Anh chàng này đã chuyển sang một tài khoản ngân hàng trực tuyến và vô tình tiết kiệm $ 800

Các ngân hàng không phải là các doanh nghiệp phổ biến nhất trên thế giới những ngày này. Điều đó thật thú vị.

Hai trong năm công ty hàng đầu ở Mỹ năm ngoái là các ngân hàng nổi tiếng, với Wells Fargo và Bank of America mời khách hàng của mình.

Hãy nghĩ về tương tác cuối cùng của bạn với một ngân hàng lớn.

Tôi biết tôi có xu hướng tránh chúng bất cứ khi nào có thể. Tôi biết tôi sẽ bị kẹt với dịch vụ khách hàng trong 45 phút, chờ đợi để nói chuyện với một người chắc chắn không thể trả lời câu hỏi của tôi về “phí bảo trì” bất ngờ xuất hiện trong tuyên bố của tôi.

Đủ để khiến bạn muốn dính tiền vào một tấm nệm… nhưng bạn biết đó là một giải pháp khủng khiếp.

Rất may, một vài công ty thông minh đã trở nên riêng tư với mọi thứ chúng tôi ghét về các ngân hàng truyền thống và họ đang bắt đầu đưa ra các giải pháp.

Các tổ chức hiện đại đang xuất hiện với các tài khoản ngân hàng trực tuyến dường như được thiết kế để đáp ứng trực tiếp mọi khiếu nại mà chúng tôi từng có về các ngân hàng truyền thống của chúng tôi.

Tại sao mở tài khoản ngân hàng trực tuyến?

Lee Best đã mở tài khoản chi tiêu và tiết kiệm với Chime theo đề xuất của đồng nghiệp. Anh ta đang mạo hiểm về công cụ lọc nước ngôn ngữ về ngân hàng hiện tại của mình và đồng nghiệp đề xuất công ty mà Best chưa từng nghe đến.

“Anh ấy đã nói rất nhiều về Chime và kinh nghiệm của anh ấy với họ,” Best nói, “Tôi quyết định kiểm tra chúng. Tôi đã rất hài lòng từ bao giờ! ”

Tiền của bạn có an toàn trong tài khoản ngân hàng trực tuyến không?

Những người hoài nghi thường lo lắng về tính bảo mật của tài khoản ngân hàng trực tuyến có tên họ không biết. Một cái gì đó về một tòa nhà gạch với một hầm bên trong làm cho bạn cảm thấy như tiền của bạn là an toàn.

Để bắt chước bảo mật giống như vault trực tuyến, Chime hợp tác với Ngân hàng Bancorp để cung cấp các tài khoản được bảo hiểm FDIC - giống như ngân hàng hiện tại của bạn, và nó cung cấp một mạng ATM miễn phí rất lớn.

Chime phát hành thẻ ghi nợ Visa, cung cấp bảo vệ chống lại các giao dịch trái phép. Trang web và ứng dụng của nó sử dụng mã hóa 128 bit, xác thực hai yếu tố để bảo vệ bằng mật khẩu cũng như thông tin đăng nhập Touch ID để giữ an toàn cho thông tin kỹ thuật số của bạn.

Và sau đó có tất cả những lý do bạn đang nghĩ đến việc rời khỏi ngân hàng cũ của bạn ngay từ đầu

Loại bỏ các Inconveniences của ngân hàng truyền thống

Samuel Demeny chuyển từ Wells Fargo sang Chime để thoát khỏi các khoản phí không cần thiết và hạn chế chi tiêu hàng ngày hạn chế.

Động thái này đã được đền đáp.

Khi chúng tôi nói chuyện, em gái của Demeny và chú chó của cô ấy đã đến thăm một vài tuần, và chú chó tội nghiệp gần đây đã đến thăm bác sĩ thú y.

Chị của Demeny tìm thấy chính mình tại văn phòng của bác sĩ thú y mà không có cách nào để trả hóa đơn 700 đô la - không phải là những gì bạn muốn giải quyết khi bạn đã có một con chó ốm. Cô có tiền trong tài khoản của mình, nhưng thẻ của cô đã bị từ chối "vì giới hạn chi tiêu hàng ngày tại công đoàn tín dụng của cô," Demeny nói.

