một khoản thanh toán thế chấp khác, bạn có thể cố gắng tái cấp vốn bằng tiền mặt để khai thác vốn chủ sở hữu của mình mà không phải đối mặt với hai khoản thanh toán thế chấp riêng biệt.

Bạn cũng nên xem xét rủi ro bạn đang thực hiện bất cứ khi nào bạn nhấn vào vốn chủ sở hữu nhà của bạn, bất kể loại tài chính bạn nhận được.

Bạn đang sử dụng quyền sở hữu trong nhà của mình làm tài sản thế chấp và bạn có thể mất nhà nếu bạn bị mất tiền. Các dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng và thế chấp thứ hai có thể hữu ích, nhưng bạn nên cân nhắc tất cả các lựa chọn của mình trước khi quyết định đi sâu.

Thông tin này không nhằm mục đích thay thế cho tư vấn pháp lý hoặc thuế cá nhân cụ thể. Chúng tôi khuyên bạn nên thảo luận về tình huống cụ thể của mình với cố vấn pháp lý hoặc thuế đủ điều kiện.

GửI CảM NhậN