Tiền Bạc

10 lý do để mua nhà của bạn bằng tiền mặt

10 lý do để mua nhà của bạn bằng tiền mặt

Vợ tôi và tôi đã trả tiền mặt cho những ngôi nhà cuối cùng mà chúng tôi đã mua, và hy vọng sẽ làm tương tự cho những lần mua hàng trong tương lai (chúng tôi di chuyển rất nhiều).

Bạn có thể đoán một số lý do chúng tôi muốn thanh toán tiền mặt thay vì vay tiền thế chấp.

Thương lượng giá tốt hơn là một khởi đầu tốt đẹp, và nó cảm thấy tốt để đi ngủ mà không có ngân hàng nào có thể lấy nhà của chúng tôi.

Nhưng đó không phải là tất cả.

Hãy xem xét tốt các lý do sau đây để mua nhà bằng tiền mặt. Bạn có thể tìm thấy một vài lợi thế mà bạn chưa cân nhắc.

1. Bạn có thể thương lượng giá mua tốt hơn

Bạn sẽ tiết kiệm bao nhiêu bằng cách cung cấp tiền mặt?

Không có dữ liệu dứt khoát. Nhưng khi mua nhà, đại lý bất động sản của chúng tôi đã nói với chúng tôi ngân hàng bán nhà bị tịch thu thường xuyên chấp nhận tiền mặt cung cấp hàng ngàn đô la ít hơn cung cấp tài chính.

Người bán cá nhân cũng thích tiền mặt.

Người vay có thể phải rút khỏi hợp đồng vì việc thẩm định đến quá thấp và ngân hàng sẽ không cho vay. Khoản vay cũng có thể rơi qua vì những lý do khác - kể cả những thứ được tìm thấy trong quá trình kiểm tra.

Người mua tiền mặt có thể mua, bất kể bất kỳ kết quả thẩm định hoặc kiểm tra nào - và sự cạnh tranh từ những người mua này là một lý do khiến hàng ngàn năm không mua nhà, theo Forbes.

2. Bạn tránh những rắc rối của một thế chấp

Lần cuối cùng chúng tôi nộp đơn xin vay thế chấp (ba nhà trước), đó là một cơn ác mộng.

Đã có nhiều báo cáo về việc vay nợ ngày một khó khăn hơn do các tiêu chuẩn cho vay cao hơn.

Nhưng đó không phải là vấn đề của chúng tôi. Có rất nhiều hoops để nhảy qua.

Chúng tôi đã phải đấu tranh với người cho vay về các vấn đề như chi phí ẩn và lý do tại sao chúng tôi sẽ có lãi suất cao hơn nếu cả vợ và tôi đều vay tiền thay vì chỉ một trong số chúng tôi.

Bắt một khoản vay thế chấp là một rắc rối.

Mặc dù những gì luật pháp nói, kinh nghiệm của chúng tôi là bạn sẽ không bao giờ biết chi phí liên quan đến khoản vay thực sự cho đến một hoặc hai ngày trước khi bạn đóng cửa - khi quá muộn để làm nhiều về chúng.

3. Bạn có thể đóng nhanh hơn

Bạn thường đóng cửa nhanh hơn nhiều khi bạn cung cấp tiền mặt.

Đây là một trong những lý do người bán hàng như cung cấp tiền mặt. Và bạn có thể tìm thấy nó tốt đẹp để nhanh chóng di chuyển vào ngôi nhà mới của bạn.

Một cuộc khảo sát gần đây đã tìm thấy thời gian đóng vay thế chấp trung bình là 37 ngày. Đó là một sự cải thiện so với năm ngoái, nhưng vẫn còn dài hơn đáng kể so với việc chúng tôi phải đóng bất kỳ khoản tiền mua nhà nào của chúng tôi.

4. Báo cáo tín dụng của bạn không phải là vấn đề

Nếu báo cáo tín dụng của bạn cho thấy tịch thu nhà hoặc thậm chí thanh toán trễ trên thẻ tín dụng, bạn có thể không nhận được khoản vay thế chấp.

Ngay cả khi bạn làm, lãi suất của bạn có thể cao hơn nhiều vì điểm tín dụng thấp.

Khi bạn trả tiền mặt cho một ngôi nhà, vấn đề tín dụng không phải là một vấn đề.

5. Bạn tiết kiệm tiền lãi

Lãi suất thấp của ngày hôm nay khiến cho các khoản vay thế chấp có vẻ khá rẻ, nhưng hãy kiểm tra các con số sử dụng máy tính thế chấp.

Ngay cả ở mức 4%, khoản vay thế chấp 30 năm trị giá 100.000 đô la sẽ khiến bạn mất 70.786 đô la tiền lãi.

Và nếu tỷ lệ đã tăng lên 6% vào thời điểm bạn đọc, lãi suất của khoản vay đó sẽ là 114.338 đô la trong 30 năm. Nó sẽ tăng hơn gấp đôi chi phí cho ngôi nhà của bạn.

