Bảo hiểm được giải thích: 12 loại chính sách - và loại nào đáng giá cho bạn

Hàng ngàn năm trước, các thương nhân Babylon cổ đại đã mơ ước khái niệm về bảo hiểm. Các thương nhân thuyền buồm bắt đầu bảo đảm các lô hàng của họ trong trường hợp họ bị đánh cắp hoặc bị mất trên biển.

Nhiều thế kỷ sau, bạn được sinh ra. Yay! Sau đó, bạn lớn lên và mọi người cố bán cho bạn khái niệm tương tự này.

Vấn đề là có rất nhiều loại bảo hiểm khác nhau hiện nay - bảo hiểm nhà, bảo hiểm ô tô, bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm người thuê nhà. Chưa kể đến các chính sách cho thú cưng, điện thoại của bạn hoặc thậm chí là đồ trang sức của bạn.

Mọi thứ trở nên đơn giản hơn cho người Babylon.

Tất cả điều này có thể gây nhầm lẫn - áp đảo, thậm chí. Nhưng nếu bạn định bắt đầu trưởng thành, đã đến lúc nghĩ về bảo hiểm.

Dưới đây là hướng dẫn cho người mới bắt đầu của chúng tôi về một số loại bảo hiểm mà bạn có thể đã nghe nói, làm cách nào để biết liệu chúng có xứng đáng với bạn hay không và cách tìm giá tốt nhất.

1. Bảo hiểm ô tô

Nó là gì? Nếu bạn gặp tai nạn, bảo hiểm trách nhiệm bao gồm thiệt hại cho xe khác, trong khi va chạm va chạm trả tiền cho xe của bạn. Bảo hiểm toàn diện trả tiền nếu xe của bạn bị đánh cắp hoặc hư hỏng do hỏa hoạn, nguy hiểm trên đường hoặc phá hoại.

Nếu bạn chịu trách nhiệm pháp lý về sự cố, hầu hết các chính sách đều phải trả cho chi phí y tế hoặc tang lễ của người lái xe và hành khách khác, mặc dù hy vọng bạn sẽ không bao giờ phải tìm hiểu. Để biết thêm thông tin, đây là hướng dẫn đầy đủ về mua sắm bảo hiểm xe hơi của Penny Hoarder.

Bạn có cần nó không? Vâng. Luật pháp yêu cầu nếu bạn sở hữu một chiếc xe hơi. Mọi tiểu bang ở Hoa Kỳ ngoại trừ New Hampshire yêu cầu bạn ít nhất phải thực hiện bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Nếu bạn có khoản vay tự động, người cho vay của bạn có thể sẽ khiến bạn mua bảo hiểm va chạm và bảo hiểm toàn diện.

Mẹo của chúng tôi để tiết kiệm tiền: Các công ty bảo hiểm trực tuyến đang thách thức cách làm việc truyền thống của ngành. Kiểm tra chúng:

• Ngựa vằn: Công cụ tìm kiếm bảo hiểm xe hơi trực tuyến này so sánh các tùy chọn của bạn từ 204 nhà cung cấp trong vòng chưa đầy 60 giây. Khi bạn đã sẵn sàng xem xét các tùy chọn của mình và chọn báo giá, bạn cũng có thể nhận cuộc gọi điện thoại từ The Zebra để được hỗ trợ thêm.
• Gabi: Nó quét kế hoạch bảo hiểm hiện tại của bạn, so sánh giá của các công ty bảo hiểm khác cho cùng mức độ phù hợp đó và giúp bạn chuyển đổi tại chỗ nếu nó tìm thấy bạn một tỷ lệ tốt hơn. Gabi cho biết họ tiết kiệm được hơn 460 đô la mỗi năm cho hơn 60% khách hàng của mình. Nó có ở Arizona, California, Pennsylvania, North Carolina và Ohio.
• MetroMile: Đừng lái xe nhiều? Các công ty bảo hiểm xe hơi không quan tâm. Bạn vẫn sẽ nhận được một hóa đơn khổng lồ. Nhưng cái này cho phép bạn trả tiền theo dặm. Bạn trả một mức lãi suất cơ bản, sau đó một vài xu cho mỗi dặm. Nếu bạn lái xe ít hơn khoảng 30 dặm một ngày hoặc 5.000 một năm, bạn có thể tiết kiệm khoảng $ 500 một năm. Nó có ở California, Illinois, New Jersey, Oregon, Pennsylvania, Virginia và Washington.

