Swiping thẻ tín dụng đó có thể làm tổn thương điểm số của bạn. Dưới đây là cách thực hiện

Gần đây tôi đã tự hỏi mình rằng "Tôi không phải là một người trưởng thành có hoạt động chủ yếu, có biết câu trả lời cho câu hỏi này không?"

“Có thể sử dụng thẻ tín dụng của bạn không quá nhiều? ”

Chờ đợi. Trước khi bạn từ bỏ tôi như là một doofus và nhấp chuột đi, biết tôi tôn giáo trả hết thẻ tín dụng của tôi đầy đủ vào cuối mỗi tháng.

Nếu tôi trả hết tiền và vẫn nằm trong giới hạn tín dụng, tôi tốt, đúng không?

Tôi đã thực hiện rất nhiều thao tác vuốt gần đây. Tôi đã thực hiện một động thái khá lớn và tôi phải trả tiền cho các cam kết tốn kém khác mà tôi đã thực hiện vài tháng trước. Tất cả những chi phí này đều được tính vào thẻ tín dụng của tôi, bởi vì, bạn biết đấy, phần thưởng.

Vào cuối tháng trước, tôi nhận được một email với điểm tín dụng của tôi.

Tôi sử dụng một ứng dụng có tên là Credit Sesame, cho phép bạn nhận điểm tín dụng miễn phí, cộng thêm lịch sử tín dụng của bạn và cung cấp cho bạn các mẹo để cải thiện điểm số của bạn. Chúng tôi đã xem xét dịch vụ tại đây, nếu bạn muốn biết thêm chi tiết.

Nó cho tôi biết điểm số tín dụng của tôi đã giảm xuống. Đổ chuông báo thức, y'all.

OK, nó không phải là một sự nhúng lớn, nhưng tôi vẫn cần phải biết tại sao. Ngoài việc cung cấp điểm tín dụng miễn phí, Tín dụng Sesame còn phân loại các yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến điểm số của bạn.

Chắc chắn, bởi vì tôi đã tính quá nhiều chi phí vào thẻ tín dụng của tôi, tỷ lệ sử dụng tín dụng của tôi đã tăng lên, dẫn đến điểm số tín dụng bị giảm của tôi.

Sử dụng tín dụng: Cách Swiping hiệu ứng thẻ của bạn Điểm số tín dụng của bạn

Bạn có thể đã biết điều này, nhưng hãy cập nhật chính xác những gì sẽ tính toán điểm số tín dụng FICO của bạn:

1. 35% là lịch sử thanh toán.

1. 30% là sử dụng tín dụng.

1. 15% là tuổi tín dụng.

1. 10% là các loại tín dụng khác nhau.

1. 10% là số câu hỏi.

Như bạn có thể thấy, lịch sử thanh toán và sử dụng tín dụng là hai yếu tố quan trọng nhất.

Sử dụng tín dụng là phần trăm tín dụng có sẵn của bạn mà bạn đã sử dụng - và nó tăng lên với mọi lần vuốt. Về cơ bản, chia số tiền tín dụng bạn đã sử dụng cho tổng hạn mức tín dụng của bạn rồi nhân với 100. Toán đơn giản.

Bởi vì số tiền tín dụng tôi đã sử dụng đã tăng lên và tổng hạn mức tín dụng của tôi vẫn giữ nguyên, tỷ lệ sử dụng tín dụng của tôi đã tăng lên và điểm số tín dụng của tôi đã giảm.

Tỷ lệ sử dụng tín dụng tốt là gì?

Theo hồ sơ tín dụng Sesame của tôi, sử dụng ít hơn 30% tín dụng của tôi là nơi tôi cần phải có, mặc dù đặt cược tốt nhất của tôi là ở dưới 10%. Đó là khi tôi sẽ nhận được mức giá tốt nhất từ ​​người cho vay.

Rod Griffin, giám đốc giáo dục công tại Experian, khuyến khích người tiêu dùng nhớ 30% không phải là mục tiêu của bạn hay mục tiêu.

“Bạn không nên cố gắng đạt tới [30%]”, ông nói. “Đó là số tiền tối đa. Thấp hơn, càng tốt. Trên đó, điểm số của bạn bắt đầu đau khổ. ”

Ông so sánh nó với kim cương - nhưng ngược lại. Một khi bạn nhấn một karat, giá của viên kim cương nhảy. Với điểm số tín dụng, khi bạn đạt 30%, nó sẽ nhảy. Nhưng chỉ có bao nhiêu phụ thuộc vào cá nhân.

Vì vậy, chúng tôi biết tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp hơn là tốt hơn.

Trong thực tế, khi tôi hỏi tỷ lệ sử dụng tín dụng lý tưởng là gì, Griffin trả lời đơn giản, "Không phần trăm".

Nhưng nếu như, như tôi, bạn sẽ trả hết thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng? Tỷ lệ sử dụng của bạn có thấp không?

Không cần thiết.

"Ngay cả khi bạn có thể quản lý [tín dụng của bạn] và trả nó đi, [tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn] vẫn có thể có một [tác động tiêu cực]," Griffin nói. “Nếu bạn có thể trả số dư đầy đủ mỗi tháng, đó là điều cần làm. Báo cáo tín dụng sẽ hiển thị số dư, đặc biệt khi bạn nhận được bảng sao kê thanh toán, nhưng số dư của bạn càng thấp thì càng tốt. ”

Vậy… Tôi có nên đăng ký hạn mức tín dụng cao hơn không?

Tôi hỏi Griffin điều này, bởi vì tôi đã trên bờ vực gọi Chase để xem tôi có thể nhận được một hạn mức tín dụng cao hơn trên thẻ của tôi không.

Anh ấy đề nghị giữ chân, bởi vì tôi cũng phải tự hỏi: Tôi sử dụng tín dụng như thế nào? Giới hạn cao hơn có khuyến khích tôi chi tiêu nhiều hơn không?

Nó có lẽ sẽ.

Ngoài ra, một số người cho vay có thể coi ứng dụng của bạn có nhiều tín dụng hơn là một câu hỏi khó, điều này có thể có tác động tiêu cực đến điểm số của bạn.

"Bất cứ lúc nào bạn kéo một chuỗi, mọi thứ khác cũng di chuyển," Griffin nói.

Thay vào đó, anh khuyến khích sự kiên nhẫn.

“Thông thường, [công ty thẻ tín dụng] sẽ tăng điều đó cho bạn - nếu bạn đang quản lý tốt tài khoản đó,” anh nói. “Hãy để nó xảy ra một cách tự nhiên. Nó phụ thuộc vào tình hình cá nhân, nhưng thông thường, chỉ để cho nó xảy ra. ”

Và theo dõi điểm tín dụng và tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Bạn có thể làm như vậy miễn phí tại Credit Sesame.

Carson Kohler (@CarsonKohler) là một nhà văn trẻ tại The Penny Hoarder. Trong tháng mười một, tỷ lệ sử dụng tín dụng của cô đứng đầu tại một đáng chú ý 52%. Bây giờ nó đang hoạt động tốt hơn và điểm số tín dụng của cô ấy lại tăng lên một lần nữa.