The Hands-Off Way Điều này 26 tuổi là đảm bảo 401 (k) của cô là tiết kiệm một tấn

Tháng 11 năm ngoái, Kelsey Buxton, ở tuổi 26, đã mở 401 (k) đầu tiên thông qua chủ nhân của mình.

(Thực tế thú vị: Chủ nhân của cô ấy là The Penny Hoarder.)

Nó cảm thấy như là một bước đầu tiên tốt trong tiết kiệm cho nghỉ hưu.

Thỉnh thoảng, cô ấy sẽ kiểm tra số dư của mình, số tiền đó chậm rãi. Nhưng $ 1.8 triệu một máy tính hưu trí đã từng gợi ý rằng cô ấy cần cho nghỉ hưu cảm thấy như một kỳ công không thể.

Thay vì giải quyết các cài đặt mặc định của tài khoản, Buxton quyết tâm đào sâu vào 401 (k) của cô ấy và điều chỉnh nó tốt hơn cho mục tiêu của cô ấy. Nhưng cô không chắc chắn làm thế nào để thực hiện bước đầu tiên, do đó, công việc phải làm tinh thần thu thập bụi.

Sau khi tìm kiếm trực tuyến, cô tìm thấy câu trả lời. Nó không đòi hỏi cô phải làm nghiên cứu nặng nề, gặp gỡ với một cố vấn tài chính hoặc chờ điện thoại hàng giờ với một đại diện.

Buxton cần làm gì nhưng không biết bắt đầu như thế nào

Khi Buxton mở 401 (k) vào tháng 11, cô dự định nghiên cứu các lựa chọn của mình.

“Nhưng đó là một công việc toàn thời gian,” cô nói. "Vâng, đó là những gì một cố vấn tài chính cho."

Cô hiểu rằng đó là toàn bộ nguy cơ cao so với nguy cơ thấp. Khi bạn còn trẻ, bạn phải chấp nhận rủi ro cao hơn với tài khoản hưu trí của mình. Nhưng Buxton hoàn toàn không hiểu điều đó có ý nghĩa gì đối với cổ phiếu và trái phiếu 401 (k) của cô ấy.

Dưới đây là 60 giây bồi dưỡng cho vấn đề này:

• Cổ phiếu mang nhiều rủi ro hơn trái phiếu, nhưng họ có tiềm năng mang lại nhiều tiền hơn. Đó là lý do tại sao hầu hết các nhà cố vấn đề nghị các nhà đầu tư trẻ đẩy tiền của họ vào cổ phiếu, bởi vì họ có nhiều thời gian hơn để kiếm tiền cho đến khi nghỉ hưu, cho phép họ xua đuổi những thăng trầm của thị trường.

• Trái phiếu là một điều chắc chắn hơn một chút. Trái phiếu đi kèm với một khung thời gian để trả tiền, vì vậy các nhà đầu tư sẽ biết khi nào họ sẽ nhận được số tiền đó. (Hầu hết thời gian, ít nhất.)

Trên hết, các cố vấn nói về việc đa dạng hóa các tài sản này - có sự kết hợp lành mạnh giữa cổ phiếu và trái phiếu.

Tất nhiên, nó sẽ khác với mọi người, và Buxton vẫn còn thắc mắc.

Làm cách nào để tìm hiểu xem tôi có nên có nhiều cổ phiếu hoặc trái phiếu hơn không? Tôi nên có bao nhiêu phần trăm cổ phiếu? Tôi có thể điều chỉnh tất cả điều này ở đâu?

Cuối cùng, cô tìm thấy một số câu trả lời thông qua một dịch vụ trực tuyến được gọi là Blooom.

(Và, vâng, "o" bổ sung đó được cho là ở trong đó.)

Cách một Website Tự động Tối ưu hóa 401 (k) của Người phụ nữ này

Blooom tuyên bố rằng nó sẽ tối đa hóa khoản đầu tư của bạn bằng cách quản lý 401 (k) của bạn. Một cố vấn robo sẽ tự động cân bằng lại khoản đầu tư của bạn - vì vậy bạn sẽ nhận được nhiều lợi nhuận nhất cho đồng tiền của mình.

Điều đó có nghĩa là nó tính ra toàn bộ cổ phiếu so với điều trái phiếu cho bạn, quá.

