Tiền Bạc

Những người có tín dụng nghèo Làm cho những sai lầm tài chính Way thường xuyên hơn

Những người có tín dụng nghèo Làm cho những sai lầm tài chính Way thường xuyên hơn

Bạn có bao giờ cảm thấy như không có vấn đề gì bạn làm, bạn đang cam chịu để có tín dụng nghèo mãi mãi? Hãy suy nghĩ một điểm số tín dụng xuất sắc là một tưởng tượng xa vời?

Bạn có thể có một sự hiểu biết mơ hồ rằng điểm số tín dụng của bạn vẫn thấp vì bạn gặp khó khăn khi thanh toán hóa đơn y tế, không thể hoàn trả khoản vay sinh viên hoặc nợ thẻ tín dụng khi bạn còn trẻ.

Nhưng bạn có nắm vững về những gì thực sự ảnh hưởng đến điểm số của bạn không?

Hầu hết những người tôi biết đều không biết.

Tin tốt là một cái nhìn vững chắc về lịch sử tín dụng của bạn có thể làm sáng tỏ câu hỏi của bạn và cải thiện điểm số của bạn thực sự có vẻ như có thể. Chúng tôi đã tập hợp một số vấn đề phổ biến mà bạn sẽ muốn tìm kiếm.

Credit Sesame, một dịch vụ cho bạn thấy thẻ báo cáo tín dụng miễn phí và mẹo để cải thiện điểm số của bạn, phân tích người dùng của mình để tìm những sai lầm phổ biến trong số những người có điểm tín dụng kém.

Nó tìm thấy những người dùng có điểm số dưới 500 làm cho ba bước sai lầm này thường xuyên hơn những người có điểm tín dụng xuất sắc.

1. Sử dụng quá nhiều tín dụng có sẵn của bạn

"Khi số dư thẻ tín dụng của bạn gần hoặc ở giới hạn của họ, điều đó sẽ gửi tín hiệu sai cho người cho vay về mức độ trách nhiệm của bạn khi sử dụng tín dụng", Rebecca Lake tại Credit Sesame viết.

Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn có tác động rất lớn đến điểm tín dụng của bạn.

(Nhắc nhở: Đó là số tiền tín dụng bạn sử dụng so với số tiền bạn có sẵn. Nếu giới hạn thẻ tín dụng của bạn là 500 đô la và số dư của bạn là 250 đô la, đó là mức sử dụng 50%.)

Trong khi Credit Sesame nhận thấy số dư thẻ tín dụng của người dùng tương tự - chỉ đạt hơn 2.000 đô la - tỷ lệ sử dụng thẻ của họ khác nhau. Những người có điểm tín dụng dưới 500 đã sử dụng 73% tín dụng có sẵn của họ trung bình, trong khi những người có điểm số 750 hoặc cao hơn chỉ sử dụng trung bình 9%.

Không dựa vào thẻ tín dụng của bạn để chi tiêu cơ bản

Để giảm sử dụng tín dụng và cải thiện điểm tín dụng của bạn, không sử dụng thẻ tín dụng để mở rộng ngân sách hàng tháng của bạn.

Sử dụng thẻ như thẻ ghi nợ: Không tiêu tiền bạn không có.

Bạn vẫn có thể tiếp tục sử dụng thẻ của mình. Đó là cách thông minh để kiếm phần thưởng bằng tiền mặt và tạo tín dụng mạnh. Để giữ cho số dư của bạn không bị leo lên, hãy đảm bảo bạn cũng trả hết số dư của mình vào cuối mỗi tháng.

Nếu bạn đang dựa vào thẻ tín dụng của mình cho các nhu yếu phẩm như cửa hàng tạp hóa hoặc gas, hãy thử thắt chặt ngân sách của bạn. Tìm những nơi nhỏ bạn có thể cắt giảm chi phí, và những cách nhỏ để tăng thu nhập của bạn mà không tốn thêm một tấn thời gian.

2. Thanh toán hóa đơn của bạn trễ

Mục quan trọng nhất có trọng số vào điểm tín dụng của bạn là lịch sử thanh toán của bạn. Nó chiếm 35% số điểm.

Trong khi những người có điểm số thấp không trả tiền quá nhiều vào cuối năm, họ vẫn còn nhiều khả năng có hành vi phạm tội - đọc: tài khoản “muộn” - những tài khoản có điểm số cao - 11% so với chỉ 0,18%, tương ứng.

