Betterment hoặc WealthFront? Hướng dẫn đầy đủ về Robo-Investing

Robo-đầu tư là gì?

Có phải đó giống như khi Robocop đặt khẩu súng robot khổng lồ của mình, kéo một chiếc mắt màu xanh lá cây kế toán và bắt đầu xử lý khoản đầu tư của bạn?

“Công dân, lập trình của tôi chỉ ra rằng danh mục đầu tư của bạn cần nhiều quỹ tương hỗ hơn.”

Không. Không phải vậy. Thậm chí không gần.

Robo-đầu tư là khi các công ty tài chính trực tuyến sử dụng phần mềm tinh vi thay vì người môi giới chứng khoán để quản lý các khoản đầu tư của bạn. Bằng cách đó, các công ty có thể giữ lệ phí siêu thấp.

Hai trong số các công ty đầu tư robo chiếm ưu thế Cải thiện và Giàu có. Theo nhiều cách, chúng rất giống nhau. Nhưng có sự khác biệt quan trọng giữa hai, vì vậy hãy so sánh chúng.

Ra mắt vào năm 2008, Cải thiện được coi là người tiên phong trong việc đầu tư robo. Hiện tại, nó đang quản lý tài sản trị giá 9,5 tỷ đô la. Giàu có, đã chuyển sang đầu tư robo vào năm 2011, đang quản lý tài sản trị giá 5 tỷ đô la.

Betterment có trụ sở tại New York, Wealthfront ở Silicon Valley.

Epitome của ‘Set It and Forget It’

Hai công ty nổi bật tương tự. Họ có cùng một mô hình kinh doanh cơ bản, được thiết kế cho các nhà đầu tư dài hạn muốn có danh mục đầu tư được quản lý chuyên nghiệp với mức giá thấp nhất.

Mỗi trang web của công ty sẽ hỏi bạn về tuổi của bạn, khi bạn hy vọng sẽ nghỉ hưu, và sự khoan dung của bạn đối với rủi ro.

Dựa trên câu trả lời của bạn, nó sẽ chuyển tiền đầu tư của bạn vào danh mục các quỹ chỉ số chi phí thấp theo dõi toàn bộ thị trường chứng khoán.

Cả hai công ty đều sử dụng các rô bốt phần mềm - các chương trình độc quyền hoạt động như các cố vấn tự động - để chỉ đạo các khoản đầu tư của bạn và làm việc với các nhà môi giới và quản lý tiền.

Robo-Adviser Industry, gần một thập kỷ cũ

Nếu bạn đang cố gắng quyết định giữa Betterment hoặc Wealthfront, hãy xem xét chúng khác nhau như thế nào:

Tiền gửi tối thiểu

Sự giàu có đòi hỏi một khoản tiền gửi tối thiểu là $ 500 để mở một tài khoản. (Nó từng là $ 5,000.) Ngược lại, Yêu cầu cải thiện không có khoản tiền gửi tối thiểu.

Phí

Giả sử bạn đang mở tài khoản được hoãn thuế như IRA. Đó là những gì hầu hết mọi người làm với các công ty này.

Betterment and Wealthfront mỗi lần tính phí quản lý hàng năm là 0,25% khoản đầu tư của bạn. Ví dụ: nếu bạn đầu tư 10.000 đô la, bạn phải trả 25 đô la một năm để quản lý.

Ngoại trừ rằng Wealthfront không tính bất kỳ khoản phí nào cho 10.000 đô la đầu tiên của bạn. Và nếu bạn đầu tư hơn 2 triệu đô la với Betterment, nó sẽ tính phí tối đa là 5.000 đô la.

Các loại tài khoản

Cả hai công ty xử lý rollovers 401 (k) và một số loại tài khoản đầu tư - truyền thống và Roth IRAs, tín thác, và các tài khoản chịu thuế. Tuy nhiên, Wealthfront cũng cung cấp 529 kế hoạch tiết kiệm đại học. Betterment không cung cấp kế hoạch 529, nhưng có các công cụ thiết lập mục tiêu để giúp bạn tiết kiệm.

Tham khảo một người bạn

Đối với mỗi người bạn hoặc người thân mà bạn giới thiệu, Wealthfront sẽ quản lý thêm $ 5.000 tài sản của bạn miễn phí. Betterment cung cấp một tháng miễn phí dịch vụ cho mỗi giới thiệu, và một năm miễn phí cho mỗi ba giới thiệu.

