Đầu Tư

4 lý do bạn nên di chuyển 401k của bạn vào IRA

4 lý do bạn nên di chuyển 401k của bạn vào IRA

Phiên âm của video ở trên theo sau. Bạn có thể tìm thấy nhiều video hơn trên Kênh YouTube tài chính tốt.

Hôm nay tôi sẽ trả lời một câu hỏi phổ biến mà tôi nhận được từ rất nhiều người. Bạn có một tình huống, bạn đang làm việc ở đâu đó, bạn thay đổi công việc, hoặc quyết định đi đâu đó khác, bạn bị sa thải hoặc bị sa thải. Bất kể lý do gì, nếu bạn đã ở đó một thời gian, bạn có thể tham gia vào kế hoạch 401 (k). Bây giờ bạn đã rời bỏ công việc đó và bạn đã bắt đầu công việc mới của mình, bạn phải đưa ra quyết định rất, rất quan trọng về việc phải làm gì với điều đó 401 (k). Câu hỏi phổ biến tôi nhận được là:

“Jeff, tôi đã có một 401 (k) cũ. Nó có hợp lý để chuyển sang IRA không. ”

Tùy thuộc vào tình hình của bạn, rất có thể tôi sẽ nói có, nhưng có một số trường hợp mà nó có thể làm cho tinh thần để cuộn nó vào 401 (k) hiện tại của bạn, mà tôi sẽ giải quyết trong video khác. Hôm nay tôi muốn đưa ra lý do tại sao bạn nên cân nhắc ít nhất lăn qua 401 (k) vào IRA.

1. Thêm lựa chọn đầu tư

Đầu tiên và quan trọng nhất, bạn muốn có nhiều lựa chọn đầu tư hơn. Thông thường những gì tôi thấy trong hầu hết 401 (k) kế hoạch bạn sẽ có khoảng 12-15 lựa chọn đầu tư để lựa chọn. Tôi đã thấy một số kế hoạch lớn hơn sẽ có 40, 50 hoặc thậm chí 60 lựa chọn đầu tư, nhưng nói chung đó là những gì tôi thấy. Nếu bạn lấy số tiền đó và chuyển nó thành IRA, thay vì chỉ có 12-15 lựa chọn đầu tư đó, bây giờ bạn đã mở ra thế giới của tất cả các lựa chọn đầu tư khác nhau mà bạn có. Nếu bạn muốn đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ, bạn có thể làm như vậy trong IRA. Rất có thể, bạn không được phép làm điều đó trong 401 (k) của bạn. Điều đó cũng áp dụng cho các khoản đầu tư khác mà bạn cũng có thể đầu tư vào.

2. Đơn giản hóa cuộc sống của bạn

Điều gì về việc đơn giản hóa cuộc sống của bạn bằng cách hợp nhất giấy và báo cáo tài khoản. Tôi có thể nhớ một trường hợp cụ thể, nơi tôi có một khách hàng. Chúng tôi ngồi xuống và anh ta có bảy kế hoạch 401 (k) khác nhau. Hãy tưởng tượng nhận được bảy báo cáo hàng quý khác nhau và cố gắng để sắp xếp thông qua nó. Không chỉ vậy, mà còn cố gắng theo dõi chiến lược đầu tư của những gì đang xảy ra với bảy tài khoản 401 (k) khác nhau. Bằng cách chuyển sang IRA và giờ đây bạn có thể hợp nhất vào một tài khoản này và nếu bạn thay đổi công việc nhiều lần, tại sao không xem xét hợp nhất và đơn giản hóa cuộc sống của bạn. Tôi là tất cả về thủ tục giấy tờ ít hơn. Ít giấy tờ hơn bằng hiệu quả hơn và dễ dàng hơn để theo dõi những gì đang xảy ra trong cuộc sống tài chính của bạn.

3. Kiểm soát thu nhập của bạn

Một khía cạnh khác mà bạn muốn cân nhắc khi chuyển sang IRA, đặc biệt là nếu bạn đang tiếp cận về hưu trí của bạn là có thể kiểm soát thu nhập hưu trí của bạn. Thông thường, khi bạn phân phối từ kế hoạch 401 (k), họ sẽ giữ lại khoản khấu trừ thuế 20% tiêu chuẩn. Một khi bạn chuyển sang một IRA, bạn có một số quyết định, theo như bao nhiêu thuế bạn muốn được giữ lại từ các bản phân phối của bạn. Khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu và lập kế hoạch thu nhập, bạn càng ít phải trả trước cho Bác Sam, thì càng tốt.

Bây giờ, trong năm đầu tiên về hưu, sẽ khó hơn một chút để xác định thuế chính xác là bao nhiêu, nhưng thường sau khi tôi làm việc với khách hàng trong một năm hoặc lâu hơn, chúng ta có thể đánh giá xem chúng ta cần bao nhiêu thuế giữ lại các bản phân phối của chúng tôi để đảm bảo rằng chúng tôi đã thực hiện đủ cho cuối năm nay.

4. RMD

Một xem xét khác liên quan đến phân phối từ IRAs và lý do tại sao bạn nên chuyển từ 401 (k) của bạn là nếu bạn đang tiếp cận 70-1 / 2. Khi bạn đạt đến tuổi 70-1 / 2, bạn phải bắt đầu cái được gọi là bản phân phối tối thiểu bắt buộc. Trong IRA, bây giờ bạn có quyền, theo như những gì các khoản đầu tư bạn muốn thanh lý hoặc loại bỏ khỏi IRA. Có thể có thứ gì đó không hoạt động như xa và bạn muốn lấy nó hoặc thanh lý nó ra khỏi IRA. Với 401 (k) và những lựa chọn đầu tư hạn chế, bạn sẽ không có nhiều lời nói về những gì được thanh lý.

Đó là một cách nhanh chóng chỉ là bốn lý do tại sao tôi nghĩ bạn nên xem xét cán qua 401 (k) của bạn thành một IRA. Một lần nữa, quay trở lại điểm số một, có nhiều lựa chọn đầu tư hơn cho tôi. Có nhiều lựa chọn hơn. Tôi so sánh nó để đi ra ngoài để ăn và tôi có thể đi đến một nhà hàng có năm thứ so với đi đến một món ăn tự chọn 65 món. Bất cứ lúc nào tôi có nhiều lựa chọn hơn, nói chung tôi sẽ hạnh phúc hơn bởi vì tùy thuộc vào tâm trạng của tôi hoặc những gì đang diễn ra, tôi sẽ có nhiều lựa chọn hơn để lựa chọn.

GửI CảM NhậN