Tiền Bạc

'Dave' có thể trở thành người bạn thân nhất của bạn khi nói đến việc tránh một trò lừa đảo

'Dave' có thể trở thành người bạn thân nhất của bạn khi nói đến việc tránh một trò lừa đảo

Overdrafting xếp hạng lên đó với lưu lượng truy cập bội thu và hết cà phê: điều tồi tệ nhất.

Sai lầm $ 10 - trả $ 35 tiền học phí? Làm thế nào để họ có được với công cụ này?

Thật không may, dù bạn có phàn nàn bao nhiêu đi chăng nữa, bạn có thể sẽ không thay đổi chính sách ngân hàng.

Nhưng bạn có thể có một giải pháp khác: Dave.

Không, không phải đồng nghiệp của bạn, hoặc bạn cùng phòng cũ của bạn, (mặc dù những người sáng lập muốn bạn nghĩ về Dave như một người bạn). Đó là một ứng dụng sáng tạo có thể khiến bạn không thể thấu chi.

The Big Deal với Overdrafting

Khi Jason Wilk, đồng sáng lập và CEO của Dave, đang học đại học, anh ta liên tục thấu chi.

“Tất cả những người sáng lập đã trải qua lệ phí thấu chi,” Wilk nói. "Chúng tôi đã xem nó như là một vấn đề định kỳ." Không chỉ cho chính họ, một trong hai; họ thường xuyên nhìn thấy tai họa thấu chi bật lên trong tin tức hoặc trên Reddit.

Và không có gì lạ. Phí thấu chi và ATM chi phí khách hàng tại ba ngân hàng lớn nhất của Mỹ 6,4 tỷ đô la vào năm 2016, theo phân tích của CNNMoney.

Wilk nói: “Số tiền chi phí trung bình kích hoạt khoản thấu chi là 25 đô la. "Cần có một sản phẩm giúp mọi người duy trì chi phí của họ và tránh những cạm bẫy tiêu cực nhỏ."

Vì vậy, Wilk và bạn bè của ông đã quyết định tạo ra một ứng dụng để giảm bớt vấn đề. Ngoài ra trên tàu? Nhà đầu tư tỷ phú Mark Cuban, người đã ủng hộ một vài công ty trước đây của Wilk.

“Chính bản thân Cuba đã sử dụng để thấu chi rất nhiều khi anh ấy cố gắng làm nó”, Wilk nói. "Anh ấy đã trở thành nhà đầu tư dẫn đầu của chúng tôi trong vòng hạt giống."

Làm thế nào Dave ngăn bạn từ quá trình soạn thảo

Vào tháng 4 năm 2017, Wilk và những người đồng sáng lập của ông đã giới thiệu Dave, và ngày nay, ứng dụng này có hơn 400.000 người dùng, mỗi người trả $ 1 mỗi tháng.

Dưới đây là tổng quan cơ bản về những gì nó làm:

  • Đánh giá các mô hình thu nhập và chi tiêu của bạn, sau đó dự đoán mức độ cân bằng giữa số tiền hiện tại và mức lương tiếp theo của bạn thấp đến mức nào.
  • Gửi cảnh báo nếu bạn có nguy cơ bị thấu chi do chi phí dự đoán sắp tới.
  • Tính toán dòng tiền của bạn vào cuối mỗi tháng: có bao nhiêu đô la vào và bao nhiêu đô la đã hết (thông qua tài khoản séc của bạn).

Hoặc, như Wilk nói, "Chúng tôi đang nghĩ về nó như Mint.com [một công cụ quản lý tiền] cho thế giới tiền lương-to-paycheck."

Làm thế nào để có được trên tàu với Dave

Để sử dụng Dave, trước tiên bạn phải tải xuống ứng dụng (iOS / Android) và kết nối tài khoản kiểm tra của bạn. Sau đó, Dave sẽ đánh giá thu nhập và chi phí của bạn và cố gắng thiết lập các mẫu.

Giả sử hóa đơn cáp của bạn được thanh toán vào ngày 11 mỗi tháng. Khi Dave thấy điều đó, nó sẽ tự động thiết lập hóa đơn đó như một khoản chi phí dự đoán.

Bạn cũng có thể đưa vấn đề vào tay mình bằng cách chuyển các giao dịch mua thông thường của bạn thành chi phí dự đoán. Nếu bạn đi ăn trưa với các cô gái mỗi tháng, ví dụ, thêm nó vào để Dave sẽ tài khoản cho nó.

