Đây là một khóa học Crash trong mọi thứ bạn cần biết về thẻ tín dụng

Tín dụng phức tạp, amiright?

OK, có thể không phải là điều đáng tự tin nhất để thấy trên một trang tài chính cá nhân.

Nhưng đó là sự thật. Thẻ tín dụng và các khoản nợ khác có lãi mà chúng tôi thường không hiểu và các điều khoản thanh toán mà chúng tôi không thể thực hiện được.

Ngay cả khi bạn hiểu biết và muốn tiếp tục đầu tư tài chính của mình, chỉ cần nắm giữ thông tin tín dụng được sử dụng để quyết định gần như tất cả mọi thứ trong cuộc sống của bạn có thể cảm thấy như một kỳ công.

Chúng tôi ở đây để đơn giản hóa tất cả điều này cho bạn. Để giúp bạn thông minh hơn về tín dụng, hãy trả nợ và bỏ thêm tiền vào túi của bạn, dưới đây là tóm tắt nhanh về một số khái niệm cơ bản về thẻ tín dụng:

(Gợi ý: Đánh dấu trang này để quay lại bất kỳ lúc nào bạn có câu hỏi về cách sử dụng thẻ tín dụng! Bạn được chào đón.)

Cách tạo tín dụng

Câu hỏi kỳ lạ về tín dụng là bạn phải có nó để kiếm được nó - nhưng bạn sẽ phải ... có tín dụng để kiếm được tín dụng ban đầu đó?

Nghe có vẻ như một thảm họa, nhưng đừng lo lắng. Đây không phải là một phòng ăn trưa ở trường trung học. Bạn hoàn toàn có thể đột nhập vào vòng tròn của những đứa trẻ tuyệt vời. Dưới đây là cách bắt đầu xây dựng tín dụng của bạn từ đầu.

Tại sao bạn nên sử dụng thẻ tín dụng thay vì tiền mặt

Chúng tôi nghĩ Dave Ramsey đã sai khi ông nói, "Việc sử dụng thẻ tín dụng không có trách nhiệm không tồn tại."

Đó là thẻ tín dụng thực sự rất khó để kiểm soát, và đó là lý do tại sao rất nhiều người sợ sử dụng chúng. Nhưng bạn có thể làm đi. Và khi bạn làm, bạn có thể gặt hái những phần thưởng tuyệt vời!

Dưới đây là 10 lý do thông minh để thanh toán bằng thẻ tín dụng - miễn là bạn có thể thanh toán số dư của mình vào cuối mỗi tháng.

Bạn nên sử dụng thẻ tín dụng nào?

Không phải tất cả các thẻ đều có lợi như nhau. Với một số, bạn chỉ cần chạy các nguy cơ xây dựng một loạt các khoản nợ với lãi suất cao.

Tuy nhiên, với những người khác, bạn có thể kiếm được các chuyến bay và khách sạn miễn phí, điểm đến thực phẩm và giải trí và thậm chí cả tiền mặt. Dưới đây là một vài điều cần cân nhắc:

• Nếu bạn là người thiết lập máy bay phản lực, dưới đây là cách chọn thẻ phần thưởng du lịch tốt nhất - và một vài thẻ để kiểm tra.

• Chúng tôi tìm thấy bốn thẻ tín dụng tuyệt vời cho cha mẹ mới (ngay cả khi tín dụng của bạn bốc mùi).

• Dưới đây là một tùy chọn khác mà chúng tôi thích: Đó là thẻ Chase Freedom Unlimited *. Tuyên bố của nó để nổi tiếng? Bạn sẽ kiếm được tiền mặt không giới hạn 1,5% cho tất cả giao dịch mua của mình. Ngoài ra, nếu bạn chi tiêu 500 đô la trong ba tháng đầu tiên mở thẻ (hi, cửa hàng tạp hóa), bạn sẽ bỏ tiền thưởng $ 150. Đăng ký - và 0% giới thiệu APR trong 15 tháng - tại đây.

Phí hàng năm có bao giờ đáng giá không?

Bạn có bao giờ tự hỏi liệu mình có nên trả tiền để sử dụng thẻ tín dụng không? Rất nhiều thẻ tín dụng tuyệt vời không có phí, vậy tại sao lại chọn một thẻ có phí hàng năm? Bởi vì đó thường là những người có phần thưởng tốt nhất!

Phần thưởng hoàn tiền có thể giúp bạn kiếm được lợi nhuận vượt quá khoản phí hàng năm cho thẻ của bạn. Trong trường hợp đó, lệ phí có thể đáng giá.