Bạn thích biểu diễn trực quan hơn? Kiểm tra các biểu đồ hình tròn cho mỗi năm trả nợ thế chấp của bạn trên máy tính thế chấp này để xem số tiền thanh toán của bạn sẽ được chuyển thành lãi suất, thay vì số tiền gốc:

6. Bạn tiết kiệm tiền khi đóng các chi phí

Khi bạn thanh toán bằng tiền mặt, bạn không phải trả một số chi phí đóng cửa liên quan đến khoản vay thế chấp.

Chúng có thể bao gồm:

  • Phí xử lý tiền vay
  • Điểm chiết khấu cho vay
  • Phí đóng khoản vay
  • Thẩm định giá
  • Thuế thế chấp (ở một số bang)
  • Bảo hiểm quyền sở hữu chính sách cho vay
  • Phí ghi nợ đối với tài liệu cho vay
  • phí chuyển phát nhanh
  • Báo cáo tín dụng

Họ có thể thêm đến hàng ngàn đô la.

Nếu bạn thanh toán tiền mặt cho nhà của mình, bạn sẽ không trả bất kỳ khoản tiền nào trong số đó, mặc dù bạn vẫn có thể nhận được đánh giá.

7. Bạn tiết kiệm chi phí trong tương lai

Ngoài việc giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách không trả tiền lãi, trả tiền mặt cho một căn nhà cho phép bạn giảm bớt hoặc loại bỏ hai chi phí khác trong tương lai.

Đầu tiên là bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI), mà nhiều người cho vay yêu cầu.

PMI có thể thêm hàng trăm đô la một năm vào khoản vay của bạn, nhưng bạn có thể hủy bỏ nó sau khi bạn nợ ít hơn 78% giá trị ban đầu của nhà.

Bạn cũng có thể giảm chi phí bảo hiểm của chủ nhà khi bạn thanh toán bằng tiền mặt.

Chúng tôi đã không có bảo hiểm khi chúng tôi sở hữu một căn hộ. Bên ngoài của tòa nhà đã được bảo hiểm bởi hiệp hội chung cư và chúng tôi có thể đủ khả năng mất mát từ thiệt hại bên trong.

Chúng tôi chỉ có thể làm điều này bởi vì chúng tôi đã trả tiền mặt, vì hầu như tất cả người cho vay yêu cầu bảo hiểm.

Chúng tôi bảo hiểm căn nhà hiện tại của chúng tôi, nhưng từ chối bảo hiểm lũ lụt vì chúng tôi đang ở trong một khu vực có nguy cơ thấp. Người cho vay vẫn có thể yêu cầu bảo hiểm lũ lụt ở các khu vực có nguy cơ thấp.

Nói chung, bạn có nhiều quyền kiểm soát hơn khi bạn không phải chơi theo quy tắc cho vay và điều này cho phép bạn thực hiện các lựa chọn tiết kiệm tiền.

8. Bạn sẽ giảm chi phí nhà ở vĩnh viễn

Bạn không có lãi, không có bảo hiểm thế chấp và toàn quyền kiểm soát đối với loại bảo hiểm chủ nhà bạn mua khi bạn trả tiền mặt.

Điều đó có nghĩa là chi phí liên tục sẽ thấp hơn từ khi bắt đầu, và có thể cho toàn bộ thời gian bạn sở hữu nhà của bạn.

Chỉ cần suy nghĩ xem bạn có thể làm gì với số tiền đã chuyển sang thanh toán hàng tháng.

9. Trang chủ của bạn có thể dễ bán hơn

Khi chủ nhà nợ nhiều hơn nhà của họ là đáng giá, việc bán hàng là khó khăn.

Chúng bị kẹt một cách hiệu quả, trừ khi chúng sẵn sàng bỏ đi mà không phải trả tiền. Và có hàng triệu khoản thế chấp “dưới nước” này.

Bạn có thể không nghĩ rằng điều này là có liên quan nếu bạn có kế hoạch mua một căn nhà với một khoản thanh toán xuống khỏe mạnh.

Nhưng hãy nhớ rằng hầu hết hàng triệu ngôi nhà đó không bắt đầu bơi lội. Giá có thể giảm một lần nữa, nhanh chóng loại bỏ vốn chủ sở hữu của bạn.

Ngoài ra, do bất cứ điều gì trên nhà của bạn có thể làm cho nó tâm lý khó khăn hơn để bán.

Bạn có xu hướng tập trung vào những gì bạn muốn nhận được sau khi trả hết khoản vay, thay vì trên giá trị thị trường thực sự của ngôi nhà.

Nếu bạn tiếp tục mọi điều từ việc bán hàng (sau khi đóng chi phí), bạn ít có khả năng chống lại sự nguy hiểm của việc định giá nhà của bạn quá cao.

10. Bạn không có khả năng bao giờ mất nhà của bạn

Cuộc sống xảy ra. Bạn có thể có chi phí y tế không mong muốn, mất việc hoặc gặp khó khăn về tài chính khác.

Nhưng không có thế chấp có nghĩa là không có nhà bị tịch thu bởi người cho vay.

