Tiền Bạc

Đây là lý do tại sao bạn cần tìm hiểu số tiền bạn sẽ trả trong 401 (k) phí

Đây là lý do tại sao bạn cần tìm hiểu số tiền bạn sẽ trả trong 401 (k) phí

Mọi người thường quên tiền trong tài khoản 401 (k) của họ là của họ.

Nó có thể âm thanh ngớ ngẩn lúc đầu, nhưng đó là một điểm hợp lệ mà Ash Toumayants, một cố vấn tài chính và người sáng lập của Strong Tower Associates, thực hiện.

Cho đến một vài tháng trước, tôi đã bỏ quên 401 (k) của mình. Tôi để tiền lén lút từ tiền lương của tôi. Xa mặt cách lòng.

Nhưng đó có lẽ là suy nghĩ tồi tệ nhất từ ​​trước đến giờ.

Toumayants nói với tôi, "Đây là tiền của bạn, và bạn cần phải ở lại trên đầu trang của nó. Bạn có mọi quyền để hiểu những gì đang xảy ra với nó. Nó sắp hết tiền lương của bạn. Số phút truy cập vào tài khoản của bạn, đó là của bạn, vì vậy bạn nên kiểm soát những gì xảy ra. "

Anh ấy không giảng trực tiếp tôi, nhân tiện. Đây là một tuyên bố chung - trả lời câu hỏi của tôi về lý do tại sao điều quan trọng là phải đăng ký trên 401 (k) của bạn.

Rõ ràng nhất, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn có số dư cổ phiếu và trái phiếu chính xác. Sau đó, bạn sẽ muốn kiểm tra bất kỳ khoản phí tinh quái nào. Những, về lâu dài, có thể chi phí cho bạn hàng ngàn tiền tiết kiệm.

Thỏa thuận với Phí 401 (k) là gì?

Có tới 62% người dân đơn giản là không biết họ phải trả bao nhiêu tiền trong khoản phí 401 (k), theo khảo sát AARP năm 2011.

Một bài báo gần đây của CNBC đã đánh tôi với một tiêu đề đáng sợ: "Những gì bạn không biết về phí 401 (k) có thể khiến bạn mất nhiều tiền."

Toumayants giải thích, có, 401 (k) tài khoản có "phí không may vốn có."

Đó là vì các tài khoản này phải đối mặt với nhiều quy định của chính phủ hơn các loại tài khoản khác. (Hãy xem xét: IRA SIMPLE.)

Bạn có thể thấy ba loại phí chính, theo Bộ Lao động Hoa Kỳ:

  1. Phí quản lý gói thanh toán cho các hoạt động hàng ngày như dịch vụ lưu trữ hồ sơ, kế toán và pháp lý.
  2. Sau đó bạn có phí đầu tư, trả tiền cho các nhà quản lý để giữ cho các khoản đầu tư đó chảy.
  3. Cuối cùng, phí dịch vụ cá nhân được dựa trên bất kỳ tính năng tài khoản cụ thể nào mà bạn có thể chọn tham gia.

Đây là ba khoản phí cơ bản. Có những người khác, tùy thuộc vào kế hoạch của bạn, bao gồm cả phí bán hàng và phí tư vấn đầu tư.

Vậy ai trả khoản 401 (k) này?

Nó phụ thuộc.

Các nhà cung cấp kế hoạch nghỉ hưu, như một cố vấn Fidelity, không muốn hấp thu các khoản phí này. Xét cho cùng, họ cũng đang cố gắng kiếm một hoặc hai.

Vì vậy, chủ nhân hoặc nhân viên của họ trả tiền cho họ.

Quyết định đó, tuy nhiên, tùy thuộc vào chủ nhân của bạn.

Toumayants nói, công bằng, nhiều nhà tuyển dụng không biết giao thức điển hình là gì, vì vậy họ sẽ hỏi người cố vấn phải làm gì.

Một cố vấn có thể nói với người sử dụng lao động theo truyền thống là nhân viên trả phí này. Điều này giúp người sử dụng lao động hạnh phúc hơn - và có nhiều khả năng gắn bó với cố vấn của nó hơn - bởi vì họ trả ít hơn.

Phí 401 (k) có thể cộng dồn như thế nào Thực Nhanh

Nếu các khoản phí này được để lại cho bạn để xử lý, họ có thể sẽ chuyển trực tiếp từ khoản đóng góp 401 (k) của bạn hàng quý, Toumayants giải thích.