Nhưng nó trở nên khó khăn (tất nhiên). Để giúp bạn tìm hiểu xem thẻ tín dụng bạn đang xem có xứng đáng hay không, người đóng góp của chúng tôi, Steve Gilman đã tạo công thức đơn giản này.

Cách theo dõi điểm số tín dụng của bạn

Khi bạn thiết lập tín dụng, bạn sẽ muốn theo dõi hoạt động của mình.

Các công ty phát hành thẻ tín dụng, người cho vay, chủ nhà và những người khác sẽ sử dụng báo cáo tín dụng của bạn để xác định xem có nên tin tưởng bạn hay không. Bạn có thể chắc chắn rằng bạn hiểu loại ấn tượng nào bạn sẽ thực hiện bằng cách xem điểm tín dụng và báo cáo chặt chẽ.

(Điểm số tín dụng và báo cáo tín dụng là không phải giống nhau cả thôi.)

Điều đầu tiên đầu tiên: Cái gì F * CO điểm tín dụng là gì? Bằng tiếng Anh đơn giản, chúng tôi giải thích điểm cơ bản về tín dụng và lý do tại sao bạn cần biết thông tin của bạn tại đây.

Và chúng tôi đã so sánh hai ứng dụng phổ biến hiển thị điểm tín dụng miễn phí của bạn: Tín dụng Sesame so với Tín dụng Karma - tốt nhất cho bạn?

Cách đọc Báo cáo tín dụng

Bạn muốn nhiều hơn chỉ là lớp đó. Bạn muốn hiểu điều gì đã giúp bạn đạt được điểm số.

Đó là lý do tại sao bạn sẽ muốn xem báo cáo tín dụng của mình - tuyên bố liệt kê thông tin về hoạt động tín dụng và tình hình hiện tại của bạn, như lịch sử thanh toán và trạng thái tài khoản thẻ tín dụng của bạn.

Đây là cách nhận báo cáo tín dụng miễn phí của bạn (không có chiến thuật lén lút nào ở đây) - và làm thế nào để hiểu được jumbo khổng lồ về tài chính mà nó chứa đựng.

Một bummer: Bạn có thể tìm thấy những sai lầm trên báo cáo của bạn. Các cơ quan cho vay và báo cáo không hoàn hảo, vì vậy họ có thể bỏ bê để cập nhật báo cáo tín dụng của bạn khi bạn thanh toán hết các khoản nợ. Hoặc một người nào đó sẽ nhấn phím sai tại văn phòng, và tín dụng của bạn sẽ bị hủy hoại với một số món nợ mà bạn chưa bao giờ đụng đến.

Dưới đây là cách khắc phục những sai lầm đó trên báo cáo tín dụng của bạn.

Điều gì ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn?

Tôi đã nhận thấy một hiện tượng kỳ lạ: Khi bạn truy cập vào bất kỳ trang web nào cho phép bạn kiểm tra điểm tín dụng của mình, nó luôn có ghi chú lớn nói rằng "Điều này sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn!"

Điều đó đúng: Kiểm tra điểm tín dụng của bạn sẽ không làm tổn thương nó. Khi bạn nghĩ về nó, điều đó không phải là vô lý sao? Điều đó giống như khi các giáo sư của bạn cập nhật điểm số của bạn khi bạn yêu cầu xem điểm kiểm tra của bạn.

Nhưng mọi người vẫn tin vào huyền thoại này, bởi vì thuật toán xác định điểm tín dụng của bạn là khó hiểu và đáng sợ như điểm xác định những gì bạn thấy trên Facebook (và gần như thay đổi cuộc sống…).

Dưới đây là những gì thực sự được đưa vào và số tiền tính theo điểm số của bạn:

• Bạn có bao nhiêu tín dụng có sẵn của mình: 30%

• Tài khoản tín dụng của bạn bao nhiêu tuổi: 15%

• Sự đa dạng về loại tín dụng bạn đã rút ra: 10%

• Tần suất bạn đăng ký tín dụng mới: 10%

Dưới đây là tổng quan chi tiết hơn về các loại hoạt động có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn (và những thứ không thể).

Trên một ghi chú tương tự, đây là chính xác cách đóng thẻ tín dụng cũ có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn.