2. Bảo hiểm chủ nhà

Nó là gì? Nó bao gồm chi phí sửa chữa hoặc xây dựng lại nhà của bạn nếu nó bị hư hỏng do hỏa hoạn hoặc các loại hãng bảo hiểm thiên tai gọi là "hành vi của Thiên Chúa" - động đất, lũ lụt, sét, gió bão, vv

Tùy thuộc vào nơi bạn sống, bạn có thể cần các chính sách khác nhau cho các mối đe dọa khác nhau. Ví dụ, tôi sống trên Bờ Vịnh Vịnh của Florida và có ba chính sách - mỗi chính sách cho thiệt hại về tài sản chung, lũ lụt và gió bão.

Bạn có cần nó không? Vâng. Bắt buộc nếu bạn có thế chấp. Khi bạn mượn tiền từ ngân hàng để mua nhà, nó sẽ yêu cầu bạn phải đảm bảo tài sản đó.

Đối với hầu hết các chủ nhà, những khoản phí bảo hiểm này được bao gồm trong các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của họ. Ngay cả khi bạn không có thế chấp, bạn nên bảo vệ tài sản quý giá nhất của mình - nhà của bạn.

Mẹo của chúng tôi để tiết kiệm tiền: Bắt đầu bằng cách nhận báo giá miễn phí.

Chúng tôi đề nghị công ty bảo hiểm trực tuyến Nước chanh, nơi bảo hiểm chủ nhà bắt đầu từ 25 đô la một tháng. Thay vì thu lợi nhuận bổ sung khi không phải trả tiền cho các khiếu nại, công ty giữ 20% phí bảo hiểm của bạn cho chính nó và 80% đi vào một hồ bơi để thanh toán các khiếu nại và từ thiện.

Lemonade cung cấp bảo hiểm chủ nhà ở Arizona, California, Georgia, Illinois, Iowa, Maryland, New Mexico, New York, Nevada, Pennsylvania, Texas, Ohio, Rhode Island và Washington, DC và mở rộng sang các tiểu bang khác.

3. Bảo hiểm nhân thọ

Nó là gì? Nó trả tiền cho người phụ thuộc của bạn một số tiền nếu bạn chết. Có thể bạn đã nghe nói đến hai lựa chọn: bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ phổ quát.

Bạn có cần nó không? Đó là một cuộc gọi phán xét. Bảo hiểm nhân thọ quan trọng hơn nếu bạn đã kết hôn hoặc có con. Trong mọi trường hợp, bạn nên ít nhất là xem xét một chính sách cơ bản sẽ trả hết tiền tang lễ, thế chấp hoặc nợ khác của bạn.

Mẹo của chúng tôi để tiết kiệm tiền: Đối thủ cạnh tranh mới trong ngành đang cập nhật mô hình cũ.

Một công ty như Policygenius cung cấp cho bạn một cách dễ dàng để so sánh và mua bảo hiểm nhân thọ. Không giống như các nhà cung cấp truyền thống, nền tảng chỉ trực tuyến này cung cấp một cách dễ dàng để áp dụng và cung cấp các trích dẫn tức thì từ các mạng di động hàng đầu trực tuyến để giúp bạn đưa ra quyết định nhanh hơn.

Nếu bạn còn trẻ và khỏe mạnh, hãy cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn trực tuyến từ Ethos. Nó hợp tác với một hãng bảo hiểm nhân thọ được xếp loại A để cung cấp chính sách cho một mức giá thấp. Ví dụ, $ 30 một tháng có thể giúp gia đình bạn nhận được $ 1 triệu tiền bảo hiểm.

4. Bảo hiểm y tế

Nó là gì? Nó bao gồm chi phí của các hóa đơn y tế của bạn - một số trong số họ, anyway.

Bạn có cần nó không? Vâng! Bạn sẽ trả ít hơn rất nhiều cho việc chăm sóc sức khỏe với bảo hiểm. Hầu hết người Mỹ làm việc đều nhận được bảo hiểm y tế của họ thông qua các chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ. Các công ty bảo hiểm như Cigna và United Healthcare cung cấp các chương trình bảo hiểm y tế tư nhân cho người tự làm chủ.

Từ năm 2010, 20 triệu người khác đã được bảo hiểm thông qua Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, mặc dù vẫn còn để được nhìn thấy những gì sẽ xảy ra với điều đó. Ngoài ra, nếu bạn có thể mua bảo hiểm y tế nhưng chọn không mua bảo hiểm y tế, bạn sẽ phải trả tiền phạt ủy quyền chăm sóc sức khỏe.

Mẹo của chúng tôi để tiết kiệm tiền: Nếu bạn mua bảo hiểm cho chính mình, hãy bắt đầu với thị trường bảo hiểm y tế liên bang để xem liệu bạn có đủ điều kiện được giảm giá hoặc hỗ trợ hay không.

