Điểm tín dụng hoàn hảo 850 chắc chắn cảm thấy tuyệt vời, nhưng nó sẽ không thay đổi cuộc sống của bạn

Điểm tín dụng của bạn từng là một bí ẩn. Bây giờ, thật dễ dàng để theo dõi nó gần như cảm thấy giống như một trò chơi.

"Người Mỹ cuối cùng có thể tiếp cận những gì có thể được gọi là điểm tín dụng cao điểm", Suzanne Woolley của Bloomberg viết trong một cuộc kiểm tra hấp dẫn về những cách mà một số người bị ám ảnh về điểm số tín dụng của họ.

Hội chợ Công bằng Isaac nói với Woolley rằng khoảng 1,4% người tiêu dùng Mỹ có 850 điểm tín dụng hoàn hảo. Một nhóm khách hàng “siêu thủ tướng” ngày càng tăng có điểm số cao hơn 800. Và điểm số tín dụng trung bình quốc gia thậm chí lên đến 700, sau khi nhúng trong và sau cuộc Đại suy thoái.

Đối với một số tầng lớp tín dụng ưu tú, tăng điểm số của họ hơn nữa đã trở thành một cái gì đó nhiều hơn một sở thích.

Điểm tín dụng: Chúng ở mọi nơi

Woolley chỉ ra rằng việc truy cập vào điểm tín dụng của bạn dễ dàng hơn bao giờ hết, được sử dụng dưới khóa và khóa. Bạn có thể sử dụng chương trình báo cáo tín dụng miễn phí hàng năm của chính phủ để kiểm tra sự khác biệt, nhưng để có được con số thực tế, bạn phải trả 20 đô la trở lên.

Bây giờ, trong thời đại Tín dụng Karma và Tín dụng Sesame, Phiếu ghi điểm tín dụng của Discover và chỉ về mọi ngân hàng và thẻ tín dụng servicer mời bạn kiểm tra điểm số của bạn miễn phí, chúng tôi được bao quanh bởi những con số này.

Tất cả họ đều có một chút khác biệt nhờ vào các mô hình tính điểm khác nhau và tính toán của từng phòng tín dụng. Thay vì chỉ đơn giản là giúp bạn phấn đấu để có trách nhiệm tài chính, một điểm số tín dụng có sẵn dễ dàng gamifies việc theo đuổi.

Nhận điểm tín dụng hoàn hảo là một thách thức giống như việc đi học hoàn hảo ở cấp trung học cơ sở: Không ai biết trừ khi bạn từ bỏ chứng chỉ thành tích của mình. Đó là, trừ khi bạn đang suy nghĩ về tài trợ một chiếc xe, nhận được một thế chấp hoặc di chuyển đến một căn hộ mới.

Người cho vay tiềm năng của bạn có thể thấy điểm số hơi khác với điểm bạn đã thấy thoải mái, nhưng cuối cùng sử dụng cùng tỷ lệ 300 đến 850 để xác định sức mua của bạn.

Có thể bạn đang xem qua một điểm số tín dụng hoàn hảo

Việc tập trung laser vào điểm tín dụng của bạn có thể không xứng đáng với thời gian, các chuyên gia nói.

"Không có giá trị gia tăng để có một số điểm trên 850, nói, một 760 hoặc 780," chuyên gia tín dụng John Ulzheimer nói với Bloomberg.

Điểm số của bạn cũng dao động từ tháng này sang tháng khác, điều này có thể khiến bạn gãi đầu, tự hỏi bạn đã làm đúng hay sai - khi nào có thể một số thuật toán thực hiện điều chỉnh nhỏ.

Chỉ cần cho đá, tôi đã kiểm tra điểm số tín dụng của tôi theo cách mà tôi biết làm thế nào, chỉ để xem những gì sẽ đến vào ngày này.

Có sự chênh lệch 17 điểm giữa điểm số trên và dưới của tôi. Hai số TransUion VantageScore 3.0 của tôi phù hợp, nhưng tôi có hai điểm FICO khác nhau từ hai ngân hàng khác nhau.

Vào tháng Tư, tôi đã viết về việc giới thiệu VantageScore 4.0, sẽ nắm lấy các điều chỉnh đối với Kế hoạch Hỗ trợ Người tiêu dùng Quốc gia, một sáng kiến ​​công bằng chéo. Tôi đã chờ đợi một cách lo lắng cho điểm số tín dụng Karma của tôi, hiện đang được tính toán bằng cách sử dụng VantageScore 3.0, để chuyển đổi khi 4.0 đá vào mùa thu này.

Điều gì sẽ thay đổi tiềm năng bởi một vài điểm có ý nghĩa đối với tôi? Có lẽ không có gì. Tôi không có kế hoạch mua hàng lớn bất kỳ lúc nào hoặc yêu cầu thêm tín dụng. Tôi chỉ tò mò thôi.

Và bạn biết họ nói gì về sự tò mò.

Những gì phải lo lắng về thay vì điểm số tín dụng của bạn

Đó không phải là điểm tín dụng của bạn mà đếm quá nhiều như những gì bên trong nó, giống như một hộp sôcôla mà không có bản đồ trên nắp.

"Điểm số không phải là điều bạn nên quan tâm," Rod Griffin, giám đốc giáo dục công tại Experian, từng nói với nhà văn Penny Hoarder Carson Kohler. "Nó quản lý các khoản nợ bạn đã có và thoát khỏi sự cám dỗ đó để nhận thêm nợ khi bạn không thể tài trợ những gì bạn đã có."

Báo cáo tín dụng của bạn là tài liệu bạn thực sự nên kiểm tra thường xuyên.

Báo cáo tín dụng của bạn hiển thị các tài khoản bạn có, giới hạn và lịch sử thanh toán cho các tài khoản đó và toàn bộ thông tin cá nhân về bạn. Nó không chỉ là đảm bảo nó chính xác. Đó cũng là về việc đảm bảo toàn bộ báo cáo càng khỏe mạnh càng tốt.

Các yếu tố như độ tuổi của tài khoản, lịch sử thanh toán của bạn và số tiền tín dụng có sẵn mà bạn đang sử dụng đều đi vào tính toán điểm tín dụng của bạn. Nhưng nó có thể là tốt hơn để dành nhiều thời gian làm việc trên cải thiện từng yếu tố hơn là lo lắng về điểm số cuối cùng.

Lisa Rowan là một nhà văn và nhà sản xuất tại The Penny Hoarder.