Và một điều nữa: Điều gì sẽ xảy ra với món nợ của bạn khi bạn kết hôn? Rất nhiều thông tin xấu làm cho các vòng trên mặt trận đó, vì vậy hãy làm rõ nó. Dưới đây là sáu huyền thoại về nợ và hôn nhân, bạn nên ngừng tin tưởng ngay bây giờ.

Làm thế nào để trả hết nợ thẻ tín dụng

Để chuộc lại Dave Ramsey, chúng tôi thích phương thức trả nợ mà anh ta tiên phong gọi là phương thức nợ tuyết. (Nhấp vào liên kết đó để tìm hiểu tất cả về nó.)

Mặc dù không phải Hoàn hảo nhất cách để trả hết thẻ tín dụng - bởi vì nó cho phép đặt nợ và thu lãi - đó là một cách thông minh để di chuyển khi bạn cảm thấy cố định bởi số tiền bạn nợ.

Các chuyên gia sẽ đề xuất những gì được gọi là -phương pháp nợ lở trả nợ.

Phương pháp này tránh được sự hài lòng tức thì bạn nhận được bằng phương pháp quả cầu tuyết, nhưng nó có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn trong thời gian dài.

Làm thế nào để hợp nhất nợ thẻ tín dụng

Một lựa chọn khác để xem xét khi bạn có rất nhiều nợ để trả hết là hợp nhất. Điều này về cơ bản có nghĩa là bạn sẽ lấy ra một khoản vay lớn để thanh toán các khoản nợ thẻ tín dụng nhỏ hơn của bạn.

Lý tưởng nhất, khoản vay đó có lãi suất thấp hơn thẻ tín dụng của bạn, vì vậy bạn sẽ nợ ít lâu dài hơn. Ngoài ra, bạn sẽ chỉ có một khoản thanh toán hàng tháng để lo lắng thay vì một loạt các khoản thanh toán với một loạt các ngày đến hạn.

Nếu bạn muốn xem xét hợp nhất nợ, dưới đây là sáu bước để giúp bạn bắt đầu.

Phải làm gì khi bạn ra ngoài tùy chọn

Đôi khi cuộc sống trở nên tốt nhất của bạn. Chúng tôi hiểu điều đó. Nếu bạn đã mắc nợ và không biết phải làm gì tiếp theo, chúng tôi có một vài lời khuyên cuối cùng.

Những người trên quảng cáo đêm khuya hứa hẹn sẽ giúp bạn trả nợ nhanh chóng? Họ quay một sợi tốt, nhưng lời hứa của họ thường là quá tốt là đúng.

Nếu nhận được sự giúp đỡ có vẻ như là con đường tốt nhất cho bạn, đây là bốn điều cần cân nhắc khi lựa chọn một công ty sửa chữa tín dụng.

Nếu bạn đang giao dịch với các cơ quan thu nợ, bạn không phải chịu trách nhiệm với các cuộc gọi điện thoại quấy rối. Biết quyền của bạn.

Có thêm câu hỏi nào không?

Thẻ tín dụng và nợ là những vấn đề ginormous trong thế giới tài chính cá nhân. Họ đang trở nên phổ biến trong cuộc sống của chúng tôi, mặc dù hầu hết chúng ta hầu như không hiểu cách thức hoạt động của nó.

Chúng tôi hy vọng những điều cơ bản này sẽ giúp gỡ rối một số sự nhầm lẫn - nhưng chúng tôi biết có nhiều thứ hơn để trang trải.

Bạn muốn biết thêm về thẻ tín dụng và trả nợ? Gửi cho chúng tôi câu hỏi của bạn và chúng tôi hy vọng sẽ trả lời chúng trong một bài đăng trong tương lai!

*Số tiền thưởng hàng năm sẽ thay đổi dựa trên số tiền bạn nhập. Các tên và định nghĩa về loại chi tiêu hàng tháng có thể khác nhau giữa các tổ chức phát hành và các danh mục có thể không căn chỉnh một đối một.

Thông tin cho thẻ Chase Freedom Unlimited đã được thu thập độc lập bởi The Penny Hoarder. Ý kiến ​​được trình bày ở đây chỉ là của tác giả chứ không phải của nhà phát hành thẻ tín dụng và chưa được nhà phát hành thẻ tín dụng phê duyệt, phê duyệt hoặc xác nhận khác. Penny Hoarder là đối tác của Credible.

Dana Sitar ([email được bảo vệ]) là một biên tập viên / người viết bản tin cao cấp tại The Penny Hoarder. Nói lời chào và nói với cô ấy một trò đùa hay trên Twitter @danasitar.