Để được trợ giúp thêm, hãy xem Joany, dịch vụ trợ giúp chăm sóc sức khỏe. Nó giúp mọi người tìm và so sánh các kế hoạch, tìm kiếm các bác sĩ và điều hướng các hóa đơn y tế phức tạp.

5. Bảo hiểm du lịch

Nó là gì? Bạn sẽ tìm thấy một số loại bảo hiểm du lịch - bảo vệ chống lại các chuyến đi bị hủy, các chuyến đi bị gián đoạn, chi phí y tế khẩn cấp ở nước ngoài, mất hành lý và các rủi ro khác. Dưới đây là hướng dẫn đầy đủ của chúng tôi về bảo hiểm du lịch.

Tôi có cần nó không? Đó là một sự lãng phí tiền nếu chính sách của bạn đầy những sơ hở và loại trừ, hoặc nếu nó không bao gồm những rủi ro bạn có nhiều khả năng gặp phải nhất. Mặt khác, nó có thể có ý nghĩa nếu hành trình của bạn liên quan đến rất nhiều chuyến bay và dừng chân, hoặc nếu bạn đang đi đâu đó với bất ổn dân sự hoặc chính trị.

Mẹo của chúng tôi để tiết kiệm tiền: The New York Times và Consumer Reports đều đề nghị nhà môi giới trực tuyến InsureMyTrip cung cấp thông tin chi tiết về các chính sách khác nhau bao trả.

6. Bảo hiểm người thuê nhà

Nó là gì? Nếu bạn thuê thay vì sở hữu một căn nhà, bảo hiểm này bao gồm chi phí thay thế tài sản của bạn nếu chúng bị đánh cắp hoặc hư hỏng do hỏa hoạn hoặc phá hoại. Hầu hết không bao gồm lũ lụt. Chính xác những gì nó bao gồm phụ thuộc vào chính sách.

Bạn có cần nó không? Chủ nhà của bạn có thể yêu cầu bạn phải có bảo hiểm cho người thuê nhà. Nếu không, đó là cuộc gọi của bạn. Nó phụ thuộc vào số tiền bạn coi trọng tài sản của bạn. Một chính sách cơ bản thường chi phí khoảng 15 đô la một tháng, theo Policygenius.

Mẹo của chúng tôi để tiết kiệm tiền: Như với bảo hiểm chủ nhà, chúng tôi đề nghị công ty bảo hiểm trực tuyến Nước chanh, nơi mà chính sách cho thuê bắt đầu ở mức 5 đô la một tháng. Nó hiện đang cung cấp bảo hiểm thuê nhà ở California, Illinois, New Jersey, New York, Nevada, Ohio, Rhode Island, Texas và Georgia.

7. Bảo hiểm vật nuôi

Nó là gì? Nó bao gồm chi phí điều trị thú y cho thú cưng của bạn.

Bạn có cần nó không? Nhiều người tiêu dùng sẽ xem xét bảo hiểm vật nuôi sang trọng so với các loại bảo hiểm khác.

Nó có thể hữu ích nếu bạn sở hữu một giống chó hoặc mèo có khả năng chi phí bạn rất nhiều trong việc chăm sóc thú y. Ví dụ, những con chó lớn có nhiều khả năng gặp vấn đề về sức khỏe với trái tim, hông và khuỷu tay, trong khi một số giống mèo thuần chủng dễ bị các vấn đề về sức khỏe.

Mẹo của chúng tôi để tiết kiệm tiền: Hiệp hội Y học thú y Hoa Kỳ đề nghị bạn nói chuyện với bác sĩ thú y về tuổi của thú cưng và sức khỏe tổng quát của bạn. Dưới đây là hướng dẫn đầy đủ của chúng tôi để mua bảo hiểm vật nuôi.

8. Bảo hiểm điện thoại

Nó là gì? Nó trả tiền nếu điện thoại thông minh yêu quý của bạn bị mất, bị đánh cắp hoặc bị hỏng. ("BABY của tôi!")

Bạn có cần nó không? Bạn có phải là người làm bơ không? Nếu bạn là một klutz như tôi, tất cả phải mất là một giọt thực sự tốt để làm cho bạn muốn bạn đã mua bảo hiểm điện thoại.

Mẹo của chúng tôi để tiết kiệm tiền: Thật khó hiểu khi sắp xếp tất cả các gói bảo hiểm do nhà sản xuất điện thoại, nhà cung cấp dịch vụ không dây và bên thứ ba cung cấp. Hãy tự hỏi, "Tôi có nhiều khả năng bị mất điện thoại hoặc bỏ điện thoại của mình không?"