Nếu, tại bất kỳ thời điểm nào, số dư của bạn sẽ giảm xuống thấp một cách nguy hiểm hoặc chi phí dự đoán có thể khiến bạn thấu chi, Dave sẽ cảnh báo bạn thông qua một thông báo trên ứng dụng.

“Bởi vì bạn đang kiểm soát và thêm dự đoán, bạn sẽ biết rõ trước khả năng thấu chi của bạn,” Wilk nói.

Và nếu một thấu chi hiện ra lờ mờ, bạn có thể thực hiện các biện pháp phòng ngừa: Bạn có thể tạm dừng đăng ký Netflix, ăn ramen trong một tuần hoặc chuyển tiền từ quỹ khẩn cấp của bạn.

Dave cũng cung cấp các khoản tiền gửi không có lãi suất

Hoặc, nếu bạn không có lựa chọn, bạn có thể yêu cầu Dave tạm ứng lãi suất cho lần thanh toán tiếp theo của bạn.

Bạn có thể yêu cầu bất kỳ số tiền nào lên tới 75 đô la. Sau đó, khi lần truy cập tiền lương tiếp theo của bạn, Dave sẽ rút số tiền bạn đã mượn - mà không có bất kỳ khoản phí hoặc phí quan tâm nào.

Giới hạn $ 75 là có mục đích, theo Wilk. Đủ để trang trải các yếu tố cần thiết, nhưng không đủ để có thể dẫn đến hành vi vô trách nhiệm hoặc sự phụ thuộc không cần thiết.

“Không có nơi nào trong nước bạn có thể đi và vay số tiền nhỏ đó,” Wilk nói. “Sản phẩm Payday cho phép bạn truy cập một lượng lớn tiền, nhưng điều đó có thể khiến mọi người trở thành một chu kỳ khó khăn của việc luôn dựa vào nó.”

Chưa kể, các khoản vay ngắn hạn có thể có lãi suất gần 400%, trong khi các khoản ứng trước của Dave không có bất kỳ khoản vay nào.

Mặc dù Dave không kiểm tra tín dụng của bạn, bạn chỉ đủ điều kiện cho một khoản tạm ứng nếu bạn có một số hình thức thu nhập định kỳ.

Nếu bạn gửi tiền một cách không thường xuyên, ứng dụng sẽ không thể nhận ra khi séc lương tiếp theo của bạn đến hạn - và do đó sẽ không thể cung cấp cho bạn tiền tạm ứng.

"Khi chúng tôi không thể tìm thấy bất cứ điều gì đáng tin cậy, ứng dụng sẽ khó sử dụng hơn", Wilk nói. "Nó hướng đến những người có ý tưởng về thời điểm họ sẽ được trả tiền - và đó là một phần quan trọng trong những gì giúp bạn được chấp thuận cho khoản tiền 75 đô la."

Mẹo Dave, Trồng cây

Những tiến bộ của Dave, như đã nói, là miễn phí - nhưng nếu bạn biết ơn các dịch vụ, bạn có thể “đầu tư” cho công ty. Đối với mỗi phần trăm bạn cho, Dave sẽ trồng một cây ở châu Phi, theo trang web của nó.

Ví dụ: giả sử bạn đã vay $ 50.Tipping $ 5 sẽ tương đương với 10%, vì vậy Dave sẽ trồng 10 cây.

Nhìn chung, Wilk nói, anh và những người đồng sáng lập của anh đơn giản muốn Dave giống như bạn của bạn (bạn của bạn trông giống như một con gấu và cây cối).

“Bạn bè cho phép bạn vay khoảng $ 50 đến $ 75, không tính phí bạn quan tâm và cảnh báo bạn về những điều xấu sẽ xảy ra với bạn”, ông nói.

Đối với "tình bạn", Dave tính phí 1 đô la mỗi tháng mà không có hợp đồng.

Nếu bạn chủ yếu sử dụng tín dụng - hoặc hiếm khi thấu chi - điều đó có thể không đáng giá. Nhưng nếu bạn là một người quá hạn mãn tính, người trả tiền lên đến $ 450 lệ phí mỗi năm, nó rất tốt có thể được.

Susan Shain là một nhà văn tự do và người du mục kỹ thuật số. Cô bao gồm du lịch, thực phẩm và tài chính cá nhân (về cơ bản, làm thế nào để tiết kiệm tiền để bạn có thể đi du lịch nhiều hơn và ăn nhiều hơn). Truy cập blog của cô ấy tại susanshain.com hoặc nói lời chào trên Twitter @susan_shain.

GửI CảM NhậN