Nói chuyện với một con người

Với một khoản phí bổ sung, Betterment sẽ sắp xếp cho bạn để nói chuyện với một cố vấn thực sự của con người, không chỉ là một cố vấn robo.

Một kế hoạch được gọi là "Betterment Plus" tính phí 0,40% thay vì 0,25%, nhưng cung cấp cho khách hàng lời khuyên không giới hạn qua email và một cuộc gọi lập kế hoạch tài chính mỗi năm. "Betterment Premium" tính phí 0,50% và cung cấp email không giới hạn và các cuộc gọi điện thoại không giới hạn với các cố vấn. Các kế hoạch này yêu cầu số dư tối thiểu là 100.000 đô la.

Cài đặt mục tiêu & Hướng dẫn

Cả hai trang web đều cung cấp các công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu. Betterment có “RetireGuide”, trong khi Wealthfront có “Path”.

Tuy nhiên, Betterment cũng giúp bạn tạo ra các mục tiêu tiết kiệm cá nhân ngay từ đầu khi bạn đăng ký và trả lời các câu hỏi của họ. Bạn có thể tùy chỉnh các tài khoản Betterment của mình để nhắm đến bốn loại mục tiêu khác nhau: "nghỉ hưu", "mạng an toàn", "xây dựng sự giàu có" hoặc "mua hàng lớn".

Đầu tư có trách nhiệm xã hội

Betterment gần đây đã đưa ra danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội (SRI). Trang web giải thích rằng đây là một cách tiếp cận để đầu tư làm giảm tiếp xúc với các công ty được coi là có tác động tiêu cực đến xã hội. Ví dụ, các công ty có lợi nhuận từ tiêu chuẩn lao động nghèo hoặc tàn phá môi trường. Các danh mục đầu tư này cũng tăng khả năng tiếp xúc với các công ty được cho là có tác động tích cực đến xã hội, như bồi dưỡng nơi làm việc bao gồm hoặc cam kết thực hành bền vững với môi trường.

Betterment vs. WealthFront: Cái nào tốt nhất cho bạn?

Đây là câu hỏi triệu đô la, và đó là một câu hỏi khó.

Cái nào tốt hơn?

"Câu trả lời cho câu hỏi đó phụ thuộc vào nhiều yếu tố và không phải là một câu trả lời đơn giản, đơn giản", nhà đầu tư Junkie, so sánh hai câu hỏi. "Không giống như các so sánh khác mà chúng tôi đã thực hiện, điều này không có người chiến thắng rõ ràng."

InvestorMint so sánh cả hai và kết luận, "Phí quản lý và tỷ lệ chi phí gần như giống hệt nhau ở Betterment và Wealthfront ... Cả hai đều có công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu tốt, mặc dù Betterment tiến thêm một bước trong việc cung cấp các tính năng thiết lập mục tiêu.”

Đó là những tính năng thiết lập mục tiêu đã thuyết phục nhà chiến lược phát triển kinh doanh Michael Gardon. Viết cho trang web tài chính cá nhân Dollar đơn giản, ông đã so sánh hai cố vấn robo và chọn Betterment vì nó giúp bạn đặt mục tiêu tài chính.

“Các nhà đầu tư mới và những người tiết kiệm cho nhiều mục tiêu cùng một lúc sẽ phù hợp với các dịch vụ của Betterment. Chỉ cần trả lời các câu hỏi, đặt mục tiêu của bạn, và quên nó - Betterment sẽ chăm sóc phần còn lại, ”ông viết.

"Còn gì nữa," anh viết, "Cải thiện không yêu cầu đầu tư tối thiểu, mở cửa cho các nhà đầu tư lần đầu tiên có thể có số tiền tối thiểu bắt đầu."

Mike Brassfield ([email được bảo vệ]) là một nhà văn cao cấp tại The Penny Hoarder. Anh ấy chắc chắn cần đầu tư nhiều hơn.

Bài viết này chứa thông tin chung và giải thích các tùy chọn bạn có thể có, nhưng nó không có ý định là tư vấn đầu tư hoặc đề xuất cá nhân. Chúng tôi không thể cá nhân hóa các bài viết cho độc giả của chúng tôi, vì vậy, tình huống của bạn có thể khác với bài viết được thảo luận ở đây. Vui lòng tìm kiếm chuyên gia được cấp phép để được tư vấn về thuế, tư vấn pháp lý, tư vấn lập kế hoạch tài chính hoặc tư vấn đầu tư.