Tiền Bạc

Bạn cần biết về thay đổi này nếu bạn đang áp dụng cho một thế chấp sớm

Bạn cần biết về thay đổi này nếu bạn đang áp dụng cho một thế chấp sớm

Suy nghĩ về việc mua một căn nhà vào mùa hè này?

Bạn có thể muốn chờ đợi nộp đơn xin thế chấp cho đến ngày 25 tháng 6, khi một số thay đổi đáng kể được thiết lập để có hiệu lực. Đối với những người mua nhà lần đầu và những người không có tín dụng, những thay đổi đó có thể làm cho việc mua nhà trở nên dễ dàng hơn rất nhiều.

Fannie Mae - một trong những nhà bảo lãnh thế chấp lớn nhất của đất nước - đang khuấy động mọi thứ. Dưới đây là những điều bạn cần biết…

Tại sao nhận được một thế chấp có thể dễ dàng hơn (đối với một số)

Fannie Mae đang thực hiện thay đổi đối với Underwriter Desktop (DU), một chương trình được sử dụng bởi người cho vay thế chấp để đánh giá rủi ro.

Khi bạn truy cập một người cho vay thế chấp, họ nhập thông tin về nhà bạn đang mua và tài chính của bạn vào chương trình này. Trong vòng vài phút, bạn nhận được sự chấp thuận hoặc từ chối.

"Trong khi người cho vay luôn đưa ra quyết định cuối cùng, nhận được một sự chấp thuận cho vay mua nhà từ Fannie hoặc Freddie là gần như bạn có thể nhận được để niêm phong thỏa thuận," NerdWallet giải thích.

“Nếu bạn không nhận được con dấu phê duyệt đó, bạn sẽ phải trải qua quy trình phê duyệt cho vay thủ công, mà hầu hết người cho vay cố gắng tránh.”

Và lần đầu tiên trong 27 năm, Fannie Mae đang cập nhật dữ liệu mà nó xem xét.

Dưới đây là bốn thay đổi bắt mắt của tôi:

1. Lịch sử tín dụng của bạn sẽ mạnh mẽ hơn

Cách cũ: Lịch sử tín dụng của bạn chỉ bao gồm "số dư chưa thanh toán, sử dụng và tính khả dụng của tín dụng" và cho dù bạn "đúng giờ hay quá hạn trên tài khoản tín dụng hiện tại".

Cách mới: “Dữ liệu tín dụng có xu hướng” sẽ được bao gồm, những yếu tố trong “số dư, số tiền thanh toán theo lịch và số tiền thanh toán thực tế” trong 24 tháng qua.

Dịch: Thay vì chỉ nhìn vào tình hình hiện tại của bạn, DU sẽ đánh giá lịch sử tín dụng của bạn trong hai năm qua.

Những người vay sử dụng ít tín dụng có sẵn của họ và thường xuyên thanh toán hết số dư của họ sẽ được coi là rủi ro thấp hơn những người vay sử dụng nhiều tín dụng sẵn có của họ và chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu.

"Dữ liệu tín dụng có xu hướng này sẽ không tạo ra hoặc phá vỡ bất cứ ai", giám đốc sản phẩm cấp cao Fannie Mae Mindy Armstrong nói với NerdWallet.

Tuy nhiên, đối với người vay lơ lửng giữa "phê duyệt" và "từ chối", lịch sử thanh toán hóa đơn của bạn đầy đủ có thể giúp bạn được chấp thuận. Tuy nhiên, nó sẽ không giúp bạn có được lãi suất tốt hơn.

Chỉ là một lý do khác để thanh toán hết các thẻ đó mỗi tháng!

2. Người mua nhà lần đầu không được coi là rủi ro cao hơn

Cách cũ: Những người đã có một thế chấp được xem là ít rủi ro hơn so với người mua nhà lần đầu.

Cách mới: "DU sẽ không còn xem người vay không có lịch sử thế chấp như một rủi ro cao hơn so với những người đã có nghĩa vụ thế chấp," theo Fannie Mae.

Dịch: Đây là tin tuyệt vời nếu bạn là người mua lần đầu - điều đó có nghĩa là DU sẽ xem xét cách bạn quản lý các loại nợ khác, như thanh toán bằng xe hơi và khoản vay sinh viên.

3. Người vay không có tín dụng truyền thống có thể nhận được chấp thuận tự động

Cách cũ: Những người đi vay không có tín dụng truyền thống phải được chấp thuận theo cách thủ công.

Cách mới: Nếu bạn không có lịch sử tín dụng truyền thống và mua hàng tại nhà của bạn đáp ứng một số tiêu chuẩn, bạn có thể nhận được sự chấp thuận tự động như mọi người khác. DU sẽ đánh giá các yếu tố như tỷ lệ vốn chủ sở hữu và tỷ lệ cho vay / giá trị, dự trữ lỏng và tỷ lệ nợ / thu nhập.

Dịch: Những người đi vay không có tín dụng truyền thống hiện đủ điều kiện để được chấp thuận tự động, làm cho quy trình này dễ dàng và nhanh hơn.

"Những thiên niên kỷ không sử dụng tín dụng trong quá khứ nhưng có thể cho thấy lịch sử thực hiện các khoản thanh toán khác đúng hạn như thanh toán qua điện thoại di động và bảo hiểm, bây giờ có thể mở cửa cho khoản vay thông thường", Bill Banfield, phó chủ tịch của Quicken Loans nói với NerdWallet.

Woohoo!

4. Người tự làm chủ được xem là rủi ro cao hơn

Cách cũ: Những người tự làm chủ được xem giống như những người làm công ăn lương.

Cách mới: Tự kinh doanh sẽ được coi là một yếu tố nguy cơ. Fannie Mae giải thích: “Nghiên cứu đã chỉ ra rằng những người đi vay tự làm chủ có khuynh hướng mặc định về các khoản thế chấp của họ thường xuyên hơn những người vay tiền lương, khi tất cả các yếu tố rủi ro khác được giữ liên tục.

Dịch: Nếu bạn tự làm chủ, bạn có thể muốn đăng ký trước các thay đổi mới có hiệu lực - vì vậy sự nghiệp của bạn sẽ không làm cho bạn xuất hiện rủi ro hơn.

Bạn muốn biết thêm mẹo để mua nhà? Xem các bài đăng này:

  • Bạn nên mua nhà hoặc tiếp tục thuê? Dưới đây là cách quyết định
  • Tín dụng xấu? Không vấn đề gì: 8 cách bạn vẫn có thể mua nhà
  • Mua nhà? 10 cách tiết kiệm thông minh về thế chấp của bạn
  • Bạn có thể mua một ngôi nhà mà không có một thế chấp? Chàng trai này đã hoàn thành 3 lần

Turn của bạn: Bạn sẽ nộp đơn xin thế chấp trước hoặc sau khi thay đổi?

Susan Shain, nhà văn cao cấp cho The Penny Hoarder, luôn tìm kiếm một cuộc phiêu lưu với ngân sách. Truy cập blog của cô ấy tại susanshain.com hoặc nói lời chào trên Twitter @susan_shain.

GửI CảM NhậN