7 trong số các khoản phí thẻ tín dụng phổ biến nhất (và tốn kém) - và cách tránh chúng

Chúng tôi chắc chắn yêu thích nhựa của chúng tôi. Người Mỹ hiện nợ hơn 1 nghìn tỷ đô la trong nợ thẻ tín dụng.

Rõ ràng phương châm quốc gia của chúng tôi là "Sạc nó."

Bạn biết những gì chúng tôi không tình yêu, mặc dù? Những khoản phí thẻ tín dụng lén lút.

Thật khó chịu khi các công ty thẻ tín dụng thêm phí trên mức lãi suất khổng lồ mà họ đã tính phí cho chúng tôi.

Họ được yêu cầu tiết lộ các khoản phí này, nhưng thông tin này thường được giấu trong bản in tiền phạt của thỏa thuận thẻ siêu dài, siêu nhàm chán của bạn.

Đừng để nhựa của bạn chiếm ưu thế. Dưới đây là một số phí thẻ tín dụng phổ biến và cách bạn nên xử lý chúng.

1. Thanh toán theo năm: Phí thường niên

Rất nhiều thẻ phần thưởng tính phí một lần một năm để trả cho những lợi ích đi kèm với thẻ. Các khoản phí này thường dao động từ $ 25 đến $ 500.

May mắn thay, nhiều thẻ không có phí hàng năm - và vẫn cung cấp phần thưởng đăng ký và phần thưởng bằng tiền mặt. Đây là sáu trong số họ.

Một là thẻ Chase Freedom Unlimited. Tuyên bố của nó để nổi tiếng? Bạn sẽ kiếm được tiền mặt không giới hạn 1,5% cho tất cả giao dịch mua của mình. Ngoài ra, nếu bạn chi tiêu 500 đô la trong ba tháng đầu tiên mở thẻ (hi, cửa hàng tạp hóa), bạn sẽ bỏ tiền thưởng $ 150.

Không có phí thường niên và phần thưởng hoàn tiền không hết hạn. Chúng tôi đã kiểm tra máy tính phần thưởng hàng năm của Credible và ước tính $ 417 tiền thưởng hàng năm dựa trên thói quen chi tiêu của chúng tôi. * (Bạn có thể nhập thói quen chi tiêu độc đáo của mình và xem bạn sẽ kiếm được gì.)

Đăng ký - và 0% giới thiệu APR trong 15 tháng - tại đây.

Là một thẻ với một khoản phí hàng năm bao giờ là một việc tốt? Đây là mồi của chúng tôi về cách nói. Về cơ bản, phần thưởng bạn kiếm được từ thẻ sẽ tăng lên nhiều hơn phí thường niên.

* Số tiền thưởng hàng năm sẽ thay đổi dựa trên số tiền bạn nhập. Các tên và định nghĩa về loại chi tiêu hàng tháng có thể khác nhau giữa các tổ chức phát hành và các danh mục có thể không căn chỉnh một đối một.

Thông tin cho thẻ Chase Freedom Unlimited đã được thu thập độc lập bởi The Penny Hoarder. Ý kiến ​​được trình bày ở đây chỉ là của tác giả chứ không phải của nhà phát hành thẻ tín dụng và chưa được nhà phát hành thẻ tín dụng phê duyệt, phê duyệt hoặc xác nhận khác. Penny Hoarder là đối tác của Credible.

2. Từ một vùng đất xa xôi: Phí giao dịch nước ngoài

Khi bạn mua hàng bằng ngoại tệ, nhiều thẻ sẽ tính phụ phí từ 2% đến 5% giá.

Điều này được cho là bao gồm chi phí chuyển đổi tiền nước ngoài sang đô la Mỹ, mặc dù chúng ta đều biết điều này được thực hiện bởi một số thuật toán máy tính và họ không thực sự cần tính phí bạn 5%.

Nếu bạn đang đi du lịch ở nước ngoài, hãy tìm thẻ không tính phí này.

nếu bạn làm bị tính phí, yêu cầu dịch vụ khách hàng miễn phí. Đe dọa chuyển sang thẻ không tính phí giao dịch nước ngoài.

Nó sẽ không hoạt động nếu bạn không thử…

3. Đó là Đạo luật cân bằng: Phí chuyển khoản số dư

Nếu bạn có thể, đó thường là một động thái thông minh để chuyển nợ của bạn từ thẻ tín dụng lãi suất cao sang thẻ có lãi suất thấp hơn. Nó có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la.

Để thực hiện việc này, thẻ mới thường sẽ tính phí 3% đến 5% số tiền bạn chuyển.

