Bạn nên sử dụng khoản vay 401k để thanh toán hết các thẻ tín dụng của bạn?

Bạn nghĩ câu trả lời của tôi là gì đối với câu hỏi trên? Ảnh chụp màn hình bên dưới có cung cấp cho bạn chỉ báo không? Nó tốt hơn!

Tôi cringe bất cứ lúc nào ai đó hỏi tôi câu hỏi này. Đừng làm thế. Nếu bạn cần một vài tùy chọn khác, hãy xem video hoặc đọc bên dưới.

Dù bạn làm gì, đừng dùng tiền 401k của bạn để trả hết thẻ tín dụng của bạn. Khi bạn thanh toán các hóa đơn thẻ tín dụng này hàng tháng, bạn có thể muốn thanh toán hết các hóa đơn đó. Có một số tài khoản không có giới hạn.

401k của bạn là động cơ chính đằng sau chiếc xe hưu trí của bạn. Điều quan trọng là bạn quản lý đúng tài khoản 401k của mình. Tôi nhận được rất nhiều câu hỏi về việc vay tiền từ 401k. Đây có thể là một trong những sai lầm tồi tệ nhất bạn thực hiện cho việc nghỉ hưu của bạn.

Bạn có thể đã tìm thấy chính mình với hàng ngàn đô la nợ. Nợ thẻ tín dụng có thể gây căng thẳng nghiêm trọng cho tài chính của bạn. Có một số cách để giải quyết thách thức này.

2 lựa chọn thay thế để vay từ 401K

Nhận khoản vay cá nhân từ ngân hàng địa phương của bạn.

Bạn có thể tự hỏi tại sao bạn đang vay nợ nhiều hơn để trả nợ cũ. Đừng. Hãy suy nghĩ về nó như củng cố và giảm lãi suất cho khoản vay của bạn. Gần đây tôi đã có một người đọc theo lời khuyên của tôi và cạo lãi suất của cô ấy 10%. Nếu bạn không làm tổn hại đến tín dụng của mình, bạn có thể sử dụng thẻ chuyển số dư và một số thẻ sẽ cung cấp cho bạn điểm của hãng hàng không cho bất kỳ giao dịch mua nào trong tương lai.

Đã có một thời gian, nhận được một khoản vay từ ngân hàng là một nhức đầu dài và bực bội. Nhờ tất cả các tùy chọn và sản phẩm khác nhau từ ngân hàng, việc vay tiền cá nhân chưa bao giờ dễ dàng hơn thế.

Trên thực tế, có rất nhiều ngân hàng nơi bạn có thể đăng ký và được chấp thuận cho khoản vay trực tuyến. Bạn thậm chí không cần phải bước chân vào một ngân hàng. Việc vay tiền trực tuyến không chỉ dễ dàng hơn mà còn có thể được chấp thuận cho các mức giá thấp hơn.

Nếu bạn quyết định vay tiền qua ngân hàng, hãy luôn so sánh hàng chục ngân hàng trước khi quyết định xem ngân hàng nào tốt nhất cho bạn. Mỗi ngân hàng là khác nhau, tất cả đều sẽ cung cấp mức giá khác nhau và có các khoản phí khác nhau.

Cân nhắc việc cho vay ngang hàng.

Cho vay P2P đang trở thành trụ cột trong ngành dịch vụ tài chính. Người dẫn đầu ngang hàng với người cho vay ngang hàng là Câu lạc bộ cho vay đã phát hành hơn 1 tỷ USD khoản vay.

Nhận được một khoản vay thông qua cho vay Club là đơn giản. Bạn sẽ cần phải cung cấp một số thông tin cá nhân cơ bản, như SSN và địa chỉ, cũng như thông tin về việc làm và thu nhập. Có một vài yêu cầu bạn sẽ phải đáp ứng:

• Điểm tín dụng tối thiểu 600
• Ba năm lịch sử tín dụng
• Tỷ lệ nợ / thu nhập tối đa là 40%

Miễn là bạn đáp ứng các yêu cầu này, bạn sẽ không có vấn đề gì. Bạn có thể đảm bảo khoản vay từ $ 1,000 đến $ 25,000. Trong hầu hết các trường hợp, Lending Club nhanh chóng phê duyệt các ứng dụng. Trong hầu hết các trường hợp, đơn đăng ký sẽ được chấp thuận trong chưa đầy một tuần. Sau đó, tất cả những gì bạn phải làm là chờ các nhà đầu tư trả lại khoản vay của bạn.

