Tăng 3% tự động: Làm cách nào để ép thêm tiền từ mức lương của bạn

Hầu hết mọi người đấu tranh với những thách thức của yêu cầu nâng cao.

Vô số trang web và sách tồn tại cho huấn luyện viên và giúp bạn có được mức tăng bạn muốn. Nhưng nếu bạn có thể tăng lương mà không thực sự yêu cầu thì sao?

Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi nói với bạn rằng mức tăng 3% bạn có thể dễ dàng - thậm chí không cần nói chuyện với sếp của bạn?

Đây là bí mật: Đó là kết hợp của công ty trong kế hoạch 401 (k) của bạn.

Nhắc tôi: 401 (k) là gì?

Có hai loại kế hoạch 401 (k): truyên thông và Roth. Họ từng có lợi thế của họ.

401 (k) truyền thống cho phép bạn đầu tư tiền trước thuế. Điều này có nghĩa là khoản đầu tư của bạn được lấy ra trước khi tính thuế biên chế, do đó làm giảm cơ sở tính thuế của bạn. Bạn trả ít hơn thuế trong khi kiếm được mức lương tương tự.

Ví dụ, nếu mức lương của bạn là 1.000 đô la một tuần và bạn đầu tư 100 đô la - hoặc 10% lương của bạn - vào 401 (k), bạn sẽ giảm cơ sở khấu trừ thuế từ 1.000 đô la xuống còn 900 đô la.

Và có thêm lợi ích: Số tiền bạn đầu tư phát triển mà không phải trả bất kỳ khoản thuế nào cho số tiền kiếm được cho đến khi bạn bắt đầu lấy tiền, hy vọng nhiều năm sau đó khi bạn nghỉ hưu.

Kế hoạch Roth 401 (k) là khác nhau. Các khoản đầu tư của bạn không được thực hiện trước thuế; bạn làm cho họ với đô la sau thuế, vì vậy bạn sẽ nộp thuế khấu trừ trên toàn bộ số tiền $ 1.000 được đề cập trong ví dụ trên. Nhưng 100 đô la bạn đầu tư sẽ phát triển và bạn sẽ không bao giờ phải trả bất kỳ khoản thuế nào trên số tiền đó nữa.

Nếu bạn đang đầu tư vào những năm 20 hoặc 30, thì 100 đô la sẽ có hàng thập kỷ để phát triển. Nếu bạn đầu tư $ 100 mỗi tuần trong một Roth 401 (k), bạn có thể có hàng trăm ngàn đô la khi bạn nghỉ hưu và không phải trả bất kỳ khoản thuế nào khi bạn rút tiền.

Nhà tuyển dụng của bạn có cung cấp Gói 401 (K) không?

Nếu bạn là một nhân viên toàn thời gian ở Mỹ, bạn có thể có quyền truy cập vào một kế hoạch, theo một báo cáo của Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ phát hành vào tháng Ba. Nhìn chung, 66% nhân viên khu vực tư nhân có quyền tiếp cận kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc.

Khả năng bạn có kế hoạch có xu hướng giảm theo mức lương của bạn; bạn kiếm được ít tiền hơn, cơ hội mà chủ nhân của bạn cung cấp một kế hoạch 401 (k) càng thấp. Chỉ có khoảng 31% người có thu nhập thấp nhất có quyền tiếp cận kế hoạch nghỉ hưu, trong khi 98% người có thu nhập cao nhất có quyền truy cập vào kế hoạch như vậy tại nơi làm việc.

Kiểm tra với bộ phận nhân sự của bạn để tìm hiểu xem chủ lao động của bạn có đưa ra kế hoạch hay không. Bất kể bạn kiếm được bao nhiêu tiền, nếu bạn đủ điều kiện, tôi khuyên bạn nên tận dụng lợi thế của 401 (k) của công ty bạn.

Làm thế nào để tăng 3%

Vì vậy, đây là cách dễ dàng để tăng 3%: Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp một trận đấu doanh nghiệp trên các khoản đóng góp 401 (k) của bạn.

Trận đấu phổ biến nhất là 50 xu trên đồng đô la lên đến 6% đầu tiên bạn đóng góp. Kết quả 3% của đóng góp 6% trong kế hoạch 401 (k) của bạn không phải là quy tắc cứng và nhanh trên tất cả các công ty, nhưng đó là kết quả phổ biến nhất.

Giả sử bạn kiếm được 52.000 đô la một năm (hoặc 1.000 đô la một tuần) và bạn đầu tư 6% lương của bạn (hoặc 60 đô la một tuần). Chủ nhân của bạn sẽ phù hợp với 50% khoản đóng góp của bạn, hoặc $ 30 mỗi tuần.

Điều này có nghĩa là chủ nhân của bạn đóng góp $ 1,560 hàng năm cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn, hoặc 3% mức lương hàng năm 52.000 đô la của bạn.

Làm cách nào để bạn có được kết quả phù hợp với công ty này? Tất cả những gì bạn phải làm là đăng ký với bộ phận nhân sự của công ty bạn để đóng góp cho kế hoạch 401 (k) của công ty.

Khi bạn đóng góp, công ty sẽ tự động khớp các đóng góp của bạn dựa trên cách thức lập kế hoạch. Bạn muốn đảm bảo toàn bộ trận đấu của công ty, nếu bạn có thể.

Tiền miễn phí (Thật!)

Nó thực sự nhiều hơn thế; nếu bạn nhớ lại, các khoản đóng góp cho gói 401 (k) truyền thống sẽ làm giảm cơ sở thuế của bạn, do đó, bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn trong túi của mình. Nó thực sự là không có trí tuệ.

Và nếu bạn có thể, đầu tư nhiều hơn mức độ phù hợp của chủ nhân của bạn. Trong năm 2015, khoản đóng góp tối đa cho phép là 18.000 đô la (những người trên 50 tuổi có thể đóng góp 24.000 đô la). Lý tưởng nhất, mục tiêu cho 10% đến 15% tiền lương của bạn.

Đầu tư và kết hợp doanh nghiệp của bạn diễn ra trên máy lái tự động. Khi bạn đã thiết lập khoản đầu tư của mình, số tiền đó sẽ được tự động đầu tư và kết hợp bởi nhà tuyển dụng của bạn mà không có bất kỳ sự tham gia nào khác từ phía bạn.

Và khi bạn nhận được một khoản tăng, một phần của nó sẽ đi về phía các khoản đầu tư của bạn - điều này làm tăng sự kết hợp của công ty, tăng hiệu quả việc tăng lương của bạn!

Bắt đầu đầu tư vào 401 (k) của bạn sớm nhất có thể. Các khoản đầu tư của bạn càng dài càng tăng và hợp chất, bạn càng có nhiều tiền khi nghỉ hưu.

Vì vậy, hãy bắt đầu ngay bây giờ và nhận mức tăng 3% miễn phí của bạn. Bạn còn chờ gì nữa?

Lượt của bạn: Công ty của bạn có cung cấp gói 401 (k) không? Bạn có đóng góp cho nó không?

David L. Wright là một giám đốc tài chính đã nghỉ hưu. Ông là tác giả của Amazon bán chạy nhất đầu tư cuốn sách Đầu tư cho phần còn lại của chúng tôi và duy trì một trang web tài chính cá nhân: DollarBits.com.