Tại sao phong bì là một vũ khí tuyệt vời khi bạn đang chống lại sự thôi thúc để vượt quá mức chi tiêu

Bạn cần thiết lập lại tiền nghiêm túc? Trở lại tiền mặt có thể là cách chữa trị cho ngân sách ốm yếu của bạn.

Được phổ biến bởi nhà tài chính cá nhân hiện đại Dave Ramsey, hệ thống phong bì tiền mặt khuyến khích bạn quăng sang một bên ví tiền của bạn và dựa vào phong bì được dán nhãn đầy tiền thật, vật chất.

Bạn không phải sử dụng phương pháp này cho các chi phí cố định của bạn, như tiền thuê nhà hoặc thanh toán hàng tháng của bạn. Thay vào đó, bạn sẽ sử dụng tiền mặt cho các khu vực mà số tiền có thể thay đổi: ví dụ: khí đốt, cửa hàng tạp hóa, cuộc phiêu lưu cuối tuần hoặc quần áo. Trao đổi tiền mặt cho nhựa có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong thời gian dài.

Bạn đã sẵn sàng dùng thử chưa?

Hệ thống phong bì tiền mặt hoạt động như thế nào

Trước tiên, bạn cần tạo ngân sách để xác định số tiền bạn phải chi tiêu mỗi tháng.

Cho dù bạn chọn kiểu ngân sách nào, hãy đảm bảo bạn có ý tưởng tốt về những gì bạn có thể chi tiêu trong mỗi danh mục bạn sẽ theo dõi bằng phương thức phong bì tiền mặt.

Sau đó, lấy một chồng phong bì. Gắn nhãn từng loại với danh mục chi tiêu, như bữa ăn mang đi, cửa hàng tạp hóa, đêm chiếu phim, cắt sửa móng tay hoặc lớp học yoga. Phong bì của bạn sẽ khác nhau tùy thuộc vào những gì bạn đã bao gồm trong ngân sách của mình.

Mỗi khi bạn được thanh toán, hãy truy cập vào ngân hàng hoặc ATM và rút tiền mặt để điền vào phong bì của bạn.

Giả sử tháng tới bạn muốn ngân sách 500 đô la cho cửa hàng tạp hóa và 100 đô la cho khí đốt. Nếu bạn được thanh toán một lần mỗi tháng, bạn sẽ nhận 600 đô la vào ngày trả lương. Nếu bạn được trả tiền hai lần mỗi tháng, bạn sẽ nhận 300 đô la mỗi lần.

Tách tiền mặt vào phong bì thích hợp của nó. Sau đó chi tiêu một cách khôn ngoan. Khi phong bì của bạn trống, bạn không thể gian lận và tiếp cận thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của mình. Bạn sẽ phải đợi đến lúc điền lại phong bì!

Ưu và nhược điểm của hệ thống ngân sách phong bì

Hãy bắt đầu với những lợi thế, bởi vì chúng khá lớn.

Vuốt thẻ để thanh toán cho thứ gì đó thật dễ dàng. Thanh toán bằng tiền mặt bạn sẽ xem xét tiền, chạm vào tiền và xem xét những gì bạn đang trả để đổi lấy một sản phẩm hoặc dịch vụ. Đừng ngạc nhiên nếu dựa vào hệ thống phong bì khiến bạn bắt đầu suy nghĩ hai lần về một số giao dịch mua mà bạn thường thực hiện.

Một lợi ích khác của việc làm việc từ phong bì tiền mặt là bạn không thể chịu phí thấu chi hoặc thẻ ghi nợ của bạn bị từ chối. Khi bạn hết tiền, nó không vui, nhưng ít nhất bạn không có màu đỏ.

Nó có thể giúp bạn chống lại các yêu cầu để mua sắm trực tuyến, quá. Nhưng nếu bạn quyết định mua hàng trên web, hãy lấy cùng một lượng tiền mặt từ phong bì được chỉ định và gửi lại vào tài khoản ngân hàng của bạn để chi trả cho giao dịch mua. (Thực sự, không có gian lận trong hệ thống này. Không có nơi nào để trốn.)

Điều gì về những bất lợi của hệ thống này?

Vâng, không có bất kỳ phần thưởng nào ngoài sự hài lòng của việc thanh toán bằng tiền mặt để tăng ngân sách của bạn. Nếu bạn muốn nhận phần thưởng thẻ tín dụng, hệ thống phong bì sẽ không giúp bạn kiếm được chuyến bay miễn phí.

Nó cũng có thể là khó khăn để trả bằng tiền mặt trong môi trường bán lẻ thân thiện với công nghệ cao. Một số cửa hàng và quán ăn sẽ không có tiền mặt để tăng tốc quá trình thanh toán và tránh các hóa đơn giả mạo. Nếu bạn dự định ghé thăm một cửa hàng hoặc nhà hàng mới, bạn có thể muốn kiểm tra các tùy chọn thanh toán của họ.

Nếu bạn đang quản lý ngân sách cho nhiều người, hãy tìm ra ai sẽ nhận được bao nhiêu tiền trong phong bì của họ. Nói chuyện thông qua các mục tiêu của bạn để sử dụng phương pháp phong bì trước khi bắt đầu và thảo luận các cách phân phối tiền mặt một cách thích hợp.

3 Lời khuyên dành cho người hâm mộ hệ thống phong bì tiền mặt

Bạn không cần phải ưa thích để thành công với hệ thống phong bì tiền mặt, nhưng nếu bạn đã sẵn sàng để thực hiện nó hơn nữa, hãy thử một số mẹo nâng cao này.

Theo dõi từng lần mua hàng từ mỗi phong bì. Chỉ cần ghi nó xuống trên phong bì trong khi bạn đang chờ đợi cho cửa hàng tạp hóa của bạn để có được đóng gói lên. Hoặc lấy giấy biên lai trong phong bì của bạn, và viết chi phí của bạn vào cuối mỗi ngày. Bước bổ sung này sẽ giúp bạn chú ý hơn về những gì mỗi đô la bạn chi tiêu sẽ hướng tới.

Splurge trên phong bì đặc biệt. Không thể theo dõi tiền mặt của bạn? Nhận một gói phong bì màu mã hóa nặng để quản lý ngân sách tiền mặt của bạn. Một số tùy chọn thậm chí có dòng để theo dõi gọn gàng những chi phí đó khi bạn đi. Nếu bạn đi du lịch với một vài phong bì tại một thời điểm, bạn có thể muốn có một thư mục hóa đơn mở rộng. Dave Ramsey thậm chí còn có dòng ví hệ thống phong bì và ví của riêng mình.

Phấn đấu để có tiền còn sót lại vào cuối mỗi tháng. Điều này có thể chứng minh thách thức khó khăn nhất của phương pháp phong bì. Nếu bạn có thể nhận được thông qua các tháng mà không gặp phải một phong bì trống rỗng, cuộn thêm bất kỳ tiền mặt vào tháng tiếp theo. Hoặc tận hưởng một ngân sách lớn hơn, hoặc lấy ra ít tiền mặt và đưa thặng dư vào một tài khoản tiết kiệm - lựa chọn của ngân sách!

Lisa Rowan là một nhà văn cao cấp tại The Penny Hoarder.