Có một số lợi thế để đi với một khoản vay P2P so với một khoản vay ngân hàng truyền thống. Một trong những điều đáng chú ý nhất là bạn sẽ nhận được một tỷ lệ thấp hơn với một công ty P2P so với những gì bạn nhận được với một ngân hàng gạch-và-vữa.

Nếu Câu lạc bộ cho vay không phù hợp với bạn, có một số trang web P2P tuyệt vời khác ngoài kia. Các trang web như Prosper hoặc Lending Tree là các lựa chọn thay thế tuyệt vời.

Một độc giả khác hiện đang trả hơn 25% trên thẻ tín dụng của mình đã gửi email cho tôi hỏi về tiền mặt trong 401k của mình để trả hết thẻ tín dụng của cô ấy. (Cô ấy là người đã truyền cảm hứng cho tôi quay video). Tôi đề nghị cô ấyxem Câu lạc bộ cho vay mà cô ấy đã làm ngay lập tức.

Vài ngày sau, tôi nhận được email này:

Boom! Đó là cách bạn tiết kiệm tiền và không gây nguy hiểm cho tương lai tài chính của bạn.

(Bạn cũng có thể cân nhắc Thịnh vượng, một người cho vay P2P khác.)

Có một số lý do đưa ra một khoản vay trên 401k là một ý tưởng tồi. Nếu bạn bị sa thải hoặc bỏ công việc của mình trước khi bạn đã thanh toán khoản vay, thì bạn sẽ có 60 ngày để trả lại toàn bộ khoản vay của bạn. Nếu bạn không nhận được thanh toán, IRS sẽ xem khoản vay này là khoản rút tiền từ tài khoản. Nếu bạn đã cân nhắc sử dụng 401k để thanh toán một số thẻ tín dụng, trước tiên hãy khám phá các lựa chọn thay thế này.

Mẹo thanh toán thẻ tín dụng

Trong một số trường hợp, bạn không phải vay tiền để thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của mình. Thực hiện một vài thay đổi về tài chính hoặc thay đổi lối sống có thể cung cấp cho bạn thêm tiền mặt mà bạn cần để thanh toán các hóa đơn thẻ tín dụng đó.

Điều đầu tiên bạn nên làm là trả hết APR cao nhất trước tiên. Thanh toán bằng thẻ với lãi suất cao nhất sẽ giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền trong thời gian dài. Sau khi bạn đã trả tiền đầu tiên, hãy chuyển sang thẻ có APR cao nhất tiếp theo.

Bắt đầu một ngân sách. Nếu bạn không biết tiền của bạn đang đi đâu, thì bạn không biết mình có thể lãng phí tiền ở đâu. Nếu ý tưởng tạo ngân sách khiến bạn muốn đánh đầu vào cửa, đừng lo lắng, có một số cách dễ dàng để bạn có thể tạo ngân sách.

Có một ngân sách (và gắn bó với nó) có thể cho bạn thấy các khu vực nơi bạn có thể cắt giảm chi tiêu của mình. Bạn có thể sử dụng tất cả số tiền phụ trội để thanh toán một số hóa đơn thẻ tín dụng của bạn. Hầu hết mọi người đều ngạc nhiên khi thấy họ chi tiêu bao nhiêu mỗi tháng.

Sau khi bạn đã tạo ngân sách, bạn phải làm điều gì đó với ngân sách đó. Hãy tìm hai hoặc ba khu vực nơi bạn có thể cắt giảm hoặc loại bỏ hoàn toàn. Thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của bạn sẽ yêu cầu một số hy sinh.

Khi bạn đang cố gắng loại bỏ các khoản nợ đó, điều quan trọng là bạn ngừng sử dụng thẻ tín dụng của mình. Đặt thẻ vào tủ đông hoặc cắt nó. Làm bất cứ điều gì bạn có để giữ từ các khoản nợ thậm chí còn nhiều hơn trên thẻ.

Như tôi đã đề cập ở trên, việc nhận nợ của bạn ở một nơi là một cách tuyệt vời để giúp thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của bạn. Hợp nhất các khoản nợ của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi suất của bạn. Nếu bạn có thể tìm thấy một thẻ chuyển số dư phù hợp với nhu cầu của bạn, đây là một trong những cách tốt nhất để trả hết nợ của bạn mà không phải trả một khoản tiền lãi nào.