May mắn thay, anh đã có thể bước vào và trang trải chi phí bằng thẻ Chime của mình. “Thật tuyệt khi tôi có thể trả tiền ngay lúc đó và ở đó mà không cần phải gọi cho ngân hàng của tôi.”

Nếu anh ta vẫn ở với Wells Fargo, anh ta đã bị mắc kẹt với giới hạn $ 300 và một sự chờ đợi khó chịu trên điện thoại với dịch vụ khách hàng để tăng nó.

Mặc dù ngân hàng chỉ trực tuyến vẫn còn mới và không quen thuộc với nhiều người, cả Best và Demeny đều ngạc nhiên bởi những trải nghiệm của họ khi sử dụng Chime.

Đây là lý do tại sao họ nói nó hoạt động tốt hơn cho họ so với các tổ chức cũ (nổi tiếng hơn) của họ.

1. Tiết kiệm tiền mà không cần suy nghĩ về nó

Một trong những điều hấp dẫn nhất về tài khoản ngân hàng trực tuyến này, cả hai đều nói, là các tùy chọn tiết kiệm tự động.

Demeny đang sử dụng cả hai tùy chọn "Tự động tiết kiệm" của Chime để xây dựng một quả trứng làm tổ - một lựa chọn là để tiết kiệm mỗi lần anh ta chi tiêu, và một tính năng khác cho phép anh ta tiết kiệm mỗi khi anh ta được trả tiền.

Các ứng dụng làm tròn lên mua thẻ Chime của mình với đồng đô la gần nhất và di chuyển các thay đổi kỹ thuật số vào tài khoản tiết kiệm của mình. Anh ấy thích rằng anh ta không phải suy nghĩ về những khoản tiết kiệm này, và anh ta không nhận thấy họ vắng mặt trong ngân sách của mình.

Trong chín tháng, anh ta đã tiết kiệm 800 đô la theo cách này.

Gần đây anh cũng đã kích hoạt tùy chọn của Chime để gắn 10% tiền lương vào tiền tiết kiệm. Anh ta đã bị phạt $ 450 từ ba lần kiểm tra tiền lương.

Anh và bạn trai của anh Thomas sẽ dùng tiền tiết kiệm để chuyển đến Seattle.

"Ở đây rất nóng," anh nói về căn nhà hiện tại của anh ở Houston, Texas. "Tôi muốn di chuyển lên phía bắc."

Demeny và Thomas đến thăm Seattle hai năm trước và đã yêu Tây Bắc Thái Bình Dương. Họ mong muốn được gọi về nhà cuối cùng.

Khi họ di chuyển, họ sẽ có thể tiết kiệm tiền của họ cho tất cả những chi phí di chuyển nhỏ mà tăng lên - như thanh toán xuống đồ nội thất - thay vì sử dụng thẻ tín dụng.

Demeny giải thích: “Chúng tôi có thể trả tiền cho nhiều thứ ở phía trước, bởi vì cả hai chúng tôi đều sử dụng Chime và số tiền đã được tiết kiệm”.

2. Tận hưởng dịch vụ khách hàng tuyệt vời (không cần sử dụng điện thoại)

Trong khi Demeny có thể chuyển đổi rất nhiều bạn bè thành Chime, Thomas là một người bán hàng khó hơn, ông nói. Anh ta đã đặt trước về việc sử dụng tài khoản ngân hàng chỉ trực tuyến.

Anh ta sẽ đi đâu với câu hỏi?

Nhưng Demeny đã chỉ cho Thomas một vài bản ghi trò chuyện với dịch vụ khách hàng của Chime và giải thích việc gửi tin nhắn thông qua ứng dụng đơn giản như thế nào khi anh ta có một câu hỏi

"Dịch vụ khách hàng của họ là hàng đầu," Demeny nói với tôi. “… Bạn có thể gửi tin nhắn văn bản và trong vòng 10 hoặc 15 phút có phản hồi. Với Wells Fargo, nó giống như, hai hay ba ngày. ”

Tốt nhất đã đồng ý. Đại diện kêu vang là "luôn chuyên nghiệp, lịch sự và thông thái", ông nói.

Sự nhiệt tình của Demeny đối với công ty rất đơn giản. "Những người làm việc cho Chime dường như hạnh phúc hơn, giống như họ thích công việc của họ nhiều hơn."

