Chúng tôi nhận được nó - Phá vỡ chu kỳ cho vay Payday là khó. 5 mẹo này có thể trợ giúp

Một khoản vay ngắn hạn có thể cung cấp một khoản tiền gửi nhanh chóng từ các chi phí bất ngờ hoặc một câu trả lời của may mắn khó khăn.

Nhưng nếu bạn không có đủ tiền để trả lại khoản vay vào ngày trả lương tiếp theo, bạn có thể cần phải vay một khoản khác - hoặc chuyển số dư của bạn thành khoản vay mới với lãi suất có thể lên tới hơn 300%.

Gần 70% số người vay mượn trong ngày trả tiền vay một khoản vay ngắn hạn thứ hai trong vòng một tháng. Và theo Cục tài chính bảo vệ người tiêu dùng, cứ 5 người vay mới thì có 1 trong 5 khách hàng mới vay hết ít nhất 10 khoản vay ngắn hạn.

Chu kỳ cho vay ngắn hạn này có thể biến một khoản vay ngắn hạn vài trăm đô la thành một dãy núi đang phát triển với tổng số hàng ngàn đô la. Người vay lại trung bình trả 458 đô la tiền lệ phí trên số tiền gốc của họ trong suốt một năm.

Và khi bạn ở xa phía sau, thật khó có thể tiến lên phía trước.

Nếu điều này nghe có vẻ quen thuộc, hãy đọc tiếp các mẹo thực hành để nhận trợ cấp cho vay ngắn hạn.

1. Cắt giảm chi phí của bạn

Giảm chi phí của bạn có thể một trong những cách khó khăn nhất để thoát khỏi chu kỳ cho vay ngắn hạn nếu bạn đã sống với ngân sách eo hẹp và cố gắng tìm cách để tiết kiệm. Nếu bạn không thể cắt giảm chi phí, bạn có thể cần phải nhờ giúp đỡ để tạm thời bù lại một số chi phí của bạn.

Yêu cầu giúp đỡ có sức mạnh, nhưng nó có thể làm cho nó dễ dàng hơn để tìm thêm tiền trong ngân sách của bạn, ngay cả khi chỉ trong một hoặc hai tháng. Bạn có thể truy cập các bữa ăn miễn phí cho con bạn ở tuổi đi học hoặc đến một phòng đựng thực phẩm địa phương để có được bằng ngân sách tạp hóa thấp hơn. Sinh viên đại học có thể yêu cầu giúp đỡ từ một quỹ hỗ trợ tài chính khẩn cấp.

Hội thánh của bạn hoặc các nhóm cộng đồng địa phương có thể giúp bạn được trợ giúp tạm thời. Bạn cũng có thể gọi số 211, đường dây giới thiệu dịch vụ sức khỏe và con người của United Way, có thể hướng dẫn bạn đến các dịch vụ trong khu vực của bạn hoặc truy cập 211.org để tìm tài nguyên.

2. Kiếm thêm thu nhập

Kisha Howard ở Orlando, Florida đã chuyển sang các khoản vay ngắn hạn khi cô cảm thấy như mình không còn lựa chọn để kiếm sống. "Vào cuối ngày, nếu bạn không có tiền ở nơi đầu tiên, bạn vẫn sẽ không có nó," cô cảnh báo.

Để vượt qua khoảng cách tài chính của mình, cô đã làm thêm giờ để tăng thu nhập. "Mỗi giai đoạn trả tiền, tôi giảm số tiền của khoản vay cần thiết cho đến khi tôi không còn cần thêm tiền và đã có thể bao gồm các hóa đơn với thu nhập của tôi," cô nói.

Nếu bạn có bất kỳ thời gian rảnh rỗi và năng lượng, nó có thể là giá trị nó để chọn lên một buổi biểu diễn bên. Hãy suy nghĩ về việc bán các dịch vụ của bạn với tư cách là một người chăm sóc thú cưng, người kéo cỏ dại hoặc nhân viên làm việc vặt - những hustles bên này không đòi hỏi nhiều chi phí khởi động.

3. Sử dụng Windfall cho Payday Loan Relief

Lisa Servon, một giáo sư tại Đại học Pennsylvania, đã nghiên cứu cảnh quan cho vay payday trong nhiều năm, nói chuyện với hàng trăm khách hàng vay về kinh nghiệm của họ.

Cô cho biết việc ra khỏi chu kỳ cho vay hàng ngày thường đòi hỏi một số loại gió rơi, nhớ lại một người phụ nữ cô đã phỏng vấn người đã sử dụng khoản tiền hoàn thuế của mình để trả hết khoản vay của cô. "Cô ấy thực sự nhắm mục tiêu hoàn thuế của mình từ tín dụng thuế thu nhập kiếm được, thanh toán hết các khoản vay và sau đó thực sự cắt giảm chi tiêu và theo dõi chi phí của mình", Servon nói.

Nhận được một khoản hoàn thuế rất lớn không phải là lý tưởng, nhưng nếu bạn mong đợi để nhận được một chút trở lại từ Bác Sam, nó có thể giúp bạn có được ra khỏi lỗ cho vay payday đó.

4. Yêu cầu sắp xếp thanh toán

Nhìn lại kinh nghiệm cho vay payday của mình, Howard coi đó là "một lối tắt rất đắt tiền." Cô ấy nói rằng "tốt hơn cho ngân sách phù hợp và yêu cầu sắp xếp hóa đơn khi cần thiết. Các công ty làm việc với bạn khi bạn giao tiếp. ”

Bạn có thể thương lượng hóa đơn thấp hơn về các yếu tố cần thiết như tiện ích hoặc lập kế hoạch thanh toán không lãi suất để làm cho các hóa đơn lớn hơn dễ quản lý hơn.

5. Nói về nó

Maurice BP-Weeks, đồng giám đốc Trung tâm Hành động về Chủng tộc & Kinh tế cho biết: “Vận động và tổ chức là lối thoát.

Ông so sánh cảnh quan cho vay payday cho cuộc khủng hoảng nhà ở của cuộc suy thoái. "Nếu bạn đã nhận được vào xoắn ốc, nó thực sự không phải là lỗi của bạn," ông nói. “Liên hệ với CFPB hoặc đại diện địa phương của bạn và giải thích tình huống của bạn. Cái này không công bằng. Các công ty không được phép bán các sản phẩm này. ”

Tương tự, nó có thể giúp bạn cởi mở về tình hình của bạn với bạn bè và gia đình. Bạn có thể cung cấp lời khuyên có giá trị trước khi ai đó bạn biết chuyển sang các khoản vay ngắn hạn trong một thời gian cần thiết.

Hơn một chục tiểu bang đã cấm các khoản vay lãi suất cao, ngắn hạn, nhưng vẫn dễ dàng vay được một khoản vay ngắn hạn - và bị mắc kẹt trong chu kỳ nợ - ở 3/4 khu vực.

Lisa Rowan là một nhà văn và nhà sản xuất tại The Penny Hoarder.