Bất kỳ khoản thanh toán trễ nào cũng có thể kết thúc trên báo cáo tín dụng của bạn, từ các khoản thanh toán cho sinh viên vay đến nợ thẻ tín dụng đến hóa đơn tiện ích.

Thanh toán hóa đơn của bạn đúng giờ - và giảm số tiền khi bạn có thể

“Cho biết lịch sử thanh toán quan trọng như thế nào đối với điểm số của bạn, biện pháp khắc phục cho những người có tín dụng kém là hiển nhiên”, Lake viết. "Có thói quen thanh toán hóa đơn đúng hạn, mỗi tháng."

Nếu bạn đang cố gắng thanh toán hóa đơn, hãy tìm hiểu cách làm cho chúng nhỏ hơn. Bạn có thể tiết kiệm hàng ngàn chỉ bằng cách gọi cho các công ty tiện ích và yêu cầu giảm giá.

Hoặc, hãy để Cắt làm điều đó cho bạn. Ứng dụng này hoạt động thông qua Facebook messenger và tin nhắn văn bản của bạn để giúp bạn quản lý tài chính của bạn - như một trợ lý cá nhân miễn phí.

Trim cho phép bạn biết nơi bạn đang chi tiêu (và lãng phí) tiền của bạn, giúp thương lượng hóa đơn với các công ty như Comcast, Time Warner, Hiến chương và những người khác mà bạn không bao giờ muốn nói chuyện; và bạn có thể dễ dàng hủy các khoản phí định kỳ mà bạn đã quên - như đăng ký tạp chí và tư cách thành viên phòng tập thể dục.

3. Có tài khoản trong bộ sưu tập

Hơn một nửa - 59% - trong số các thành viên của Credit Sesame có điểm tín dụng thấp có tài khoản có trạng thái “xúc phạm”. Điều đó bao gồm các công cụ như thu nợ, phá sản, khoản nợ thuế và hơn thế nữa.

Những người có điểm số tốt? Ít hơn 1% có dấu hiệu xúc phạm.

Ngay cả khi bạn đã làm sạch hành động của bạn và có chi tiêu và nợ của bạn dưới sự kiểm soát, nhãn hiệu xúc phạm có thể kéo xuống điểm tín dụng của bạn trong một thời gian dài.

Lake giải thích: “Giống như các khoản thanh toán trễ, các dấu hiệu xúc phạm có thể vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm.

Bạn có thể chỉ phải chờ đợi và để những dấu hiệu này rơi khỏi báo cáo của bạn kịp thời. Nhưng đáng để cố gắng làm sạch chúng sớm hơn.

Sửa lỗi trên báo cáo tín dụng của bạn

Nếu lịch sử tín dụng kém đang giữ lại bạn, hãy bắt đầu bằng cách kiểm tra cẩn thận báo cáo tín dụng của bạn.

Bạn có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí 12 tháng một lần từ mỗi cơ quan báo cáo chính: TransUnion, Equifax và Experian. Để quan sát kỹ hơn, đăng ký với Credit Sesame, cập nhật hàng tháng với báo cáo tín dụng và tín dụng TransUnion của bạn.

Ở đó bạn có thể thấy chính xác những gì đang ảnh hưởng đến điểm số của bạn bằng tiếng Anh đơn giản.

Bắt đầu bằng cách tìm lỗi. Nếu bạn tìm thấy lỗi trên báo cáo của mình, hãy làm theo các bước sau để báo cáo và xóa nó.

Nếu các dấu đen trên báo cáo tín dụng của bạn là chính xác, Lake nói, "bạn có thể khiếu nại trực tiếp với chủ nợ để yêu cầu họ xóa nó khỏi báo cáo tín dụng của bạn."

Cô ấy nói nó không phải lúc nào cũng hiệu quả, nhưng tại sao không cho nó một shot? Điểm tín dụng xuất sắc đó có thể không quá xa tầm với. Để bắt đầu, hãy xem bài đánh giá Sesame tín dụng đầy đủ của chúng tôi.

Dana Sitar ([email được bảo vệ]) là một biên tập viên / người viết bản tin cao cấp tại The Penny Hoarder. Nói lời chào và nói với cô ấy một trò đùa hay trên Twitter @danasitar.

GửI CảM NhậN