3. Nhận tiền lương của bạn lên đến hai ngày sớm hơn đồng nghiệp của bạn

“Tôi nhận được khoản tiền gửi trực tiếp của tôi sớm hơn một ngày so với tất cả các đồng nghiệp của tôi, những người sử dụng các ngân hàng khác,” Best nói. "Tôi nhận được tôi thứ tư, họ nhận được của họ vào thứ Năm."

Demeny nhận được tiền lương của mình hai ngày trước các đồng nghiệp của mình - vào thứ tư thay vì thứ Sáu.

Không giống như hầu hết các tổ chức tài chính, Chime không chờ đợi để cung cấp cho bạn quyền truy cập vào tiền của bạn cho đến ngày trả tiền của bạn. Nó thêm tiền vào tài khoản của bạn ngay sau khi nhận được thông báo từ chủ nhân của bạn và ngay lập tức đăng tiền vào tài khoản của bạn.

"Thực tế là tôi được trả tiền vào thứ tư so với thứ sáu ... giúp tôi ngân sách trước khi ngày cuối tuần bắt đầu," ông giải thích, "vì vậy ... tôi có thể thiết lập kế hoạch của mình cho phù hợp mà không cần chi tiêu quá mức."

4. Không còn phí ẩn để sử dụng tài khoản của bạn

Demeny trích dẫn phí là một lý do lớn khiến anh rời Wells Fargo sau khi mở tài khoản Chime. Anh ta đã trả 25 đô la một năm chỉ để giữ cho tài khoản séc của mình hoạt động và sẽ phải trả thêm 45 đô la một năm để thêm một tài khoản tiết kiệm.

"Tôi không muốn phải trả tiền để giữ một tài khoản ngân hàng mở, đặc biệt là nếu tôi có tiền trong đó," ông nói.

Chime, so sánh, không tính phí hàng tháng (và không có số dư tài khoản tối thiểu), không có phí thấu chi và không có phí giao dịch nước ngoài.

Máy ATM miễn phí tại các địa điểm của MoneyPass. Demeny sử dụng máy ATM tại một Walmart địa phương, cách nhà khoảng 10 phút lái xe.

Trong những dịp hiếm hoi khi không có máy ATM miễn phí gần đó, ứng dụng cũng giúp anh tìm các doanh nghiệp mà anh có thể lấy lại tiền khi trả phòng, như cửa hàng tạp hóa gần đó.

5. Kiếm tiền để kể mọi người Tại sao bạn yêu thích Chime

Demeny là một liên kết bán hàng của Apple theo ngày, nhưng anh không dựa vào việc bán hàng để thuyết phục bạn bè và đồng nghiệp thử Chime.

"Tôi không cảm thấy như mình đang bán một sản phẩm," anh ta nói. "Tôi cảm thấy như tôi đang nói chuyện rất hạnh phúc về một điều gì đó, bởi vì tôi cảm thấy nó .."

May mắn cho anh ta, Demeny có thể được trả tiền cho những người anh "hạnh phúc" chuyển đổi.

6. làm ngân hàng của bạn từ bất cứ nơi nào

"Ứng dụng là người dùng thân thiện và tiện lợi", Best nói.

Demeny lặp lại tình cảm đó, nhắc đến nhiều lần ứng dụng Chime dễ sử dụng như thế nào. Việc đăng ký chỉ mất vài bước, và anh ta đã nhận được thẻ ghi nợ của mình trong thư trong bốn hoặc năm ngày.

Bạn cũng có thể liên kết tài khoản ngân hàng hiện tại và chuyển tiền qua lại bằng ứng dụng Chime. Khi bạn đã thiết lập khoản tiền gửi trực tiếp, bạn có thể sử dụng tính năng ký gửi séc di động của Chime để gửi séc bằng séc qua ứng dụng.

Nếu bạn cần gửi thư kiểm tra giấy cho các khoản thanh toán của trường cũ như tiền thuê hàng tháng của bạn, bạn có thể nhập thông tin thanh toán vào ứng dụng và Chime sẽ cắt séc và gửi cho bạn.

Dana Sitar (@danasitar) là một biên tập viên / biên tập viên bản tin cao cấp tại The Penny Hoarder. Cô được viết cho Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest và nhiều hơn nữa, cố gắng hài hước bất cứ nơi nào được phép (và đôi khi không được).