Buxton quyết định từ bỏ nó. Cô nhập tên, sinh nhật của mình và tuổi cô muốn nghỉ hưu.

Cô đăng nhập với kế hoạch 401 (k) của mình. (Mẹo chuyên nghiệp: Bạn sẽ cần tên người dùng và mật khẩu đó, vì vậy hãy tiếp tục và khai thác nó.)

Buxton sau đó có thể truy cập một báo cáo “sức khỏe” miễn phí, nơi các nhà tư vấn robo nói với cô rằng tài khoản “không có vẻ quá lớn.” Cô ấy đã nhầm lẫn giữa cổ phiếu và trái phiếu và cần đa dạng hoá tốt hơn. Tuy nhiên, phí đầu tư ẩn của cô chỉ khoảng 5 đô la một năm.

Đương nhiên, Blooom sử dụng một bông hoa để thể hiện sức khỏe của tài khoản. Buxton đang héo héo.

Vì vậy, cô quyết định chọn tham gia dịch vụ tự động 10 đô la / tháng.

Trong vòng một vài giờ, cô nhận được một email rằng 401 (k) của cô đã được cân bằng lại.

Cô ấy đã xong. Hoa héo một lần tươi như hoa cúc.

Blooom đã cân bằng lại 401 (k) mà không có Buxton phải chạm vào một thứ gì đó. Vì nó có vẻ quá tốt là đúng, cô xác nhận với một đại diện tốt đẹp thông qua một cuộc trò chuyện trực tiếp mà cô không phải xử lý bất cứ điều gì khác.

"Một khi chúng tôi đã chăm sóc cho sự cân bằng đó, bạn nên được tất cả các thiết lập," người đại diện nói với cô ấy. "Bạn sẽ không cần phải làm bất cứ điều gì khác trong tài khoản của bạn!"

Bây giờ, Buxton đồng hồ của cô 401 (k) "Blooom"

Bất cứ lúc nào, Buxton có thể kiểm tra bảng điều khiển Blooom của mình và thay đổi sở thích đầu tư của mình. Ví dụ, nếu cô ấy không muốn đầu tư 100% vào cổ phiếu, cô ấy có thể cắt giảm phần trăm đó.

"Tất cả các quỹ và các công cụ có thể nhận được áp đảo, vì vậy tôi thích ý tưởng có ai đó quản lý nó cho tôi nhưng tôi vẫn có thể tinh chỉnh nó nếu tôi tìm hiểu thêm về nó," cô nói.

Mỗi khi Blooom cân bằng lại tài khoản của mình, Buxton sẽ nhận được bản cập nhật.

“Nó hoàn toàn xứng đáng với nó như một công cụ thiết lập và quên nó,” cô nói. "Nếu bạn nhận được một cố vấn tài chính thực tế, nó sẽ có nhiều hơn 10 đô la một tháng."

Ngoài 401 (k) s, Blooom quản lý 403b, 457 và TSP tài khoản.

Bây giờ Buxton đã bắt đầu sử dụng Blooom, cô đã có thể đặt mình trên một ca khúc để nghỉ hưu sớm hơn rất nhiều so với 70, đó là độ tuổi 401 (k) của cô đã dự kiến ​​trước đó.

Bước tiếp theo của cô ấy? Mở một tài khoản Roth IRA.

Carson Kohler (@CarsonKohler) là một nhà văn trẻ tại The Penny Hoarder. Trước khi cô đăng ký Blooom, cô thừa nhận chưa bao giờ kiểm tra 401 (k) của mình. Bây giờ cô ấy cảm thấy tốt hơn rất nhiều khi ai đó đang quản lý nó.

Bài viết này chứa thông tin chung và giải thích các tùy chọn bạn có thể có, nhưng nó không có ý định là tư vấn đầu tư hoặc đề xuất cá nhân.Chúng tôi không thể cá nhân hóa các bài viết cho độc giả của chúng tôi, vì vậy, tình huống của bạn có thể khác với bài viết được thảo luận ở đây. Vui lòng tìm kiếm chuyên gia được cấp phép để được tư vấn về thuế, tư vấn pháp lý, tư vấn lập kế hoạch tài chính hoặc tư vấn đầu tư.