Nếu bạn có nhiều khả năng bỏ nó, hãy xem xét một công ty bảo hiểm bên thứ ba như SquareTrade, chi phí thấp hơn hầu hết các gói khác mà chúng tôi đã tìm thấy. Nó bao gồm thiệt hại ngẫu nhiên nhưng không bị mất hoặc trộm cắp. Dưới đây là những việc cần làm nếu bạn có nhiều khả năng mất điện thoại hơn.

9. Bảo hiểm đồ trang sức

Nó là gì? Nó trả tiền khi đồ trang sức của bạn bị hư hỏng hoặc bị đánh cắp. Một số chính sách cũng trả tiền cho đồ trang sức bị mất.

Bạn có cần nó không? Đó là loại sang trọng. NerdWallet hỏi, “Nếu mảnh đồ trang sức yêu thích của bạn biến mất hoặc bị hỏng nặng, bạn có cảm thấy bị tàn phá vì giá trị tình cảm của nó không? Nghiền vì bạn không đủ tiền để thay thế nó? ”

Mẹo của chúng tôi để tiết kiệm tiền: Bảo hiểm đồ trang sức thường tốn từ 1% đến 2% giá trị của sản phẩm. Cuối cùng, có hay không bạn mua nó đi xuống như thế nào lo lắng bạn về việc thay thế đồ trang sức của bạn.

10. Bảo hiểm Khuyết tật

Nó là gì? Bảo hiểm tàn tật dài hạn thường thay thế tới khoảng hai phần ba thu nhập của bạn nếu bạn không thể thực hiện công việc của mình nữa. Phí bảo hiểm có xu hướng chi phí 1% đến 3% tiền lương của bạn.

Bạn có cần nó không? Bạn có phụ thuộc vào mức lương của bạn cho chi phí sinh hoạt không? Sau đó bảo hiểm tàn tật dài hạn sẽ giúp bạn cảm thấy an toàn về mặt tài chính. Tuy nhiên, so với bảo hiểm nhân thọ, tương đối ít người mua bảo hiểm khuyết tật tư nhân, phần lớn là vì họ không cảm thấy họ cần nó trong công việc của họ. Một số nhà tuyển dụng cung cấp nó như là một phần của một gói lợi ích.

Mẹo của chúng tôi để tiết kiệm tiền: Mua sắm trực tuyến thông qua một thị trường như Policygenius.

11. Bảo hiểm xe hơi cho thuê

Nó là gì? Nó trả tiền cho thiệt hại cho chiếc xe cho thuê của bạn.

Bạn có cần nó không? Nếu bạn có bảo hiểm xe hơi, có thể bạn không cần phải trả tiền bảo hiểm bổ sung tại quầy cho thuê xe hơi. Chính sách bảo hiểm ô tô thông thường của bạn thường sẽ bao gồm xe cho thuê của bạn miễn là bạn đang lái xe cho mục đích cá nhân, không phải cho doanh nghiệp.

Mẹo của chúng tôi để tiết kiệm tiền: Đọc kỹ chính sách của bạn hoặc gọi cho công ty bảo hiểm của bạn để đảm bảo bạn được bảo hiểm theo chính sách tự động của riêng bạn. Thẻ tín dụng của bạn cũng có thể cung cấp một số bảo hiểm nếu bạn sử dụng thẻ để thanh toán tiền thuê xe của bạn.

12. Bảo hiểm thế chấp

Nó là gì? Nó bao gồm người cho vay thế chấp của bạn trong trường hợp bạn không thể thực hiện thanh toán thế chấp của mình nữa.

Bạn có cần nó không? Nó không phụ thuộc vào bạn. Người cho vay của bạn có thể yêu cầu nó.

Nếu khoản thanh toán của bạn thấp hơn 20% giá trị căn nhà của bạn, bạn có thể trả tiền cho bảo hiểm thế chấp ngoài chi phí thế chấp của bạn. Khi bạn đã thanh toán đủ tiền để nhận giá trị thế chấp dưới 80% giá trị nhà của bạn, phí bảo hiểm thế chấp sẽ biến mất khỏi hóa đơn hàng tháng của bạn.

Mẹo của chúng tôi để tiết kiệm tiền: Toàn bộ bài báo về bảo hiểm thế chấp của chúng tôi nghe có vẻ cảnh báo. Ngay cả sau khi bạn không còn cần bảo hiểm thế chấp, người cho vay của bạn chỉ có thể tiếp tục tính phí bạn trừ khi bạn liên hệ với nó và làm cho các khoản thanh toán dừng lại. Thậm chí không đùa.

Mike Brassfield ([email được bảo vệ]) là một nhà văn cao cấp tại The Penny Hoarder. Anh ta có bốn loại bảo hiểm khác nhau nhưng có lẽ cần nhiều hơn.