Tất nhiên bạn có thể mất nhà của bạn nếu bạn không phải trả thuế bất động sản của bạn, nhưng phải mất một thời gian ở hầu hết các tiểu bang.

Luật Florida, ví dụ, cho phép thế chấp thuế sau khi bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, nhưng phải mất thêm hai năm nữa trước khi hành động thuế có thể được phát hành.

Nói cách khác, bạn thường có một vài năm sau khi thanh toán thuế tài sản cuối cùng của bạn để tìm ra những điều trước khi bạn mất nhà của bạn.

Bạn cũng có thể mất nhà nếu bạn tuyên bố phá sản, nhưng thậm chí không phải lúc nào cũng vậy.

Ở Florida và Texas, bạn có thể bị phá sản và vẫn giữ nhà của bạn - ngay cả khi nó trị giá một triệu đô la.

Vấn đề với Paying Cash

Có một số hạn chế để trả tiền mặt cho một ngôi nhà, mặc dù.

Investopedia chỉ ra ba vấn đề với việc mua bằng tiền mặt:

  1. Bạn thắt chặt rất nhiều tiền trong một loại tài sản
  2. Bạn từ bỏ một mức độ thanh khoản
  3. Bạn từ bỏ đòn bẩy

Vấn đề đầu tiên tồn tại ở một mức độ nào đó cho dù bạn có trả tiền mặt hay không. Bạn vẫn giữ một tài sản có cùng giá trị cho dù bạn có nợ tiền hay không.

Nếu bạn lo ngại về việc đầu tư quá nhiều vào bất động sản, giải pháp không phải là không được thế chấp - đó là mua nhà rẻ hơn.

Bạn chắc chắn thắt chặt tiền của bạn khi bạn đặt nó trong một ngôi nhà, và đó là một cái gì đó để suy nghĩ về nếu bạn có kế hoạch tiềm năng khác cho tiết kiệm của bạn.

Tất nhiên, nếu bạn cần tiếp cận vốn chủ sở hữu của bạn trong tương lai, bạn có thể vay mượn nhà. Hoặc bạn có thể bán nó.

Đòn bẩy là quan trọng hơn trong các khoản đầu tư thực sự.

Đó là sự thật nếu bạn đặt $ 20,000 xuống trên một ngôi nhà $ 160.000 và giá trị của nó tăng thêm $ 20,000, bạn kiếm 100% trên “đầu tư” của bạn, so với chỉ 12,5% nếu bạn trả bằng tiền mặt.

Bạn kiếm được 20.000 đô la một cách, và bạn sẽ trả lãi nhiều hơn số tiền còn lại nếu bạn chỉ ở ngân hàng.

Vì vậy, trừ khi bạn có kế hoạch chia tiền của bạn để mua một số ngôi nhà cho thuê, từ bỏ đòn bẩy là không thích hợp.

Lời phán quyết

Tất cả phụ thuộc vào tình hình và mục tiêu cụ thể của bạn.

Ví dụ, nếu bạn có thể đảm bảo một khoản hoàn trả 8% an toàn cho tiền của bạn, tại sao bạn không đầu tư và vay ở mức 4% để mua nhà của bạn?

Bạn cũng có thể sử dụng tiền mặt của mình để bắt đầu hoặc mua một doanh nghiệp và sau đó vay tiền mua nhà - lãi suất sẽ thấp hơn khoản vay doanh nghiệp.

Nhưng nếu bạn không có lý do chính đáng để vay, hãy xem lại danh sách ở trên.

Một mức giá tốt hơn, dễ dàng hơn và rẻ hơn, chi phí hàng tháng thấp hơn và an ninh không có nợ trên nhà của bạn tất cả thêm vào yên tâm - lý do tốt nhất để mua một ngôi nhà cho tiền mặt hơn là vay cho một.

Tất nhiên, lý do lớn nhất bạn có thể có để không trả tiền mặt là bạn chỉ đơn giản là không thể. Chúng tôi sẽ giải quyết vấn đề đó trong bài đăng sắp tới.

Turn của bạn: Bạn có muốn trả tiền mặt cho một ngôi nhà thay vì vay?

Tiết lộ: Chúng tôi không ngần ngại chọn đồng xu trên vỉa hè khi chúng tôi phát hiện ra chúng. Nhưng các liên kết liên kết trong bài đăng này giúp thu nhập của chúng tôi phát triển nhanh hơn nữa. Thêm vào đó, nó sạch hơn rất nhiều so với tiền vỉa hè.

Steve Gillman là tác giả của "101 cách kỳ lạ để kiếm tiền" và người tạo ra EveryWayToMakeMoney.com. Anh ta là một người đàn ông, người đi bộ chăm sóc, người đánh giá công cụ tìm kiếm, người chạy bộ, người lái xe điện, máy chủ quy trình, bồi thẩm đoàn, và roulette croupier, nhưng hơn 100 cách anh ta kiếm tiền, viết là yêu thích của anh ấy (cho đến nay) .

//

GửI CảM NhậN