Nhiều thẻ sẽ cám dỗ bạn với lãi suất 0% trên chuyển khoản số dư trong một năm hoặc lâu hơn. Bạn sẽ phải thực hiện một số phép toán back-of-the-phong bì và khách hàng cho dù số tiền bạn sẽ tiết kiệm lãi suất sẽ bù đắp cho phí chuyển số dư đó.

4. Tôi cần tiền ngay: Phí tạm ứng tiền mặt

Mẹo chuyên nghiệp: Không sử dụng thẻ tín dụng của bạn như thẻ ghi nợ.

Đây là lý do tại sao không:

Bạn thanh toán khoản phí này khi bạn vay tiền bằng thẻ tín dụng - như khi bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình tại máy ATM để nhập vào hạn mức tín dụng và nhận tiền mặt ngay lập tức.

Nhiều thẻ tính phí bạn trả trước từ 4% đến 5% trên số tiền bạn đang vay. Họ cũng tính cách lãi suất cao hơn đối với các khoản ứng trước tiền mặt so với các giao dịch mua thông thường.

Và nếu bạn thực hiện thanh toán tối thiểu hàng tháng trên thẻ tín dụng của mình, họ sẽ chỉ áp dụng khoản thanh toán đó cho các giao dịch mua của bạn, không áp dụng cho các khoản tạm ứng. Vì vậy, tiền mặt lãi suất cao của bạn sẽ kéo dài như một nôn nao liên tục, hút tiền.

Nếu bạn thường xuyên nhận được tiền mặt, tìm cách rẻ hơn để nhận tiền mặt bạn cần - như một khoản vay cá nhân.

Đáng tin cậy là một thị trường trực tuyến cho các khoản vay được cá nhân hóa. Giá bắt đầu ở mức 5,99% và bạn có thể kiểm tra số tiền của mình bằng cách nhập số tiền vay ở đây (từ 500 đô la đến 40.000 đô la) và so sánh các tùy chọn của bạn trong dưới 90 giây.

Nếu bạn thực sự cần tiền mặt trong trường hợp khẩn cấp, lựa chọn tốt nhất là để kéo nó từ tiền tiết kiệm nếu có thể.

Hãy thử bắt đầu một quỹ khẩn cấp với Stash, một ứng dụng tự động kéo một ít tiền từ tài khoản séc của bạn mỗi tuần và có thể giúp bạn đầu tư.

Stash có một tính năng gọn gàng được gọi là Smart-Save. Nó tính toán khi bạn có tiền để phụ tùng, sau đó tiết kiệm một phần nhỏ của nó. Bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ tiết kiệm và rút tiền bất cứ lúc nào. Có lẽ phần tốt nhất là tất cả tiền tiết kiệm trong tài khoản Stash của bạn sẽ kiếm được tiền lãi.

Đăng ký và bật Smart-Save vào ngày hôm nay và Stash sẽ cung cấp cho bạn khoản thưởng $ 5 để bắt đầu tiết kiệm.

5, 6 và 7. The Ref Ném một lá cờ: Những khoản phí phạt

Nếu bạn không chú ý đến bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn, nó có thể nhanh chóng thực sự tốn kém.

• Phí thanh toán trễ: Nếu bạn không thực hiện thanh toán tối thiểu trước ngày đến hạn, thẻ của bạn sẽ tính phí cho bạn lên đến $ 25 - hoặc nhiều hơn nếu bạn đã đến trễ trước đó trong sáu tháng qua. Nếu bạn gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng của mình, thông thường bạn có thể nhận được khoản phí này miễn là lần đầu tiên bạn đến trễ.

• Phí trả lại: Đây là cơ bản một lệ phí kiểm tra bị trả lại. Nếu không có đủ tiền trong tài khoản séc của bạn để thanh toán cho thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn, thẻ của bạn sẽ tính phí bạn lên đến $ 35. Đảm bảo có đủ tiền trong tài khoản của bạn trước khi thanh toán được thực hiện hoặc bạn sẽ chỉ phải trả thêm tiền.

• Phí vượt quá giới hạn: Nếu bạn chi tiêu quá nhiều vào thẻ của mình và vượt quá giới hạn tín dụng, bạn có thể bị tính phí tối đa là $ 35. Điều này thường xảy ra thường xuyên hơn trước khi luật năm 2009 bắt đầu yêu cầu chủ sở hữu thẻ chọn tham gia khả năng vượt quá giới hạn tín dụng của họ. Nếu bạn không chọn điều này, giao dịch mua của bạn sẽ bị từ chối tại sổ đăng ký - một chút nhục nhã, có thể, nhưng không đắt tiền.

Mike Brassfield ([email được bảo vệ]) là một nhà văn cao cấp tại The Penny Hoarder. Anh ta đã trả quá nhiều phí cuối đời.