Mặc dù các khoản phí này có thể không giống như một tấn lúc đầu, chúng sẽ cộng lại, Bộ Lao động Hoa Kỳ cảnh báo.

“Giả sử bạn là nhân viên có 35 năm cho đến khi nghỉ hưu và số dư tài khoản 401 (k) hiện tại là 25.000 đô la. Nếu lợi tức đầu tư trong tài khoản của bạn trong vòng 35 năm tới trung bình 7% và phí và chi phí sẽ làm giảm lợi nhuận trung bình 0,5%, số dư tài khoản của bạn sẽ tăng lên $ 227.000 khi nghỉ hưu, ngay cả khi không có thêm khoản đóng góp nào cho tài khoản của bạn. Nếu phí và chi phí là 1,5%, tuy nhiên, số dư tài khoản của bạn sẽ tăng lên chỉ 163.000 đô la. Chênh lệch về chi phí và chi phí 1% sẽ làm giảm số dư tài khoản của bạn khi nghỉ hưu lên 28%. ”

Kiểm tra trong 401 (k) Phí Bạn đang (Có khả năng) Thanh toán

Hãy trở lại với bản thân ngây thơ của tôi, người không kiểm tra trên 401 (k) của tôi…

Tôi không biết phải tìm hiểu xem tôi phải trả phí ở đâu.

Tôi đã tìm kiếm bản cập nhật 401 (k) mới nhất qua email của tôi và đăng nhập, nhưng nó không phác thảo bất cứ điều gì. Toumayants nói điều này không phải là bất thường. Phí không phải lúc nào cũng được chia nhỏ thành chi tiết đơn hàng. Nó không giống như, "Đây là một khoản phí; đây là một khoản phí; đây là một khoản phí. ”

Nó giống như, "Này, chúng tôi lấy 30 đô la."

Để có được chi tiết đơn hàng cụ thể đó, bạn cần kiểm tra với chủ lao động của mình. Theo luật, họ phải tiết lộ thông tin phí cho bạn.

Nếu bạn không chắc chắn nếu $ 30 là rất nhiều, hãy thử nhận báo cáo "sức khỏe" miễn phí cho tài khoản của bạn từ một cố vấn robo. Theo khuyến nghị của đồng nghiệp, tôi đã thử Blooom.

Tôi đã có thể nhận được một phân tích miễn phí về cách tài khoản của tôi đang ở xa - và xem tôi phải trả những khoản phí nào.

Thực ra, phí của tôi không quá tệ. Đó là sự pha trộn giữa cổ phiếu và trái phiếu của tôi và sự đa dạng hóa của tôi đã bị tắt ... nhưng đó là một câu chuyện khác.

Làm thế nào để sử dụng Blooom để kiểm tra sức khỏe của 401 (k) của bạn

Bạn sẽ đăng nhập bằng thông tin gói 401 (k) của bạn, vì vậy hãy tiếp tục và tên người dùng cũng như mật khẩu của bạn đã sẵn sàng.

Blooom dẫn bạn qua tài khoản của bạn và ngay lập tức đưa ra lời khuyên. Số dư cổ phiếu và trái phiếu của bạn có tốt không? Bạn có đang mạo hiểm quá nhiều cho tuổi mình không

Và lệ phí. Nó sẽ cho bạn biết liệu phí của bạn có quá cao không, vì vậy ít nhất bạn biết bạn đứng ở đâu.

Nếu bạn muốn tiếp tục và để Blooom tối ưu hóa tài khoản của mình, bạn có thể đăng ký $ 10 một tháng, nhưng không có áp lực.

Thực sự, tôi chỉ cảm thấy tốt hơn rất nhiều khi biết rằng tôi không bị mắc một khoản phí và làm tê liệt khả năng nghỉ hưu của tôi ở độ tuổi khá - bởi vì, bạn biết đấy, những ngọn núi đang kêu gọi…

Carson Kohler (@CarsonKohler) là một nhà văn trẻ tại The Penny Hoarder.

Bài viết này chứa thông tin chung và giải thích các tùy chọn bạn có thể có, nhưng nó không có ý định là tư vấn đầu tư hoặc đề xuất cá nhân. Chúng tôi không thể cá nhân hóa các bài viết cho độc giả của chúng tôi, vì vậy, tình huống của bạn có thể khác với bài viết được thảo luận ở đây. Vui lòng tìm kiếm chuyên gia được cấp phép để được tư vấn về thuế, tư vấn pháp lý, tư vấn lập kế hoạch tài chính hoặc tư vấn đầu tư.

GửI CảM NhậN